В России существует специальная программа, которая помогает семьям с детьми – материнский капитал. Это такая денежная помощь от государства, которую можно использовать для покупки жилья, образования детей или улучшения жилищных условий.
Однако даже с маткапиталом семьи могут столкнуться с финансовыми трудностями. Согласно опросу Федерации независимых профсоюзов России (ФНПР), 59% молодых семей с детьми имеют бытовые кредиты. А выплачивать их в условиях высоких процентных ставок очень тяжело.
Выход из сложившейся ситуации – банкротство. Эта процедура позволяет законно избавиться от долгов по кредитам, микрозаймам, налогам, штрафам и коммунальным услугам. Родители, получившие сертификат, также имеют право на банкротство. Но как именно эта процедура может повлиять на полученные от государства средства? Могут ли забрать маткапитал при банкротстве? Давайте разбираться.
На что можно потратить маткапитал
С 1 января 2007 года в России действует федеральная программа «Материнский капитал», основанная на Законе №256-ФЗ. Она была создана для поддержки семей с детьми и предполагает выдачу денежного сертификата. Его семья может использовать для достижения конкретных целей.
Это важно: просто обналичить деньги и потратить их на свои хотелки не получится. Средства нужно направить на нужды ребёнка.
Материнский капитал можно потратить на:
- улучшение жилищных условий;
- оплату образования детей (как дошкольного, так и высшего);
- накопительный пенсионный счёт матери;
- обеспечение социальной адаптации или реабилитации детей с инвалидностью;
- дополнительные выплаты семьям, испытывающим финансовые трудности.
Улучшение условий проживания – это самый популярный способ использования средств. На сертификат можно купить или построить жильё, а также погасить часть ипотечного кредита. Многие семьи выбирают использовать маткапитал для первоначального взноса по ипотеке.
С 1 февраля 2025 года размер материнского капитала был проиндексирован. Теперь за первого ребёнка семьи могут получить 690 266,95 рублей, за второго, третьего и любого следующего ребёнка – 912 162,09 рублей, а также 221 895,10 рублей – дополнительная выплата на второго ребенка, если первый маткапитал уже был получен.
Материалы по теме
Заберут ли материнский капитал при банкротстве
Начну с хорошей новости: согласно ст. 101 Закона №299-ФЗ, материнский капитал не подлежит взысканию. Ведь это целевая субсидия, и её нельзя просто так забрать и использовать на что угодно. Значит, юридически маткапитал не принадлежит родителям в прямом смысле этого слова. Соответственно, никто не вправе изымать его для погашения долгов.
В связи с этим, материнский капитал не входит в список имущества, которое может быть изъято при банкротстве. Однако не всё так просто. В зависимости от того, как семья потратила маткапитал и на какие цели, будет решаться, что с ним произойдёт.
Сертификат не был использован
Материнский капитал фактически не существует в денежном эквиваленте. Это не наличные, которые можно снять, а сертификат на получение выплаты. Его можно запросить у Социального фонда России в любое время после рождения или усыновления ребёнка. Когда родители решают потратить средства маткапитала, они передают этот сертификат в банк, университет или другому поставщику услуг.
Если вы ещё не использовали средства, беспокоиться не о чем – они под надёжной защитой. Вы даже можете запросить сертификат в ходе банкротства, например, если вам понадобятся ежемесячные выплаты или вы захотите использовать деньги на обучение ребенка.
Маткапитал используется для получения выплат
С 2023 года семьи могут получать ежемесячные выплаты на ребёнка до трёх лет за счёт средств материнского капитала. Это что-то вроде дополнительного детского пособия, которое выплачивается вместе с единым пособием на детей до 17 лет.
Главное условие для получения детских выплат – среднедушевой доход в семье за месяц не должен превышать двух прожиточных минимумов, установленных в вашем регионе. Формула для расчёта среднедушевого дохода выглядит так:
общие доходы семьи за последние полгода / 12 месяцев / количество членов семьи.
Пример определения права семьи на выплаты:
В Москве проживает семья из четырёх человек: мама Мария – учительница, папа Алексей – механик. У них есть сын Саша (5 лет) и дочка Лена (родилась в феврале 2025 года).
Мария подала заявление на получение средств материнского капитала 1 марта 2025 года. Доход семьи за период с 1 сентября 2024 года по 28 февраля 2025 года составил 780 000 рублей (330 000 рублей – Мария, 450 000 рублей – Алексей).
Общий доход делим на 12 месяцев и на 4 человека: 780 тыс. рублей / 12 месяцев / 4 человека = 16 250 рублей на человека в месяц.
Прожиточный минимум трудоспособного населения в Москве составляет 27 302 рубля, двукратный — 54 604 рубля.
Месячный доход на человека (16 250 рублей) меньше двукратного минимума (54 604 рубля), что даёт семье право на ежемесячную выплату из материнского капитала в размере прожиточного минимума на ребёнка в Москве, то есть 20 663 рубля.
Ежемесячные выплаты из материнского капитала при банкротстве также имеют защиту – они не входят в конкурсную массу и не идут на погашение долгов перед кредиторами. Эти средства остаются в семье и могут использоваться на любые нужды: от покупки продуктов до оплаты коммунальных услуг.
Сертификат потрачен на жильё без ипотеки
Маткапитал можно использовать для приобретения жилья без оформления ипотеки. В этом случае Социальный фонд сам перечисляет средства на счёт продавца при условии, что объект соответствует требованиям (жилой, не ветхий, с коммуникациями).
При этом в банкротстве возможны следующие сценарии:
- Если приобретённая квартира является единственным жильём. Такое имущество не может быть включено в конкурсную массу в соответствии со ст. 446 ГПК РФ. Значит, оно останется у вас, и его не смогут изъять для погашения долгов.
- Если жильё не является единственным. Тогда финансовый управляющий управляющий может включить недвижимость в конкурсную массу и реализовать на торгах, чтобы погасить долги.
Однако стоит отметить, что в последнем случае квартира не будет полностью в собственности должника. Часть её будет принадлежать детям, которые не отвечают по долгам родителей. Поэтому на торги выставят только долю должника.
Если вам нужно решить проблемы с долгами и сохранить при этом материнский капитал, не откладывайте на потом. Эти деньги предназначены для вашего ребенка, и я сделаю всё возможное, чтобы они остались в семье. Записывайтесь ко мне на бесплатную консультацию, на которой я отвечу на все ваши вопросы и помогу найти лучшее решение.
Маткапитал использован на покупку жилья в ипотеку
Если материнский капитал направить на оформление ипотечного кредита, квартира или дом будут находиться в залоге у банка. В случае банкротства он может потребовать включить залоговый объект в конкурсную массу. Суд в таких ситуациях обычно встаёт на сторону кредиторов.
Например, в деле №А32-38854/2018 суд отказал в выделении долей детям, не приняв во внимание, что обращение взыскания на залоговый объект нарушит их права на жильё. Это решение поддержал и апелляционный суд и встал на сторону кредитора.
Но с 2024 года ситуация немного изменилась. Давайте рассмотрим два нюанса.
Квартира в ипотеке – единственное жильё
Ранее статус единственного ипотечного жилья не имел никакого значения в вопросах о банкротстве. Однако осенью 2024 года был опубликован Закон №298-ФЗ. Он внёс изменения в Закон о банкротстве, которые дали гражданам возможность сохранить залоговую недвижимость, если это их единственное жильё.
Теперь банкроту достаточно выплатить кредит полностью за счёт средств третьего лица, или заключить с банком мировое соглашение, чтобы он вышел из реестра кредиторов. В последнем варианте кредит нужно будет продолжать выплачивать и после банкротства. Только так семья, использовавшая маткапитал как первоначальный взнос по ипотеке, сможет сохранить квартиру.
Жильё не единственное
Если у вас уже есть дом или квартира и вы при этом взяли вторую в ипотеку с использованием материнского капитала, ситуация будет иной. Залоговая квартира будет выставлена на торги, а материнский капитал будет возвращён на счёт.
Можно ли продать квартиру, чтобы расплатиться с кредиторами
Средства маткапитала нельзя использовать, чтобы погасить долги. Но если вы уже использовали сертификат для покупки недвижимости, возможно два сценария:
- До оформления банкротства. Если ипотека ещё не погашена, квартира принадлежит банку. Чтобы продать её, нужно получить разрешение. Если вырученных средств от продажи хватит для погашения ипотеки, сделка пройдет успешно. Если нет, банк не даст согласия на продажу.
- После подачи заявления на оформление банкротства. Квартиру можно продать, но вырученные средства останутся у финансового управляющего и пойдут на погашение долгов.
Действовать нужно предельно аккуратно, лучше проконсультируйтесь мной. Я подскажу, как поступить, чтоб избежать рисков.
Подведём итоги: как сохранить квартиру с маткапиталом
- Если вы не использовали сертификат, при банкротстве его не заберут в конкурсную массу.
- Если вы купили на средства маткапитала квартиру без ипотеки, и она является для семьи единственным жильём, её также не смогут изъять. Но если у вас есть несколько объектов недвижимости, один объект будет продан, чтобы покрыть долги. При этом средства маткапитала вернут банкроту.
- Единственную квартиру в ипотеке можно сохранить, если договориться с кредитором. Это сложно, но я точно знаю, как действовать в таких ситуациях – в практике моей команды было более 50 подобных дел. Позвоните мне – я расскажу, как законно сохранить ипотечную квартиру.
Вопрос-ответ
Средства материнского капитала не принадлежат родителям, поэтому при их банкротстве сертификат забирать не будут. Ситуация осложняется только в том случае, если маткапитал уже использовался для покупки квартиры в ипотеку или дополнительного жилья. В таком случае доля банкрота будет выставлена на торги.
Все меры социальной поддержки на детей защищены от взыскания по закону.
Во время процедуры реализации имущества материнский капитал не попадает в конкурсную массу, поэтому после завершения процедуры его можно спокойно использовать.