Банкротство безработного: получится ли списать долги, если не работаешь официально

Увольнение, сокращение или ликвидация компании – всё это может произойти внезапно и оставить человека без средств к существованию. Но одно остаётся неизменным: обязательство возвращать долги.

Банкротство – это процесс, который позволяет людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, начать жизнь без долгового бремени. Но что делать, если вы потеряли источник дохода? Можно ли подать на банкротство, если официально не работаешь? Давайте разбираться, какие особенности есть у банкротства для безработных граждан.

Можно ли безработному подать на банкротство

Заявить о финансовой несостоятельности может как трудоустроенный, так и безработный гражданин. Ограничений здесь нет: не имеет значения, почему человек не работает, где он был ранее трудоустроен или какой у него стаж. Каждый имеет право на избавление от долгов.Однако в делах о банкротстве безработных есть важная особенность – им необходимо предоставить справку о регистрации в Центре занятости.

Кто считается безработным

Чтобы разобраться в вопросе, давайте сначала выясним, кто считается безработным в России. Согласно ст. 3 Закона №1032-1 безработными признаются только граждане трудоспособного возраста, у которых нет работы. В России он начинается с 18 лет и продолжается до 60 лет для женщин и до 65 для мужчин.

Чтобы получить статус безработного, необходимо не просто остаться без работы, но и зарегистрироваться в Центре занятости населения. При регистрации безработный должен искать подходящую работу и быть готовым к трудоустройству.

Как только гражданин становится на учёт, ему в течение 10 дней будут предлагаться разные вакансии. Если предложенные варианты не подходят, на 11-й день ему присваивается статус безработного, и он начинает получать пособие. 

Правда, существует ряд причин, по которым можно отказаться от предложенной должности и всё равно получить статус безработного: 

• слишком низкая зарплата;
• работа, не соответствующая квалификации;
• неудобные условия труда, например, добираться до места слишком долго и дорого.

Чтобы зарегистрироваться на бирже труда, необходимо обратиться в Центр занятости по месту регистрации и предоставить ряд документов:

• паспорт;
• трудовую книжку;
• справку о доходах
• диплом об образовании;
• СНИЛС;
• военный билет;
• реквизиты банковского счёта, на который будет приходить пособие.

В 2025 году стать безработным можно через портал «Госуслуги».

Важно не путать безработных с нетрудоспособными гражданами. Нетрудоспособные лица – это отдельная категория людей, которые не могут работать из-за возраста или состояния здоровья, например, инвалиды или пенсионеры. Поэтому им не требуется регистрация на бирже труда, если они решают подать на банкротство. А некоторые категории граждан, такие как военнослужащие или осужденные, вообще не могут стать безработными. 

Одним словом, статус безработного позволит гражданину получать пособие, материальную поддержку и льготы от государства, но это никак не помешает ему подать на банкротство.

Как статус безработного помогает при банкротстве

Первое, о чём стоит помнить: при банкротстве суд или другие компетентные органы (например, МФЦ) проверяют добросовестность поведения должника. Что это значит? Если человек решил избавиться от долгов, он должен показать, что пытался найти работу и справиться с финансовыми трудностями. Вот здесь статус безработного и станет важным аргументом.

Когда у безработного есть официальный статус, это подтверждает, что он выполнял все необходимые шаги для поиска работы, но по причинам, независимым от него, всё же остался «вне игры». Компетентные органы будут учитывать этот факт при рассмотрении заявления о банкротстве.

Особенности банкротства безработных

Существует два способа пройти процедуру банкротства: через многофункциональный центр (МФЦ) или арбитражный суд.

Банкротство через МФЦ – это упрощенная и бесплатная процедура, которая подходит только для тех, у кого есть долги от 25 000 руб. до 1 млн. и постановление об окончании исполнительного производства на основании отсутствия доходов и имущества. Такие условия подходят далеко не всем, поэтому подробнее на этом способе останавливаться не будем.

А вот банкротство через арбитражный суд намного больше подходит для безработных. Чтобы пройти процедуру, необходимо собрать документы и подать заявление в суд по месту жительства. Суд может признать вас банкротом при любой сумме долга, достаточно доказать свою неплатёжеспособность. При этом не нужны никакие постановления от приставов, как в случае с МФЦ. Главное – получить справку о регистрации на бирже труда.

Безработные люди могут списать свои долги независимо от того, получают ли они пособие или уволились по собственному желанию. Также это касается самозанятых граждан и женщин в декрете.

Как подать на банкротство: пошаговая инструкция для безработных

Чтобы подать на банкротство, безработному необходимо подготовить пакет документов для обращения в суд. Основные из них:

• копии паспорта, СНИЛС и ИНН;
• трудовая книжка;
• справки о семейном положении;
• сведения об имеющихся активах, например, выписки с банковских счетов и информация о недвижимости;
• справки о трудовой деятельности и доходах;
• документы, подтверждающие долговые обязательства: кредитные договоры и постановления о возбуждении исполнительных производств.

В заявлении должник обязан указать название саморегулируемой организации (СРО). Тем самым безработный определяет ключевую фигуру процедуры – финансового управляющего (ФУ), который и будет вести дело, решать имущественные вопросы, выдавать деньги на жизнь и т. д.

После подачи заявления в суд безработный проходит одну из двух процедур:

1. Реструктуризация долга. Этот вариант подразумевает постепенное погашение долгов на более мягких условиях. Однако для безработного это невозможно, потому что он и так живёт на пособие. Такая процедура вводится только для тех, у кого есть возможность выплачивать долги.
2. Реализация имущества. Это процесс, во время которого происходит распродажа активов должника для погашения долгов. После завершения этого этапа гражданина признают банкротом.

По итогу процесса безработный банкрот получает судебное определение о завершении реализации. Это значит, что все его долги обнуляются, и он больше не обязан их оплачивать. Это касается банковских кредитов, микрозаймов, неплатежей по коммунальным услугам, штрафов и других задолженностей.

Что будет с деньгами и пособиями

Сначала разберем, что происходит с деньгами должника по общему правилу. Согласно №127-ФЗ после начала процедуры банкротства гражданин обязан в течение трёх дней передать финансовому управляющему свои банковские карты и счета. Управляющий будет распоряжаться деньгами должника: все поступления будут зачисляться на специальный счёт, с которого будут производиться расчёты с кредиторами. Взамен ФУ будет выдавать банкроту деньги на жизнь в размере прожиточного минимума (ПМ) на него и его иждивенцев.

Важно, что с момента признания должника банкротом банки, МФО и приставы уже не имеют права требовать с него оплату долгов. Они должны подать заявления в дело о банкротстве и ждать, пока процесс завершится.

Есть ещё целый ряд доходов, которые не могут быть включены в конкурсную массу в деле о банкротстве. К ним относятся:

• детские пособия и алименты;
• материнский капитал и единовременные выплаты на детей;
• компенсации, связанные с причинением вреда (например, в результате чрезвычайных ситуаций);
• различные другие выплаты, перечисленные в Законе № 229.

Эти деньги защищены, и кредиторы не могут на них претендовать. Например, если у безработного есть дети, и он получает детские пособия, то эти суммы также остаются у него.

Что будет с имуществом

Что касается имущества, то дорогие активы, например, загородные дома или автомобили класса люкс, будут включены в конкурсную массу и проданы для покрытия долгов. Однако безработные граждане часто не имеют дорогого имущества. В большинстве случаев их собственность – это единственное жильё.

Последствия банкротства нетрудоустроенных граждан

После успешного завершения процедуры банкротства безработные граждане столкнутся с тем, что все их непогашенные долги, кроме некоторых (например, алиментов), будут списаны. А все остальные последствия, которыми пугают кредиторы, не так страшны:

• в течение трёх лет после банкротства нельзя управлять компаниями и другими юридическими лицами;
• в течение пяти лет нельзя занимать руководящие позиции в страховых и микрофинансовых организациях;
• на срок в десять лет граждане не имеют права управлять кредитными компаниями;
• в течение пяти лет при оформлении кредитов нужно будет уведомлять банки о том, что вы были банкротом;
• нельзя пройти банкротство повторно в течение пяти лет.

Вот и все последствия, причём они точно такие же, как и для обычных граждан. И отсутствие постоянного дохода, наоборот, может помочь в процессе банкротства. Суд может учесть, что нетрудоустроенный гражданин точно не в состоянии погашать свои долги, и потому завершить процедуру нужно как можно скорее. 

Если вы рассматриваете возможность подачи на банкротство или у вас остались вопросы по этой теме, записывайтесь на бесплатную консультацию. Я – профессиональный арбитражный управляющий и знаю все тонкости процесса, поэтому помогу разобраться в вашей ситуации и подскажу, как действовать дальше.

Вопрос-ответ:

Источники:

1. КонсультантПлюс
2. Закон о банкротстве
3. Госуслуги