Списать долги можно и без походов в суд. Для этого нужно обратиться в многофункциональный центр (МФЦ) и инициировать процедуру внесудебного банкротства бесплатно.
Однако упрощённое банкротство имеет свои нюансы: не все граждане могут воспользоваться этой возможностью. Далее о том, у кого получится списать долги через МФЦ, как подать на банкротство бесплатно и в чём могут заключаться подводные камни этой процедуры.
Бесплатное банкротство физических лиц через МФЦ: обзор условий
Раньше граждане могли подать заявление на банкротство только в Арбитражный суд. При этом нужно было платить как минимум за услуги финансового управляющего и публикацию сведений на различных ресурсах – а это порядка 45 000 рублей. С сентября 2020 года начал действовать механизм упрощённой процедуры списания задолженностей через МФЦ, который позволяет стать банкротом бесплатно. Однако такой способ доступен только тем должникам, которые соответствуют нескольким строгим критериям. Давайте разберёмся, кому можно оформить банкротство через МФЦ бесплатно.
Какую сумму можно списать в упрощенной процедуре
Вам подходит бесплатная процедура банкротства через МФЦ, если ваша общая задолженность составляет от 25 000 до 1 000 000 рублей. Если ваш долг будет меньше или больше указанного диапазона, то ваше заявление не примут.
Чтобы правильно подсчитать общую задолженность, сложите все ваши долги, включая кредиты, займы, налоги, просроченные платежи по услугам ЖКХ, штрафы ГИБДД и другие обязательства. Вы можете проверить задолженности через приложения банков, сайт налоговой службы, управляющие компании и сайт ФССП.
Важный момент: если в процессе подготовки документов ваша задолженность увеличится и превысит 1 миллион рублей, ваше заявление будет отклонено. Поэтому не откладывайте решение долговых проблем в долгий ящик.
Можно ли бесплатно оформить банкротство в МФЦ, если есть имущество
Закон №127-ФЗ устанавливает, что для упрощённого банкротства важно отсутствие имущества. Если у вас есть автомобиль, квартира или другие ценные активы (кроме единственного жилья), ваше заявление не будет принято.
Если в процессе банкротства у вас появится новое имущество, вы должны будете уведомить об этом МФЦ в течение 5 дней. И в таком случае процедура бесплатного банкротства автоматически прекратится.
С какими доходами можно списать долги бесплатно
Одним из самых строгих условий для внесудебного банкротства является отсутствие стабильных доходов, которые могли бы покрыть долги. То есть, если у вас есть официальная работа и вы получаете зарплату, вариант бесплатного банкротства для вас точно не подойдет. Однако существуют определенные категории граждан, которые могут рассчитывать на списание долгов в МФЦ и при наличии доходов. Это:
- Пенсионеры. Если ваш основной доход – это пенсия (страховая, срочная или накопительная).
- Родители-одиночки. Если вы получаете ежемесячное пособие на детей.
Эти условия были введены в Закон №127-ФЗ в 2023 году и сделали возможность списания долгов во внесудебном порядке доступной для незащищённой категории граждан: пенсионеров и родителей-одиночек.
Можно ли бесплатно обанкротиться с исполнительными производствами
Прежде чем подавать на банкротство через МФЦ, нужно учитывать несколько важных нюансов, касающихся исполнительных производств (ИП). Ранее основным критерием для подачи заявления было наличие постановления об окончании ИП по п. 4 ч. 1 ст. 46 закона №229-ФЗ. То есть против вас было открыто дело в ФССП, приставы у вас ничего не нашли из имущества и закрыли его.
Но в 2023 году закон изменился, и появились новые условия. Теперь можно подавать на бесплатное банкротство даже в том случае, если ИП не закрыто. Однако есть одно важное условие: это производство должно длиться не менее семи лет. То есть, если ваше дело «висит» в ФССП больше семи лет, и при этом у вас нет источников дохода и имущества, можете подавать заявление на банкротство в МФЦ.
Разберём на примере, как в реальности выглядят эти условия. Предположим, некий Дмитрий не платил по кредиту. Банк обратился в суд, получил судебный приказ, а затем передал документы в ФССП. Началось исполнительное производство – приставы арестовали счета нашего бедного Дмитрия и начали взыскивать его имущество. То есть они попытались это сделать. Но на карты деньги не поступают, ведь Дмитрий безработный, да и забирать у него нечего: ни имущества, ни ценных вещей, ни авто, ни дорогих предметов мебели, ни предметов роскоши. Наш Дмитрий гол как сокол.
В итоге приставы решили закрыть производство, так как не смогли найти средства для взыскания долга. И только теперь у Дмитрия появилась возможность подать на упрощённое банкротство.
Важно: даже если у должника действительно нет ни имущества, ни дохода, дело может «висеть» в ФССП довольно долго. Судебные приставы должны документально подтвердить, что предприняли все возможные меры для розыска имущества. Поэтому дело может оставаться открытым годами.
Из всего вышесказанного становится очевидно, что на начало 2025 года условия для бесплатного банкротства через МФЦ действительно строгие. Если должник не соответствует хотя бы одному критерию, его заявление будет отклонено. Поэтому перед подачей нужно внимательно изучить свои обстоятельства и убедиться, что вы подходите под все требования.
Какие документы нужны, чтобы списать долги через МФЦ
Документы для упрощённого банкротства подаются в МФЦ по месту вашей регистрации или проживания. Убедитесь, что у вас есть справка о регистрации – без неё ваши документы просто не примут. Если вы переехали в другой город и не зарегистрированы по новому месту жительства, сначала необходимо оформить временную регистрацию. Это можно сделать в МФЦ или в подразделении МВД по вопросам миграции.
Вот основной список документов, которые вам понадобятся:
- заявление на внесудебное банкротство по установленной форме;
- список кредиторов и должников также по установленной форме;
- паспорт, СНИЛС, ИНН;
- справка о регистрации.
Кроме основных документов, вам нужно приложить и дополнительные справки, подтверждающие соответствие требованиям для бесплатного банкротства:
- справку о получении пенсии или социальных пособий;
- справку о наличии ИП, открытого в течение года до момента подачи заявления;
- справку о наличии требований по ИП, длящемуся уже семь лет.
Не забудьте, что в МФЦ всегда много людей, и, скорее всего, вам приёдтся подождать в очереди. Рекомендую закладывать на визит несколько часов, так как в центре нет специалистов, работающих исключительно с заявлениями на внесудебное банкротство.
Как бесплатно подать на банкротство через МФЦ: порядок проведения процедуры
Внесудебная процедура проще и быстрее, чем обычное банкротство через суд, и пройти её можно самостоятельно. Однако, если у вас нет соответствующего опыта, рекомендую проконсультироваться со специалистом. Записывайтесь ко мне на бесплатную консультацию, я вам подробно расскажу обо всех тонкостях процесса и его подводных камнях. А пока давайте рассмотрим этапы процедуры банкротства в МФЦ.
- Подача заявления. Вам нужно написать заявление, в котором вы просите МФЦ признать вас финансово несостоятельным (банкротом).
- Проверка оснований. Просто так ваше банкротство не начнётся – МФЦ нужно удостовериться, что у вас действительно нет открытых ИП, с вас взыскивают долги более семи лет, вы родитель-одиночка или пенсионер. Если проверка выявит, что вы не соответствуете условиям, ваше заявление не примут. Повторно подать документы на банкротство можно будет только через 30 дней.
- Публикация в ЕФРСБ. В этом реестре публикуются все заявления о банкротстве. Вы сможете проверить, добавили ли информацию о вас в реестр, зайдя на сайт и посмотрев данные в течение 3 дней после подачи документов.
- Начало процедуры. Как только ваше заявление появится в реестре, начинается основной этап – банкротство. В это время вы не вправе брать новые кредиты или займы, а также выступать в роли поручителя.
В течение полугода после начала процедуры кредиторы могут подавать возражения. Если в течение этого времени возражений не поступит, банкротство завершится.
Однако в этот полугодовой срок ваше финансовое положение может измениться. Например, вы можете найти высокооплачиваемую работу, получить наследство или даже выиграть в лотерею. Если такое произойдет, вам нужно срочно сообщить об этом в МФЦ. Скрывать всё равно ничего не получится. Тогда процедура банкротства прекратится, и вам придётся выплачивать долги кредиторам либо банкротиться через суд.
Какие подводные камни есть у внесудебного банкротства
Если в заявлении на внесудебное банкротство должник укажет не все долги, их придётся выплачивать уже после завершения процесса. А вот в судебной процедуре составляется реестр кредиторов, в который банки и другие организации включаются сами, поэтому спишут всё. Это очевидный минус банкротства по упрощенной схеме.
Другой недостаток процедуры бесплатного списания долгов через МФЦ заключается в том, что должник не может быть полностью уверен в её успешном завершении. Внесудебное банкротство может внезапно прекратиться, если:
- кредитор сам подаст заявление в суд с требованием признать должника банкротом;
- имущественное положение заёмщика изменится – например, он получит в наследство дом;
- финансовое положение должника улучшится – например, он найдёт работу.
В таких случаях заёмщик уже не будет подходить под условия процедуры, и ему придется искать другие способы решения своих долговых проблем.
Важно: если внесудебное банкротство будет прекращено, повторно обратиться за списанием долгов через МФЦ можно только через пять лет. А вот для подачи заявления на банкротство через суд ждать не нужно – это можно сделать сразу после прекращения внесудебной процедуры.
Материалы по теме
Что выгоднее судебное или внесудебное банкротство
По данным Федресурса, за первые девять месяцев 2024 года только 64% заявок на внесудебное банкротство были удовлетворены. Из 38 389 человек, которые пытались освободиться от долгов через упрощённую процедуру, 3 551 получили отказ, и лишь 23 335 граждан смогли успешно завершить процесс. В то же время судебная процедура показала более оптимистичные результаты: статус банкрота получили 300 623 человек (включая индивидуальных предпринимателей).
Чтобы лучше понять, какая процедура подходит именно вам, я составила таблицу с основными критериями:
| Критерий | Судебное банкротство | Внесудебное банкротство |
| Сумма долгов | Любая. Но целесообразно обращаться от 300 000 рублей и выше | От 25 000 до 1 000 000 рублей |
| Сроки процедуры | 8-10 месяцев | Ровно 6 месяцев |
| Куда обращаться | В Арбитражный суд | В ближайший офис МФЦ |
| Стоимость | 70 000 – 200 000 рублей | Бесплатно |
| Наличие исполнительного производства | Не важно | Обязательно. Исключения: родители-одиночки, пенсионеры, граждане, у которых ИП длится уже 7 лет |
| Сбор документов и составление заявления | Занимается юрист | Занимается должник самостоятельно |
| Наличие дохода и имущества | Может быть | Не должно быть |
| Если устроиться на работу во время процедуры | Процедура продолжится | Процедура прекратится |
| Если кредитор подаст на банкротство должника | Процедура продолжится | Процедура прекратится |
На первый взгляд, внесудебное банкротство может показаться более простым и быстрым вариантом. Однако у него есть свои подводные камни. Как я уже сказала, вы не можете контролировать процесс, и он может завершиться неудачей по причинам, не зависящим от вас.
С другой стороны, судебное банкротство требует больше времени и финансовых затрат, но при грамотном подходе вы можете рассчитывать на успешное списание долгов. Поэтому важно тщательно оценить все варианты.
Если вы хотите узнать больше о том, как списать долги через МФЦ или судебным путём, записывайтесь на консультацию. Я помогу вам разобраться в ситуации, подскажу, как действовать дальше и посоветую компанию для сопровождения.
Вопрос-ответ:
Необходимо подготовить документы, убедиться, что вы проходите по условиям и подать заявление в МФЦ.
Убедиться в отсутствии открытых ИП очень просто. Для этого нужно зайти на сайт ФССП и ввести свои персональные данные.
После того как вас признают банкротом, вы будете освобождены от долгов перед коммунальными службами, банками, микрофинансовыми организациями, частными кредиторами, налоговыми органами. Также спишут задолженности по штрафами от ГИБДД.
Образцы документов:
Образец заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке
Образец списка кредиторов и должников гражданина