Недавно мне позвонил клиент, которому я в прошлом году помогала пройти процедуру банкротства. Он был должен Сбербанку и нескольким микрофинансовым организациям около 1,2 миллиона рублей. Не буду вдаваться в детали, но в итоге он успешно списал всю сумму долга. Прошло пять месяцев, мой клиент устроился на хорошую работу, улучшил своё финансовое положение и задумался о покупке бюджетного автомобиля для себя и своей семьи за 400 000 руб. Однако его знакомый юрист сказал, что кредиторы могут спросить: «Откуда деньги на покупку машины?» и возобновить процедуру.
И правда, можно ли покупать машину после банкротства? Сколько нужно ждать, чтобы приобрести авто без рисков? Читайте далее.
Можно ли покупать машину после банкротства
Процедура банкротства заканчивается тем, что арбитражный суд выносит решение о списании долгов. Теперь все ваши кредиты, микрозаймы, штрафы ГИБДД, долги по ЖКХ, перед налоговой и физическими лицами по распискам аннулированы. Вы получаете специальный документ (определение арбитражного суда), который подтверждает, что вы больше не должны деньги кредиторам. С таким определением можно свободно совершать сделки, в том числе покупать авто и оформлять его на своё имя.
Банкротство не ограничивает ваши права на приобретение имущества, будь оно движимым (автомобиль) или недвижимым (квартира).
Реальные последствия для банкрота
Процедура не проходит бесследно, и некоторые временные ограничения всё же есть. Все последствия банкротства перечислены в ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ:
- в течение трёх лет вы не сможете занимать руководящие должности в компаниях;
- есть ограничение на управление страховыми компаниями, НПФ, ПИФ и МФО сроком на пять лет;
- десять лет нельзя участвовать в руководстве кредитными организациями;
- запрещено повторно проходить банкротство в течение пяти лет после завершения первой процедуры.
Есть ещё одно ограничение: на протяжении пяти лет после списания долгов вы обязаны сообщать банкам и другим кредитным организациям о том, что вы проходили банкротство. Если вы собираетесь взять автокредит, не забудьте сообщить банку или автосалону о своём статусе.
Через какое время после банкротства можно купить автомобиль
По закону вы можете совершить покупку автомобиля сразу после окончания процедуры банкротства. Законодательных ограничений нет. Однако я настоятельно рекомендую подождать истечения срока на обжалование, то есть хотя бы один месяц. Сейчас объясню, почему это необходимо.
Что будет, если купить машину сразу
Если вы попробуете купить авто сразу после признания несостоятельности, высока вероятность того, что ваши кредиторы задумаются, откуда у вас взялись средства на эту покупку. С точки зрения закона их любознательность вполне резонна, ведь суд не освобождает человека от финансовой ответственности просто так. Этому предшествует процедура реализации имущества.
Кратко её суть можно описать следующим образом: суд назначает финансового управляющего, чья задача — попытаться расплатиться с кредиторами за счёт имеющегося у должника имущества и денежных средств. Проще говоря, он составляет список всего, чем банкрот владеет, а затем продаёт все эти активы на аукционе. Вырученные деньги управляющий распределяет между кредиторами.
Всё не так плохо: должника не оставят ни с чем. Согласно ст. 446 ГПК РФ, самые необходимые активы гражданина защищены от взыскания. Например, во время реализации у должника точно не заберут единственное жильё. То же самое касается и денег. В течение всей процедуры у гражданина остаётся прожиточный минимум для обеспечения себя и своих иждивенцев. Всё, что превышает этот минимум, уходит в конкурсную массу.
Как это связано с покупкой автомобиля? Представим, что сразу после продажи всех активов человек начинает покупать дорогие вещи. Тогда у кредиторов возникает подозрение, что он вёл себя недобросовестно во время процедуры. То есть банкрот мог скрывать своё имущество и активы, чтобы они не попали в конкурсную массу и не были проданы.
Конечно, такая ситуация не устраивает кредиторов, ведь получается, что они могли бы получить большую компенсацию по долговым обязательствам. Поэтому в этом случае закон защищает интересы бывших взыскателей.
Согласно ст. 213.29 Закона № 127-ФЗ, если у кредиторов появились основания полагать, что банкрот утаил какие-либо средства или имущество при реализации, они могут обратиться в суд с заявлением о возобновлении банкротного процесса. В итоге суд может пересмотреть своё решение о списании долгов.
Правда, у кредиторов есть всего один месяц с даты вынесения определения о списании долгов, чтобы обжаловать решение суда.
Поэтому я рекомендую повременить с покупкой автомобиля хотя бы месяц. Возьмите небольшую паузу, а лучше всего дождитесь улучшения финансового положения, тогда такие крупные покупки точно не вызовут ни у кого никаких сомнений.
Моему клиенту, например, я ответила, что из-за покупки авто его дело никто не возобновит. Ведь прошло уже пять месяцев, а потому неудивительно, что его материальное положение улучшилось. Кроме того, мой клиент состоит в браке, и на покупку машины учитываются не только его доходы, но и супруги. А значит, у кредиторов не возникнет никаких подозрений относительно того, что у него были скрытые активы в прошлом году.
Если вам тоже нужна помощь с прохождением процедуры, обращайтесь ко мне за бесплатной консультацией. Я больше пяти лет занимаюсь вопросами банкротства, имею за плечами внушительный практический опыт и готова помочь даже в самых сложных ситуациях.
Как избежать претензий со стороны бывших кредиторов: 5 действенных советов
Начну с того, что на практике банки редко пытаются обжаловать судебные решения — процесс этот длительный и обычно не приносит никаких результатов. А вот коллекторы — совсем другое дело. Они чаще следят за действиями должников и подают апелляции.
На всякий случай я рекомендую дополнительно обезопасить себя при покупке автомобиля после банкротства. Вот несколько советов, которые помогут минимизировать претензии со стороны кредиторов:
- Вступите в брак. Конечно, если вы планировали в ближайшее время выходить замуж или жениться. Тогда у кредиторов будет меньше вопросов о том, откуда у вас появились деньги, поскольку в покупке машины мог участвовать второй супруг.
- Оформите автокредит. Это продемонстрирует кредиторам, что денег у вас всё ещё недостаточно, а значит, вы не скрывали от них активы.
- Оформите машину на родственника. Вы сможете водить автомобиль по доверенности, что также снизит риски возникновения вопросов со стороны кредиторов.
- Купите авто с пробегом. Такие модели стоят дешевле новых и их проще купить, что может снизить подозрения о наличии скрытых средств.
- Заручитесь юридической поддержкой в процессе оформления банкротства. Это особенно актуально для тех, кто пока лишь планирует пройти эту процедуру. С помощью юристов ваше банкротство пройдёт настолько гладко, что бывшим кредиторам будет попросту не за что уцепиться. Кроме того, после процедуры вы всегда сможете обратиться к ним за консультацией, если возникнут какие-либо трудности.
В целом, если в рамках процедуры вы действовали добросовестно, ничего не скрывали и не уклонялись от исполнения обязательств, то бояться вам нечего. В таком случае кредиторы не смогут добиться пересмотра дела.
Материалы по теме
По какой цене покупать машину
Вряд ли у кредиторов возникнут вопросы, если вы купите бюджетную модель авто. Ещё лучше, если хотя бы частично вы оплатите её в кредит. Да, после банкротства в течение пяти лет вы обязаны сообщать банкам о том, что проходили процедуру. Но это не значит, что кредиты вам вообще перестанут выдавать.
Многие банки сейчас более лояльно настроены к заёмщикам-банкротам, так как знают, что они относятся к выполнению своих обязательств более ответственно. Кроме того, они достаточно охотно выдают банкротам небольшие кредиты. Именно их и можно использовать для покупки автомобиля. Бывшие кредиторы вряд ли будут оценивать соотношение того, сколько вы заплатили своими деньгами, а сколько заёмными.
Вообще, если кредиторы знают, что раньше вы были крупным бизнесменом и ездили на Mercedes-Benz S-класса, то вряд ли их удивит, что через полгода после банкротства вы купили себе ещё одну дорогую машину. Возможно, у вас есть предпринимательский талант, и за короткий срок вы смогли накопить достаточно денег. Особенно теперь, когда вам больше не нужно постоянно вносить платежи по кредитам.
А для всех, кто пока только мечтает списать долги, я напоминаю о своих бесплатных юридических консультациях. Я проведу анализ вашего случая, исходя из состава кредитов и долгов, и подскажу, когда и по какой цене вам лучше будет купить автомобиль после банкротства.
Подведём итоги
- Закон не устанавливает никаких ограничений на приобретение имущества по окончании банкротного процесса. Это значит, что вы можете купить машину или даже квартиру буквально на следующий день после вынесения соответствующего судебного решения. Однако спешить не стоит.
- Если вы сразу после банкротства начнёте совершать дорогие покупки, это может вызвать подозрения у кредиторов. Согласно ст. 213.29 Закона № 127-ФЗ, они вправе обратиться в суд с заявлением о пересмотре вынесенного решения, если у них появятся основания полагать, что вы скрыли своё имущество или передали его третьим лицам. На это у них есть ровно месяц.
- Такие действия будут рассматриваться исключительно в случае недобросовестного поведения со стороны гражданина. Если вы действовали честно и открыто, у вас нет повода для беспокойства. Тем не менее, я рекомендую подождать хотя бы месяц.
Вопрос-ответ
После прохождения банкротства вы можете купить любой автомобиль, какой захотите. Правда, если вы планируете покупку сразу после процедуры, рекомендую выбирать бюджетные модели с пробегом. Обычно они стоят недорого, а значит, не вызовут подозрений у кредиторов.
Банкротство обнуляет кредитную историю, а заёмщиков с нулевым рейтингом банки, так сказать, не любят. Чтобы вам одобрили автокредит, необходимо повысить свою кредитоспособность. Для этого я рекомендую оформить небольшой кредит, например, на покупку бытовой техники, получить кредитную карту или купить что-то в рассрочку.
Нет, не влияет. Страховые компании не требуют от вас уведомлять их о вашем банкротстве, поэтому процедура оформления страховки будет проходить без каких-либо дополнительных вопросов.