Банкротство военнослужащего по контракту: что будет с пенсией и ипотекой

Я работаю финансовым управляющим уже больше пяти лет. За эти годы мне довелось участвовать в десятках дел по банкротству военнослужащих. Кажется, что достойное довольствие защищает контрактников от проблем с долгами. Но от финансовых проблем не застрахован никто. На помощь приходит банкротная процедура. Однако возникает множество вопросов: что будет с военной пенсией иипотекой при банкротстве, не повлияет ли процедура на службу? Отвечу сразу: банкротство доступно военным, но есть важные нюансы, о которых я расскажу в статье.

Процедура банкротства доступна всем гражданам России, в том числе и военным.

Может ли военнослужащий подать на банкротство

Военные — это люди, которые служат по контракту или по призыву. Контрактникам государство платит хорошую зарплату, предоставляет льготы и различные меры поддержки. Обычно этих выплат хватает, чтобы справляться с выплатами кредитов и иных обязательств. Но даже у военных иногда возникают финансовые трудности.

Военнослужащие имеют такое же право на банкротство, как и все остальные граждане России. Закон № 127-ФЗ не делает различий по профессии или статусу — любой человек может подать заявление в суд, главное, чтобы соблюдались условия закона.

Отмечу только, что уровень доходов контрактников выше среднего, поэтому банкротств среди них немного: подтвердить неплатёжеспособность сложно. Напротив, молодые военнослужащие-срочники чаще проходят процедуру: небольшая зарплата и долги, накопленные до призыва, иногда становятся серьёзной проблемой.

Военные, как и все граждане, могут выбрать:

• судебную процедуру банкротства — вне зависимости от суммы долга;
• внесудебную процедуру через МФЦ — если долг от 25 тысяч до 1 млн рублей, соблюдаются условия ст. 223.2 Закона № 127-ФЗ.

Банкротство через МФЦ доступно только тем, у кого нет имущества и дохода, а также есть закрытое исполнительное производство по п. 4 ч. 1 ст. 46 Закона № 230-ФЗ. Контрактникам это не подходит: их зарплату можно взыскать, поэтому пристав не закроет производство. Специальные основания для пенсионеров и родителей-одиночек к военным тоже не относятся.

Также военнослужащий не обязан получать разрешение у командира на банкротство, и это не станет основанием для расторжения контракта. Финансовый управляющий будет распоряжаться выплатами за службу, но часть дохода (прожиточный минимум) защищена по ст. 446 ГПК РФ и останется за должником. Поэтому даже в процессе банкротства у военного будут средства на жизнь.

Когда участники СВО могут списать кредиты

В последние годы государство ввело несколько новых законов, которые помогают военным и их семьям решить проблему с долгами. Первым был принят Закон № 377-ФЗ. Он работает с 2022 года и касается тех, кто участвовал в СВО по мобилизации, контракту или в качестве добровольца.

Кредиты спишут, если:

• военнослужащий погиб при исполнении обязанностей или умер от ранений, травм, контузий;
• военнослужащему присвоили I группу инвалидности по тем же причинам.

Право на списание получают не только сами военные, но и их семьи — жена, дети и родители. Причём ограничений по сумме кредита нет: долги аннулируют полностью, даже если это займы в разных банках. Главное — подтвердить право на списание документами (свидетельством о смерти или заключением ВВК).

Осенью 2024 года приняли ещё один закон — № 391-ФЗ. Он расширил возможности списания долгов. Кредиты могут аннулировать при выполнении следующих условий:

• контракт заключён после 1 декабря 2024 года;
• на эту дату уже есть судебный акт по кредитам;
• общий долг не превышает 10 миллионов рублей.

Важно: эти 10 миллионов считаются суммарно, если кредиты есть и у самого военнослужащего, и у его жены. Всё, что выше, банки взыщут в обычном порядке.

Чтобы воспользоваться правом на списание, необходимо подать заявление в банк и предоставить документы:

• свидетельство о смерти или справку об инвалидности (для Закона № 377-ФЗ);
• копию контракта, судебный акт и справки о долге (для Закона № 391-ФЗ).

Банк обязан рассмотреть заявление и в течение 10 дней уведомить о решении. После списания запись передают в Бюро кредитных историй.

Участники СВО могут списать кредиты по Закону № 377-ФЗ или через банкротство.

Плюсы и минусы банкротства для военных

Банкротство помогает военнослужащим решить проблемы с долгами законно, но у него есть свои особенности, которые важно учитывать. Основные плюсы и минусы процедуры указала в таблице.

Процедура даёт военнослужащим реальный шанс списать долги по кредитам, налогам и другим обязательствам. Главное — подготовиться, правильно подать документы и заручиться поддержкой грамотных юристов. Особенно если речь идёт о сохранении жилья и защищённых выплат.

На консультации я расскажу вам обо всех нюансах, отвечу на вопросы и посоветую, как действовать. Моя команда юристов возьмёт на себя все хлопоты: соберёт документы, подаст заявление и будет ходить в суд вместо вас.

Звоните — первая консультация бесплатная, разберём вашу ситуацию и подберём стратегию безопасного списания долгов.

Как проходит банкротство военнослужащего

Банкротство военных — обычная практика. Процедура позволяет законно избавиться от долгов: кредитов, микрозаймов, штрафов, пеней, коммунальных платежей, налогов. По сути, это возможность поставить точку в финансовых проблемах и начать всё заново.

Когда можно обратиться в суд

Военнослужащий обязан подать заявление о банкротстве, если:

• долг превышает 500 000 рублей;
• доходов и имущества не хватает, чтобы погасить задолженности.

Если этого не сделать в течение 30 дней, должнику грозит штраф до 3 000 рублей. Это обязанность любого гражданина РФ, не только военного. Право обратиться в суд появляется при любой сумме долга, если есть очевидные признаки неплатёжеспособности.

Лучше подавать заявление заранее, до наступления просрочек, если вы понимаете, что попали в трудную ситуацию. Я рекомендую рассматривать банкротство при задолженности от 300 000 рублей. При меньшей сумме это нецелесообразно, так как судебное банкротство — процедура платная.

Вот основные затраты: 25 000 рублей — услуги финансового управляющего (за одну процедуру), около 20 000 рублей — публикации в СМИ плюс работа юристов (в среднем от 80 000 до 200 000 рублей). Поэтому при небольших задолженностях затевать процесс просто невыгодно.

Могут ли подать заявление кредиторы

Кредиторы тоже могут инициировать банкротство военного. Это возможно, если долг превысил 500 тысяч рублей, а просрочка длится более трёх месяцев. Но на практике такое случается редко. Банкам проще взыскивать деньги через приставов напрямую из довольствия, чем идти в суд и рисковать, что долги спишут полностью. Обычно они выбирают банкротство только тогда, когда других способов вернуть деньги уже не осталось, а у заёмщика есть ценное имущество для реализации.

Этапы банкротства

Банкротство военного проходит так же, как у любого гражданина. Отличие только в том, что нужно учитывать военную ипотеку, служебное жильё и выплаты от Министерства обороны.

Давайте разберём процедуру шаг за шагом.

1. Сбор документов. Нужны паспорт, СНИЛС, список кредиторов, сведения о долгах и справка 2-НДФЛ. Военным её выдаёт Единый расчётный центр Минобороны, поэтому запросите её заранее.
2. Подача заявления в суд. Военнослужащий обращается в арбитражный суд с заявлением о признании банкротом.
3. Назначение финансового управляющего. Суд проверяет заявление и утверждает специалиста, который будет вести ваше дело и контролировать расчёты с кредиторами.
4. Процедура банкротства. Есть два варианта: реструктуризация, при которой долг выплачивается частями в срок до пяти лет, и реализация имущества, когда активы должника продают на торгах.
5. Завершение процедуры. После продажи имущества суд освобождает военнослужащего от оставшихся долговых обязательств.

Учтите, что списание долгов происходит только при реализации имущества. При реструктуризации вам придётся выплатить долг самостоятельно на новых условиях. Например, суд может убрать штрафы или уменьшить ежемесячный платёж за счёт увеличения срока кредита. Но в таком случае получится сохранить имущество, которое иначе могли бы продать при реализации.

Отмечу ещё, что на любом этапе можно заключить мировое соглашение с кредиторами, если удастся найти компромисс. Тогда процедура завершится досрочно. Но на практике такие случаи встречаются редко.

Какое имущество включат в конкурсную массу

Когда человек проходит банкротство, его имущество проверяют и делят на две части: то, что можно пустить на погашение долгов, и то, что защищено законом. Всё, что попадает «под реализацию», юристы называют конкурсной массой.

Проще говоря, конкурсная масса — это ценное имущество должника, которое управляющий может использовать для расчётов с кредиторами. В неё входит всё, кроме:

• единственного жилья (если оно не заложено, кроме случая с военной ипотекой);
• вещей первой необходимости (мебель, бытовая техника, одежда);
• военной формы и обмундирования;
• компенсационных выплат — за переезд, съём жилья и т. п.;
• специальных выплат от Минобороны за участие в боевых действиях.

Кроме того, закон гарантирует во время процесса прожиточный минимум. Эти деньги финансовый управляющий выделяет из дохода должника на него и его иждивенцев (детей, супругу без дохода, нетрудоспособных родителей). Они не идут в конкурсную массу.

Что будет с военной ипотекой при банкротстве

Военная ипотека — это особая программа поддержки военных. Пока вы служите по контракту, государство перечисляет кредитору деньги за квартиру. Для банка основным плательщиком выступает не военнослужащий, а государство. Поэтому при банкротстве квартира по военной ипотеке не попадает в конкурсную массу.

Однако здесь есть важный нюанс. Если военнослужащий был уволен со службы, особенно досрочно, он теряет право на участие в программе. В этом случае обязанность по выплате ипотеки переходит на самого военного. Если платить нечем, квартира может быть включена в конкурсную массу и выставлена на продажу, чтобы рассчитаться с кредиторами.

Итог простой:

• служите по контракту — квартира по военной ипотеке защищена, её не заберут при банкротстве;
• уволились до окончания программы — платить придётся самому, если денег нет, жильё могут продать.

Таким образом, военная ипотека при банкротстве напрямую зависит от статуса службы. Пока вы в строю, государство сохраняет за вами жильё.

Квартиру, купленную по военной ипотеке, не продадут во время банкротства.

Военная пенсия при банкротстве

Если вы военный и думаете о банкротстве, вас, вероятно, волнует, что будет с пенсией и другими выплатами.

Во-первых, часть пенсии и денежного довольствия включается в конкурсную массу, так как это ваш доход. Но закон защищает прожиточный минимум. То есть у вас останутся деньги на еду, жильё и базовые нужды. Всё, что выше прожиточного минимума, идёт на расчёты с кредиторами.

Во-вторых, пенсионеры-военные сохраняют все льготы: налоговые послабления, бесплатный проезд, медицинское обслуживание и льготные путёвки в санатории. Всё это не заберут, потому что государство гарантирует военным социальную защиту.

Последствия банкротства для военнослужащего

Главное сразу: банкротство не влияет на службу в армии. Контракт с вами не расторгнут, дисциплинарной ответственности не будет, званий и пенсии никто не лишит.

Есть только стандартные ограничения согласно ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ:

• в течение 5 лет нужно сообщать банкам и МФО, что вы были признаны банкротом;
• повторная процедура банкротства возможна только через 5 лет (кроме случаев по инициативе кредиторов);
• в течение 3 лет нельзя быть директором, учредителем или руководителем любого юридического лица;
• 5 лет нельзя занимать руководящие посты в инвестиционных фондах, МФО, страховых организациях, НПФ и ПИФ;
• 10 лет нельзя управлять кредитными организациями.

Если вы не управляете производством и не работаете в банке, эти последствия на вас никак не отразятся. Да, в первые годы кредиты и займы будут давать с осторожностью. Но реально получить их можно, если поработать над своей кредитной историей.

Записывайтесь на бесплатную консультацию. Я расскажу, как подготовиться к банкротству, какие документы понадобятся в вашем случае и как пройти процедуру без лишних рисков. Моя команда юристов не только поможет пройти все этапы банкротства, но и поддержит вас после списания долгов. Мы подскажем, как восстановить кредитную историю и вернуться к нормальным отношениям с банками.

Подведём итоги

• Даже при стабильном доходе или пенсии у военных могут накопиться обязательства, с которыми сложно справляться. Закон даёт им возможность пройти процедуру банкротства и списать долги, как и обычным гражданам.
• Не всё имущество включается в конкурсную массу. В неё попадают только активы, которые реально можно направить на расчёт с кредиторами. При этом защищены прожиточный минимум, компенсационные выплаты, деньги за участие в боевых действиях и льготы. Также не реализуют единственное жильё и военную ипотеку, пока вы на службе.
• Моя команда юристов поможет вам пройти процедуру безопасно: соберёт все документы, подаст заявление в суд, будет сопровождать вас на каждом этапе и защитит ваши выплаты, имущество и военную ипотеку. Мы сделаем всё, чтобы вы смогли списать долги и при этом сохранить важные для жизни и службы активы.

Вопрос —Ответ

Источники

1. КонсультантПлюс
2. Закон о банкротстве
3. Закон об исполнительном производстве
4. Гражданский процессуальный кодекс