С 1 марта на сайте «Госуслуги» россияне могут самостоятельно установить запрет на кредиты. Это нововведение позволяет защитить себя от мошенников, которые могут оформлять займы на чужое имя.
По данным РИА, в первые дни после введения ограничения уже более 2,7 миллионов человек воспользовались этой опцией. В статье я расскажу подробнее о самозапрете на кредиты, а также о том, как его оформить и при необходимости снять.
Зачем ввели самозапрет на кредиты
В последние годы мошенничество в сфере кредитования стало настоящей проблемой для россиян. По данным Центробанка, в 2024 году количество операций, выполненных без согласия заёмщиков, увеличилось на 74% по сравнению с предыдущим годом. Проще говоря, мошенникам удалось украсть у жителей нашей страны порядка 27 млрд рублей. Только вдумайтесь в эти цифры!
Чтобы защитить граждан от подобных ситуаций, власти разработали ряд новых законов, среди которых особое внимание заслуживает самозапрет на кредиты.
С 1 марта на сайте «Госуслуги» можно самостоятельно установить себе запрет на выдачу кредитов и займов. Этот запрет является добровольным ограничением. И если вы решите его установить, то никто, кроме вас, не сможет взять кредит на ваше имя, даже если мошенники попытаются это сделать.
Вы можете запретить не только операции по кредитованию, но и другие виды банковских операций или установить ограничения по их отдельным параметрам. Например, вы можете:
- задать максимальную сумму в рамках одного перевода;
- ограничить общую сумму по нескольким переводам за конкретный период времени;
- полностью запретить оформление кредитов;
- ввести ограничение на получение займа только в банках или только в МФО;
- установить ограничение на оформление заявки только в офисе или только дистанционно.
Самозапрет касается именно потребительских кредитов и займов, но не затрагивает ипотеку, автокредиты и образовательные кредиты с государственной поддержкой. Это делает его особенно полезным для людей, которые испытывают финансовые трудности или беспокоятся о безопасности своих данных.
Материалы по теме
Кому может быть полезен
Установление самозапрета поможет защититься от потенциальных финансовых проблем и мошенничества. Такая мера может оказаться очень полезной для различных категорий граждан, среди которых:
- шопоголики, лица со склонностью к импульсивным тратам, которые могут бесконтрольно брать кредиты и микрозаймы;
- пожилые люди, незнакомые с современными финансовыми технологиями;
- граждане, игнорирующие рекомендации банков по безопасности своих данных;
- люди, посещающие подозрительные сайты и оставляющие там личную информацию;
- лица, страдающие от шопоголизма, имеющие непреодолимое желание делать покупки.
- люди, переживающие финансовые трудности и желающие ограничить свои возможности по оформлению кредитов.
Если вы уже столкнулись с проблемами из-за кредитов, не отчаивайтесь. Я помогу вам разобраться в вашей ситуации и расскажу о том, как банкротство поможет выйти из долговой ямы. Записывайтесь на бесплатную консультацию, и мы вместе найдем решение!
Как это работает
Самозапрет не позволит вам или мошенникам получать кредиты и займы на определенный срок. После оформления услуги банки не смогут одобрить новый кредит, если заёмщик не снимет ограничения.
Основные характеристики самозапрета:
- Срок действия. Может варьироваться от одного года до пяти лет.
- Бесплатное оформление. Пользователи могут бесплатно и в неограниченном колличестве устанавливать или снимать ограничения.
- Отображение в кредитной истории (КИ). После применения информация будет видна банкам и МФО в вашей КИ.
- Проверка ограничений. До выдачи кредита финансовые учреждения обязаны проверить вас на наличие запрета.
Как оформить запрет на кредиты через «Госуслуги»
Подать заявку на получение самозапрета можно через сайт «Госуслуги» и в офисах МФЦ вне зависимости от места жительства и пребывания. Заявление должно быть принято квалифицированными бюро кредитных историй (КБКИ).
Проще всего ограничить возможность получения кредитов без личного присутствия через портал «Госуслуги». Процедура занимает всего несколько минут, если следовать инструкции. Для успешного оформления самозапрета вам понадобятся паспорт, СНИЛС и ИНН.
Пошаговая инструкция по оформлению самозапрета
Шаг 1. Авторизация на портале
Зайдите на портал «Госуслуги» через вашу подтвержденную учётную запись. Если у вас нет аккаунта, нужно будет его создать.
Шаг 2. Поиск услуги
В строке поиска на главной странице введите «Самозапрет на кредит», выберите соответствующую услугу. Убедитесь, что ваши данные (ФИО, серия и номер паспорта, ИНН) указаны правильно.
Шаг 3. Заполнение заявления
Система предложит вам заполнить шаблон заявления. Выберите одно или несколько условий для самозапрета:
- тип запрета: полный или частичный;
- организации, в отношении которых будет введен запрет: банки, МФО или и те, и другие;
- способ выдачи займов: дистанционный, только в офисе или оба способа.
Шаг 4. Подтверждение и подписание
Выберите тип электронной подписи (ПЭП, УНЭП или УКЭП) и подпишите заявление.
Шаг 5. Отправка заявления
Нажмите на кнопку «Отправить заявление», чтобы завершить процесс оформления.
Ваша заявка будет обработана в течение двух календарных дней. После этого система отправит вам уведомление, и запрет начнёт действовать уже на следующий день.
Как снять самозапрет
Если вы ранее установили запрет на кредиты и теперь решили его снять, это также можно сделать через сайт «Госуслуги».
Важно: процедура требует наличия подписи УНЭП «Госключ» или УКЭП (усиленной квалифицированной электронной подписи). Если у вас их нет, то, к сожалению, вы не сможете отменить услугу через «Госуслуги».
Но вы можете снять с себя запрет через МФЦ. Для этого вам нужно будет лично посетить офис и подписать заявление собственноручно. Услуга по снятию запрета в МФЦ будет вводиться поэтапно в период с 1 марта по 31 августа 2025 года.
Согласно информации ЦБ, ограничение на выдачу кредитов будет снято через два дня с момента подачи заявки. Это время необходимо для предотвращения возможных мошеннических действий, когда человек может отменить запрет под давлением злоумышленников. Эксперты подчеркивают важность этого периода, чтобы не упростить процесс снятия слишком сильно, что может снизить эффективность запрета.
Таким образом, оформление самозапрета через «Госуслуги» – это легкий и быстрый способ защитить себя от нежелательных кредитов и обеспечить финансовую безопасность.
Если у вас уже есть долги, неважно, как вы их получили – из-за мошенников или просто не смогли справиться с кредитной нагрузкой, я предлагаю вам бесплатную консультацию. Запишитесь на неё, и я подробно рассмотрю вашу ситуацию. Подскажу, подходит ли вам банкротство, сможете ли вы списать долги, какие риски могут возникнуть в процедуре, и как их избежать. Отвечу на все ваши вопросы и помогу найти лучший выход из сложившейся ситуации.
Вопрос-ответ
Снимите запрет через «Госуслуги» или в МФЦ, а затем снова подайте заявку. В вашей КИ будет указано, что вы сами установили запрет и позже сняли его. Поэтому у кредитной организации не должно возникнуть вопросов при выдаче кредита.
Сведения о самозапрете будут отображаться на портале «Госуслуги», а также в квалифицированных БКИ. В них вы можете запросить информацию о себе.
Оформить кредит можно, если вы установили самозапрет, например, только на дистанционное оформление займа, и пришли получать кредит лично. Также это возможно, если вы запретили получение займов только в МФО, а сами пришли в банк.