+7 (800) 775-11-39

Сколько стоит банкротство физического лица в 2025 году: как минимизировать затраты?

Многие должники не решаются пройти процедуру банкротства только потому, что уверены – это очень дорого. Но так ли это на самом деле? Сколько стоит банкротство физлица в 2025 году? Что дешевле: пройти процедуру самостоятельно или обратиться к юристам? Читайте тут.

Когда долговая ноша становится слишком тяжёлой, многие задумываются о банкротстве как о выходе из сложной ситуации. Но страх перед неожиданными расходами часто останавливает людей от обращения за помощью. Тем не менее, по данным с Федресурса на конец 2024 года уже более 1,4 миллиона россиян воспользовались процедурой банкротства, что говорит о растущей популярности этого решения.

Банкротство может стать спасением для тех, кто оказался в сложной финансовой ситуации, но требует серьёзного подхода и понимания всех связанных с ним затрат. В этой статье мы подробно рассмотрим, сколько стоит процедура банкротства физического лица в 2025 году: какие расходы вас ожидают, сколько берут юристы и как правильно подготовиться к этому процессу.

Стоимость банкротства физических лиц: обязательные расходы

Закон о банкротстве физлиц был принят в России ещё в 2015 году, и с тех пор у граждан появилась возможность законным образом списывать свои долги. Основным способом для должника объявить о своей несостоятельности является судебное банкротство. Однако многие все ещё стесняются обращаться в суд, считая это постыдным шагом. На самом деле это вполне разумный и законный способ решить свои финансовые проблемы. Давайте рассмотрим, сколько будет стоить процедура банкротства на каждом этапе.

Этап обращения в суд

Процесс банкротства начинается с подачи заявления в арбитражный суд. Для этого понадобится внести на депозит суда сумму, необходимую для оплаты услуг арбитражного управляющего по банкротству физических лиц, цена его работы фиксированная и составляет 25 000 рублей. Такого специалиста ещё называют финансовым управляющим, и без него процесс банкротства не состоится, поэтому эти деньги стоит рассматривать как обязательное вложение.

Важно: вы можете обратиться в суд с ходатайством об отсрочке оплаты работы финуправляющего, однако сумма точно должна быть внесена на момент первого заседания. Обычно суд принимает решение о дате первого заседания в течение пяти дней после подачи заявления.

После первого заседания суда может быть назначена одна из двух процедур: реструктуризация долгов или реализация имущества. В них услуги финансового управляющего остаются фиксированными – 25 000 рублей за каждую из этих процедур. Правда, на практике реструктуризация долгов часто пропускается, что позволяет сэкономить 25 000 рублей. Но об этом нужно заранее позаботиться.

Согласно Закону №127-ФЗ, финансовый управляющий также получает 7% от вырученных с реализации имущества должника средств, если таковые имеются. Правда, все эти проценты управляющий получит только после завершения расчётов с кредиторами.

В конечном итоге, стоимость банкротства физлица не так высока, как может показаться на первый взгляд. Запуск процесса требует некоторых первоначальных вложений, но по сравнению с теми долгами, от которых можно избавиться, эти траты окажутся вполне разумным шагом.

Реструктуризация долгов

Одна из процедур банкротства, которую может ввести суд, – это реструктуризация долгов. Но для этого у вас должны быть средства, чтобы погасить хотя бы 80% своих задолженностей в течение пяти лет.

Если эту процедуру назначат, но вы не сможете соблюдать новый график платежей, вам придётся оплатить услуги финансового управляющего дважды. Так как в этом случае суд ввёдет реализацию имущества, и финуправляющий будет проводить уже две процедуры в рамках одного дела. Поэтому, чтобы избежать дополнительных трат, рекомендую на первом заседании сразу же заявить, что вы хотите перейти к реализации имущества. В юридических фирмах почти всегда практикуют именно такой подход: так можно сэкономить не только деньги, но и время.

Реализация имущества

Кратко суть процедуры реализации имущества заключается в том, что ваша собственность будет продана с торгов с целью погашения долгов перед кредиторами. Исключение составляет единственное жильё должника, его личные вещи, мебель, и другие объекты, перечисленные в ст. 446 ГПК РФ. В связи с этим возникают дополнительные расходы, так как Закон №127-ФЗ требует публиковать информацию о вашем банкротстве на специализированных ресурсах:

  • в газете «Коммерсант» – одна публикация здесь стоит около 11 000 рублей;
  • на портале «Федресурс» – цена одного размещения примерно 1 000 рублей.

Таких публикаций обычно несколько, поэтому на них может уйти не менее 16 000 рублей.

Другие обязательные расходы

Кроме публикаций и оплаты услуг финуправляющего есть и другие обязательные траты, связанные с процессом. Вот из чего ещё складывается стоимость банкротства физлица:

  1. Почтовые расходы. Вам нужно будет направить уведомления кредиторам и другим официальным организациям, например, в госреестры, что также потребует дополнительных средств.
  2. Оценка имущества. Для успешной продажи вашей собственности потребуется оценщик, услуги которого также не бесплатные.
  3. Организация торгов. На этапе реализации имущества необходимо будет провести торги, на это тоже нужно рассчитывать свой бюджет.

Если у должника нет имущества, которое можно было бы продать, на все дополнительные расходы нужно будет потратить примерно 4 000 рублей.

От чего зависит итоговая стоимость банкротства?
Спросить Киму

Стоимость услуг юриста по банкротству

Цена услуги юриста по банкротству физических лиц варьируется в зависимости от региона и сложности процедуры. В среднем, стоимость списания долгов «под ключ» начинается от 69 000 до 90 000 рублей. Это минимальный порог, окончательная стоимость может существенно отличаться в зависимости от вашего финансового положения и конкретных обстоятельств дела.

Зачем вообще обращаться к специалистам? Профессиональные юристы предлагают комплексное сопровождение банкротства, что означает, что вы получаете помощь на каждом этапе процесса. Сюда входят следующие услуги:

  1. Бесплатная консультация. Юристы проведут первичный анализ вашего финансового состояния и долговой нагрузки, чтобы понять, как лучше всего подойти к вашей ситуации.
  2. Подготовка документов для суда. Данный этап включает в себя составление и подачу искового заявления, ходатайств и других необходимых документов.
  3. Подбор арбитражного управляющего. Юристы подскажут вам несколько саморегулируемых организаций (СРО), в которых работают наиболее подходящие и квалифицированные управляющие.
  4. Защита имущества. Юристы помогут подать ходатайства об исключении квартиры, автомобиля и других ценных вещей из конкурсной массы, основываясь на законе (ст. 446 ГПК РФ).
  5. Переговоры с кредиторами. Все звонки и претензии от коллекторов будут прекращены, а если возникнут какие-то сложности, юристы смогут решить их без вашего непосредственного участия.

Если вы пока не знаете, подходит ли вам банкротство, записывайтесь на бесплатную консультацию. Я расскажу, получится ли у вас списать долги и как лучше организовать процесс банкротства, чтобы избежать ненужных затрат, а также посоветую надёжную компанию для сопровождения.

Анализ рынка: сколько берут юристы за банкротство физического лица

Я собрала информацию о ценах на услуги по банкротству от разных компаний и представила их в таблице ниже. В ней указаны минимальные цены за проведение процедуры «под ключ» для физических лиц в 2025 году:

Компания

Цена

Описание услуг

КредитаНет

От 69 000 рублей при единовременной оплате, рассрочка от 3 860 руб./мес.

Полное сопровождение процесса: анализ документов, составление заявлений, представительство в суде и защита от коллекторов

БД Консалт

От 89 000 руб. за фикс прайс, есть беспроцентная рассрочка

Комплексное ведение дела: от подготовки документов до завершения процедуры банкротства

Юрист БФЛ

От 7 258 руб./мес.

Полный пакет услуг, включая представительство в суде и взаимодействие с кредиторами

Полезный юрист

От 111 000 рублей

Полный цикл банкротства, включая консультации. Итоговая стоимость зависит от суммы долгов

Банкирро

От 130 000 рублей

Сопровождение с возможностью рассрочки платежа от 3-х до 10-ти месяцев

Как видно из таблицы, компания «КредитаНет» предлагает наиболее выгодную и демократичную цену на услуги по банкротству физических лиц – всего 69 000 рублей. Это делает её привлекательным вариантом для тех, кто хочет получить качественную юридическую помощь по доступной цене.

При выборе юриста для проведения процедуры банкротства важно учитывать не только цену, но и репутацию компании, отзывы клиентов и опыт работы в данной области. Хороший юрист поможет вам не только сэкономить деньги, но и избежать возможных ошибок в процессе.

Итоговая цена банкротства

Даже если должник не будет обращаться к юристам, он всё равно обязан потратить на процедуру определенную сумму. Итак, основные затраты, связанные с банкротством, включают следующие позиции:

  • услуги финансового управляющего – 25 000 рублей;
  • расходы на публикации о банкротстве – 16 000 рублей;
  • почтовые и другие расходы – 4 000 рублей.

Таким образом, минимальные расходы на всю процедуру банкротства составят около 45 000 рублей.

Если суд решит назначить сначала реструктуризацию долгов, а потом при необходимости введёт ещё и реализацию имущества – цифры существенно вырастут. В этом случае вам придётся заплатить финансовому управляющему 50 000 рублей (так как на каждой стадии потребуется его работа). Соответственно, общий итоговый счёт может достигать порядка 100 000 рублей.

На стоимость банкротства также влияет участие юристов. За услуги по банкротству в юридических фирмах обычно берут от 69 000 до 180 000 рублей. За эти деньги вы получите полное сопровождение процедуры, составление необходимых документов и представительство в суде.

Итак, если объединить все вышеперечисленные расходы, то минимальная итоговая цена процесса банкротства может составить от 45 000 до 280 000 рублей, в зависимости от сложности дела и выбранной компании.

Всегда ли на стоимость банкротства влияет общая сумма задолженности?
Спросить Киму

Можно ли пройти банкротство бесплатно

Совершенно бесплатно процедуру банкротства можно пройти только через МФЦ. Однако даже в этом случае стоит учесть, что вам может понадобиться небольшая сумма на юридическую помощь, так как самостоятельно справиться с процессом может быть непросто.

По статистике, почти половина всех заявлений, поданных в МФЦ, возвращаются заявителям. Это связано с тем, что процедура имеет свои нюансы и требования, которые не всегда легко соблюсти.

К тому же кредиторы могут попытаться перевести бесплатное внесудебное банкротство в судебное разбирательство, если они будут недовольны результатом. Это не только отнимет ваше время, но и добавит стресса.

Очень немногие должники могут пройти бесплатную процедуру банкротства через МФЦ. Обычно это люди, находящиеся в крайне тяжелом финансовом положении, у которых совсем нет имущества, доходов и часто даже собственного жилья. Разберем основные требования к таким должникам:

  1. Сумма долга должна быть от 25 000 до 1 миллиона рублей. Если долгов больше, ваше заявление просто не примут.
  2. Кандидат должен иметь документ о закрытии исполнительных производств (ИП) из-за отсутствия имущества. Это значит, что вы не должны иметь ничего, что можно было бы продать для погашения долга.

Исключения к последнему требованию: пенсионеры и родители-одиночки, у которых есть открытые на протяжении года ИП, а также граждане, у которых производство длится уже больше семи лет.

Можно ли сэкономить и пройти банкротство самостоятельно

В деле о банкротстве обязательно участие финансового управляющего, но помощь юриста, действующего от имени должника, – это дело добровольное.

Вы можете самостоятельно подготовить все необходимые документы и представить себя в суде. Однако, как показывает практика, в этом случае всегда возникают трудности:

  1. Неверная оценка ситуации. Она может привести к тому, что кредиторы оспорят ваши сделки или обвинят вас в недобросовестности. В результате суд может признать вас банкротом, но ваш долг не будет списан. Или вы можете быть привлечены к ответственности.
  2. Потеря времени. Подготовка документации, отслеживание процесса банкротства и участие в необходимых процедурах требуют много времени. А если вы не знакомы с процессом, это может отнять ещё больше сил.
  3. Ненадёжный финансовый управляющий. Таких специалистов сейчас очень много, поэтому вы легко можете наткнуться на человека, который будет затягивать сроки или вовсе самоустранится на середине дела, если будете искать его самостоятельно.
  4. Отказ в принятии заявления о банкротстве. Если оно содержит неточности или если в нём не хватает необходимых приложений, суд может сразу отказать. В результате вам придётся начинать процесс снова, что потребует дополнительных усилий.

Таким образом, при всей возможной экономии, отсутствие профессиональной помощи может обернуться серьёзными проблемами. Грамотный юрист обладает опытом и знаниями, которые помогут избежать многих подводных камней:

  • он сможет доказать суду, что нет необходимости вводить процедуру реструктуризации долгов, что сэкономит вам 25 000 рублей;
  • поможет обосновать необходимость в сохранении дополнительной части доходов;
  • защитит от возможных ограничений на выезд за границу, о которых могут ходатайствовать кредиторы;
  • всегда поддержит в сложных ситуациях.

Поэтому, если вы задумываетесь о банкротстве, настоятельно рекомендую обратиться к профессиональным юристам. Они помогут вам быстро, спокойно и грамотно пройти процедуру признания финансовой несостоятельности. Если вам нужна помощь в установлении статуса банкрота, не стесняйтесь обращаться – я готова поддержать вас на каждом шаге этого трудного пути!

Вопрос-ответ

Обязательно ли обращаться к юристу для подачи заявления на банкротство?

Обращение к юристу не является обязательным, однако профессиональная помощь может существенно облегчить процесс и снизить риски возникновения ошибок, которые могут привести к отказу в списании долгов.

Можно ли проходить банкротство дистанционно?

Да, процедуру банкротства можно проходить дистанционно через электронные сервисы. Сегодня многие компании успешно практикуют такой метод.

Откуда взять деньги на оплату банкротства?

Многие юридические компании предлагают рассрочку для своих клиентов, что позволяет разбить стоимость банкротства на несколько этапов и облегчить финансовую нагрузку.

Источники:

  1. КонсультантПлюс
  2. Закон о банкротстве
  3. ЕФРСБ
Нужна помощь? Давайте поговорим!
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.

Читайте также