За 9 месяцев 2024 года банкротами стали больше 300 тысяч россиян по сведениям из статистического релиза Федресурса. Но у многих процедура банкротства всё ещё вызывает страх из-за многочисленных мифов о пугающих последствиях, которые в основном распространяют сами кредиторы.
Настало время разобраться, где тут собака зарыта. Давайте подробнее рассмотрим реальные последствия процедуры банкротства, разберёмся, какие изменения могут произойти в вашей жизни после этой процедуры и как с ними справиться.
Как банкротство помогает избавиться от долгов
Процедура банкротства действительно помогает людям справиться с накопленными долгами и начать жизнь заново. Она начинается с подачи заявления в арбитражный суд, где рассматриваются документы, подтверждающие финансовую несостоятельность. Если суд признает заявление обоснованным, назначается финансовый управляющий (ФУ), и начинается само дело о банкротстве.
Процедура может пойти по одному из двух сценариев. Первый – это реструктуризация долгов, которая даёт возможность гражданину предложить план погашения задолженности в комфортном режиме. Такая процедура назначается, если у должника достаточно средств на погашение долгов, то есть после оплаты кредиторам у него останутся средства не менее прожиточного минимума. Если суд ввёл эту процедуру, человек может избежать статуса банкрота и постепенно расплатиться с долгами в срок до пяти лет. Однако на практике это происходит не так часто.
Если же реструктуризация невозможна, суд назначает другую процедуру – реализацию имущества. На данном этапе финансовый управляющий формирует конкурсную массу, продаёт все активы должника, а вырученные средства направляет на погашение долгов. После этого должник признаётся банкротом и суд списывает оставшиеся суммы.
В ходе банкротства будет списана большая часть долгов: кредиты, займы, долги по коммунальным платежам, налоги и даже штрафы. Их списание произойдёт даже в случае наличия судебных решений о взыскании.
Важный момент: не все долги можно списать. В первую очередь, это касается «текущих платежей», которые возникли после начала банкротства. Например, если вам придёт штраф от ГИБДД во время процедуры, его придётся оплатить.
Есть и другие долги, которые останутся с вами даже после банкротства:
- алименты;
- возмещение вреда жизни и здоровью;
- выплаты по возмещению морального ущерба;
- возмещение вреда имуществу, причинённого по грубой неосторожности или умышленно.
Для индивидуальных предпринимателей сюда также входят долги по зарплате сотрудникам и субсидиарная ответственность. Однако освобождение от кредитных обязательств даёт хороший шанс справиться с этими платежами в будущем.
Риск заключается только в том, что банкротство может не списать задолженности, если суд установит наличие злоупотреблений или махинаций с вашей стороны. Например, предоставление недостоверной информации при получении кредита или попытка скрыть активы. Если такие факты обнаружатся, кредиторы получат исполнительные документы и могут продолжать взыскивать задолженности через судебных приставов. То есть вы не только не спишите долги, но и рискуете понести ответственность.
Ограничения на время процедуры банкротства
Процедура банкротства – это не только способ избавиться от долгов, но и серьёзный шаг, который накладывает определенные ограничения на гражданина в течение всего времени её прохождения. Эти ограничения прописаны в Законе о банкротстве. Давайте рассмотрим, что именно следует учитывать.
Во время реструктуризации долгов
Одной из процедур, которую может ввести суд, может стать реструктуризация долгов. В этом случае, по ходатайству кредитора или финансового управляющего, арбитражный суд может наложить ограничения на распоряжение имуществом должника. Проще говоря, гражданин не сможет свободно продавать или менять своё имущество, пока идёт процесс банкротства.
Во время процедуры у гражданина также есть ряд ограничений на выполнение сделок. Например, для совершения следующих действий потребуется предварительное письменное согласие финуправляющего:
- приобретение или продажа недвижимости, ценных бумаг, долей в капитале, транспортных средств и других объектов, стоимость которых превышает 50 000 рублей;
- получение и выдача займов или кредитов, а также передача имущества в залог;
- сделки, связанные с учреждением доверительного управления имуществом.
Кроме этого, гражданин не имеет права вносить своё имущество как вклад в уставный капитал юридических лиц или совершать безвозмездные сделки с ним.
Но гражданин имеет право открыть специальный банковский счёт для управления денежными средствами в размере не более 50 000 рублей в месяц без согласия ФУ. Если необходимо увеличить эту сумму, нужно обратиться в арбитражный суд с соответствующим ходатайством.
Что касается денежных средств на других счетах и вкладах, распоряжаться ими можно только с предварительного согласия управляющего.
Процедура банкротства должна проходить в соответствии с законом, и любые попытки нарушения правил могут привести к негативным последствиям. Прежде чем решиться на этот шаг, обращайтесь ко мне за консультацией, чтобы быть в курсе всех нюансов и минимизировать возможные риски.
Материалы по теме
Во время реализации имущества
С того момента, как гражданин признаётся банкротом, начинается процедура реализации. В это время он не может самостоятельно распоряжаться своим имуществом, а также осуществлять некоторые финансовые операции. Рассмотрим основные ограничения, которые накладываются на этом этапе банкротства:
| Тип ограничения | Комментарий |
| Запрет на распоряжение имуществом | С момента признания гражданина банкротом все права в отношении его имущества, которое будет использовано для погашения долгов, осуществляются только ФУ |
| Регистрация прав на имущество | Любые действия по регистрации перехода прав на имущество (например, продажа квартиры) осуществляются только по заявлению ФУ |
| Исполнение обязательств | Если кто-то должен банкроту деньги, то возвращать он их будет через управляющего, а не напрямую |
| Запрет на открытие банковских счетов | Должник не может открывать банковские счета или вклады в кредитных организациях. Все финансовые операции, включая получение наличных средств, будут проводиться только через управляющего. Он будет открывать и закрывать счета, а также управлять всеми денежными средствами, размещенными на этих счетах |
| Передача банковских карт | Должник обязан передать все банковские карты финуправляющему, который заблокирует операции по ним |
| Включение имущества в конкурсную массу | Всё имущество должника, включая доли в совместно нажитом имуществе и права требования, будет включено в конкурсную массу и продано для погашения долгов |
| Ограничения на безвозмездные сделки | Должник не может совершать безвозмездные сделки с имуществом без согласия финуправляющего |
Однако в этих ограничениях есть исключения. Во-первых, совсем всё у вас не заберут. В ст. 446 ГПК РФ перечислен перечень имущества, которое защищено от взыскания. Например, вам оставят единственное жильё, личные вещи, имущество, необходимое для работы и многое другое. На бесплатной консультации я могу подробно рассмотреть вашу ситуацию и скажу, что точно получится сохранить, поэтому обязательно записывайтесь на неё.
Во-вторых, гражданин может открывать счета и получать средства, если эти выплаты связаны с участием в боевых действиях в составе Вооруженных Сил РФ. В таких случаях ограничения также не действуют.
В-третьих, на время процедуры банкротства вы не останетесь без средств к существованию. Если у вас есть официальный доход – заработная плата или пенсия, – то ФУ будет выдать вам деньги в размере прожиточного минимума на вас и ваших иждивенцев. Это поможет обеспечить базовые потребности во время процедуры.
Реальные последствия банкротства: что нужно знать
Все последствия регулируются ст. 213.30 Закона №127-ФЗ. Рассмотрим, что именно ждёт людей, прошедших процедуру банкротства.
Обязанность уведомлять кредиторов
Если вы стали банкротом, в течение пяти лет вам нужно будет сообщать об этом, когда будете брать кредиты или займы. Это не значит, что вам обязательно откажут в кредите. Наоборот, некоторые банки могут рассматривать вас как более надёжного заёмщика, так как вы прошли процедуру и, скорее всего, научились управлять своими финансами.
Запрет на повторное банкротство
После признания вас банкротом в течение пяти лет вы не сможете снова подать заявление о банкротстве. Это значит, что если у вас появятся новые долги, их будут взыскивать судебные исполнители в соответствии с законом, и вам придётся по ним расплачиваться.
Ограничения на управление компаниями
Если ваше имущество было реализовано в процессе банкротства, у вас есть ограничения на управление юридическими лицами:
- в течение трёх лет вы не можете быть директором или членом совета директоров компаний;
- на протяжении десяти лет вам запрещено управлять банками и небанковскими кредитными организациями;
- в течение пяти лет вы не сможете занимать руководящие должности в страховых компаниях, пенсионных фондах и микрофинансовых организациях.
Однако это не означает, что вы не можете работать в этих компаниях. Вы можете занимать другие высокие должности, которые не связаны с управлением, например, работать в маркетинге или IT-отделе.
Последствия для ИП
Основные последствия банкротства для ИП перечислены в ст. 216 Закона о несостоятельности. Они таковы:
- Первое и самое очевидное последствие – это аннулирование государственной регистрации ИП. Проще говоря, вы больше не сможете вести свой бизнес и будете лишены всех лицензий на виды деятельности, которые вы получили ранее.
- Также после признания банкротом, в течение пяти лет вам будет запрещено регистрироваться как ИП.
- Данные о вашем банкротстве будут направлены в орган, который регистрировал ваше ИП. Это значит, что информация о вашем статусе станет доступной для других.
Вам будет запрещено заниматься предпринимательской деятельностью и управлять юридическими лицами на протяжении пяти лет. Также в течение десяти лет вы не сможете руководить банками и небанковскими кредитными организациями.
Если вы хотите избежать вышеперечисленных последствий, есть возможность закрыть своё дело до начала процедуры банкротства и списать долги как обычное физическое лицо. После завершения банкротства вы сможете без проблем вновь получить статус ИП.
Вот и все последствия. После завершения процедуры у вас не будет пожизненного обременения имущества или статуса «невыездного». Вы сможете устроиться на высокооплачиваемую работу и даже вновь брать кредиты. Важно помнить, что ваше банкротство не затронет ваших родственников напрямую. Если вы владеете имуществом совместно с супругом, то списание долгов может коснуться и его доли, но только в том случае, если имущество было нажито после официальной регистрации брака.
Если имущество нельзя разделить, оно будет продано на торгах, а ваш супруг получит часть вырученных денег пропорционально своей доле. Однако стоит учитывать, что цена реализации может оказаться ниже рыночной.
Но если заранее взвесить все «за» и «против», а также проконсультироваться с профессионалами, можно избежать многих проблем. Обращайтесь ко мне за консультацией, чтобы понять все нюансы и принять правильное решение для вашего финансового будущего.
Вопрос-ответ
Риск отказа в трудоустройстве существует только в тех случаях, если банкрот собирается занять руководящую позицию в банке, фонде или стать директором юридического лица. На эти должности действуют ограничения на пять лет, а для банков – на десять лет. Однако на всех остальных должностях банкроты могут работать на равных условиях с другими специалистами.
Да, никаких юридических препятствий для получения новых кредитов не существует. Важно уведомить кредитное учреждение о том, что вы были признаны банкротом. Многие банки рассматривают таких заёмщиков как более надёжных, поскольку в течение пяти лет они не смогут снова подать на банкротство, что снижает риски для банка.
Да, сможет. Если гражданин проходил процедуру банкротства как физическое лицо, то закон не запрещает ему заниматься предпринимательской деятельностью.
Да, после завершения процедуры банкротства вы будете полностью свободны в своих передвижениях и сможете выезжать за границу. Да и во время банкротства запрет на выезд за рубеж вводится довольно редко.