Когда в жизни случается трагедия, связанная с потерей близкого человека, мысли о его долгах обычно остаются на втором плане. Однако при оформлении наследства близкие покойного могут получить не только его имущество, но и финансовые обязательства, о наличии которых даже не догадывались. В такой ситуации поможет процедура банкротства. Она позволяет официально закрыть долги умершего за счёт оставленного имущества.
Как списать долги после смерти человека? Получится ли сохранить наследство? Что делать, если должник умер во время процедуры банкротства? На эти и другие вопросы я отвечу в статье.
Возможно ли банкротство после смерти должника
Может показаться, что списать долги человека, который ушёл из жизни, — это нечто нереальное. Смерть ассоциируется с окончанием всех земных дел, но на самом деле это не так. Даже в трагических ситуациях нас ждут бюрократические процессы. Каждый покойный имеет свою историю, полную событий: свадьбы, разводы, покупки и, конечно, кредиты. Поэтому после кончины может оказаться, что оставшиеся наследникам активы соперничают с долгами.
Правила принятия наследства регулируются Гражданским кодексом РФ. В контексте банкротства усопшего должника нас интересуют всего четыре момента:
- со дня смерти человека наследникам даётся ровно шесть месяцев, чтобы решить, принимать наследство или отказаться;
- наследник не обязан соглашаться на наследство, если считает, что долг покойного слишком велик и выплачивать его нецелесообразно;
- наследуются не все долги: кредиты переходят к наследникам, а личные обязательства (алименты, штрафы за причинение вреда жизни и здоровью) — нет;
- каждый наследник несёт ответственность за долги покойного только в пределах стоимости принятого наследства.
Поясню последний пункт. Он означает, что сумма долгов не может превышать стоимость унаследованного имущества. Допустим, вы получили квартиру стоимостью 1 000 000 рублей. В случае банкротства кредиторы не смогут требовать от вас больше этой суммы. Даже если задолженность покойного была выше.
Итак, допустим, вы приняли наследство и, соответственно, долги покойного. Если вы не в состоянии их выплатить, есть шанс подать на банкротство. Этот процесс предназначен для упрощения расчётов с кредиторами и защиты прав наследников.
Материалы по теме
Кто может подать на банкротство умершего
Банкротство — это процесс, при котором суд признаёт физическое лицо финансово несостоятельным. В ходе этой процедуры собственность должника реализуется для выплаты кредиторам, а непогашенные задолженности списываются. После смерти человека процесс имеет свои особенности, им посвящена ст. 223.1 Закона № 127-ФЗ. В ней сказано, что с заявлением о несостоятельности усопшего могут обратиться:
- Кредиторы. Это могут быть банки, микрофинансовые организации и даже частные лица, которые одалживали деньги покойному под расписку.
- Государственные органы. Например, налоговая служба может подать заявление, если умерший не оплатил налоги.
- Наследники. Члены семьи или близкие могут запустить банкротство, если захотят избежать долговых обязательств.
Банкротство для наследников может стать единственным способом сохранить имущество, которое было совместным, или защитить ценные вещи, которые передавались из поколения в поколение. Эта процедура не только защищает интересы наследников, но и помогает сохранить память о покойном.
Если должник скончался во время банкротства
Если должник скончался во время рассмотрения его дела о банкротстве, процесс не завершается автоматически. Нужно подать заявление на введение специального порядка. Сделать это могут нотариус, занимающийся наследственным делом, или финансовый управляющий. Далее дело будет развиваться в зависимости от того, где оно остановилось:
- Если должник скончался до завершения процедуры реструктуризации, суд прекращает её. Она больше не имеет смысла, так как покойный всё равно не сможет выполнять свои обязательства.
Если покойный умер во время реализации имущества, процедура продолжится.
При принятии решения о наследстве важно проконсультироваться с юристом. Я готова помочь вам разобраться в ситуации и сделать правильный выбор, исходя из ваших финансовых обстоятельств. Записывайтесь на бесплатную консультацию, и мы обсудим все ваши вопросы.
А теперь рассмотрим, что говорит о банкротстве умершего физического лица Закон о банкротстве.
Как списать долги умершего человека
Если вам по наследству перешли долги родственника, не спешите их выплачивать. Согласно Закону № 127-ФЗ, долговые обязательства человека можно списать и после его смерти. При этом возможно сохранить часть имущества.
Сама процедура банкротства будет немного отличаться от обычной. Разберём всё по порядку.
Сбор документов и подача заявления
Чтобы начать процесс банкротства, вам нужно обратиться в арбитражный суд по последнему адресу проживания покойного. В заявлении обязательно укажите, что должник скончался, и приложите свидетельство о смерти.
Формально заявление составляется так же, как и для живого должника. Образец можно скачать в конце статьи.
Признание банкротом
Как только суд рассмотрит ваше заявление и найдёт его обоснованным, он объявит покойного банкротом и назначит реализацию имущества. Реструктуризация долга всегда автоматически пропускается в этом процессе.
Наследники, принявшие наследство, в этом процессе могут представлять интересы умершего, подавать ходатайства, оспаривать действия кредиторов или управляющего. Однако это не значит, что наследники сами станут банкротами. Их собственное имущество нельзя использовать для оплаты долгов покойного. Также их кредиторов нельзя привлекать к процессу.
Реализация имущества
Суд назначает стадию реализации имущества на срок шесть месяцев. При необходимости его можно продлить по ходатайству управляющего или кредитора. В этот период финансовый управляющий ищет активы покойного, формирует конкурсную массу и организует торги.
Если дело о наследстве ещё открыто, нотариус, отвечающий за него, также участвует в процессе банкротства. Он передаёт информацию о наследственном имуществе финуправляющему и, если банкротство началось до смерти должника, ходатайствует в суд о применении специальных норм в течение пяти рабочих дней с момента открытия дела о наследстве.
Расчёт с кредиторами и списание долгов
После завершения реализации имущества деньги, полученные от продажи активов, используются для расчётов с кредиторами. При банкротстве физического лица первоочерёдными являются текущие платежи, возникшие после открытия дела о банкротстве. К ним относятся также затраты на:
- судебные расходы;
- вознаграждение финансового управляющего;
- расходы на похороны;
- охрану наследства;
- услуги нотариуса.
После завершения расчётов с кредиторами оставшиеся долги списываются. Суд принимает финальное определение и закрывает дело о банкротстве.
Важный момент! При банкротстве умершего не применяются положения закона, позволяющие суду не освобождать должника от обязательств перед кредиторами (ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ). Это является значительным отличием от банкротства живого гражданина.
Если процедура завершилась до истечения срока на вступление в наследство, финуправляющий уведомляет нотариуса о том, какое имущество не было использовано для расчётов с кредиторами. Это имущество подлежит распределению между законными наследниками.
Что будет с наследством после смерти должника
Для соблюдения прав кредиторов в любом деле о банкротстве финуправляющий должен сформировать конкурсную массу. В нашем случае сюда будет входить имущество покойного, которое можно продать для расчёта с кредиторами.
Главное правило: в конкурсную массу включается только имущество наследодателя, то есть покойного человека. Личное имущество наследников не затрагивается.
Какое имущество наследодателя получится сохранить
Если вы хотите сохранить какое-то имущество покойного, например, жильё, вы можете договориться с финансовым управляющим. Для этого вам потребуется внести в конкурсную массу сумму, эквивалентную стоимости этого имущества.
Важный момент касается неприкосновенного имущества. При банкротстве живого должника в конкурсную массу попадает не всё. Согласно ст. 446 ГПК РФ, у банкрота не изымают единственное жильё и другие необходимые для жизни вещи. Однако при банкротстве умершего должника эти нормы не применяются, так как покойному жильё и вещи больше не нужны. Поэтому финансовый управляющий может изъять всё ликвидное имущество, в том числе и единственное жильё усопшего должника.
Есть исключения. Жилую недвижимость и земельный участок под ней можно сохранить, если:
- объект служит единственным пригодным жильём для наследника, который уже вступил в права наследования, то есть стал полноправным собственником;
- срок принятия наследства ещё не истёк, но в квартире живут наследники, имеющие право на обязательную долю.
Наследники обязательной доли — это близкие родственники или иждивенцы наследодателя, которые по ст. 1149 ГК РФ должны получить часть наследства, даже если завещание этого не предусматривает, например, маленькие дети. Причём эта квартира — единственное место, где наследники могут жить.
Что будет с ипотечной квартирой
Ипотечные кредиты выдают на длительный срок — от 15 до 30 лет. Поэтому всегда есть риск того, что человек может уйти из жизни в процессе их выплаты. Ответ на вопрос, что делать с ипотечной квартирой, зависит от ряда обстоятельств:
- если ипотека была оформлена на покойного без долгов, его наследники могут продолжать выплачивать этот кредит и жить в квартире;
- если ипотеку оформил покойный с долгами, наследники могут продолжать выплаты по ипотечному кредиту, но тогда им придётся погасить и прочие задолженности;
- если долги превышают возможности наследников, они могут подать на банкротство покойного.
Правда, в последнем случае есть риск лишиться заложенного жилья, так как банк может начать процесс по изъятию квартиры.
К счастью, сейчас есть возможность сохранить ипотеку. Для этого нужно либо выплатить её полностью, либо попытаться договориться с банком о мировом соглашении.
Если вы столкнулись с подобной ситуацией и не знаете, что делать, я рекомендую записаться ко мне на консультацию. Я и моя команда поможем вам разобраться со всеми нюансами, чтобы вы могли защитить свои интересы и ваше наследство. Обращайтесь, мы работаем даже с самыми сложными ситуациями и всегда находим оптимальное решение!
Подведём итоги
- Долги умершего человека не исчезают с его смертью. Если у покойного есть наследники, они автоматически становятся ответственными за его обязательства.
- Однако в таком случае закон предоставляет специальный механизм, позволяющий решить эту проблему — банкротство умершего.
- Этот процесс может показаться сложным и пугающим, но при правильном подходе наследники смогут списать долги наследодателя через суд, а кредиторы получат возможность вернуть хотя бы часть своих денег.
- Собственное имущество наследников не должно пострадать, хотя существует риск утраты наследственного имущества.
- Важно внимательно подходить к вопросу принятия наследства и при необходимости обращаться за юридической помощью для защиты своих интересов.
Образцы заявлений
Вопрос-ответ
Да, действующее законодательство позволяет объявить банкротом умершего человека. Процесс банкротства могут запустить наследники покойного, его кредиторы или государственные органы.
Стоимость банкротства умершего не отличается от стоимости процедуры для живого физического лица. Она складывается из следующих компонентов:
услуги финансового управляющего — 25 000 рублей;
публикации на Федресурсе и в газете «Коммерсантъ» — 17 000 рублей;
почтовые и прочие расходы — 4 000 рублей.
Таким образом, общая сумма составит 46 000 рублей. Если банкротство оформляется с помощью юридической компании, нужно будет добавить стоимость её услуг. Цены могут варьироваться. По моим данным, самые лояльные расценки в компании «КредитаНет». Здесь банкротство можно оформить в рассрочку всего за 3 860 рублей в месяц. Стоимость при единовременной оплате — от 69 000 рублей.
Когда суд признаёт банкротом покойного, его наследственная масса направляется на погашение долгов. Если задолженность превышает стоимость наследства, то после продажи имущества ничего не останется. Однако если после процедуры реализации имущества останутся какие-либо объекты, они будут распределяться между наследниками. Если они хотят сохранить что-то из наследства покойного, им нужно будет возместить в конкурсную массу сумму, эквивалентную стоимости этого имущества.