По данным Федресурса, в 2024 году банкротами признали более 300 тысяч граждан. Думаю, число было бы значительно больше, если бы люди до сих пор не боялись мифов и чересчур преувеличенных последствий процедуры.
Существует мнение, что после банкротства человек никогда не сможет взять кредит, все банки закроют перед ним свои двери. Однако это не так. Закон не запрещает получать новые займы, в том числе кредитные карты, после процедуры списания долгов. При подаче заявки на кредитную карту по закону вам необходимо сообщать о своём статусе. Кредитор сам будет решать, предоставлять ли вам её или нет.
В этой статье я расскажу, дадут ли кредитную карту после банкротства, когда это произойдет и что нужно сделать, чтобы ускорить процесс.
Материалы по теме
Можно ли получить кредитную карту после банкротства
Все аспекты процедуры несостоятельности регулирует Закон №127-ФЗ. Он же, а именно статья 213.30, описывает ограничения, которые банкротство накладывает на человека. Все последствия можно разделить на три категории.
Первая касается видов деятельности, которыми в некоторых случаях будет запрещено заниматься:
- управление кредитными организациями и другими финансовыми учреждениями станет недоступно для банкротов на срок до десяти лет;
- пятилетний запрет установлен на участие в управлении страховыми компаниями, инвестиционными фондами, ПИФ, НПФ и МФО;
- три года нельзя принимать участие в управлении любыми организациями в целом.
Второе важное ограничение – это возможность повторного банкротства. После признания банкротом вы не сможете самостоятельно подать заявление о несостоятельности в течение пяти лет. А вот кредиторы смогут.
И последнее, третье, ограничение связано с тем, что на протяжении пяти лет после списания долгов банкрот обязан сообщать кредитным организациям о своём статусе.
То есть прямого запрета на получение новых кредитов или кредитных карт в законе не существует. Вы можете пойти в банк хоть на следующий день после завершения процедуры. Однако окончательное решение об одобрении заявки всегда остаётся за кредитором. Поэтому к подаче заявления нужно хорошо подготовиться.
Если у вас остались вопросы или вы хотите узнать больше о последствиях процедуры банкротства, оставьте заявку на бесплатную консультацию. Я учту специфику вашей ситуации и предложу оптимальное решение вашей финансовой проблемы!
Как банкротство влияет на кредитную историю
Факт банкротства отображается в кредитной истории (КИ), которую обязательно проверяет каждый кредитор. Важно понимать, что с присвоением статуса банкрота ваша КИ не обнуляется. В ней по-прежнему будет отражаться информация о вашем взаимодействии с кредитными организациями за последние 7 лет.
Что именно включает в себя ваша кредитная история:
- поданные заявки на кредиты;
- результаты их рассмотрения;
- процесс погашения выданных кредитов и займов.
Запись о вашем статусе банкрота также будет оставаться в кредитной истории в течение 7 лет.
Как банки относятся к банкротам
Кажется, что факт банкротства будет негативно сказывается на вашей репутации как заёмщика в глазах банков. Но это не так, есть и положительные моменты.
Во-первых, факт банкротства говорит кредиторам о том, что вы не скрывались от своих долгов, а решили проблему законным способом. Это может сыграть позитивную роль в оценке вас как заёмщика. Если же в вашей кредитной истории останутся давно просроченные и не закрытые займы, шансы на одобрение нового кредита будут минимальными.
С точки зрения кредиторов также важно, что после прохождения процедуры банкротства у граждан, как правило, исчезает долговая нагрузка. В условиях высокой конкуренции банков за клиентов это существенный аргумент. К тому же кредиторы учитывают не только кредитную историю, но и наличие постоянного места работы, размер дохода и другие факторы.
Кроме того, кредиторы обращают внимание на динамику ваших личных обстоятельств. Например, если ваш доход вырос после банкротства, это будет положительным знаком для банка. Если человек пережил трудные времена и банкротство стало вынужденной мерой, но теперь его финансовое положение улучшилось, это может сыграть в его пользу.
Как получить кредитную карту после банкротства
Если вам отказали в выдаче кредитной карты, стоит задуматься, насколько она вам действительно нужна. Кредитка – это один из самых рискованных видов кредитования, особенно после банкротства. Если не погасить долг в льготный период, проценты могут достигать 80% годовых, а просрочки приведут к серьёзным санкциям. Кроме того, с кредитных карт нежелательно снимать наличные, так как за такие операции придётся вносить дополнительную плату.
Если кредитная карта всё же нужна, вот несколько советов, как её получить после банкротства.
Дождитесь автоматического удаления данных
Факт банкротства и любые допущенные просрочки исчезнут из вашей кредитной истории через семь лет после завершения процедуры банкротства. Это правило прописано в законе. Поэтому можно всего лишь запастись терпением, если вам не критично важно оформить кредитку прямо сейчас.
Оформляйте кредиты в молодых банках
Если ждать не хочется, можно действовать самостоятельно. Начните с оформления кредитов в молодых банках. В условиях высокой конкуренции такие финансовые учреждения более позитивно настроены к заёмщикам с опытом банкротства. Они могут быть более готовы рассмотреть вашу заявку, даже если у вас были финансовые трудности в прошлом.
Стоит ли брать займы в МФО
Также можете попробовать взять небольшой заём в лояльных МФО. Они менее строго относятся к кредитной истории и могут одобрить вашу заявку почти сразу после банкротства. Однако стоит помнить, что займы в МФО связаны с высоким риском, поэтому я крайне не рекомендую этот способ.
Процентные ставки по микрозаймам могут быть очень большими – до 292% годовых. Одна просрочка может привести к тому, что вы снова окажетесь в долговой яме, и вернуть финансовую стабильность станет ещё сложнее. Важно подходить к займам в МФО с осторожностью и не забывать о своих обязательствах.
Воспользуйтесь программами улучшения кредитной истории
Некоторые крупные банки предлагают программы, которые помогают улучшить кредитную историю. Вы можете узнать о таких предложениях на сайтах-агрегаторах.
Обычно эти программы действуют следующим образом:
- вы платите за участие в программе и получаете возможность взять небольшой заём под высокий процент;
- если вы вовремя погасите его, банк предложит вам новый кредит на большую сумму и на более выгодных условиях;
- в конечном итоге, если вы будете своевременно выполнять свои обязательства, у вас появится возможность оформить кредитную карту.
Получить кредитную карту после банкротства возможно, но это может занять некоторое время и потребовать дополнительных усилий. Всегда лучше стараться поддерживать хорошую кредитную репутацию и быть внимательным к своим финансовым обязательствам.
Если у вас есть вопросы по поводу процесса банкротства или восстановления кредитной истории, записывайтесь ко мне на бесплатную консультацию. Корректная информация и поддержка помогут вам сделать верные шаги на пути к финансовой свободе.
Вопрос-ответ
Некоторые молодые банки готовы рассмотреть заявки на кредитные карты от клиентов с опытом банкротства. Также кредитку могут одобрить в банках с программами по восстановлению КИ. Такие программы есть, например, в МТС Банке и Почта Банке.
Заявление на получение банковской карты можно подавать хоть через 5 дней после завершения процедуры. Но информация о банкротстве может помешать получить одобрение. Она исчезает из кредитной истории только через семь лет. Но на практике банки выдают банкротам кредиты уже через один-два года.
Информация о банкротстве хранится в кредитной истории в течение семи лет, и в этот период получить кредиты в большинстве банков будет сложно. Нужно работать над своим кредитным рейтингом и пытаться подавать заявки, вам это никто не запретит.