Процедура банкротства физических лиц до сих пор окружена страхами и домыслами. «Отберут всё до последней копейки», «останешься без квартиры», «нельзя будет устроиться на работу», «никогда не дадут кредит». И это лишь малая часть того, во что продолжают верить должники. Мифы о банкротстве выгодны банкам и коллекторам: чем больше людей боится списать задолженности законным способом, тем дольше можно выбивать с них проценты и штрафы. На деле банкротство — это реальная возможность избавиться от непосильных долгов и начать дышать свободно.
Самое время разобрать 20 самых распространённых заблуждений и понять, где правда, а где — выдумка.
МИФ № 1: у банкрота заберут всё имущество
Один из самых популярных страхов: «отнимут диван, микроволновку, телефон, а потом и квартиру». Но закон, а именно статья 446 ГПК РФ, защищает права должников. Часть имущества останется в его распоряжении. Например, единственное пригодное для жизни жильё забирать нельзя.
Что реально могут изъять:
- второе жильё (например, дачу или квартиру, которая сдаётся в аренду);
- автомобиль и иные транспортные средства (кроме случаев, когда он необходим для перевозки инвалида);
- предметы роскоши и дорогую технику.
Но вашу единственную квартиру, личные вещи и бытовую технику никто не тронет.
МИФ № 2: если есть квартира, банкротиться нельзя
Многие думают: раз у меня есть квартира, суд откажет в списании долгов. Это неправда. Согласно ст. 446 ГПК РФ, единственное жильё защищено от взыскания. Если вы живёте в этой квартире и владеете ей, смело подавайте на банкротство.
Но есть два исключения:
- если квартира в залоге (ипотеке), её могут продать;
- если жильё признают «роскошным» (например, пятикомнатная квартира для одного человека), суд может разрешить заменить его на более скромное.
Однако благодаря изменениям в законодательстве с осени 2024 года стало возможным сохранить и единственную квартиру в ипотеке. Есть несколько законных вариантов. Позвоните мне, и я расскажу, можно ли в вашем случае спасти ипотечное жильё и как это сделать. Что касается второго исключения, то это большая редкость в судебной практике. У должников обычно довольно скромное жилище.
МИФ № 3: после банкротства нельзя взять кредит
«После банкротства меня навсегда вычеркнут из списка клиентов банков», — думают многие. На деле это не так. Банкрот имеет право обращаться за кредитами. В течение пяти лет нужно только сообщать банку, что вы проходили процедуру. Это требование Закона № 127-ФЗ.
Да, не все банки готовы сразу выдавать займы после банкротства. Но и тем, кто не банкротился, отказывают ежедневно. Постепенно кредитный рейтинг, платёжеспособность и доверие кредиторов можно восстановить. Как правило, уже через 1-2 года бывшим должникам одобряют и кредитки, и даже ипотеку.
Материалы по теме
МИФ № 4: банкротство окончательно портит кредитную историю
Просрочки и накопившиеся задолженности — вот что сильно портит вашу репутацию перед банками. Банкротство же, наоборот, помогает начать всё заново и обнуляет старые долги. Кредитную историю после списания долгов можно восстановить, если грамотно брать и вовремя погашать небольшие кредиты или рассрочки. Также к банкротам более лояльны молодые банки, которым требуются новые клиенты.
МИФ № 5: после банкротства уволят с работы и не возьмут на новую
Это очередная страшилка, которую любят использовать коллекторы. На самом деле закон не запрещает банкротам работать и зарабатывать. Никто не уволит вас только из-за того, что вы прошли процедуру списания долгов — это незаконно.
Есть лишь ряд ограничений.
| Срок ограничения | Запрет на деятельность |
| Три года | Нельзя занимать руководящие должности и управлять юридическими лицами |
| Пять лет | Запрещено работать в управлении страховых компаний, НПФ, МФО, инвестиционных и паевых фондов |
| Десять лет | Нельзя занимать управленческие должности в банках и других кредитно-финансовых учреждениях |
Но для большинства людей эти запреты не играют роли — если вы не гендиректор и не совладелец бизнеса. В остальных сферах никаких ограничений нет. Если вы хороший специалист, проблем с поиском работы не будет. Проверяют кандидатов на банкротство единицы работодателей.
МИФ № 6: долги будут выплачивать супруги или родственники
Очень распространённый страх: «Если я обанкрочусь, долги повесят на мужа/жену или детей». Особенно в это верят пенсионеры.
На самом деле по закону родственники не отвечают за ваши кредиты. Если дети или супруги не были созаёмщиками или поручителями по кредиту, им никто не выставит счета.
Важно знать:
- совместно нажитое имущество (например, квартира, купленная в браке) могут продать на торгах, но супругу вернут его долю деньгами;
- если супруги вместе взяли кредит, который пошёл «на нужды семьи», его могут признать общим и разделить.
Ваши родные не обязаны платить по вашим долгам. Но если вы всё же переживаете, можно рассмотреть вариант совместного банкротства мужа и жены.
МИФ № 7: все сделки за 3 года до банкротства отменят
Люди боятся: если продал машину или подарил дачу сыну пару лет назад, всё вернут назад.
Да, закон даёт право финансовому управляющему проверять сделки, которые банкрот совершил в течение последних трёх лет. Но оспаривать он будет только отдельные подозрительные сделки, которые ущемляют права кредиторов, а не всё подряд.
Какие сделки могут развернуть:
- продажа имущества по заниженной цене (ниже рынка);
- дарение квартиры близким (если долги на тот момент уже были);
- погашение кредита только в одном банке в ущерб другим.
Если вы действовали честно — бояться нечего.
МИФ № 8: детей заберут в детдом, а маткапитал отнимут
Некоторые думают: «Я обанкрочусь — органы опеки придут и заберут детей». Этот миф не имеет ничего общего с реальностью, за мою многолетнюю практику такого ни разу не происходило.
Банкротство не влияет на родительские права. Органы опеки, наоборот, защищают интересы ребёнка — они не допустят, чтобы у вас забрали пособия или алименты.
А материнский капитал не могут забрать, потому что:
- его нельзя обналичить и пустить на погашение долгов;
- по закону он не входит в конкурсную массу (ст. 101 Закона № 229-ФЗ).
Важно! Если на маткапитал уже купили квартиру в ипотеку, то она может попасть на торги, так как считается совместной собственностью семьи. Но средства, выделенные ребёнку, потом вернут.
МИФ № 9: после банкротства нельзя выезжать за границу и водить машину
Пристав может наложить запрет на выезд за границу до суда, но после признания банкротом ограничения снимаются. Можно спокойно ездить за рубеж. Ограничения во время самой процедуры вводятся крайне редко. Только если финуправляющий подозревает, что должник будет прятать деньги или имущество в другой стране.
А к водительским правам банкротство вообще не имеет никакого отношения. Лишить прав можно только за нарушение ПДД или долги по алиментам.
МИФ № 10: чтобы банкротиться, долг должен быть больше 500 тысяч рублей
Это одно из самых частых заблуждений. 500 000 рублей — это порог только для кредиторов, чтобы они могли подать на вас в суд.
Сам человек может подать заявление в арбитражный суд с любой суммой долга. Но важно понимать: процедура тоже требует затрат — на оплату услуг финансового управляющего и судебные издержки.
Поэтому лучше всего инициировать банкротство, если ваши долги превышают 300 000 рублей. В этом случае процедура будет действительно оправдана и поможет выбраться из долговой ямы.
Если хотите списать долги и пройти банкротство без лишнего стресса и ошибок — звоните мне! Я объясню, как минимизировать риски и максимально быстро пройти всю процедуру. А моя команда подготовит все документы в кратчайшие сроки, чтобы списание долгов прошло гладко и без сюрпризов. Консультация проводится бесплатно. Не откладывайте решение проблем в долгий ящик, звоните прямо сейчас!
МИФ № 11: финансовый управляющий работает на банки и заберёт все деньги себе
Финансовый управляющий играет ключевую роль в процессе банкротства: он ищет имущество, проверяет сделки и следит за процедурой. Но он не работает на банки и не может забрать ваши деньги. Его деятельность строго регулируется законом, а за малейшие нарушения он может потерять работу.
Важно! Во время банкротства управляющий будет выдавать вам прожиточный минимум на личные расходы. Эти деньги вы тратите без отчёта.
Также прожиточный минимум полагается и иждивенцам должника (людям, которые находятся у него на попечении, например, детям).
Кроме того, если вы подаёте заявление сами, у вас есть возможность выбрать саморегулируемую организацию (СРО), из которой суд назначит управляющего. Это защитит вас от ситуации, когда кредиторы «протолкнули» своего человека.
МИФ № 12: коллекторы не отстанут даже после списания долгов
После признания вас банкротом долги списываются, и кредиторы теряют право требовать деньги. Ни коллекторы, ни банки, ни приставы не могут вас больше тревожить. Если всё-таки взыскатель пытается это сделать, его действия будут признаны незаконными. В этом случае стоит защищать свои права. Например, на коллекторов можно пожаловаться в ФССП или полицию.
С момента признания банкротства все вопросы кредиторы обязаны решать либо через суд, либо с вашим финансовым управляющим.
МИФ № 13: процедура банкротства слишком сложная и займёт годы
Многие думают, что процедура списания долгов — это бесконечные суды и бумажная волокита. На самом деле это не так:
- судебное банкротство в среднем длится 6-8 месяцев;
- внесудебное (через МФЦ) идёт ровно 6 месяцев.
Судебный процесс может немного затянуться, если кредиторы начнут оспаривать сделки или если потребуется оценка имущества, но это скорее исключение. В большинстве случаев всё проходит быстрее, чем кажется. Ускорить процесс помогают юристы. Поэтому, если вы не хотите, чтобы процедура затянулась на годы, советую обратиться к профессионалам в списании долгов. Например, к моей команде.
МИФ № 14: банкротство стоит огромных денег
Есть мнение, что банкротство — это только для богатых, потому что стоит огромных денег. На самом деле это не так. Есть два пути: через суд или через МФЦ.
Внесудебное банкротство через МФЦ не требует вложений, но строгие условия мешают большинству людей списать долги с его помощью. Судебная процедура платная, но и её стоимость не заоблачная. Основные расходы включают:
- 25 000 рублей — вознаграждение финансовому управляющему;
- около 16 000 рублей — публикации в официальных реестрах и СМИ;
- порядка 4 000 рублей — почтовые расходы.
В итоге стоимость судебного банкротства выходит около 45 000 рублей. К этой сумме нужно прибавить оплату услуг юристов — без их помощи не обойтись. Стоимость работы специалистов может различаться, но во многих компаниях предусмотрены удобные рассрочки. Например, в «КредитаНет» ежемесячный платёж начинается от 3 860 рублей.
МИФ № 15: через МФЦ можно бесплатно и легко списать долги
Внесудебное банкротство действительно бесплатно, но оно подходит далеко не всем. Требования:
- долги от 25 000 до 1 000 000 рублей;
- нет имущества и доходов для взыскания;
- исполнительное производство у приставов должно быть закрыто по причине отсутствия имущества.
Исключение — пенсионеры и родители-одиночки: они могут обратиться в МФЦ спустя один год после открытия исполнительного производства (ИП). Также подать заявление могут граждане, если ИП длится более семи лет.
МИФ № 16: спишут только один долг, а остальные придётся выплачивать
Многие думают: «Банкротство спишет только кредит, а займы в МФО всё равно останутся». Это миф.
На самом деле в ходе процедуры списываются почти все долги, которые у вас были на момент подачи заявления: кредиты, микрозаймы, задолженности по коммуналке, налогам и даже штрафы ГИБДД. Неважно, сколько кредиторов и какую сумму вы должны — суд обнулит задолженности.
Есть лишь несколько исключений, которые нельзя списать:
- алименты;
- компенсации морального вреда;
- долги за причинение вреда жизни и здоровью;
- текущие платежи.
Всё остальное аннулируется полностью. Так что не бойтесь — никакого «спишем один долг, а за остальное расплатитесь» не будет.
МИФ № 17: после банкротства наследство заберут за долги
Это неправда. После завершения процедуры все долги «обнуляются», и кредиторы теряют право что-либо с вас требовать.
Наследство, подарки, зарплата, любые доходы, которые появятся уже после банкротства, принадлежат только вам. Никто не сможет их забрать или взыскать долг за счёт этих средств.
Если процедура прошла, можно спокойно начинать новую жизнь и не бояться, что кто-то «подкараулит» вас за углом, чтобы отнять полученные средства.
МИФ № 18: дело о банкротстве ведётся в пользу кредиторов
Раньше банки и МФО действительно могли годами «высасывать» долги: бесконечные звонки, коллекторы, судебные приставы. Но закон о несостоятельности изменил правила игры.
Как только суд принимает заявление, кредиторы обязаны замолчать:
- нельзя звонить должнику;
- нельзя требовать деньги;
- нельзя взыскивать имущество.
Дальше всем занимаются финансовый управляющий и суд. А когда процедура завершится, банки потеряют право требовать с вас хоть копейку. Вот почему сами кредиторы почти никогда не подают на банкротство своих должников.
МИФ № 19: долги спишут из-за СВО или других госпрограмм
Сейчас ходят слухи, что банки якобы спишут долги всем из-за СВО или других государственных программ. Это тоже миф.
Да, для мобилизованных предусмотрены кредитные каникулы — отсрочка по платежам. Но это не списание долгов. После окончания отсрочки платить всё равно придётся.
Правда, есть закон, который позволяет списать кредиты в отдельных случаях для участников специальной военной операции и членов их семей:
- если военнослужащий погиб или получил инвалидность I группы в результате участия в СВО;
- если военнослужащий заключил контракт на службу в Вооружённых силах России после 1 декабря 2024 года и сроком не менее чем на 1 год, а кредит появился раньше.
Это не общая «кредитная амнистия», а строго определённые случаи. Если вы попали в долговую яму, ждать кредитной амнистии не стоит. Решить проблему можно только одним законным способом — при помощи банкротства физических лиц.
МИФ № 20: юристы по банкротству — это мошенники
Конечно, на рынке встречаются недобросовестные фирмы, которые берут деньги и пропадают. Но большинство юристов по банкротству работают честно и ежегодно помогают людям списывать многомиллионные долги.
Отличить профессионалов просто:
- узнайте, сколько лет компания на рынке — лучше, чтобы опыт был свыше 5 лет;
- посмотрите отзывы и реальные судебные дела — никто не расскажет вам больше, чем люди, прошедшие процедуру;
- уточните, дают ли они гарантию на результат — важно, чтобы юристы доводили дело до конца, а не просто собирали документы;
- проверьте договор — там должно быть чётко прописано, что они обязуются списать долги, а не просто консультировать и доводить клиента до статуса банкрота.
Юрист помогает пройти процедуру с минимальными затратами времени и сил, избежать ошибок и сохранить имущество по закону. Без грамотной поддержки вы рискуете получить отказы и затянуть процесс на годы.
Запишитесь ко мне на консультацию — я помогу списать долги законно и без лишних нервов. За пять лет работы я уже помогла тысячам людей избавиться от кредитов, микрозаймов, налогов и штрафов. На бесплатной консультации:
- разберу вашу ситуацию бесплатно и объясню, подходит ли вам банкротство;
- расскажу, как сохранить имущество и не нарваться на ошибки;
- предложу понятный пошаговый план, чтобы вы начали новую жизнь без долгов.
Не тяните — чем раньше начнём, тем проще будет решить проблему.
Подведём итоги
- Вокруг банкротства ходит много мифов: якобы спишут только один долг, заберут наследство, юристы — мошенники, а управляющий всегда на стороне банков. Эти страшилки часто запускают в народ сами кредиторы или те, кто плохо понимает закон. В результате люди боятся сделать первый шаг и продолжают жить с неподъёмными долгами.
- На деле всё проще. Банкротство — это законный способ списать долги разом: кредиты, займы, налоги, штрафы и коммуналку. После процедуры кредиторы не могут требовать деньги или претендовать на ваше имущество и доходы.
- Главное — правильно пройти процедуру и подготовить документы. Здесь как раз и помогают опытные юристы: они ведут дело от начала до конца, защищают ваши права в суде и следят, чтобы всё прошло быстро и без лишних нервов.
- Если вы хотите узнать, подходит ли вам банкротство, как списать долги без потерь — приходите на бесплатную консультацию. Я расскажу о ваших возможностях, помогу оценить риски и объясню, как начать жизнь без долгов.
- Не тяните — чем раньше разберётесь, тем быстрее избавитесь от проблем.
Вопрос — Ответ
Смотрите на опыт и отзывы. Надёжные компании работают на рынке не первый год, показывают на сайте реальные решения судов и не скрывают своих специалистов. Проверьте, дают ли они гарантию на списание долгов, а не только на «попытку помочь» и консультационные услуги.
Теоретически — можно, но на практике это очень сложная задача для неподготовленного человека. Нужно знать законы, уметь вести переговоры с кредиторами и правильно оформлять документы. Ошибки могут затянуть процесс или привести к отказу суда. Юристы берут эти заботы на себя и проводят процедуру быстро и безопасно.
В среднем — от 8 до 12 месяцев. Срок зависит от количества долгов, имущества, кредиторов и того, насколько быстро будут собраны все документы. Если работает команда юристов, процесс обычно проходит без задержек от 5 до 7 месяцев.