Archives

Как работает отдел взыскания задолженности в банке: что это и можно ли не общаться со службой

21 мая, 2025

Уровень закредитованности граждан в 2025 году продолжает расти. По данным Центробанка, количество заёмщиков с тремя и более кредитами составляет более 12,7 млн человек. Растёт и количество должников. Если вы не можете погасить кредит, возникла просрочка, то рано или поздно получите звонок из банка. У кредиторов есть специальные службы, которые занимаются возвратом задолженности, и называются они отделами взыскания.

Задача этих отделов — вернуть деньги от клиентов, неисполнивших свои обязательства по кредитному договору. Правда, полномочия сотрудников служб достаточно сильно ограничены. По сути, они могут только звонить должникам, писать им сообщения и письма, пытаясь убедить их выплатить долг.

В этой статье я подробно расскажу о том, как работает отдел по работе с задолженностью в банке. Вы узнаете, можно ли избежать общения с сотрудниками этой службы, какие методы они используют, что им разрешено и что запрещено.

Что будет, если вовремя не внести платёж по кредиту

Скажу сразу: ничего хорошего. Кредиторы точно не будут сидеть сложа руки при просрочках. Заёмщиков, которые не платят по кредитам и микрозаймам, ждёт ряд негативных последствий. Среди них:

• Сумма долга увеличится. Банк или МФО начнёт начислять штрафы и пени. Их размер указан в кредитном договоре.
• Ухудшится кредитная история (КИ). Каждый раз, когда вы пропускаете платёж, ваша КИ становится хуже. Чем больше сумма долга и чем дольше вы не платите, тем серьёзнее будут последствия. Вплоть до того, что у вас появятся сложности при получении кредитов в будущем.
• Начнутся звонки от службы взыскания. После просрочки специалисты банка начнут регулярно звонить вам с просьбой вернуть долг. Прекратить звонки можно будет только через четыре месяца после первой просрочки, после чего дело может перейти в отдел по досудебному урегулированию.
• Могут быть привлечены коллекторские агентства. Коллекторы будут писать и звонить вам, иногда приходить лично и упорно требовать долг.
• Кредитор обратится в суд. Если суд примет решение в пользу банка, дело будет передано в ФССП и начнётся процесс принудительного взыскания. А судебные приставы имеют право списывать деньги с ваших банковских карт и счетов, арестовывать ваше имущество и др.

Поэтому стоит стараться избегать просрочек по кредитам. Если вы понимаете, что не сможете вовремя внести платёж, сразу свяжитесь с банком и обсудите ситуацию. Возможно, у вас получится договориться о реструктуризации долга или получить кредитные каникулы, если ваш доход значительно снизился.

Отдел взыскания задолженности — что это

Мне кажется, не существует такой кредитной организации, которая ни разу не сталкивалась бы с просрочками по платежам. Это вполне предсказуемые риски для кредиторов, а потому они точно знают, что делать в этом случае. Чтобы решить проблему, кредитор связывается с должником и выясняет, собирается ли он возвращать долг, когда именно, почему он не платит и так далее. Для этого и существует служба взыскания задолженности в банках и МФО.

Служба взыскания — это специальный отдел внутри банка, который занимается проверкой и урегулированием финансовых споров между заёмщиком и кредитором. То есть банк сначала пытается решить проблему своими силами, без привлечения коллекторов, суда и ФССП.

В первую очередь сотрудники отдела взыскания направляют должнику СМС-уведомление и претензию о том, что у него возникла просрочка по платежам. Также служба взыскания звонит должнику, чтобы:

• договориться о дате погашения задолженности;
• выяснить причины просрочки;
• обсудить возможные способы погашения и новые сроки.

Главная задача службы взыскания — вернуть долг. Правда, необходимых полномочий для выполнения такой важной миссии у сотрудников службы нет.

Чем отличается от коллекторов

Сотрудники отдела взыскания — официальные представители кредитной организации. Ошибки в их работе могут повлиять на репутацию банка или МФО. Поэтому, в отличие от коллекторов, они ведут себя более сдержанно, корректно и реже нарушают Закон № 230-ФЗ.

Ещё одно отличие заключается в том, что специалисты отдела взыскания могут предложить заёмщику льготные условия погашения долга только после согласования с финансовым отделом банка. А коллекторы, выкупившие кредитный договор, сами принимают решение о том, предоставлять ли своему клиенту скидки. В остальном служба взыскания и коллекторы имеют общую цель — убедить заёмщика вернуть деньги.

Как работает служба взыскания банка

Специалисты службы взыскания могут начать работу с заёмщиком уже с первого дня просрочки. Сначала должнику придёт автоматическое СМС-уведомление о том, что у него появилась задолженность. А первый звонок поступит несколько позже, здесь всё зависит от политики банка.

Досудебный порядок работы по взысканию просроченной задолженности проходит по следующей схеме: 

• Банк создаёт личное дело должника. В нём содержится вся информация о задолженности: сумма, сроки, а также устные ответы, которые заёмщик давал менеджерам в организации. Сюда же сотрудники добавляют предложения о льготных условиях, которые банк готов предоставить для возврата денег.
• Первый звонок. Специалисты службы звонят с целью выяснить, почему возникла задолженность, и проинформировать заёмщика о том, что будет, если он не станет платить.
• Дальнейшее взаимодействие. Сотрудники отдела взыскания задолженности будут регулярно связываться с должником. Если на предыдущем этапе не удалось договориться о выплате долга, специалисты продолжат искать компромиссные варианты и постараются убедить клиента вернуть деньги.
• Итог. Если заёмщик сможет погасить свою задолженность, его личное дело закроется. Если же служба взыскания так и не добьётся положительных результатов, она передаст информацию в юридический отдел банка. Его сотрудники начнут готовить документы для суда или передачи коллекторам.

На любом этапе специалисты отдела должны общаться с клиентом без принуждения, сохраняя дружелюбный и деловой тон. Заёмщик имеет право отказаться от разговоров и не брать трубку. По закону представители кредитора могут приехать домой к должнику, однако даже коллекторы редко организуют выездные мероприятия.

Специалисты отдела взыскания не выезжают к должникам. Если к вам домой пришли люди, представившиеся сотрудниками банка, это, скорее всего, мошенники. Лучше сразу позвоните в службу безопасности вашего банка и сообщите о подозрительных лицах для проверки. Нелишним будет и обращение в полицию, особенно если вам угрожают.

Но если вам поступил звонок из банка, я рекомендую всё-таки пообщаться с отделом взыскания, чтобы решить проблему до суда. Например, банк может предложить вам рефинансировать задолженность, если вы откровенно расскажете о своих финансовых трудностях. Такое решение может быть для вас очень выгодным, ведь вам предложат более низкую процентную ставку для погашения кредита.

Если вы исчерпали все свои финансовые возможности и ни один из вариантов, предложенных службой взыскания, вам не подходит, рассмотрите возможность банкротства. Это законная процедура, которая поможет вам списать непосильные долги. 

Записывайтесь на бесплатную консультацию, и я расскажу подробнее о том, как будет проходить процесс в суде, получится ли у вас избавиться от задолженностей. А моя команда поможет вам собрать все необходимые документы и обеспечит поддержку на протяжении всей процедуры.

Права внутренней службы взыскания

Права сотрудников банка ограничивает ст. 7 Закона № 230-ФЗ. Служба взыскания имеет определённые ограничения по количеству попыток выхода на связь с должником:

• Телефонные звонки. Разрешается совершать не более одного звонка в день, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
• СМС-уведомления. Сотрудникам службы взыскания разрешается писать должнику дважды в день, но не больше четырёх раз в неделю и всего шестнадцать сообщений в месяц.
• Личные встречи. Допускаются один раз в неделю.

Также служба взыскания может связываться с должником только в установленное время: по будням — с 8:00 до 22:00, а по выходным — с 9:00 до 20:00. Отдел взыскания также не имеет права звонить родственникам и друзьям должника без его согласия.

Допустим, сотрудники отдела взыскания позвонили вам. Всё общение должно проходить в рамках ст. 6 Закона № 230-ФЗ, а именно:

• сотрудник должен представиться;
• указать верную сумму задолженности;
• предложить варианты урегулирования долга.

Сам заёмщик также имеет право обратиться в банк, если у него возникли какие-либо вопросы по поводу просрочки. Ответ должен поступить в течение 30 дней.

Как общаться с представителями банка

Как я уже сказала, не стоит игнорировать сотрудников отдела взыскания. Да, иногда они пытаются психологически воздействовать, чтобы убедить клиента в том, что задолженность необходимо устранить. Но чаще всего они действительно стараются помочь.

Вот что я рекомендую при взаимодействии со службой взыскания:

• не паникуйте, не грубите и не бросайте трубку;
• ведите себя вежливо и естественно;
• не игнорируйте сообщения, уведомления и звонки от банка;
• убедитесь, что у вас действительно есть просрочка — иногда система ошибается;
• запишите информацию, которую сообщит представитель банка: сумму долга, срок просрочки и прочее;
• обсудите с сотрудниками возможные варианты изменения условий кредита.

Если сотрудник грубит вам, оскорбляет, угрожает или как-то по-другому выходит за рамки дозволенного, не терпите это. Можете сразу обратиться в полицию. До этого я рекомендую записывать весь разговор с представителями банка.

Можно ли не общаться с отделом взыскания долгов

Вы не обязаны взаимодействовать со службой взыскания. Чтобы прекратить общение, нужно подать заявление об отказе. После этого представители банка не смогут с вами связываться.

Чтобы подать отказ от взаимодействия с отделом взыскания, нужно:

• Подождать четыре месяца со дня возникновения просрочки. Подать заявление можно только по истечении этого срока. Если вы подадите его раньше, его просто отклонят.
• Заполнить заявление. В нём нужно указать свои ФИО, паспортные данные и другие необходимые сведения. Образец заявления можно скачать в конце статьи.
• Подать заявление. Сделать это можно по электронной или обычной почте, а также лично в отделении банка.

После этого звонки и сообщения от кредитной организации прекратят поступать. Однако сотрудники признают вашу задолженность проблемной и могут передать её коллекторам или обратиться в суд. Последний вариант возможен в том случае, если срок просрочки составляет больше трёх месяцев.

Не стоит надеяться, что вам простят задолженность или забудут о ней. По Закону № 127-ФЗ каждый гражданин России один раз в пять лет может оформить банкротство. Эта процедура позволяет списать неподъёмные долги по кредитам, микрозаймам, налогам, коммунальным платежам и штрафам.

Записывайтесь ко мне на бесплатную консультацию, и я расскажу вам больше о том, как оформить банкротство. Я проанализирую ваше финансовое положение и разработаю шаги, чтобы вы могли пройти процедуру без рисков.

Подведём итоги

• Если вы не внесёте ежемесячный платёж вовремя, с вами начнёт работать департамент взыскания просроченной задолженности банка или МФО.
• Сначала вас просто уведомят о том, что у вас появилась просрочка. Однако если долг будет расти, сотрудники банка будут пытаться наладить с вами взаимодействие, чтобы убедить вас погасить кредит.
• По закону № 230-ФЗ для этого они могут использовать звонки, личные встречи, письма по электронной и обычной почте, а также обращаться в суд. Кроме того, они могут передать долг коллекторам.
• Если вам не удаётся договориться с сотрудниками банка, вы точно знаете, что не сможете платить, вам может помочь процедура банкротства. Звоните, и я расскажу о ней более подробно. Найду решение даже в трудной ситуации.

Образцы заявлений

Вопрос — Ответ

Источники

1. КонсультантПлюс
2. Закон о банкротстве
3. Центробанк

Как выгодно купить автомобиль на торгах по банкротству

20 мая, 2025

Суд не станет списывать долги просто так, за красивые глаза. В процессе банкротства имущество должников будут продавать, чтобы расплатиться с кредиторами. Машины и другие активы выставят на открытые электронные площадки. Это значит, что любой желающий сможет принять участие в торгах по банкротству и купить авто.

Цены на таких аукционах ниже рыночных — обычно на 10-30%. Но есть один нюанс: в торгах участвуют только бывшие в употреблении авто. Одни могут быть в отличном состоянии, а другие потребуют ремонта или будут иметь скрытые дефекты.

В этой статье я расскажу, как правильно подготовиться к покупке автомобиля на торгах по банкротству. На что обратить внимание и какие риски могут вас подстерегать.

Как работают торги по банкротству

Торги по банкротству — это процесс продажи имущества людей и компаний, которые не могут погасить свои долги. В делах физлиц процесс регулируется ст. 213.26 Закона № 127. Торги организует финансовый управляющий, которого назначает суд.

Цель торгов по банкротству — максимальное удовлетворение требований кредиторов. Продажа проводится через интернет, на специализированных площадках и государственных ресурсах. Все этапы контролируются финансовым управляющим и арбитражным судом, что существенно снижает риск мошенничества и обеспечивает безопасность процесса.

Какие машины попадают на торги

Перед аукционом независимый оценщик фотографирует машину и оценивает её состояние. Правда, информации на площадках по продаже всё равно может быть недостаточно, а качество фотографий не всегда будет отражать реальное состояние авто. Поэтому покупателю нужно быть готовым к тому, что внешнее состояние машины на фото может сильно отличаться от реальности.

К тому же, должники часто не ухаживают за своими автомобилями из-за нехватки денег или осознания того, что машину всё равно продадут. Поэтому вы можете получить авто в не самом лучшем виде.

Где проводятся торги по банкротству

Информация о торгах публикуется на государственных ресурсах, электронных торговых площадках и сайтах-агрегаторах. Вы можете выбрать любой ресурс для поиска. Основные площадки:

• Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Это самый главный источник информации о торгах по банкротству. Здесь вы можете найти все лоты, выставленные на продажу, включая автомобили. Публикации о процессе обновляются на каждом этапе, поэтому можно быть уверенным в её актуальности.
• ГИС «Торги». Это государственный агрегатор, предоставляющий бесплатный доступ к информации о торгах по банкротству. На этом сайте можно задавать фильтры по региону, статусу торгов и стоимости, что облегчает поиск. Ещё здесь сразу указывается, на какой площадке проходят торги.
• Электронные торговые площадки (ЭТП). Они похожи на маркетплейсы. Всего их по стране несколько десятков. Но больше семидесяти процентов рынка охватывают пять основных площадок: «Российский аукционный дом», «Сбербанк-АСТ», «Центр дистанционных торгов», «Альфалот» и «РТС-тендер». На этих платформах можно зарегистрироваться и участвовать в торгах онлайн. Настройте фильтры поиска, чтобы видеть только интересующие вас лоты.
• Сайты-агрегаторы. Это платные ресурсы, которые объединяют сразу несколько торговых площадок. Через агрегаторы можно просмотреть больше лотов, чем через одну онлайн-площадку.

Остались вопросы о проведении торгов по банкротству или самой процедуре? Записывайтесь ко мне на бесплатную консультацию. Если вы хотите подать заявление, но боитесь потерять авто, я расскажу, как его можно законно сохранить.

Как купить машину на торгах по банкротству: 6 простых шагов

Покупка автомобиля на торгах по банкротству действительно позволяет сэкономить. Однако сам процесс отличается от обычной покупки авто и требует подготовки. Вот простая инструкция, как успешно купить машину с аукциона:

Шаг 1. Подготовьтесь к торгам

Перед тем, как участвовать в торгах, не поленитесь и сделайте анализ рынка. Ознакомьтесь с автомобилями, которые выставляются на продажу, их средней стоимостью и состоянием.

Шаг 2. Оформите квалифицированную электронную подпись (КЭП)

Получить КЭП можно быстро, в течение одного дня, и стоит это недорого. Обратитесь в компанию, специализирующуюся на предоставлении таких подписей, и следуйте инструкциям на сайте.

Шаг 3. Найдите и выберите лот

Искать лоты лучше всего на Федресурсе или ГИС «Торги». Используйте фильтры поиска для выбора интересующих вас автомобилей. Можно настроить поиск по региону, типу имущества и другим критериям. Внимательно изучайте описание лота, фотографии и отчёт об оценке. Так вы сможете хотя бы примерно понять, в каком состоянии находится авто.

Поиск автомобиля на Федресурсе

Шаг 4. Зарегистрируйтесь на торговой площадке

На сайте будет указана ЭТП, на которой планируется проведение торгов по выбранному авто. Вам нужно зарегистрироваться на ней. После регистрации вашу учётную запись должна верифицировать администрация площадки. Это может занять от нескольких часов до нескольких дней.

Форма регистрации на сайте Межрегиональной Электронной Торговой Системы

Шаг 5. Проверьте лот на наличие обременений

Перед тем, как делать ставку, проверьте наличие обременений на автомобиле. Это можно сделать через сайт ГИБДД, используя VIN-код машины. Убедитесь, что на автомобиле нет штрафов, залогов или других обременений, которые могут вызвать юридические сложности.

Проверка автомобиля на сайте ГИБДД

Шаг 6. Подайте заявку на участие в аукционе

Чтобы участвовать в аукционе, вам необходимо внести задаток, который обычно составляет 5-20% от стартовой цены лота. Участникам, которые не выиграют торги, задаток вернут в полном объёме. Заявку на участие подавайте через интерфейс ЭТП, указав свои данные и информацию о внесённом задатке.

Этапы проведения торгов

Торги по продаже имущества должников — это организованный процесс, который начинается в назначенное время и проходит в несколько этапов. Давайте разберём, как именно проходят торги.

Первичные торги

На первом этапе автомобиль выставляется по начальной цене, которую устанавливает финансовый управляющий. Как правило, это среднерыночная стоимость, полученная после оценки авто. На первичных торгах обычно не очень много потенциальных покупателей. Исключение составляют случаи, когда управляющий выставляет авто в максимально удачной комплектации, но предлагает его по базовой стоимости. В этом случае разница в цене может достигать сотен тысяч рублей, и интерес со стороны покупателей возрастает.

Повторные торги

Если на первом этапе автомобиль продать не удалось, организатор объявляет повторные торги. На этом этапе цена имущества снижается — как правило, на 10% от начальной стоимости. Но даже на этом этапе не всегда удаётся продать машину. Иногда торги приостанавливаются, особенно если цена всё равно остаётся слишком высокой для покупателей.

Публичные предложения

Это самый ожидаемый этап для всех, кто хочет приобрести имущество должников. На публичных предложениях цена автомобиля снижается на заранее установленный шаг. Также на этом этапе устанавливается минимальный порог стоимости. Если по этой цене автомобиль никто не купит, торги завершатся. Для многих это возможность приобрести автомобиль по значительно сниженной цене.

Завершение торгов

После завершения торгов победитель должен оплатить оставшуюся сумму (за вычетом задатка) в течение пяти рабочих дней. После этого заключается договор купли-продажи между покупателем и финансовым управляющим. Этот договор подписывается в электронном виде с использованием КЭП.

После подписания договора вы получаете автомобиль и все необходимые документы для его регистрации в ГИБДД. В комплект документов входят:

• договор купли-продажи;
• акт приёма-передачи;
• паспорт транспортного средства (ПТС);
• справка об отсутствии обременений.

После получения автомобиля и документов вам необходимо зарегистрировать его в ГИБДД. Это стандартная процедура, так что подготовьте документы заранее и следуйте всем требованиям.

На что обратить внимание покупателю

Покупка автомобиля на торгах по банкротству — это риск. Автомобиль может оказаться в плохом состоянии, без нужных деталей и вообще не на ходу. Чтобы не потратить деньги впустую, обратите внимание на несколько важных факторов перед покупкой. Их я представила в таблице:

Следуя этим советам, вы сможете снизить риски и сделать более осознанный выбор при покупке автомобиля на торгах по банкротству. Удачи в поисках!

Какие проблемы могут возникнуть

Покупка автомобиля на торгах по банкротству привлекает многих людей, поскольку стартовая цена часто бывает ниже рыночной на 5-10%. Более того, на стадии публичного предложения скидка может достигать 30%. Однако, как и в любом деле, здесь есть свои риски и возможные проблемы, о которых стоит знать:

• Некорректные данные о лоте. Описания автомобилей, выставленных на торгах, иногда могут содержать ошибки или даже намеренные искажения. Например, то, что указано как «небольшая трещина на лобовом стекле», может в реальности привести к необходимости полной замены стекла. Перед покупкой важно быть готовым к дополнительным расходам на ремонт или восстановление.
• Проблемы с финансовым управляющим. Этот специалист играет ключевую роль в процессе реализации имущества. Он может отказать в осмотре автомобиля, что очень затруднит оценку его состояния. Особенно это актуально, если автомобиль популярной марки и есть вероятность того, что покупателя уже согласовали заранее. Например, должник договорился, что авто выкупит друг.
• Отказ в осмотре лота. Случается, что и финуправляющий может сам проявлять интерес к покупке лота. Это может привести к созданию препятствий для других участников. Например, он может отказывать в осмотре. Это ещё одна причина, почему так важно тщательно подготовиться и заранее собрать всю возможную информацию о лоте.

Также покупка автомобиля банкрота может повлечь за собой юридические проблемы. Например, если на авто есть обременения, которые не были указаны в лоте, покупатель может столкнуться с проблемами при регистрации машины.

Как избежать проблем:

• используйте все доступные ресурсы для проверки юридической чистоты и технического состояния автомобиля;
• для получения наиболее полной картины о состоянии авто и его истории обратитесь к нескольким официальным и коммерческим ресурсам;
• будьте готовы к дополнительным расходам, включите возможные затраты на ремонт в ваш бюджет;
• ознакомьтесь с условиями возврата задатка в случае, если вы решите отказаться от покупки.

Покупка автомобиля на торгах по банкротству может стать выгодной сделкой, если подойти к процессу с осознанием всех рисков. Принятие правильных решений заранее может помочь вам избежать подводных камней и получить автомобиль по разумной цене.

Если вы оказались в сложной финансовой ситуации и рискуете потерять свой автомобиль, обращайтесь ко мне за помощью. Я помогу вам защитить ваше имущество и пройти через процедуру банкротства без лишних переживаний.

Подведём итоги

• Когда у должника возникают проблемы с погашением долгов, суд может признать его банкротом. В таком случае в дело включается финансовый управляющий. Он опишет имущество банкрота и включит его в конкурсную массу для продажи на торгах.
• Если вы решили участвовать в аукционе, оформите электронную цифровую подпись (ЭЦП) для участия и подписания документов. Затем пройдите регистрацию и аккредитацию на торговой площадке, чтобы получить доступ ко всем торгам и лотам. После этого выберите интересующий вас автомобиль и внимательно изучите информацию о нём. В конце подготовьте все необходимые документы для участия в торгах и подпишите договор с организатором.
• Покупать авто на торгах банкротству может быть выгодно. Иногда получается сэкономить до 30% от реальной стоимости машины. Однако есть и риски. Учтите, что другие участники будут повышать цену, что увеличит стоимость лота. Также часто на таких торгах продаются авто не в идеальном состоянии, требующие ремонта.

Вопрос — Ответ

Источники

1. Закон о банкротстве.
2. ГИС «Торги».
3. «Сбербанк-АСТ».
4. ЕФРСБ.

Можно ли работать официально после банкротства: отказывают ли банкротам в трудоустройстве

14 мая, 2025

Буквально вчера ко мне за консультацией обратился Михаил. Из-за проблем с работой он накопил 560 тыс. руб. долгов и понимал, что единственный выход для него — банкротство физлиц. Однако он боялся последствий процедуры, его мучили сомнения и вопросы. «Можно ли работать после банкротства? Нужно ли сообщать работодателю о том, что я банкрот? Будут ли у бывших кредиторов какие-то претензии, если я начну получать зарплату после списания долгов?».

Подобные вопросы возникают у многих людей, которые только задумываются о банкротстве или уже проходят процедуру. Поэтому ответы на них важны и заслуживают отдельного рассмотрения.

И сразу небольшой спойлер: после банкротства легко можно устроиться как на новую работу, так и продолжать трудиться на старой. Статус банкрота не поставит крест на вашей карьере. Да, последствия и ограничения есть, но большинства людей они не касаются. Закон запрещает лишь управлять компаниями и занимать в них руководящие должности.

Влияет ли банкротство на трудоустройство и работу

Процедура банкротства физических лиц в России окружена массой мифов и предубеждений. Многие должники боятся последствий, связанных с присвоением статуса банкрота. Потому они и дальше продолжают копить долги или отдавать за кредиты последние деньги, лишая себя законной возможности их списать.

Вот самые популярные мифы, которые я ежедневно слышу от своих клиентов:

• после банкротства придётся постоянно отчитываться перед финансовым управляющим о своих тратах;
• бывший должник не сможет покинуть страну в течение нескольких лет после банкротства;
• после процедуры нельзя будет зарегистрировать новое имущество на своё имя;
• долги не спишут, их всё равно придётся выплачивать (в т. ч. родственникам);
• нельзя будет устроиться на хорошую работу.

Сразу скажу, что все эти заблуждения не соответствуют действительности. Банкротство — не препятствие для трудоустройства. Законодательство РФ не запрещает работать людям, прошедшим процедуру.

Более того, наличие заработка может даже помочь в процессе. Если у человека во время банкротства нет работы и при этом он не стоит на учёте в центре занятости, суд будет расценивать это как недобросовестное поведение. В таком случае ему могут отказать в освобождении от долговых обязательств. Поэтому трудоустраиваться можно и даже нужно ещё во время или даже до банкротства.

Реальные последствия банкротства

После завершения процедуры на бывшего должника накладываются определённые ограничения, касающиеся работы и продвижения по карьерной лестнице.

Особенно это касается индивидуальных предпринимателей (ИП). Если вы проходили банкротство в статусе ИП, будьте готовы к ограничениям. Закон № 127-ФЗ запрещает повторно регистрировать своё дело в течение пяти лет после завершения процедуры.

Когда информация о банкротстве попадает в ЕФРСБ, ваше свидетельство о регистрации ИП аннулируется. Без этого документа вы не сможете заниматься предпринимательской деятельностью легально. Так что если вы планировали снова начать бизнес после списания долгов, придётся подождать.

А если вы работаете по найму, никаких специальных ограничений для вас не предусмотрено. Работодатели не имеют права увольнять, понижать вас в должности или уменьшать зарплату только потому, что вы были признаны банкротом. Вы можете продолжать работать на своей должности и получать те же деньги.

В ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ указаны некоторые ограничения для граждан-банкротов, но они не касаются устройства на работу или условий труда. Перечислю их:

• вы не сможете снова объявить себя банкротом в течение пяти лет;
• если вы захотите взять новый кредит или заём, вам придётся сообщать об этом потенциальным кредиторам в течение пяти лет.

Как видите, всё не так страшно. Ещё отмечу, что из-за последнего ограничения о кредитах бытует миф, что банкротам их вообще не будут выдавать. Однако это не так. Нужно просто немного поработать над своей кредитной историей, и банки станут относиться к вам более лояльно. Для этого, например, можно оформить кредитную карту или купить товар в рассрочку.

Кем нельзя работать после банкротства: 3 реальных запрета

В ст. 213.30 Закона о банкротстве также есть ограничения, которые потенциально влияют на возможность дальнейшего развития карьеры. Но все они касаются только тех людей, которые уже занимают или планируют занимать руководящую должность.

Итак, после банкротства:

• вам будет запрещено руководить юридическими лицами в течение трёх лет;
• на протяжении пяти лет вы не сможете управлять инвестиционными фондами, страховыми компаниями, НПФ, ПИФ и МФО;
• десять лет вы не сможете занимать управляющую должность в кредитных организациях.

Это означает, что вы не сможете входить в совет директоров крупных компаний или занимать должность генерального директора, директора или его заместителя в ООО, так как эти позиции предполагают принятие ответственных решений о судьбе компании.

Однако вы можете быть учредителем юрлица, то есть открыть ООО. Правда, занять должность директора в нём у вас не выйдет. В таком случае вам придётся найти надёжного человека для управления компанией.

Сроки трудоустройства после банкротства

Сам факт банкротства не влияет на сроки трудоустройства. Если у вас получилось найти работу и работодатель готов принять вас, можете начать новую трудовую деятельность. Это возможно как сразу после завершения процедуры банкротства, так и во время её проведения. Главное — соответствовать требованиям вакансии и иметь нужную квалификацию.

Если вас беспокоит вопрос трудоустройства после банкротства, не стесняйтесь обращаться ко мне за консультацией. Я помогу разобраться в ситуации и предложу самое оптимальное решение.

Нужно ли говорить работодателю о банкротстве при трудоустройстве

С юридической точки зрения вы можете вообще ничего и никому не говорить на работе. Закон о банкротстве и Трудовой кодекс не обязывают работников уведомлять работодателей о финансовых проблемах, о начале или завершении процедуры банкротства. Более того, сами работодатели не имеют права спрашивать о вашей платёжеспособности или способах решения долговых вопросов.

Однако стоит учитывать одну важную деталь: информация о банкротстве находится в открытом доступе, а значит, её может посмотреть любой человек, в том числе ваш работодатель.

Официальные объявления о банкротстве граждан публикуются:

• В газете «Коммерсантъ». Здесь каждую неделю появляются объявления об основных этапах процедуры.
• В Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Здесь также размещается вся основная информация о списании долгов конкретного гражданина.

То есть работодатель может просто зайти на сайт, ввести в поиск ваше имя и совершенно бесплатно посмотреть, есть ли там информация о вашем банкротстве.

Могут ли банкроту отказать в трудоустройстве

Формально отказать в трудоустройстве из-за статуса банкрота нельзя. Закон не позволяет работодателям дискриминировать кандидатов на основании их финансового положения. Однако на практике ситуация обстоит иначе.

В некоторых компаниях могут предвзято относиться к соискателям-банкротам из-за внутренней политики. Открыто об этом, конечно, никто не скажет. Но отдел кадров или безопасности будет проверять кандидата. Если там выяснят, что человек списывал долги в прошлом через процедуру банкротства, ему откажут. При этом HR-менеджеры будут ссылаться на любые другие причины. Например, могут сказать, что у вас недостаточно опыта или квалификации, или что уже нашли другого человека на эту должность и так далее. На самом деле причина в том, что в эту компанию берут только, так сказать, благонадёжных людей.

Хотя чаще всего такое происходит только на должностях, связанных с финансами. Если же вы ищете работу, которая с этим никак не связана, то, скорее всего, проблем у вас не возникнет. Если ваши навыки и опыт пригодятся компании, вас примут на работу, даже если вы всё ещё проходите процедуру банкротства.

Могут ли уволить из-за банкротства

Мы выяснили, что устроиться на работу после банкротства вполне реально. Но может ли работодатель уволить сотрудника, если узнает, что он проходил процедуру? Ответ — нет.

Увольнение из-за банкротства — это нарушение закона. Однако некоторые работодатели могут пытаться создать неблагоприятные условия для сотрудников-банкротов, чтобы те сами написали заявление об уходе.

Как защитить свои права

Если вы столкнулись с увольнением или намёками от работодателя о необходимости ухода, не пускайте всё на самотёк. В ст. 81 Трудового кодекса РФ перечислены законные основания для увольнения. Банкрота можно уволить только по причинам, не связанным с его финансовым состоянием — например, при сокращении штата или грубых нарушениях трудовой дисциплины.

Если вас уволили из-за банкротства, вы можете обратиться в Трудовую инспекцию. Если и там не помогут, можно подать иск в суд с требованием восстановить вас на работе и компенсировать утраченный доход. Заявление нужно подать в районный суд по месту жительства в течение месяца после получения приказа об увольнении.

Если у вас есть вопросы о банкротстве физических лиц или вам нужна консультация по процедуре списания долгов, обращайтесь ко мне за помощью. Я расскажу вам обо всех нюансах и предложу лучшую стратегию. Проконсультироваться можно бесплатно по телефону или онлайн!

Подведём итоги

• Банкротство физического лица не мешает устроиться на работу и делать карьеру. Человек может занимать любую должность, которая ему подходит, за исключением управленческих позиций в некоторых организациях. И даже это ограничение — временное.
• При трудоустройстве бывший банкрот не обязан сообщать о своём статусе, так как закон этого не требует.
• На этапе банкротства стоит поддерживать связь с квалифицированным юристом. Он поможет разобраться во всех нюансах процедуры и сделает так, чтобы всё прошло гладко.

Вопрос — Ответ

Источники:

1. Закон о банкротстве.
2. Трудовой кодекс.

Можно ли работать в такси при банкротстве: особенности процедуры списания долгов водителей

14 мая, 2025

Работа в такси позволяет людям зарабатывать на жизнь без строгой привязки к офисному графику. Многие совмещают такую подработку с основной работой. Но даже в этом случае денег на жизнь может не хватать. Никто не застрахован от долгов и финансовых трудностей. Сегодня кредиты и микрозаймы всё чаще превращаются в неподъёмные долги и съедают все доходы. Но выход есть — списать накопленные обязательства можно в процедуре банкротства физического лица.

Однако многих она пугает. Возникают вопросы: можно ли оформить банкротство, работая в такси? Заберут ли рабочий автомобиль? Можно ли получать доход от перевозки пассажиров во время процедуры? В этой статье я отвечу на эти и другие важные вопросы, а также подскажу, как сохранить машину и продолжить работать после списания долгов.

Кратко о процедуре списания долгов

Банкротство — это законная процедура, во время которой суд официально признаёт гражданина неспособным расплатиться с образовавшимися долгами и списывает их. После получения вами статуса банкрота банки, МФО, налоговая и прочие кредиторы не могут продолжать взыскание.

Сегодня на банкротство можно подать двумя способами: через МФЦ и в судебном порядке. Первый вариант подходит только тем, у кого отсутствуют доходы выше прожиточного минимума и имущество, кроме единственного жилья. Сейчас же мы говорим о таксистах, у которых есть регулярный заработок, поэтому этот вариант им точно не подходит. Для них единственный выход — обратиться к судебной процедуре.

Когда таксист может подать на судебное банкротство

Работник такси — это физическое лицо. Следовательно, как и любой другой гражданин РФ, он может подать заявление на банкротство в арбитражный суд. Конечно, если у него есть признаки неплатёжеспособности.

Все они указаны в ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ:

• сумма задолженности — больше 500 000 руб.;
• просрочки превышают три месяца;
• заработка не хватает, чтобы расплатиться с кредиторами.

Всё вышеперечисленное обязывает гражданина подать заявление на банкротство в суд.

Но начать процедуру можно и раньше, если просрочки только намечаются, а долги достигли 300 000 руб. Для этого нужно будет предоставить суду доказательства того, что ваше материальное положение действительно не позволяет справиться с накопленными обязательствами. Например, подать на банкротство можно, если вам не хватает хотя бы 10% для погашения ежемесячных платежей по всем кредитам и прочим задолженностям.

Можно ли продолжать работать в такси при банкротстве

Списание долгов — дело небыстрое, процедура длится минимум шесть-восемь месяцев. Но для самого должника весь процесс проходит на фоне привычной жизни. Так что ничто не мешает ему продолжать работать в такси.

Единственное, что на время банкротства вводится ограничение на распоряжение доходами. Это связано с тем, что в процедуру всегда назначается особый специалист — финансовый управляющий. До завершения банкротства он будет контролировать имущество и финансы гражданина, чтобы рассчитаться с его кредиторами.

Что это значит:

• Если суд назначит процедуру реструктуризации задолженности, должник сможет свободно распоряжаться своими доходами до 50 000 руб. Остальные средства управляющий будет распределять между кредиторами. Так будет продолжаться, пока гражданин полностью не расплатится по обязательствам. Срок выплат может составлять до пяти лет. Во время реструктуризации суд не признаёт должника банкротом и не списывает ему долги.
• Если суд назначит процедуру реализации имущества и объявит должника банкротом, тот должен передать доступ к своим банковским счетам и картам управляющему до завершения процедуры.

Во время реализации выплаты от работы в такси будут распределяться следующим образом: финансовый управляющий будет давать банкроту сумму, равную прожиточному минимуму на него и его иждивенцев, например, детей. Всё, что сверху, будет перечисляться в конкурсную массу. Эти деньги пойдут на расчёты с кредиторами.

Иногда можно получить даже сумму, превышающую прожиточный минимум. Записывайтесь ко мне на бесплатную консультацию. Я расскажу, сколько вы будете получать во время процедуры банкротства, подскажу, как пройти процедуру с минимальными потерями, и отвечу на все ваши вопросы.

Особенности банкротства самозанятых таксистов и ИП

Неважно, работаете вы как наёмный сотрудник или как самозанятый. В любом случае банкротная процедура не грозит вам серьёзными негативными последствиями. За списание долгов:

• не увольняют;
• не расторгают договоры, например, на аренду или оказание услуг;
• не лишают права на самозанятость.

Скажу даже больше: в автопарке, «Яндекс Такси» или в другой службе, скорее всего, даже не узнают, что водитель стал банкротом. Сообщать о прохождении процедуры работодателю нужно только в том случае, если ему нужно будет переводить зарплату управляющему.

А вот для индивидуальных предпринимателей ситуация немного другая. По закону при банкротстве они теряют свой статус ИП и не могут повторно встать на учёт в течение следующих пяти лет.

Что будет с автомобилем банкрота

Банкротство направлено на финансовую реабилитацию граждан, но при этом учитывает интересы кредиторов. Поэтому долги не списывают просто так. Предварительно финансовый управляющий пытается рассчитаться с кредиторами хотя бы частично. Поэтому он выясняет, каким имуществом владеет должник, формирует конкурсную массу и выставляет всё, что разрешает закон, на торги.

К сожалению, в списке защищённого имущества нет транспортного средства, потому что машина — это ликвидный актив, который можно продать.

Если машина принадлежит работодателю или находится в аренде, опасаться нечего. Вы не владеете этой собственностью, поэтому её не включат в конкурсную массу. Так что вы можете спокойно продолжать работать в такси, а доходы перечислять финансовому управляющему.

Но если машина принадлежит вам, сохранить её сложно. Однако шансы есть. Во-первых, вы можете попытаться добиться реструктуризации долгов и постепенно рассчитаться с кредиторами. Тогда финансовый управляющий вообще не будет формировать конкурсную массу, и вы в спокойном режиме по новому удобному графику расплатитесь с долгами.

Второй вариант — доказать в суде, что машина вам нужна для профессиональной деятельности. Но просто заявить: «Я работаю в такси, и автомобиль — мой единственный источник заработка», ― недостаточно. Суд будет учитывать и другие обстоятельства:

• смогут ли доходы от работы на этом авто в достаточной мере пополнить конкурсную массу;
• будет ли целесообразнее продать машину и расплатиться с кредиторами;
• нужен ли автомобиль семье должника, например, возит ли он на нём маленьких детей в школу или больного родственника в больницу; доступен ли в районе проживания общественный транспорт; есть ли в семье инвалиды.

Однако предоставить веские доказательства суду самостоятельно непросто, поэтому я советую заручиться поддержкой опытных юристов.

Точно сказать, получится ли сохранить машину при банкротстве, я смогу только на консультации. Записывайтесь, я бесплатно проанализирую ваш случай, предложу самый оптимальный план действий и помогу защитить ваш автомобиль. А моя команда проведёт банкротство под ключ по доступной цене.

Подведём итоги

• Работать в такси во время банкротства можно. Закон не запрещает водителям по найму и самозанятым продолжать трудиться. Наличие заработка — это плюс, из него вам будет выделяться прожиточный минимум.
• Автомобиль таксиста могут включить в конкурсную массу, если он находится в личной собственности.
• Чтобы сохранить машину, нужно доказать её необходимость для работы и вклад от дохода в конкурсную массу.
• Наличие инвалидности также поможет спасти авто от реализации.
• Статус самозанятого сохраняется при банкротстве, а статус ИП теряется. После банкротства можно работать как физлицо или в качестве самозанятого, но зарегистрировать ИП не получится в течение пяти лет.
• Записывайтесь на бесплатную консультацию, я подскажу, как сохранить авто в вашем случае.

Вопрос-ответ

Источники

1. КонсультантПлюс
2. Закон о банкротстве
3. Гражданский процессуальный кодекс

Дают ли займы банкротам и стоит ли снова играть с огнём

12 мая, 2025

Бытует миф, что получить микрозаём после банкротства практически невозможно. На самом же деле законодательство не запрещает банкротам брать кредиты. Правда, условия получения новых займов для них будут жёстче. Скорее всего, им придётся столкнуться с высокими процентными ставками и строгими требованиями со стороны кредиторов. 

Давайте разбираться, какие МФО дают займы банкротам, как увеличить вероятность одобрения заявки на микрозаём и стоит ли снова рисковать своими финансами после списания долгов.

Дают ли микрозаймы после банкротства

После завершения процедуры человек действительно может свободно оформлять новые кредиты и микрозаймы. Единственное, согласно ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ, он обязан сообщать кредиторам о своём банкротстве в течение следующих пяти лет. 

Некоторые могут подумать: «А что будет, если я ничего не скажу банку? Может, тогда мне одобрят кредит?» Конечно, если вы не сообщите о своём статусе кредитору, никаких наказаний не последует. Это не преступление. Однако вероятность того, что ваш заём одобрят, упадёт практически до нуля. 

Почему так происходит? Всё просто: банки и МФО всегда проверяют кредитную историю заёмщиков. То есть они в любом случае узнают о вашем банкротстве в Бюро кредитных историй (БКИ). Если сотрудники кредитной организации поймут, что вы пытались скрыть информацию о своём финансовом прошлом, вам 100% откажут.

Кроме обязательства уведомлять кредиторов после банкротства, на человека накладывается ещё несколько временных ограничений. Они действуют от трёх до десяти лет. Так, например, банкрот не может быть руководителем компании три года, снова объявлять себя банкротом в течение пяти лет. Более подробно о последствиях банкротства можно узнать в статье 213.30 Закона № 127-ФЗ. 

Стоит ли брать заём в МФО

Микрокредиты — это самые дорогие займы на рынке. Ставки в МФО могут достигать 292% годовых или 0,8% в день (Закон № 353-ФЗ). Переплата не должна превышать 130%. 

Например, если вы возьмёте в МФО 15 000 рублей на 90 дней, переплата составит 10 800 руб., итого вам нужно будет отдать 25 800 руб. Но это при условии, что вы вернёте всё вовремя. Если же пропустите платёж, начнут начисляться просрочки, штрафы и пени. МФО будет ждать, когда переплата достигнет максимума, а потом потребует возврата всей суммы, обратится к коллекторам или в суд. В итоге вам придётся отдать уже 34 500 руб.

Что касается кредита в банке, то здесь проценты гораздо ниже, даже несмотря на регулярно растущую ставку ЦБ РФ. Например, у Сбера ставка начинается всего от 24,9%. Если вам дадут кредит на 15 000 рублей на 90 дней, переплата составит всего 702 рубля. Тем не менее, при просрочках вам также начислят штрафы и пени.

Но если вам действительно срочно нужны деньги, обращение к МФО вполне оправданно. Я считаю, что брать микрозаймы целесообразно только в следующих случаях:

• У вас испорченная кредитная история. В отличие от банков, которые часто отказывают неблагонадёжным заёмщикам, МФО могут одобрить заявку.
• Вам нужна сумма на короткий период времени. Например, если через несколько дней вам придёт зарплата, а оплатить крупную покупку нужно сегодня. В таком случае вы не переплатите слишком много.
• У вас есть надёжный источник дохода, который позволит вернуть долг. При этом я предлагаю заранее рассчитать полную сумму к возврату, чтобы она не стала для вас полной неожиданностью.
• Срочно нужны деньги. Например, вам необходимо рассчитаться с поставщиком или оплатить ремонт машины. При этом вы точно знаете, что сможете вернуть полную сумму кредиторам.

Во всех этих случаях вы можете взять заём в МФО, причём почти сразу после завершения процедуры банкротства. Однако учтите, что условия для вас могут быть менее выгодными, чем для тех, у кого не было подобных финансовых трудностей. 

Когда можно вновь обращаться за микрозаймом

Подавать заявки в банки и МФО можно сразу после завершения банкротства. Однако, судя по отзывам людей, которые уже прошли процедуру, в самом начале вы можете получать отказы. Я рекомендую подождать и улучшить свою кредитную историю перед тем, как снова обращаться за кредитами. В этом случае шансы на получение положительного решения увеличатся в разы.

Будет лучше, если в первое время вы не будете брать микрозаймы, а сосредоточитесь на улучшении своего финансового положения. Найдите высокооплачиваемую стабильную работу, переведите свою зарплату в надёжный банк и постарайтесь получить кредит там. Пройдёт совсем немного времени после банкротства, и вам одобрят ссуду на более выгодных условиях, чем в микрофинансовых организациях.

Как улучшить кредитную историю

Чтобы увеличить процент одобрения и улучшить условия получения займа, нужно поработать над своей кредитной историей (КИ). Начать можно сразу после завершения банкротства. Для этого вы можете:

• взять потребительский кредит на небольшую сумму и на короткий срок;
• получить кредитную карту с небольшим лимитом в банке;
• оплатить покупку товаров в рассрочку.

Самое главное — вовремя вносить платежи. По кредитной карте вы даже можете уложиться в льготный период и не переплачивать по процентам. Если вы будете безукоризненно исполнять свои обязанности заёмщика, ваш кредитный рейтинг повысится. Тогда банки увидят, что вы ответственно подходите к своим финансовым обязательствам, поэтому будут настроены к вам более лояльно.

Если вы собираетесь пройти процедуру банкротства, но боитесь, что потом вам не будут давать микрозаймы и кредиты, обращайтесь ко мне за консультацией. Я расскажу, какие требования кредиторы предъявляют к бывшим банкротам, а также через какое время после списания долгов у вас получится взять новую ссуду. Если вам нужна помощь с оформлением процедуры, обращайтесь к моей команде. Мои юристы сделают всё самостоятельно и в кратчайшие сроки, чтобы вы смогли без стресса вернуться к нормальной жизни.

Где банкроту взять кредит без отказа

Мы уже выяснили, что после банкротства можно оформлять кредиты. Однако крупные банки неохотно выдают ссуды тем, кто ранее не смог расплатиться по своим обязательствам. Основная причина этого — высокий риск очередного невозврата средств. Даже спустя несколько лет после завершения процедуры заёмщику с подобным «шлейфом» будет сложно получить одобрение на кредит в финансовом учреждении. Особенно если он не будет работать над своей КИ.

А вот микрофинансовые организации чаще одобряют займы банкротам. Среди популярных: «Займер», «Займ-Экспресс», «Срочноденьги», «Турбозайм», «Мани Мен». Эти компании готовы работать с клиентами, имеющими сложную кредитную историю. Если вы прошли процедуру банкротства, получить новый заём вполне реально. Но помните про высокие проценты.

Базовые требования к заёмщикам в МФО:

• минимальный возраст от 18 лет, иногда — от 20 до 25 лет;
• максимальный возраст — 85–95 лет;
• наличие российского гражданства;
• постоянная прописка в РФ;
• подтверждённые доходы, в том числе неофициальные.

На первый раз большинство заёмщиков в МФО могут рассчитывать на сумму от одной до 30 тысяч рублей. Однако клиентам с проблемной кредитной историей обычно одобряют только небольшие суммы — до трёх тысяч. Максимальная процентная ставка по закону составляет 0,8% в день. При успешном погашении первого займа лимит может вырасти, а процент — снизиться.

Какие условия влияют на одобрение займа

Я рекомендую обратить внимание на следующие факторы, которые увеличат ваши шансы на положительное решение:

• официальное трудоустройство;
• наличие стабильного заработка;
• ценное имущество, которое можно отдать под залог;
• наличие поручителя.

В каждом регионе работают МФО со своими правилами оценки заёмщиков. Чтобы найти организацию с подходящими условиями, воспользуйтесь специальными онлайн-сервисами, например, Bankiros или «Кредитулька». Там вы представлены актуальные списки МФО, готовых выдавать займы банкротам.

Как подать заявку на получение микрозайма

Если вам срочно нужны деньги, подать заявку на микрозаём — один из самых быстрых и доступных способов решения финансовых вопросов. Кратко расскажу, как правильно подать эту заявку.

Шаг 1. Выберите микрофинансовую организацию

Первым делом нужно выбрать, в какую МФО вы хотите обратиться. Это можно сделать несколькими способами:

• Офлайн. Можно посетить офис выбранной компании и заполнить заявку на месте.
• Онлайн. Удобнее всего подавать заявку через сайты-агрегаторы, которые позволяют сравнить условия от различных МФО. 

Например, сайт Bankiros предлагает оформлять единую заявку на кредит сразу в несколько организаций. Сделать это можно через личный кабинет.

Заполнить единую заявку на микрозаймы можно на сайте Bankiros

Шаг 2. Заполните заявку

Если вы воспользуетесь сервисом-агрегатором, вам нужно просто перейти по ссылке и заполнить форму заявки. Обычно для этого потребуется указать следующую информацию:

• ФИО;
• дату рождения;
• мобильный телефон;
• адрес электронной почты.

Не забудьте поставить галочку в окошке согласия на обработку персональных данных. Это требование законодательства, без него ваша заявка не будет рассмотрена.

Как оформить заявку на микрозаймы на сайте Bankiros

Шаг 3. Подберите условия

Если вы хотите рассмотреть только предложения для банкротов или людей с плохой кредитной историей, лучше обратиться на специальную страницу. На таких страницах представлены только МФО, готовые работать с этой категорией клиентов. Например, на сайте Bankiros такой фильтр есть в самом низу страницы.

Выбор подходящей МФО на сайте Bankiros

После того как вы отправите заявку, вам останется только дождаться решения. Обычно ответ приходит быстро, в течение нескольких минут или часов. Если заявка будет одобрена, вам предложат индивидуальные условия получения займа. Дальше вы сможете решить, подходит ли вам это предложение.

Главное при подаче заявки на микрозаём — правильно выбрать организацию и честно заполнить анкету. Используйте сайты-агрегаторы, чтобы сравнить условия и повысить шансы на одобрение. Не забывайте внимательно читать условия займа и следить за сроками и суммами выплат, чтобы ваше финансовое положение оставалось под контролем.

Чего нужно опасаться

Несмотря на то, что микрофинансовые организации могут быть более лояльными к клиентам с проблемной кредитной историей, обращение к ним связано с определёнными опасностями:

• высокие процентные ставки могут только усугубить ваше финансовое положение, если не удастся вовремя погасить долг;
• при просрочке платежей МФО начисляют крупные штрафы и пени, что значительно увеличивает задолженность;
• если не будете платить, МФО начнут использовать угрозы и давление, что негативно скажется на вашем моральном состоянии;
• серьёзные нарушения условий договора могут привести к внесению в базу недобросовестных клиентов.

В дальнейшем это затруднит получение новых займов, даже если ваше финансовое положение улучшится. Банк или другая МФО просто откажут в кредите, основываясь на плохой репутации.

Если вы всё же решили взять микрозаём, соблюдайте несколько простых правил, чтобы минимизировать риски:

• Проверяйте организацию перед обращением. Мошенники часто маскируются под МФО и могут собрать ваши персональные данные. Убедитесь, что компания зарегистрирована в реестре ЦБ РФ и имеет хорошие отзывы.
• Внимательно читайте договор займа. Каждый пункт имеет значение. Обратите внимание на проценты, штрафы и условия погашения. Если что-то непонятно, лучше задать вопросы перед подписанием договора.
• Получите справку о закрытии задолженности. По закону организация обязана выдать её в течение 30 дней.
• Проверьте свою кредитную историю через две недели после погашения. Там должна появиться запись о полном закрытии займа.

Записывайтесь ко мне на бесплатную консультацию, если возникли вопросы. Я помогу вам разобраться, при каких условиях можно пройти процедуру банкротства с учётом вашего финансового положения и наличия микрозаймов.

Подведём итоги

• После процедуры банкротства у человека есть законное право брать микрозаймы, но в течение пяти лет нужно уведомлять кредиторов о своём статусе.
• Микрофинансовые организации охотнее, чем банки, выдают займы бывшим банкротам. Но суммы там обычно небольшие — часто от одной до трёх тысяч рублей. Повысить шансы на получение займа можно через официальное трудоустройство, поручительство или оформление залога. 
• Максимальная ставка по микрозаймам в 2025 году составляет 292% годовых, что примерно в 18 раз выше банковской. Это создаёт серьёзные риски для заёмщика.
• Повторное банкротство возможно только через пять лет, поэтому важно тщательно оценивать свои финансовые возможности перед оформлением нового микрокредита.

Вопрос-Ответ

Источники

1. Закон о банкротстве
2. Банкирос
3. Реестр субъектов микрофинансирования ЦБ РФ
4. Закон № 353-ФЗ

Виды банкротства физических лиц: какие процедуры существуют в РФ

5 мая, 2025

Предугадать своё будущее невозможно. Непредвиденные ситуации, кризис, потеря работы, серьёзные болезни или другие жизненные обстоятельства могут значительно ухудшить финансовое положение. Даже если сегодня ваши доходы позволяют без проблем оплачивать все счета и жить на полную катушку, через несколько лет всё может измениться.

Когда доходы уменьшаются, а обязательства продолжают накапливаться — будь то кредиты, коммунальные платежи или долги по налогам — ситуация может стать критической. Если вовремя не начать решать проблему, долг может вырасти и стать непосильным бременем. Самое эффективное решение проблемы — банкротство.

В этой статье я расскажу, какие виды банкротства физических лиц существуют, в чём их особенности и отличия. Надеюсь, что этот обзор поможет вам выбрать самый подходящий способ списания долгов и узнать больше правды об окутанной мифами процедуре.

Основные виды банкротства физических лиц

Первый акт о банкротстве в России появился ещё в 1992 году, но он касался только юридических лиц. Десять лет спустя Государственная дума приняла Закон № 127-ФЗ, который и по сей день регламентирует порядок признания несостоятельности компаний.

Обычные граждане получили возможность списывать долги только в 2015 году. Тогда в Закон №127-ФЗ была добавлена глава X, целиком посвящённая процедуре несостоятельности физических лиц и ИП.

Простыми словами, банкрот — это человек, который не может погасить свои долги перед кредиторами из-за недостатка средств и имущества. До 2020 года пройти процедуру можно было только через арбитражный суд, который рассматривал дело и принимал решение на основании представленных доказательств.

С 1 сентября 2020 года вступил в силу Закон № 289-ФЗ, который дал гражданам возможность проходить процедуру не только через суд, но и через МФЦ в упрощённом порядке. Таким образом, в России сейчас существуют два основных вида банкротства для физических лиц — судебное и внесудебное. Разберём особенности каждого.

Судебное банкротство

Это стандартная процедура, которая запускается через арбитражный суд. Начать этот процесс может как сам должник, так и его кредиторы:

• банки;
• микрофинансовые организации;
• государственные структуры, например налоговая инспекция.

Согласно ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ, гражданин обязан заявить о своей неплатёжеспособности, если общий размер его долгов превышает 500 000 рублей, а просрочки длятся три месяца и более. Умалчивание этой информации может привести к административным штрафам или даже уголовной ответственности. Кредиторы также получают право обратиться в суд с заявлением.

Судебная процедура платная. Во-первых, прежде чем подать заявление, вам нужно внести на депозит суда 25 тысяч рублей для оплаты услуг финансового управляющего. Также нужно оплатить публикации в газете «Коммерсантъ» и на Федресурсе — это около 17 тысяч рублей. Плюс расходы на почтовые отправления и прочее — ещё примерно 4 тысячи. Итого 46 тысяч рублей — базовый минимум. Его придётся оплатить в любом случае.

Но без услуг юристов в этом деле также не обойтись. Дальше я подробно расскажу обо всех этапах процедуры, и вы поймёте, почему. Поэтому в общую стоимость нужно включить сопровождение юридической компании. Цены тут разные, компаний сейчас много. Например, в «КредитаНет» стоимость банкротства — одна из самых низких. Здесь процедуру можно оформить за 3 860 рублей в месяц в рассрочку.

Этапы процедуры

Судебное банкротство — это чёткий и последовательный процесс, проходящий под контролем арбитражного суда. Он состоит из нескольких этапов, каждый из которых важен для успешного завершения процедуры. Давайте рассмотрим их.

Сбор документов и подача заявления

Первым делом должник собирает пакет необходимых документов, которые подтверждают его финансовое состояние. Это могут быть справки о доходах, кредитные договоры, документы на имущество и прочие подтверждения финансовой несостоятельности. Всего может понадобится более 30 бумаг.

Кроме того, на этом этапе необходимо выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО). Суд назначает финансового управляющего из выбранной организации, поэтому важно делать осознанный выбор. Иначе специалист может просто отказаться, и процесс затянется.

После завершения сбора документов и оплаты вознаграждения финансового управляющего заявление подаётся в арбитражный суд по месту жительства.

Первое судебное заседание

Через один-два месяца после подачи заявления назначается заседание суда. На нём суд рассматривает прошение должника и либо признаёт его обоснованным, либо отказывает.

На этом же этапе назначается финансовый управляющий, задача которого — следить за соблюдением интересов как должника, так и кредиторов. Если суд принимает положительное решение, финансовый управляющий начинает работу над реструктуризацией долга или реализацией имущества:

• Реструктуризация. Применяется, когда у должника есть стабильный источник дохода. В этом случае разрабатывается план погашения задолженности, который может длиться до пяти лет. В течение этого времени должник поэтапно исполняет свои обязательства. Если все условия будут выполнены и долг погашен полностью, его не признают банкротом.
  
  
• Реализация имущества. Её суд назначит, если у должника нет постоянного дохода. Финансовый управляющий занимается проведением торгов. Для этого составляется перечень имущества, которое может быть продано для погашения долгов. Единственное жильё и вещи личного пользования из конкурсной массы исключаются (ст. 446 ГПК РФ). После составления списка кредиторы уведомляются о предстоящем аукционе. В торгах могут участвовать любые заинтересованные лица, включая родственников должника. Вырученные средства от продажи направляются на погашение долгов. Если полученной суммы не хватает, оставшиеся задолженности признаются безнадёжными и списываются.

На любом этапе процедуры списания долгов гражданин и кредиторы могут заключить мировое соглашение и установить новые условия погашения задолженности. В этом случае суд приостанавливает все процедуры. Однако если должник нарушает условия достигнутого соглашения, процесс возобновляется с того момента, на котором был остановлен.

Завершение процедуры

Завершается финальный этап вынесением решения суда. После признания гражданина банкротом на него накладываются определённые ограничения:

• в течение пяти лет при обращении в банки или МФО банкроту необходимо сообщать о своём статусе;
• три года запрещается занимать должности в управлении ООО или АО;
• пять лет банкрот не может участвовать в управлении инвестиционными фондами и страховыми компаниями, НПФ, ПИФ и МФО;
• десять лет нельзя управлять кредитными организациями;
• в течение пяти лет запрещается повторно проходить процедуру списания долгов.

Тем не менее, банкрот может свободно выезжать за границу, участвовать в сделках с недвижимостью и даже регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя, если он проходил процедуру как физическое лицо. Для банкротов-ИП вводится запрет на получение статуса сроком на пять лет.

Внесудебное банкротство

Это упрощённая процедура, позволяющая физическим лицам объявить себя банкротами без обращения в суд. Вместо этого должник подаёт заявление в МФЦ, что значительно экономит время. Весь процесс занимает не более шести месяцев с момента публикации сообщения в ЕФРСБ до выдачи решения о признании гражданина финансово несостоятельным.

Но воспользоваться внесудебной процедурой могут не все. Для этого нужно соблюсти несколько жёстких условий:

• общая сумма долгов должна быть в диапазоне от 25 000 до 1 000 000 рублей;
• у должника не должно быть дохода свыше прожиточного минимума, исключения ― пенсия и пособия;
• исполнительное производство должно быть закрыто судебными приставами из-за отсутствия имущества, которое можно было бы продать для возврата долга.

Форма заявления на внесудебное списание долгов стандартизирована (Приказ Минэкономразвития РФ № 497), образец можно получить у сотрудников МФЦ. Важно правильно заполнить его: указать всех кредиторов и точные суммы долгов. Если этого не сделать, оставшиеся долговые обязательства не спишут, их придётся выплачивать после завершения процедуры.

Ещё один момент. Пока длится процедура, кредиторы могут сами обратиться в суд с заявлением о несостоятельности. Тогда процесс в МФЦ завершится и перейдёт в судебный.

Какой вид банкротства выбрать

При выборе важно учитывать свои обстоятельства. Судебная процедура будет для вас более подходящей, если

• сумма долгов превышает 300 000 рублей;
• у вас есть ипотека;
• вы хотите сохранить часть имущества.

При этом вам следует рассматривать судебную процедуру с сопровождением юристов. Вы, конечно, можете сделать всё сделать самостоятельно, но рискуете попасть в ситуацию, когда вас признают банкротом, а долги не спишут.

Внесудебное банкротство имеет смысл, если

• ваш долг не превышает миллиона рублей;
• нет имущества и денег;
• у вас есть только единственное жильё (не в ипотеке);
• приставы закрыли исполнительное производство;
• вы не можете оплатить судебную процедуру.

Если вы хотите законно списать долги, сохранить важное имущество и минимизировать риски отказа, записывайтесь ко мне на бесплатную консультацию. Со мной ваши шансы на успешное завершение процедуры в кратчайшие сроки увеличатся в разы. Я проанализирую вашу ситуацию, подберу оптимальное решение, а моя команда возьмёт на себя сбор всех документов и работу под ключ.

Пройдите банкротство без стресса и проблем вместе со мной!

Какие ещё виды банкротства бывают

Процедуры различаются в зависимости от причин их возникновения. Это имеет значение для осознания юридических последствий и уровня ответственности должника. Выделяют четыре разных вида банкротства, каждый из которых обладает уникальными правовыми характеристиками.

Реальное банкротство

Это когда человек действительно не способен выплатить свои долги. В таких случаях физическое лицо может подать заявление в суд или в МФЦ. Именно этот вид банкротства мы разбирали ранее.

Техническое банкротство

Оно в большей степени относится к юридическим лицам и ИП. Это своеобразный антикризисный инструмент.

Допустим, компания по производству игрушек временно не может платить по счетам. При этом у неё много товаров на складе, за счёт которых долги в принципе можно было бы погасить. Но компания подаёт заявление о банкротстве. Арбитражный управляющий начинает разрабатывать стратегию улучшения бизнеса, чтобы помочь ей выйти из кризиса.

Преднамеренное банкротство

Предыдущие два вида банкротства — законные. Они соответствуют всем принципам процедуры и направлены на финансовое оздоровление. То есть компания или гражданин действительно находятся в сложной ситуации и нуждаются в помощи от государства.

Но, к сожалению, не всегда всё происходит честно. И есть лица, которые пытаются извлечь пользу из закона о несостоятельности. Один из таких незаконных видов банкротства называется преднамеренным. Его суть в том, что должник умышленно создаёт ситуацию неплатёжеспособности. Например, через подставные фирмы он выводит свои средства и активы. Цель преднамеренного банкротства всегда одна — уклонение от выплаты кредиторам путём создания иллюзии финансовой несостоятельности.

Фиктивное банкротство

В этом случае у должника имеются средства для выплаты долгов кредиторам, но он не хочет этого делать и стремится списать долги. Поэтому неплательщик намеренно скрывает свои доходы или имущество, искажает данные о них и вводит в заблуждение кредиторов и суд.

Ответственность за незаконные виды банкротства

В российском законодательстве чётко прописаны наказания за преднамеренное и фиктивное банкротство. Основные статьи уголовного кодекса, которые касаются этих действий:

• ст. 196 УК РФ — ответственность за преднамеренное банкротство;
• ст. 197 УК РФ — наказание за фиктивное;
• ст. 195 УК РФ — неправомерные действия при осуществлении процедуры.

Доказать умышленные действия должника бывает сложно, так как различие между неудачами и намеренными манипуляциями часто размыты. Небольшая ошибка при подготовке документов может быть воспринята как попытка совершить фиктивное банкротство, что угрожает отказом в списании долгов и даже уголовным сроком.

Записывайтесь ко мне на бесплатную консультацию, чтобы избежать проблем с законом. Я помогу пройти процедуру безопасно и законно, обеспечу полную прозрачность всех действий, что повысит ваши шансы на успешное списание долгов.

Подведём итоги

• В России существует несколько видов банкротства, которые различаются по своим характеристикам и причинам возникновения. Основные из них — это судебное и внесудебное.
• Судебное доступно всем без ограничений по размеру долга. Внесудебное проводится через МФЦ и является бесплатным, но имеет жёсткие ограничения по сумме долга, наличию имущества и закрытых ИП.
• Также существует классификация по причинам. Реальное связано с истинной несостоятельностью должника. Техническое происходит из-за временных трудностей с платежами, когда активы превышают обязательства.
• Преднамеренное и фиктивное банкротство являются незаконными способами уклонения от долгов и могут повлечь уголовную ответственность согласно статьям 195-197 УК РФ.

Вопрос-ответ

Источники

1. КонсультантПлюс
2. Закон о банкротстве
3. Гражданский процессуальный кодекс
4. Уголовный кодекс

Выдача исполнительного листа в деле о банкротстве: можно ли его получить во время и после процедуры

29 апреля, 2025

Исполнительный лист — это документ, который позволяет кредиторам законно взыскивать долги. Допустим, у вас есть просроченный кредит. Банк подаёт в суд, выигрывает дело и получает исполнительный лист. Далее он относит его приставам, которые начинают исполнительное производство, то есть процедуры по возвращению долга. Причём круг полномочий у них достаточно широкий: от ареста карт и изъятия имущества до запрета на выезд за границу.

Выход из ситуации есть — это банкротство физического лица. Когда гражданина признают несостоятельным, исполнительное производство закроется. Однако по некоторым видам долгов приставы продолжат взыскание, даже когда должника объявят банкротом. Давайте разбираться, в каких случаях могут выдать исполнительный лист в деле о банкротстве и почему это происходит.

Что такое исполнительный лист

Исполнительный лист — это вид исполнительного документа, который служит основанием для начала исполнительного производства. Кредитор передаёт этот документ приставам, которые отвечают за принудительное исполнение судебных решений.

В исполнительном листе содержатся конкретные требования к должнику. Например, выплатить деньги, вернуть имущество или выполнить определённые действия.

Чаще всего кредиторы идут в суд за исполнительным листом в следующих случаях:

• из-за задолженности по кредитам, кредитным картам, микрозаймам и долговым распискам;
• когда должник не выплачивает алименты;
• чтобы возместить ущерб — материальный или моральный;
• по выплате заработной платы или восстановлению на работе;
• по исполнению обязательств, связанных с конкретными действиями, например, это может быть возврат вещи из незаконного владения.

Согласно ст. 429 ГПК РФ, на каждое судебное дело выдаётся отдельный исполнительный лист. Если дело пересматривается, по итогам нового слушания могут быть вынесены новые решения и оформлены новые исполнительные документы.

Обычно исполнительный лист выдаётся в единственном экземпляре, но если в деле участвует несколько взыскателей или должников, суд может подготовить необходимое количество копий.

Исполнительный лист содержит серию и номер, водяные знаки, печать суда, а также подпись судьи. Также на нём указаны важные сведения:

• название и адрес суда;
• номер дела;
• даты выдачи и вынесения решения;
• данные истца и ответчика;
• реквизиты счёта кредитора.

Срок действия исполнительного листа составляет три года с момента, когда он вступил в силу. Кредитор должен воспользоваться своим правом на взыскание долга в течение этого времени, иначе возможность взыскания будет утрачена.

Что могут делать судебные приставы

Когда дело доходит до взыскания долгов, у должника мало шансов избежать ответственности, если вопросом занимается ФССП. Почему? У приставов есть достаточно полномочий, позволяющих не только обнаружить и удержать деньги, но и применять различные меры принудительного исполнения.

Согласно ст. 68 Закона № 229-ФЗ, судебные приставы имеют право:

• обращать взыскание на денежные средства должника;
• налагать арест на его имущество, а также изымать его для последующей продажи;
• принудительно выселять из жилого помещения;
• ограничивать выезд за границу, если сумма задолженности по возмещению вреда или алиментам превышает 10 000 рублей, по другим обязательствам — 30 000 рублей.

Отменить исполнительный лист просто так не получится. Вам придётся либо погасить задолженность, либо искать альтернативные пути решения проблемы. Вот несколько способов:

• договориться с взыскателем — например, заключить с ним мировое соглашение;
• запросить в суде отсрочку или рассрочку исполнения обязательств;
• оформить банкротство.

Последний способ позволит вам не только остановить исполнительное производство, но и списать долги, включая кредиты, микрозаймы, коммунальные задолженности, налоги и другие.

Теперь давайте разберёмся, что делают приставы при банкротстве и могут ли они продолжать принудительное взыскание.

Что происходит с исполнительным листом при банкротстве должника

Согласно ст. 69.1 Закона № 229-ФЗ, после решения арбитражного суда о банкротстве судебный пристав обязан приостановить взыскание по исполнительному листу.

А вот в арбитражный суд с открытым исполнительным производством идти можно. После того как гражданина признают банкротом, судебные приставы больше не могут взыскивать имущество или накладывать ограничения. Также больше не будут начисляться штрафы, пени и проценты, то есть сумма задолженности не будет расти.

Когда исполнительный лист могут выдать во время банкротства

Существуют, так сказать, «вечные» задолженности, которые не подлежат списанию ни в каком случае. Именно по этим основаниям судебные приставы могут продолжать свою работу.

Согласно ст. 69.1 и 96 Закона № 229-ФЗ, исполнительный лист может быть выдан в следующих случаях:

• возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью;
• взыскание алиментов;
• обращение взыскания на заложенное жильё;
• выплата вознаграждений авторам интеллектуальной собственности;
• оплата текущих счетов;
• выплата зарплаты работникам;
• по имущественным делам: истребование имущества из чужого незаконного владения;
• устранение препятствий к владению имуществом, признание права собственности на имущество.

По всем перечисленным задолженностям судебные приставы могут продолжать исполнительное производство, аресты и ограничения по ним не снимаются. Они могут осуществляться в любое время, даже если в деле о банкротстве уже началась процедура реализации имущества.

Однако если ваши задолженности не входят в этот список, вам не стоит волноваться — все остальные типы долгов можно списать.

Могут ли должнику выдать исполнительный лист после банкротства

Исполнительный лист можно получить и после завершения банкротства, если образуется новая задолженность. Однако приставы не имеют права открывать производство по старым долгам, которые были списаны во время процедуры.

Чтобы проверить, появились ли у вас новые задолженности, можно воспользоваться сайтом ФССП. Если вы физическое лицо, введите свои ФИО, дату рождения и регион. Если же вы являетесь юридическим лицом, потребуется указать ИНН. Если долг отобразится, значит, в вашем отношении снова открыли исполнительное производство. В таком случае важно выяснить, на основании каких задолженностей начато новое производство.

Если же новое производство открыто по новым долгам, а с момента банкротства прошло менее пяти лет, то вам придётся решать вопросы с погашением долга напрямую с приставами и кредитором. Согласно Закону № 127-ФЗ, повторно пройти процедуру можно только спустя пять лет после завершения первой. Это одно из последствий банкротства.

Банкротство может стать отличным решением для вашей ситуации, но для его успешного прохождения нужно обратиться за юридической поддержкой. Записывайтесь на мою бесплатную консультацию и избавьтесь от долгового бремени с помощью моей команды!

Подведём итоги

• Исполнительный лист — это документ, который позволяет кредиторам обращаться к судебным приставам для принудительного взыскания задолженности. Банки и микрофинансовые организации не могут самостоятельно арестовывать счета или имущество должника, но сотрудники ФССП обладают такими полномочиями.
• Чтобы получить исполнительный лист, кредитору необходимо подать иск в суд и дождаться судебного решения. Только потом ему выдадут этот документ.
• Согласно Закону № 229-ФЗ, исполнительное производство закрывается, если гражданина признают несостоятельным, то есть банкротом. Однако иногда приставы продолжают действовать, даже если должник находится в процессе банкротства или уже прошёл его.
• Банкрот обязан выплачивать компенсацию за причинённый вред. Также приставы могут реализовать ипотечную квартиру должника, взыскать алименты или вернуть имущество, которое должник использует без законных оснований.
• Сотрудники ФССП могут наложить арест или изъять активы должника даже в процессе банкротства. Поэтому крайне важно внимательно следить за своими финансовыми обязательствами, чтобы избежать неприятных ситуаций.
• Если у вас возникли сложности с задолженностями, не стесняйтесь обращаться ко мне за бесплатной консультацией. Я помогу вам разобраться в ваших проблемах и предложу лучший вариант выхода из сложной ситуации.

Вопрос — ответ

Источники

1. ФССП
2. КонсультантПлюс
3. Закон о банкротстве
4. Гражданский процессуальный кодекс
5. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях
6. Закон об исполнительном производстве

Банкротство умершего физического лица: как списать долги после смерти человека

28 апреля, 2025

Когда в жизни случается трагедия, связанная с потерей близкого человека, мысли о его долгах обычно остаются на втором плане. Однако при оформлении наследства близкие покойного могут получить не только его имущество, но и финансовые обязательства, о наличии которых даже не догадывались. В такой ситуации поможет процедура банкротства. Она позволяет официально закрыть долги умершего за счёт оставленного имущества.

Как списать долги после смерти человека? Получится ли сохранить наследство? Что делать, если должник умер во время процедуры банкротства? На эти и другие вопросы я отвечу в статье.

Возможно ли банкротство после смерти должника

Может показаться, что списать долги человека, который ушёл из жизни, — это нечто нереальное. Смерть ассоциируется с окончанием всех земных дел, но на самом деле это не так. Даже в трагических ситуациях нас ждут бюрократические процессы. Каждый покойный имеет свою историю, полную событий: свадьбы, разводы, покупки и, конечно, кредиты. Поэтому после кончины может оказаться, что оставшиеся наследникам активы соперничают с долгами.

Правила принятия наследства регулируются Гражданским кодексом РФ. В контексте банкротства усопшего должника нас интересуют всего четыре момента:

• со дня смерти человека наследникам даётся ровно шесть месяцев, чтобы решить, принимать наследство или отказаться;
• наследник не обязан соглашаться на наследство, если считает, что долг покойного слишком велик и выплачивать его нецелесообразно;
• наследуются не все долги: кредиты переходят к наследникам, а личные обязательства (алименты, штрафы за причинение вреда жизни и здоровью) — нет;
• каждый наследник несёт ответственность за долги покойного только в пределах стоимости принятого наследства.

Поясню последний пункт. Он означает, что сумма долгов не может превышать стоимость унаследованного имущества. Допустим, вы получили квартиру стоимостью 1 000 000 рублей. В случае банкротства кредиторы не смогут требовать от вас больше этой суммы. Даже если задолженность покойного была выше.

Итак, допустим, вы приняли наследство и, соответственно, долги покойного. Если вы не в состоянии их выплатить, есть шанс подать на банкротство. Этот процесс предназначен для упрощения расчётов с кредиторами и защиты прав наследников.

Кто может подать на банкротство умершего

Банкротство — это процесс, при котором суд признаёт физическое лицо финансово несостоятельным. В ходе этой процедуры собственность должника реализуется для выплаты кредиторам, а непогашенные задолженности списываются. После смерти человека процесс имеет свои особенности, им посвящена ст. 223.1 Закона № 127-ФЗ. В ней сказано, что с заявлением о несостоятельности усопшего могут обратиться:

• Кредиторы. Это могут быть банки, микрофинансовые организации и даже частные лица, которые одалживали деньги покойному под расписку. 
• Государственные органы. Например, налоговая служба может подать заявление, если умерший не оплатил налоги.
• Наследники. Члены семьи или близкие могут запустить банкротство, если захотят избежать долговых обязательств.

Банкротство для наследников может стать единственным способом сохранить имущество, которое было совместным, или защитить ценные вещи, которые передавались из поколения в поколение. Эта процедура не только защищает интересы наследников, но и помогает сохранить память о покойном.

Если должник скончался во время банкротства

Если должник скончался во время рассмотрения его дела о банкротстве, процесс не завершается автоматически. Нужно подать заявление на введение специального порядка. Сделать это могут нотариус, занимающийся наследственным делом, или финансовый управляющий. Далее дело будет развиваться в зависимости от того, где оно остановилось:

• Если должник скончался до завершения процедуры реструктуризации, суд прекращает её. Она больше не имеет смысла, так как покойный всё равно не сможет выполнять свои обязательства.

Если покойный умер во время реализации имущества, процедура продолжится.

При принятии решения о наследстве важно проконсультироваться с юристом. Я готова помочь вам разобраться в ситуации и сделать правильный выбор, исходя из ваших финансовых обстоятельств. Записывайтесь на бесплатную консультацию, и мы обсудим все ваши вопросы. 

А теперь рассмотрим, что говорит о банкротстве умершего физического лица Закон о банкротстве.

Как списать долги умершего человека

Если вам по наследству перешли долги родственника, не спешите их выплачивать. Согласно Закону № 127-ФЗ, долговые обязательства человека можно списать и после его смерти. При этом возможно сохранить часть имущества.

Сама процедура банкротства будет немного отличаться от обычной. Разберём всё по порядку.

Сбор документов и подача заявления

Чтобы начать процесс банкротства, вам нужно обратиться в арбитражный суд по последнему адресу проживания покойного. В заявлении обязательно укажите, что должник скончался, и приложите свидетельство о смерти. 

Формально заявление составляется так же, как и для живого должника. Образец можно скачать в конце статьи.

Признание банкротом

Как только суд рассмотрит ваше заявление и найдёт его обоснованным, он объявит покойного банкротом и назначит реализацию имущества. Реструктуризация долга всегда автоматически пропускается в этом процессе.

Реализация имущества

Суд назначает стадию реализации имущества на срок шесть месяцев. При необходимости его можно продлить по ходатайству управляющего или кредитора. В этот период финансовый управляющий ищет активы покойного, формирует конкурсную массу и организует торги.

Если дело о наследстве ещё открыто, нотариус, отвечающий за него, также участвует в процессе банкротства. Он передаёт информацию о наследственном имуществе финуправляющему и, если банкротство началось до смерти должника, ходатайствует в суд о применении специальных норм в течение пяти рабочих дней с момента открытия дела о наследстве.

Расчёт с кредиторами и списание долгов

После завершения реализации имущества деньги, полученные от продажи активов, используются для расчётов с кредиторами. При банкротстве физического лица первоочерёдными являются текущие платежи, возникшие после открытия дела о банкротстве. К ним относятся также затраты на:

• судебные расходы;
• вознаграждение финансового управляющего;
• расходы на похороны;
• охрану наследства;
• услуги нотариуса.

После завершения расчётов с кредиторами оставшиеся долги списываются. Суд принимает финальное определение и закрывает дело о банкротстве. 

Если процедура завершилась до истечения срока на вступление в наследство, финуправляющий уведомляет нотариуса о том, какое имущество не было использовано для расчётов с кредиторами. Это имущество подлежит распределению между законными наследниками.

Что будет с наследством после смерти должника

Для соблюдения прав кредиторов в любом деле о банкротстве финуправляющий должен сформировать конкурсную массу. В нашем случае сюда будет входить имущество покойного, которое можно продать для расчёта с кредиторами.

Какое имущество наследодателя получится сохранить

Если вы хотите сохранить какое-то имущество покойного, например, жильё, вы можете договориться с финансовым управляющим. Для этого вам потребуется внести в конкурсную массу сумму, эквивалентную стоимости этого имущества.

Важный момент касается неприкосновенного имущества. При банкротстве живого должника в конкурсную массу попадает не всё. Согласно ст. 446 ГПК РФ, у банкрота не изымают единственное жильё и другие необходимые для жизни вещи. Однако при банкротстве умершего должника эти нормы не применяются, так как покойному жильё и вещи больше не нужны. Поэтому финансовый управляющий может изъять всё ликвидное имущество, в том числе и единственное жильё усопшего должника.

Есть исключения. Жилую недвижимость и земельный участок под ней можно сохранить, если:

• объект служит единственным пригодным жильём для наследника, который уже вступил в права наследования, то есть стал полноправным собственником;
• срок принятия наследства ещё не истёк, но в квартире живут наследники, имеющие право на обязательную долю.

Наследники обязательной доли — это близкие родственники или иждивенцы наследодателя, которые по ст. 1149 ГК РФ должны получить часть наследства, даже если завещание этого не предусматривает, например, маленькие дети. Причём эта квартира — единственное место, где наследники могут жить.

Что будет с ипотечной квартирой

Ипотечные кредиты выдают на длительный срок — от 15 до 30 лет. Поэтому всегда есть риск того, что человек может уйти из жизни в процессе их выплаты. Ответ на вопрос, что делать с ипотечной квартирой, зависит от ряда обстоятельств:

• если ипотека была оформлена на покойного без долгов, его наследники могут продолжать выплачивать этот кредит и жить в квартире;
• если ипотеку оформил покойный с долгами, наследники могут продолжать выплаты по ипотечному кредиту, но тогда им придётся погасить и прочие задолженности;
• если долги превышают возможности наследников, они могут подать на банкротство покойного.

Правда, в последнем случае есть риск лишиться заложенного жилья, так как банк может начать процесс по изъятию квартиры.

К счастью, сейчас есть возможность сохранить ипотеку. Для этого нужно либо выплатить её полностью, либо попытаться договориться с банком о мировом соглашении.

Если вы столкнулись с подобной ситуацией и не знаете, что делать, я рекомендую записаться ко мне на консультацию. Я и моя команда поможем вам разобраться со всеми нюансами, чтобы вы могли защитить свои интересы и ваше наследство. Обращайтесь, мы работаем даже с самыми сложными ситуациями и всегда находим оптимальное решение!

Подведём итоги

• Долги умершего человека не исчезают с его смертью. Если у покойного есть наследники, они автоматически становятся ответственными за его обязательства.
• Однако в таком случае закон предоставляет специальный механизм, позволяющий решить эту проблему — банкротство умершего.
• Этот процесс может показаться сложным и пугающим, но при правильном подходе наследники смогут списать долги наследодателя через суд, а кредиторы получат возможность вернуть хотя бы часть своих денег. 
• Собственное имущество наследников не должно пострадать, хотя существует риск утраты наследственного имущества. 
• Важно внимательно подходить к вопросу принятия наследства и при необходимости обращаться за юридической помощью для защиты своих интересов.

Образцы заявлений

Вопрос-ответ

Источники

1. Закон о банкротстве
2. Гражданский кодекс
3. Гражданский процессуальный кодекс

Банкротство пенсионеров через МФЦ 2026: кому подходит процедура и какие сложности могут возникнуть

28 апреля, 2025

Банки и МФО охотно выдают кредиты и займы пенсионерам, ведь их пенсия — это стабильный и регулярный доход. Но у бабушек и дедушек с небольшой пенсией достаточно часто возникают ситуации, когда они не могут вернуть долги кредиторам. Тогда на помощь приходит банкротство, в том числе и внесудебное через МФЦ.

Конечно, процедура эта не новая. Все граждане получили возможность пройти упрощённое банкротство ещё в 2020 году. А в 2023 году правительство изменило условия оформления и смягчило требования для пенсионеров. Хотя, на мой взгляд, внесудебное банкротство всё ещё не так совершенно, как хотелось бы.

Как пенсионеру подать на банкротство через МФЦ? Какие особенности есть у этой процедуры? В чём её риски и сложности? Об этом и многом другом я расскажу в статье.

Как проходит внесудебная процедура банкротства

Банкротство через МФЦ проходит по упрощённой схеме, то есть без обращения в суд. Отличия внесудебного банкротства от традиционного:

• должник подаёт заявление напрямую в МФЦ по месту жительства;
• есть строгие ограничения по сумме долга;
• должник не несёт расходов — процедура абсолютно бесплатная: не нужно платить финансовому управляющему, нет расходов за публикации на Федресурсе, в газете «Коммерсант» и других сопутствующих трат;
• ограничена длительность процедуры — через 6 месяцев после подачи заявления должник будет объявлен банкротом, и его освободят от долгов.

Звучит неплохо. Зачем кому-то дополнительно платить и обращаться в суд, если просто можно бесплатно подать заявление в ближайший МФЦ? Всё не так просто, потому что внесудебная процедура подходит далеко не всем.

Кому подходит банкротство через МФЦ

По статистике Федресурса, в 2024 году на внесудебное банкротство подали заявление порядка 55 000 граждан, из которых банкротами стали менее 50 000 человек. А в суде избавиться от долгов смогли больше 430 000 человек. То есть по упрощённой схеме проходит банкротство в восемь раз меньше людей. Причина проста: у этой процедуры слишком строгие требования.

Кажется, что для подачи заявления на банкротство в МФЦ нужно соответствовать всего двум условиям:

• общая сумма долга от 25 000 до 1 миллиона рублей;
• все исполнительные производства (ИП) по данным долгам на момент подачи заявления должны быть закрыты из-за отсутствия имущества и средств.

Если с первым пунктом всё понятно, то по поводу второго возникают вопросы. 

Во-первых, ИП должно быть закрыто по ч. 1 ст. 46 Закона об исполнительном производстве. Это значит, что кредиторы подали на вас в суд, получили исполнительный лист и передали его в ФССП. Дальше приставы начали процесс исполнительного производства, но так как у вас не было доходов и имущества, ничего взыскать с вас не смогли и вернули исполнительный документ кредиторам. И вот исполнительное производство закрыто.

Правда, для пенсионеров есть поблажки. Даже при наличии дохода в виде пенсии они могут подать заявление в МФЦ, если приставы открыли исполнительное производство хотя бы за год до подачи заявления. Дожидаться закрытия ИП им необязательно.

Получается, что внесудебное банкротство не подходит пенсионерам, у которых:

• долг больше 1 миллиона или меньше 25 000 рублей;
• не было открыто исполнительное производство, то есть кредиторы не обращались в суд;
• есть дополнительный источник дохода помимо пенсии, например, от сдачи квартиры в аренду или подработки.

Но если хотя бы одно из требований вызывает у вас сомнения, лучше обратитесь ко мне. На бесплатной консультации я проанализирую ваш случай и точно скажу, какая из процедур — судебная или через МФЦ — вам больше подойдёт.

Как пенсионеру пройти банкротство через МФЦ

Процесс внесудебного банкротства для пенсионеров в общих чертах не отличается от процедуры для обычных физических лиц. Для того чтобы списать долги по упрощённой схеме, нужно пройти несколько этапов:

Шаг 1. Рассчитайте сумму долга

Составьте список всех своих кредиторов и посчитайте общую сумму задолженности. Она будет состоять из просроченных выплат по кредитам, кредитов без просрочек, налоговых обязательств и так далее.

Шаг 2. Убедитесь, что у вас открыто или закрыто исполнительное производство

Зайдите на сайт ФССП и найдите базу данных исполнительных производств на вкладке «Сервисы». Заполните все поля и посмотрите информацию в отношении вас.

База данных исполнительных производств на сайте ФССП

Шаг 3. Заполните заявление на банкротство во внесудебном порядке

Распечатайте заявление и заполните все графы, в том числе нужно будет указать сведения о кредиторах. Образец заявления можно скачать в конце статьи.

Образец заявления на банкротство через МФЦ

Шаг 4. Отнесите заявление в ближайший МФЦ по месту жительства

Приложите к нему необходимые документы: 

• паспорт;
• список кредиторов;
• справку о получении пенсии;
• справку о том, что не позднее чем за год до даты обращения приставы предъявили вам исполнительный документ, который не был исполнен или был исполнен частично.

Если приставы закрыли ваше производство, предоставьте справку об этом.

Шаг 5. Дождитесь решения МФЦ

Сотрудники МФЦ проверят заявление в течение одного рабочего дня. Затем примут решение о начале производства или об отказе. Если вы всё заполнили верно и ваша ситуация соответствует закону, сведения о банкротстве сотрудники МФЦ сами внесут в ЕФРСБ.

Шаг 6. Дождитесь конца процедуры

Следующие полгода у кредиторов будет возможность проверять ваше имущество и счета. Если за это время они что-то обнаружат, например, доход, который позволяет покрывать задолженность, то пойдут в суд и внесудебная процедура прервётся.

Шаг 7. Списание долгов

Через полгода, если не найдут ни имущества, ни доходов, вас признают банкротом и спишут долг.

Риски внесудебного банкротства

Кажется, что упрощённая схема списания долгов идеальна для пенсионеров, но это не совсем так. У процедуры есть много подводных камней.

Вы можете списать не все долги

Во-первых, долги по алиментам, текущие платежи и штрафы за причинение вреда здоровью и имуществу не списываются ни в суде, ни в МФЦ. 

Но при упрощённом банкротстве также могут не списать долги, которые вы просто не укажете в заявлении. Поясню, что я имею в виду. Кредиторов вы указываете сами, поэтому вам нужно заранее обзванивать банки или МФО и уточнять, сколько и на каком основании вы им должны, не передали ли они долг коллекторам и так далее. Вам также нужно указывать и номер договора, и дату его заключения — всю информацию полностью. Если что-то забудете, придётся платить после завершения процедуры.

Сложно заполнить заявление самостоятельно

Если обнаружат какие-то ошибки, например, недостаточно данных по кредитам, неверно указанные суммы или отсутствие подтверждения наличия открытого исполнительного производства, то заявление просто отклонят. 

Кредиторы могут подать на ваше банкротство в суд

Процесс идёт шесть месяцев, во время которых кредиторы будут тщательно анализировать вашу финансовую ситуацию. Если они найдут дополнительный доход или имущество, то могут обратиться с заявлением в суд. О бесплатном списании долгов можно забыть, если будет инициирована судебная процедура. 

Тем не менее, если вас это не пугает, и вы уверены, что вы в состоянии всё сделать сами — пробуйте. Подайте заявление, а если получите отказ из-за ошибки, то можете принести его в МФЦ ещё раз через месяц. Самое важное — соответствовать всем требованиям.

Отзывы пенсионеров о процедуре списания долгов в МФЦ

Отзывы о процедуре внесудебного банкротства довольно противоречивые. С одной стороны, многие пожилые люди действительно смогли освободиться от непосильных долгов, с другой стороны, некоторые столкнулись с различными трудностями и неудачами.

В одном из отзывов женщина рассказала о том, как ей отказали в МФЦ из-за долгов за коммунальные услуги. На первый взгляд это кажется странным, ведь по закону долги за ЖКХ также подлежат списанию в рамках процедуры банкротства. Так что причины отказа сотрудников МФЦ остаются неясными.

Эта ситуация наглядно подчёркивает сложности, с которыми сталкиваются пенсионеры при попытке самостоятельно заполнить заявление на списание долгов. Потому что в нём нужно указать не только названия кредитных учреждений, но и причины возникновения задолженности. 

Также нужно проверить, не передали ли кредиторы долг коллекторам. Для этого нужно обзвонить все банки, общаться с их сотрудниками. Однако они вряд ли обрадуются тому, что пенсионеру эта информация нужна для подачи заявления на банкротство.

Вот ещё один отзыв мужчины, который столкнулся с неприятной ситуацией во время прохождения процедуры банкротства через МФЦ. Через пять месяцев после того, как он подал заявление, Сбербанк неожиданно списал часть средств с его единственного дохода — пенсии.

Тут важно отметить, что по закону пенсия — это регулярный доход, и ФССП может снимать с неё средства по требованиям кредиторов, которых должник не указал в своём заявлении (ст. 223.4 Закона о банкротстве). Однако в данном случае мужчина утверждает, что у него списали не только пенсию, но и социальную доплату к ней.

Согласно ст. 101 Закона об исполнительном производстве, социальные выплаты защищены от взыскания. Значит, действия банка были неправомерными.

Таким образом, несмотря на то, что внесудебное банкротство — это бесплатная процедура, которая занимает всего полгода, пенсионеры часто сталкиваются с трудностями, с которыми они не могут справиться самостоятельно.

Поэтому я рекомендую обратиться ко мне за поддержкой и помощью. Я разработаю для вас эффективный индивидуальный план действий, который будет учитывать все особенности вашего финансового положения. Записывайтесь на бесплатную консультацию прямо сейчас!

Образцы заявлений

Вопрос-ответ

Источники

1. ФССП
2. Закон о банкротстве
3. Закон об исполнительном производстве
4. Федресурс

Может ли банкрот получить загранпаспорт во время и после банкротства физлица

28 апреля, 2025

Актуальность банкротной процедуры сложно отрицать. В 2024 году более 430 000 человек, столкнувшихся с личным финансовым кризисом, смогли освободиться от задолженностей благодаря судебному банкротству. Это почти на четверть больше, чем в прошлом году. Значит, всё больше людей осознают, что банкротство ― самый эффективный инструмент для получения финансовой свободы.

Однако многие всё ещё боятся процедуры из-за различных мифов и заблуждений. Одним из таких страхов является запрет на поездки за границу во время или после банкротства. Неужели и правда границы страны будут закрыты для тех, кто списал долги? В этой статье я расскажу, как обстоят дела на самом деле, может ли банкрот получить загранпаспорт и свободно путешествовать по миру после процедуры.

Может ли банкрот выезжать за границу

Банкротство — это законный путь к списанию непосильных долгов. Преимущества этого процесса очевидны: возможность начать новую жизнь, свободную от финансовых обязательств, постоянных звонков кредиторов и угроз коллекторов.

И цена этого освобождения — всего лишь временные ограничения во время процедуры. Так, после начала реализации имущества гражданин обязан передать свои банковские карты финансовому управляющему, что лишает его доступа к счетам и возможности совершать сделки с имуществом. Все эти неудобства продолжаются лишь до завершения процесса банкротства, после чего суд выносит определение о списании долгов, и ограничения снимаются.

А что насчёт поездок за рубеж и загранпаспорта? Есть два основных аспекта, которые стоит рассмотреть:

• В период банкротства должнику могут временно запретить выезжать за пределы России. Соответственно, пользоваться загранником в это время не получится. Однако такие ограничения вводят достаточно редко — только в тех случаях, когда есть реальная угроза уклонения от оплаты долгов.
• Загранпаспорт, который уже есть у должника, не утрачивает своей силы. Он остаётся действительным, и после завершения процесса банкротства владелец сможет без проблем использовать его для путешествий.

Когда вводится ограничение на выезд за границу

Итак, при банкротстве есть потенциальная проблема с получением заграничного паспорта и выездом из страны. Хотя в большинстве случаев у должников вообще нет необходимости покидать страну, так как для этого нужны средства. А учитывая цель банкротства, вряд ли они у них есть.

Рассмотрим основные ситуации, когда могут ввести запрет.

Банкротство через МФЦ

Если гражданин проходит внесудебную процедуру банкротства, то никаких ограничений на зарубежные поездки не вводится. Процедура в МФЦ длится ровно шесть месяцев, во время которых должник имеет право выехать за пределы России. В теории.

Но на практике сделать это практически невозможно. Дело в том, что право на банкротство в МФЦ есть только у людей, не имеющих доходов и имущества. А значит, что у должника, подавшего заявление на упрощённое банкротство, вообще не должно быть средств на заграничные поездки.

Если кредиторы выяснят, что банкрот, несмотря на свои финансовые трудности, оплачивал дорогостоящие туристические поездки, у них появится основание для прекращения процедуры банкротства в МФЦ и подачи заявления в арбитражный суд. Чтобы избежать такой ситуации, должнику следует привести доказательства, что расходы на поездки оплатил кто-то другой.

Вообще стоит отметить, что внесудебное банкротство подходит немногим. Во-первых, у него есть ограничения по сумме долга: от 25 000 рублей до 1 миллиона. Во-вторых, главным условием считается закрытие исполнительного производства (ИП) приставами. Исключение составляют пенсионеры и родители-одиночки, у которых производство длится уже год, а также лица, у которых ИП было открыто семь и более лет назад.

В деле о банкротстве суд может назначить одну из двух процедур: реструктуризацию долга или реализацию имущества. Рассмотрим их по порядку.

Реструктуризация долга

Процедура реструктуризации позволяет должнику и кредиторам попытаться согласовать новый график погашения долгов сроком до пяти лет. Если они достигают компромисса, суд утверждает план реструктуризации. Гражданина не признают банкротом, он продолжает выплачивать долги в установленном порядке.

Выезжать за пределы России в этот период не запрещено, но стоит учитывать финансовые ограничения. Во время реструктуризации должник может тратить на свои нужды без согласия финансового управляющего лишь 50 000 рублей в месяц со специального счёта. Для расходования больших сумм необходимо обратиться в суд и обосновать такую потребность, что на практике удаётся не всегда.

Тем не менее, есть возможность пропустить реструктуризацию. Для этого необходимо приложить к заявлению в суд ходатайство с доказательствами того, что доходов недостаточно для восстановления платёжеспособности. В таком случае суд может сразу признать заявителя банкротом и сразу перейти ко второй процедуре.

Реализация имущества

На этапе реализации имущества должнику могут временно запретить покидать страну. Это предусмотрено п. 3 ст. 213.24 Закона о банкротстве. Согласно этому пункту, после признания гражданина банкротом суд может ограничить его право на выезд за пределы России. Это правило также закреплено в п. 8 ст. 15 Закона о порядке выезда из РФ и въезда в страну.

Однако запрет не вводится автоматически. Для этого кто-то из кредиторов должен подать в суд заявление с соответствующей просьбой. Причём оно обязательно должно быть аргументированным, иначе суд откажет.

Судья может согласиться с ходатайством, если есть объективные основания предполагать, что должник:

• попытается вывезти и скрыть за границей ценные активы, чтобы они не попали в конкурсную массу;
• уедет в другую страну, чтобы помешать проведению реализации имущества, например, не предоставляя финансовому управляющему информацию и документы на свою собственность.

Если суд всё же принимает решение о запрете, это происходит следующим образом:

1. Суд выносит определение о введении ограничения. Далее он направляет его в органы, контролирующие перемещение граждан, — в МВД и пограничную службу. Банкрота уведомляют о наложенном запрете в течение трёх рабочих дней.
2. Информация об установленном ограничении вносится в базы данных государственных органов. Если должник попытается покинуть страну, сотрудник пограничной службы увидит отметку в базе и не допустит его к выезду.
3. Запрет снимается в момент завершения банкротства или его досрочного прекращения. Уведомление об этом направляется в соответствующие органы, и банкрот может беспрепятственно выезжать из России.

Риск введения запрета есть, но он возникает лишь в редких случаях — примерно в 0,1% банкротств граждан. Однако многие из моих клиентов на консультациях продолжают переживать по этому поводу. Я же напоминаю им (и вам), что вероятность введения запрета на выезд в банкротном деле крайне низкая. А вот взыскание долга судебными приставами практически всегда приводит к его наложению.

Если вы всё ещё переживаете по поводу возможных ограничений и хотите получить больше информации, записывайтесь ко мне на консультацию. Я развею все ваши страхи относительно процедуры банкротства, а также бесплатно проанализирую вашу ситуацию и расскажу о других нюансах.

Кто может наложить запрет на выезд за границу

Решение о введении ограничения на выезд за рубеж принимает арбитражный суд. Если он установит запрет, покинуть страну не получится до окончания разбирательства по делу о банкротстве.

По срокам тут сказать точно не получится. Процесс реализации имущества должника длительный и может занять от шести до восьми месяцев, в течение которых должник обязан оставаться в России.

Как снять запрет на заграничные поездки

При наличии уважительных причин для выезда за границу суд может отменить ограничение. К таким причинам можно отнести:

• потребность в лечении члена семьи по указанию врача в больнице за границей;
• уход из жизни или тяжёлая болезнь близкого родственника, проживающего за пределами России.

При наличии смягчающих обстоятельств гражданин может подать ходатайство в суд с просьбой о досрочном снятии запрета на выезд. Суд будет учитывать мнение финансового управляющего и кредиторов, которые имеют право выразить свои возражения.

Как оформить загранпаспорт при прохождении банкротства

Допустим, дело о банкротстве было запущено. Можно ли в этот период подать заявление на получение нового заграничного паспорта? Ответ на этот вопрос не так прост, как кажется. Всё зависит от того, какая процедура проводится.

Судебное банкротство

Оформление загранника регулируется административными регламентами органов, которые их выдают, — МВД для граждан внутри страны и МИД для тех, кто находится за границей.

В правилах выдачи международных паспортов указано, что в оформлении документа может быть отказано, если есть основания, перечисленные в ст. 15 Закона № 114-ФЗ. В том числе при наличии ограничений на выезд из-за процедуры банкротства (об этом написано в п. 8 указанной статьи).

Также учтите, что для выезда за границу может потребоваться не только загран, но и виза. А из-за банкротства в выдаче визы тоже могут отказать.

Внесудебное банкротство

Если вы проходите процесс банкротства через МФЦ, то теоретически международный паспорт получить можно. Однако если вы подали заявление на упрощённую процедуру, у вас нет доходов и, соответственно, средств на поездки за границу. Если кредиторы узнают, что вы пытались купить путёвку или авиабилет, это может привести к серьёзным последствиям — случаи, когда дела о банкротстве завершались из-за таких действий, не редкость.

Единственный выход в подобной ситуации — предоставить доказательства, что расходы на поездку оплатило третье лицо.

Можно ли получить загранпаспорт после банкротства

У банкротства есть свои последствия, но среди них нет ограничений, касающихся путешествий. Это значит, что после завершения процедуры вы можете беспрепятственно:

• Выезжать за границу. После списания долгов у вас не будет никаких правовых препятствий для посещения других стран.
• Пользоваться старым заграничным паспортом. Если ваш загранпаспорт ещё не истёк, вы можете использовать его для поездок, так как банкротство не делает этот документ недействительным.
• Подать заявку на оформление нового паспорта. Статус банкрота в этом процессе не сыграет негативной роли.

Вам даже не нужно упоминать о статусе банкрота в анкетах для оформления нового паспорта. Списание долгов не накладывает никаких особенностей на процедуру получения документа — ни по срокам, ни по стоимости. И отказать вам уже никто не может.

А если вы всё-таки получили отказ — с процедурой банкротства это никак не связано. Скорее всего, вам ограничили выезд за границу из-за новых задолженностей. Так, судебные приставы могут ввести ограничения в процессе взыскания долгов, которые не были аннулированы в ходе банкротства. К таким задолженностям относятся, например, алименты, штрафы за причинение вреда здоровью и имуществу, а также текущие платежи.

Если у вас остались вопросы или вы хотите узнать, как минимизировать риски при банкротстве, записывайтесь ко мне на бесплатную консультацию. Я помогу разобраться во всех нюансах процедуры и избавлю вас от неожиданных неприятностей вроде запрета на получение загранпаспорта.

Подведём итоги

• Банкротство и поездки за границу — это вполне совместимые вещи. Статус банкрота не влияет на возможность получения или использования заграничного паспорта.
• Если вы планируете оформление нового документа, лучше сделать это до или после процедуры банкротства, чтобы избежать лишних вопросов.
• Закон действительно допускает временное изъятие паспорта и наложение запрета на выезд за границу в процессе реализации имущества. Однако на практике эти меры применяются очень редко. При банкротстве через МФЦ и реструктуризации задолженности ограничения на получение загранника вообще не вводятся.

Вопрос-ответ

Источники

1. Закон о банкротстве
2. Федресурс
3. Закон о порядке выезда из РФ и въезда в РФ

• « Сюда
• 1
• 2
• 3
• 4
• 5
• 6
• …
• 10
• Туда »