Чем занимается финансовый управляющий при банкротстве физических лиц: права, обязанности и функции специалиста

Сегодня, если у человека накопились долги, есть всего три варианта развития событий.

Первый — продолжать изнурять себя, пытаясь выплачивать их до последнего, не оставляя себе ни копейки на жизнь.
Второй — игнорировать задолженности, рискуя столкнуться с постоянным давлением со стороны кредиторов, а также с принудительным взысканием приставов.
И третий — воспользоваться процедурой банкротства физических лиц, чтобы законно избавиться от долгов. На данный момент это единственный легальный способ полностью освободиться от финансовых обязательств.

Когда мы говорим о банкротстве, невозможно обойтись без упоминания главного специалиста в этом процессе — финансового управляющего. Он играет ключевую роль в организации процедуры. В этой статье мы подробнее рассмотрим, кто такой финансовый управляющий, какие функции он выполняет и как выбрать подходящего специалиста для успешного завершения процедуры банкротства.

Финансовый управляющий в делах о банкротстве физических лиц

Что делает финансовый управляющий при банкротстве

Процедура банкротства предназначена для признания человека финансово несостоятельным и освобождения от непосильных долгов. При этом важно соблюсти интересы кредиторов. Следовательно, прежде чем списывать долги, нужно тщательно проверить материальное положение должника. Если у него найдётся имущество или деньги, их можно использовать для погашения задолженностей.

Банкротство физического лица может проходить через МФЦ или арбитражный суд. Первый вариант доступен немногим из-за жёстких условий, и в нём не задействован финансовый управляющий, поэтому подробнее останавливаться на нём мы не будем.

Чтобы начать процесс судебного банкротства, нужно подать заявление в арбитражный суд по месту жительства с внушительным пакетом документов. Суд всё проверит и назначит дату первого заседания. На нём будет решаться, каким путём пойдёт процесс банкротства. Всего их два:

• Реструктуризация долгов. Во время этой процедуры должнику предоставляется возможность погашать свои обязательства по новому, более щадящему графику сроком до пяти лет. Статус банкрота в таком случае не присуждается. Реструктуризацию можно пропустить, если у должника нет стабильного дохода, которого бы хватало на погашение долгов.
• Реализация имущества. В этом случае должник признаётся банкротом, его активы (при наличии) продаются, а вырученные средства направляются на погашение долгов. Оставшиеся обязательства списываются.

Вся процедура банкротства может занять от шести месяцев до нескольких лет. Организовать техническое сопровождение всего процесса сам суд не в состоянии. Именно поэтому Закон №127-ФЗ предусматривает участие особого специалиста — арбитражного управляющего. В случае банкротства физических лиц его называют финансовым управляющим. Именно о его деятельности мы будем говорить дальше.

Функции финансового управляющего

Финансовый управляющий (ФУ) — это ключевой игрок в процессе банкротства, выступающий посредником между должником и кредиторами. Его роль крайне важна, так как без него процедура банкротства не сможет состояться (ст. 213.9 Закона №127-ФЗ).

Суд не может объективно оценить материальное состояние должника или требования кредиторов, потому что у него нет на это ни времени, ни возможности. Кредиторы являются заинтересованными сторонами, и их позиции могут быть предвзятыми, что делает участие финансового управляющего просто необходимым.

Финансовый управляющий обязательно принимает участие в процессе банкротства

Одной из основных задач финансового управляющего является защита интересов и должника, и кредиторов. Его присутствие упрощает процесс, избавляя стороны от необходимости взаимодействовать непосредственно друг с другом. Эффективная работа ФУ может значительно ускорить банкротство: некоторые процедуры завершаются за шесть-восемь месяцев, в то время как при бездействии специалиста могут затянуться на годы.

В обязанности финансового управляющего входят:

• оценка финансового состояния должника и анализ его обязательств;
• контроль за расходами и выделение средств на жизнь должника (прожиточный минимум);
• формирование конкурсной массы и организация аукционов для продажи имущества;
• взаимодействие с кредиторами и ведение реестра их требований;
• подготовка отчётов для суда, на основе которых принимаются решения;
• обмен информацией между всеми участниками процесса;
• публикация информации о ходе судебного процесса в официальных источниках.

Учитывая объём ответственности финуправляющего, должнику стоит задуматься о его кандидатуре задолго до сбора документов.

Права управляющего в деле о банкротстве

Чтобы ФУ мог эффективно выполнять свои обязанности и защищать интересы должника и кредиторов, закон наделил его рядом прав. Вот что может делать финуправляющий:

• запрашивать информацию у госорганов и банков о счетах и вкладах должника;
• обращаться к операторам электронных платежей для получения сведений о кошельках банкрота;
• требовать от самого должника информацию о его имуществе, обязательствах и финансовых делах;
• запрашивать информацию о кредитной истории должника из бюро кредитных историй;
• участвовать в судебных заседаниях;
• организовывать встречи кредиторов для обсуждения важных вопросов;
• обращаться в суд с заявлениями об оспаривании сделок, касающихся имущества должника.

Требования к кандидатуре управляющего

Не каждый юрист может стать финансовым управляющим. Чтобы получить этот статус и полномочия, он должен стать членом саморегулируемой организации (СРО). Это важно, потому что в области управления банкротствами нет обязательного лицензирования, и именно СРО контролируют работу своих арбитражных управляющих.

Вот основные требования, которым должен соответствовать кандидат на должность ФУ:

• российское гражданство;
• высшее образование (необязательно в области юриспруденции, хотя это предпочтительно);
• хотя бы один год стажа работы на должностях с руководящими обязанностями, например, директором организации;
• кандидат должен пройти специальные курсы для управляющих и сдать экзамен в Росреестре;
• необходимо пройти стажировку в качестве помощника действующего арбитражного управляющего в течение минимум двух лет;
• отсутствие судимостей за умышленные преступления или дисквалификаций за административные правонарушения;
• нужно оформить договор страхования ответственности за убытки, причинённые участникам банкротства;
• кандидат должен внести взнос в компенсационный фонд СРО и погасить другие обязательные платежи;
• также ему следует выполнять другие условия, установленные внутренними правилами организации.

При успешном прохождении всех этапов кандидат получает право вести дела о банкротстве. Если впоследствии управляющий не будет соблюдать правила, его могут исключить из СРО. Тогда он потеряет право заниматься делами о банкротстве.

Финансовый управляющий должен соответствовать строгим требованиям

Требования для назначения в дело о банкротстве

Признанный СРО управляющий обязан соответствовать требованиям, установленным в ст. 20.2 Закона №127-ФЗ. Согласно им, финансовый управляющий не может быть назначен на процедуру банкротства в следующих случаях:

• если он был дисквалифицирован, отстранён от выполнения профессиональных обязанностей или причинил убытки в ходе другой процедуры банкротства, не возместив их полностью;
• если сам находится в процессе банкротства;
• если не продлил свою страховку;
• если является заинтересованным лицом в отношении будущего банкрота (в случае с физическим лицом — его родственником).

ФУ может быть привлечён к ответственности за нарушения, допущенные при ведении процедур банкротства: он обязан возместить убытки, оплатить административные штрафы и может быть отстранён от должности. В некоторых ситуациях ему также может грозить уголовное наказание.

Как назначается финансовый управляющий

Кандидатуру ФУ утверждает суд, но сам он не выбирает конкретного специалиста. Регламент назначения финансового управляющего следующий:

1. Заявление. Сначала гражданин, который хочет объявить себя банкротом, должен подать заявление в суд. В этом документе нужно указать название СРО, из членов которой будет предложен финансовый управляющий. Указывать конкретное имя нельзя.
2. Запрос в СРО. Суд после получения заявления отправляет запрос в указанную СРО для назначения кандидата.
3. Утверждение управляющего. СРО ответит суду, и тот утвердит выбранного финансового управляющего в решении о начале процедуры банкротства.

Ни в коем случае не вписывайте название произвольной СРО из интернета, это может быть рискованно. Никто не может заставить ФУ заняться конкретным делом о банкротстве. Если все управляющие из данной СРО не захотят браться за ваш случай или будут заняты, суд получит отказ от организации, и дело застопорится. И даже если желающий найдётся, не факт, что он будет компетентным.

Если вы сможете найти лояльного и профессионального финансового управляющего, процесс банкротства пройдёт быстро и без лишнего стресса. Поэтому нужно подходить к выбору СРО с особой тщательностью, чтобы избежать ненужных задержек и юридических сложностей. Обращайтесь ко мне, я подскажу несколько хороших кандидатур и организаций.

Как найти финансового управляющего: 5 шагов

Найти финансового управляющего несложно: в интернете и соцсетях полно предложений. Однако я советую подойти к этому вопросу основательно, чтобы выбрать профессионала, который действительно вам поможет.

Вот пять шагов по поиску финансового управляющего:

Шаг 1. Убедитесь, что кандидат является членом СРО

Для этого используйте онлайн-сервис ЕФРСБ. На сайте найдите раздел «Арбитражные управляющие» и введите ФИО или ИНН специалиста. Проверьте информацию о его регистрации в СРО.

Проверка финансового управляющего на Федресурсе

Шаг 2. Оцените опыт и качество работы ФУ

Это также можно сделать на портале ЕФРСБ, где вы увидите дату регистрации и количество дел о банкротстве, которыми занимался управляющий. Чем больше дел, тем больше опыта у специалиста. Вы можете изучить каждое дело. Обратите внимание на их длительность и результаты — желательно, чтобы были случаи полного списания долгов.

Анализ работы финуправляющего на Федресурсе

Шаг 3. Проверьте информацию в картотеке арбитражных дел

Здесь представлена информация обо всех судебных делах с участием интересующего вас управляющего.

Проверка финансового управляющего в картотеке арбитражных дел

Шаг 4. Проверьте на наличие нарушений

Чтобы узнать о возможных нарушениях выбранного управляющего, можно воспользоваться специальным сервисом ФНС.

Проверка управляющего через электронный сервис ФНС

Необязательно ограничиваться специалистами из своего города. Многие финансовые управляющие работают дистанционно, что позволяет вам обращаться к самым опытным профессионалам, даже если они находятся в других регионах.

Стоимость работы финансового управляющего

Работа финансового управляющего при банкротстве физических лиц имеет чётко регламентированную стоимость, которая определяется законом. Его оплата состоит из:

• Фиксированной суммы. За каждую процедуру банкротства управляющий получает гарантированный платёж в размере 25 тысяч рублей. Эти деньги выплачивает сам должник.
• Комиссии. Если требования кредиторов удовлетворяются, финансовый управляющий получает дополнительную комиссию в размере 7% от суммы выплат, сделанных должником в процессе реструктуризации долгов, или от денежных средств, вырученных от продажи имущества.

ФУ работает без аванса: фиксированная часть вознаграждения выплачивается только после завершения процедуры, а комиссия — только после получения денег от продажи.

Однако Закон требует от должника внести 25 тысяч рублей на депозитный счёт суда при подаче заявления о банкротстве. Эти средства будут храниться до востребования.

Если у гражданина нет необходимой суммы, он может подать ходатайство об отсрочке, что даст ему пару дополнительных месяцев на сбор денег. Однако оплатить работу ФУ всё равно нужно до первого судебного заседания.

Стоит помнить, что финансовый управляющий не ведёт сам процесс банкротства и не оказывает правовую помощь, если у вас возникают вопросы. Если вы не уверены в своих силах, лучше на начальном этапе найти опытного юриста. На бесплатной консультации он поможет оценить ситуацию и расскажет о перспективах банкротства. Записывайтесь ко мне на консультацию — я отвечу на любой ваш вопрос, а моя команда юристов поддержит вас на всех этапах процедуры.

Подведём итоги

• Без финансового управляющего процесс банкротства не состоится, так как он играет важную роль в соблюдении баланса интересов всех участников.
• На первом судебном заседании суд назначает ФУ. До этого инициатор банкротства вправе указать название СРО, из которой будет выбран специалист. Однако конкретное имя управляющего в заявлении указывать нельзя.
• Если вы решили подать на банкротство, начните с поиска опытного финансового управляющего, который не только соответствует формальным требованиям, но и имеет хорошие отзывы и подтверждённый опыт успешного сопровождения подобных дел. Если вам нужна помощь с выбором — звоните!

Вопрос-ответ

Источники:

1. Закон о банкротстве
2. ЕФРСБ
3. Картотека арбитражных дел
4. ФНС