Есть миф, что после прохождения процедуры банкротства человеку никогда не одобрят новый заём, так как его кредитная история навсегда испорчена. Но это не так! На самом деле, у вас есть все шансы вернуть доверие кредиторов и начать всё с чистого листа.
В этой статье я расскажу о том, что происходит с вашей кредитной историей после банкротства физического лица, и предложу практические советы по её восстановлению.
Что такое кредитная история и кто её ведёт
Кредитная история (КИ) – это своего рода финансовый дневник, в котором хранится информация о всех ваших займах и кредитах, записи о сроках и размерах платежей, просрочках и задолженностях. Сведения о банкротстве также отражаются в вашей кредитной истории.
Собирают эту информацию различные бюро кредитных историй (БКИ). Это независимые организации, которые получают данные от кредиторов – банков, МФО и других финансовых учреждений, а также от государственных органов. Поскольку таких бюро существует множество, для получения полной картины своей кредитной истории бывает необходимо собирать данные из разных источников.
Кредитная история – это важный инструмент, который помогает различным организациям и отдельным лицам оценивать вашу финансовую надёжность. Её часто запрашивают:
- банки и кредитные организации, чтобы оценить вашу платёжеспособность перед выдачей кредита;
- арендодатели для оценки вашей финансовой устойчивости;
- работодатели, чтобы оценить надёжность соискателей;
- страховые компании, чтобы определить уровень рисков и установить страховые премии.
Хорошая кредитная история повышает вашу репутацию в глазах кредиторов и может помочь вам получить более выгодные условия кредитования. Если у вас уже возникли проблемы с кредитной историей из-за долгов, не отчаивайтесь – это можно исправить. Далее я расскажу, как восстановить свою кредитную историю и вернуть финансовую стабильность.
Материалы по теме
Когда обновляется кредитная история
Информация в кредитной истории хранится семь лет. Однако, если обязательства у вас возникли до 2022 года, записи могут храниться дольше – до десяти лет. Срок хранения отсчитывается отдельно для каждой записи. Это касается и информации о банкротстве.
Кредитная история обновляется в нескольких случаях:
- Когда вы берёте новый кредит или открываете новый счёт. Обычно обновление происходит в течение нескольких дней или недель после того, как кредитор сообщает данные БКИ.
- Если вы сделали платёж вовремя или, наоборот, пропустили его.
- Когда вы закрываете счёт или полностью погашаете кредит.Бюро фиксирует, отдали ли вы деньги вовремя или с просрочками.
- Если вы подали жалобу или обратились в кредитное бюро для исправления информации. Результаты вашего обращения будут обновлены в кредитной истории после его рассмотрения.
Когда завершается банкротство, ваша кредитная история фактически обнуляется. Сведения о процедуре поступают от финансового управляющего, который сообщает в бюро обо всех ключевых этапах в течение 5–14 дней. Например, запись о признании вас банкротом должна быть передана в бюро в течение двух недель.
Важно понимать, что кредитная история и кредитный рейтинг – это не одно и то же.
Кредитный рейтинг – это оценка вашей финансовой надёжности в виде баллов от 1 до 999. Чем выше рейтинг, тем более надёжным считается заёмщик.
После банкротства ваш рейтинг выглядит так, будто вы вообще никогда не брали кредитов. Восстановить его можно, но сам процесс небыстрый. В первое время после банкротства вам может быть сложно получить новые займы. Связано это с тем, что по Закону №127-ФЗ в течение пяти лет после признания банкротом вам придется указывать свой статус в заявках на кредиты.
Если у вас накопилось много долгов и вы не знаете, как выбраться из этой ситуации, не стесняйтесь обратиться за помощью. Консультация у меня бесплатная, она поможет помочь вам понять, как законно избавиться от неподъемных долгов и сделать шаг к новой жизни.
Где можно посмотреть свою кредитную историю
Самый удобный способ получить доступ к своей кредитной истории – это воспользоваться порталом «Госуслуги». Вот как это сделать:
Шаг 1. Зарегистрируйтесь или войдите в личный кабинет
Если у вас еще нет аккаунта на портале Госуслуг, вам нужно зарегистрироваться. Если аккаунт уже есть, просто войдите, используя свой логин и пароль.
Шаг 2. Выберите услугу «Получение информации из БКИ»
В вашем личном кабинете найдите раздел «Справки и выписки». В этом разделе выберите пункт «Поиск бюро с вашей кредитной историей».
Шаг 3. Запросите отчёт
После того как вы выберете нужную услугу, нажмите кнопку «Отправить заявление». Это действие отправит запрос на получение вашей кредитной истории.
Шаг 4. Получите свою кредитную историю
В течение некоторого времени в ваш личный кабинет придёт электронный документ. В нём будет указана информация о бюро кредитных историй (БКИ), где хранится ваша КИ, а также ссылки на их сайты. Перейдите по ссылке и закажите свой кредитный отчёт в конкретном бюро.
Можно ли исправить сведения в кредитной истории
Если вы заметили ошибку в своей кредитной истории, не волнуйтесь – её можно исправить! Например, если вы вовремя внесли платёж по кредиту, но банк задержал его обработку, это может негативно отразиться на вашей КИ.
Чтобы поменять сведения, обратитесь в банк и напишите заявление с просьбой исправить ошибочную информацию. Обязательно прикрепите доказательства своей правоты. Для этого можно приложить, например, выписку по платежу.
Банк должен рассмотреть ваше заявление и исправить информацию, если она действительно оказалась неверной. Если организация не исправила ошибку, вы имеете право обратиться в бюро кредитных историй с заявлением о внесении изменений.
Ранее можно было сразу обращаться в суд при обнаружении ошибки, но теперь закон требует сначала попытаться решить вопрос через бюро.
Как улучшить кредитную историю после банкротства: 7 способов
После банкротства люди беспокоятся о том, как восстановить свою кредитную репутацию. Хорошая новость заключается в том, что это возможно! Вот несколько простых советов и рекомендаций, которые помогут вам исправить свою кредитную историю.
Оформление микрозайма
Микрофинансовые организации часто выдают займы даже тем, у кого кредитная история испорчена. Вы можете взять небольшой заём, а потом вернуть его досрочно, заплатив лишь небольшой процент. Это покажет вашу ответственность и улучшит вашу КИ.
Однако я настоятельно не советую этот способ! Это самый рискованный вариант, который может привести вас в долговую яму. Высокие проценты и неустойки могут усугубить ваше финансовое положение. Существует множество других, менее рискованных способов восстановления кредитной истории. Будьте осторожны и лучше выбирайте безопасные альтернативы!
Оформление кредитной карты
Получить кредитную карту проще, чем полноценный кредит. Если вы будете регулярно пополнять счёт и делать минимальные платежи вовремя, это отразится на вашей кредитной истории положительно.
Оформление рассрочки
Рассрочка – отличный способ улучшить КИ. Вы можете купить товар в рассрочку, оплачивая его частями. При этом не нужно выплачивать проценты, что делает этот вариант доступным для большинства.
Депозитный вклад
Хотя депозитный вклад не улучшит вашу кредитную историю, он может помочь, если вы обратитесь за кредитом в банк, где у вас открыт вклад. Это докажет вашу финансовую стабильность.
Поручитель
Если у вас есть знакомый с хорошей кредитной историей, попросите его стать поручителем по кредиту. Поручители несут такую же ответственность за обязательства. Главное – внимательно относиться к платежам, чтобы не подвести его.
Смена работы или увеличение дохода
Если вы устроитесь на официальную и более высокооплачиваемую работу, это увеличит ваши шансы на одобрение кредита. Хотя такой шаг не улучшит кредитную историю напрямую, стабильный и более высокий доход сделает вас более привлекательным кандидатом для кредиторов. Кроме того, открытие зарплатной карты в банке также может положительно сказаться на вашем имидже в глазах финансовых учреждений и повысить вероятность получения кредита.
Ожидание сроков обнуления истории
Записи в вашей кредитной истории хранятся от семи до десяти лет. Со временем старые долги будут иметь меньшее влияние на вашу кредитную репутацию. Этот способ работает всегда, но срок ожидания долгий.
Совет! Моя практика показывает, что банкротам выдают кредиты уже спустя один-два года после процедуры. Чтобы увеличить свои шансы на получение нового кредита, я рекомендую обращаться в молодые банки, которым нужны клиенты.
Выводы
- Банкротство – не конец вашей кредитной истории. Напротив, этот процесс может остановить рост задолженностей и дать возможность начать всё с нуля.
- После банкротства есть возможность восстановить кредитную историю, если вы будете активно работать над её улучшением. Оформление кредитной карты или рассрочки помогут вам в этом.
- Если вы хотите получить помощь в восстановлении кредитной истории, не стесняйтесь обращаться ко мне за бесплатной консультацией. Я помогу вам составить стратегию и вернуть финансовую стабильность.
Вопрос-ответ
Кредитная история обнуляется сразу после банкротства. Факт прохождения процедуры будет храниться в БКИ в течение семи лет.
Улучшить кредитный рейтинг можно, если получить небольшой кредит, оформить кредитную карту или рассрочку. Главное – не допускать просрочек.
Запрета на оформление кредита после банкротства нет. Однако закон предусматривает, что банкрот обязан сообщать кредитным организациям о своём статусе в течение пяти лет после прохождения процедуры. Поэтому некоторые банки могут первое время отказывать в заявках на кредит. Важно работать над улучшением своего кредитного рейтинга.