Банки и МФО охотно выдают кредиты и займы пенсионерам, ведь их пенсия — это стабильный и регулярный доход. Но у бабушек и дедушек с небольшой пенсией достаточно часто возникают ситуации, когда они не могут вернуть долги кредиторам. Тогда на помощь приходит банкротство, в том числе и внесудебное через МФЦ.
Конечно, процедура эта не новая. Все граждане получили возможность пройти упрощённое банкротство ещё в 2020 году. А в 2023 году правительство изменило условия оформления и смягчило требования для пенсионеров. Хотя, на мой взгляд, внесудебное банкротство всё ещё не так совершенно, как хотелось бы.
Как пенсионеру подать на банкротство через МФЦ? Какие особенности есть у этой процедуры? В чём её риски и сложности? Об этом и многом другом я расскажу в статье.
Как проходит внесудебная процедура банкротства
Банкротство через МФЦ проходит по упрощённой схеме, то есть без обращения в суд. Отличия внесудебного банкротства от традиционного:
- должник подаёт заявление напрямую в МФЦ по месту жительства;
- есть строгие ограничения по сумме долга;
- должник не несёт расходов — процедура абсолютно бесплатная: не нужно платить финансовому управляющему, нет расходов за публикации на Федресурсе, в газете «Коммерсант» и других сопутствующих трат;
- ограничена длительность процедуры — через 6 месяцев после подачи заявления должник будет объявлен банкротом, и его освободят от долгов.
Звучит неплохо. Зачем кому-то дополнительно платить и обращаться в суд, если просто можно бесплатно подать заявление в ближайший МФЦ? Всё не так просто, потому что внесудебная процедура подходит далеко не всем.
Материалы по теме
Кому подходит банкротство через МФЦ
По статистике Федресурса, в 2024 году на внесудебное банкротство подали заявление порядка 55 000 граждан, из которых банкротами стали менее 50 000 человек. А в суде избавиться от долгов смогли больше 430 000 человек. То есть по упрощённой схеме проходит банкротство в восемь раз меньше людей. Причина проста: у этой процедуры слишком строгие требования.
Кажется, что для подачи заявления на банкротство в МФЦ нужно соответствовать всего двум условиям:
- общая сумма долга от 25 000 до 1 миллиона рублей;
- все исполнительные производства (ИП) по данным долгам на момент подачи заявления должны быть закрыты из-за отсутствия имущества и средств.
Если с первым пунктом всё понятно, то по поводу второго возникают вопросы.
Во-первых, ИП должно быть закрыто по ч. 1 ст. 46 Закона об исполнительном производстве. Это значит, что кредиторы подали на вас в суд, получили исполнительный лист и передали его в ФССП. Дальше приставы начали процесс исполнительного производства, но так как у вас не было доходов и имущества, ничего взыскать с вас не смогли и вернули исполнительный документ кредиторам. И вот исполнительное производство закрыто.
Правда, для пенсионеров есть поблажки. Даже при наличии дохода в виде пенсии они могут подать заявление в МФЦ, если приставы открыли исполнительное производство хотя бы за год до подачи заявления. Дожидаться закрытия ИП им необязательно.
Получается, что внесудебное банкротство не подходит пенсионерам, у которых:
- долг больше 1 миллиона или меньше 25 000 рублей;
- не было открыто исполнительное производство, то есть кредиторы не обращались в суд;
- есть дополнительный источник дохода помимо пенсии, например, от сдачи квартиры в аренду или подработки.
Если вы подходите под все критерии, можете обратиться в МФЦ за внесудебной процедурой и списать не только долги перед банками и МФО, но и налоги, долги за ЖКХ, штрафы и даже задолженности по распискам перед физическими лицами.
Но если хотя бы одно из требований вызывает у вас сомнения, лучше обратитесь ко мне. На бесплатной консультации я проанализирую ваш случай и точно скажу, какая из процедур — судебная или через МФЦ — вам больше подойдёт.
Как пенсионеру пройти банкротство через МФЦ
Процесс внесудебного банкротства для пенсионеров в общих чертах не отличается от процедуры для обычных физических лиц. Для того чтобы списать долги по упрощённой схеме, нужно пройти несколько этапов:
Шаг 1. Рассчитайте сумму долга
Составьте список всех своих кредиторов и посчитайте общую сумму задолженности. Она будет состоять из просроченных выплат по кредитам, кредитов без просрочек, налоговых обязательств и так далее.
Шаг 2. Убедитесь, что у вас открыто или закрыто исполнительное производство
Зайдите на сайт ФССП и найдите базу данных исполнительных производств на вкладке «Сервисы». Заполните все поля и посмотрите информацию в отношении вас.
Шаг 3. Заполните заявление на банкротство во внесудебном порядке
Распечатайте заявление и заполните все графы, в том числе нужно будет указать сведения о кредиторах. Образец заявления можно скачать в конце статьи.
Шаг 4. Отнесите заявление в ближайший МФЦ по месту жительства
Приложите к нему необходимые документы:
- паспорт;
- список кредиторов;
- справку о получении пенсии;
- справку о том, что не позднее чем за год до даты обращения приставы предъявили вам исполнительный документ, который не был исполнен или был исполнен частично.
Если приставы закрыли ваше производство, предоставьте справку об этом.
Шаг 5. Дождитесь решения МФЦ
Сотрудники МФЦ проверят заявление в течение одного рабочего дня. Затем примут решение о начале производства или об отказе. Если вы всё заполнили верно и ваша ситуация соответствует закону, сведения о банкротстве сотрудники МФЦ сами внесут в ЕФРСБ.
Шаг 6. Дождитесь конца процедуры
Следующие полгода у кредиторов будет возможность проверять ваше имущество и счета. Если за это время они что-то обнаружат, например, доход, который позволяет покрывать задолженность, то пойдут в суд и внесудебная процедура прервётся.
Шаг 7. Списание долгов
Через полгода, если не найдут ни имущества, ни доходов, вас признают банкротом и спишут долг.
Риски внесудебного банкротства
Кажется, что упрощённая схема списания долгов идеальна для пенсионеров, но это не совсем так. У процедуры есть много подводных камней.
Вы можете списать не все долги
Во-первых, долги по алиментам, текущие платежи и штрафы за причинение вреда здоровью и имуществу не списываются ни в суде, ни в МФЦ.
Но при упрощённом банкротстве также могут не списать долги, которые вы просто не укажете в заявлении. Поясню, что я имею в виду. Кредиторов вы указываете сами, поэтому вам нужно заранее обзванивать банки или МФО и уточнять, сколько и на каком основании вы им должны, не передали ли они долг коллекторам и так далее. Вам также нужно указывать и номер договора, и дату его заключения — всю информацию полностью. Если что-то забудете, придётся платить после завершения процедуры.
Сложно заполнить заявление самостоятельно
Если обнаружат какие-то ошибки, например, недостаточно данных по кредитам, неверно указанные суммы или отсутствие подтверждения наличия открытого исполнительного производства, то заявление просто отклонят.
Любое несоответствие требованиям является причиной для отклонения заявления.
Кредиторы могут подать на ваше банкротство в суд
Процесс идёт шесть месяцев, во время которых кредиторы будут тщательно анализировать вашу финансовую ситуацию. Если они найдут дополнительный доход или имущество, то могут обратиться с заявлением в суд. О бесплатном списании долгов можно забыть, если будет инициирована судебная процедура.
Тем не менее, если вас это не пугает, и вы уверены, что вы в состоянии всё сделать сами — пробуйте. Подайте заявление, а если получите отказ из-за ошибки, то можете принести его в МФЦ ещё раз через месяц. Самое важное — соответствовать всем требованиям.
Важный момент! Повторное банкротство через МФЦ возможно только через 5 лет.
Отзывы пенсионеров о процедуре списания долгов в МФЦ
Отзывы о процедуре внесудебного банкротства довольно противоречивые. С одной стороны, многие пожилые люди действительно смогли освободиться от непосильных долгов, с другой стороны, некоторые столкнулись с различными трудностями и неудачами.
В одном из отзывов женщина рассказала о том, как ей отказали в МФЦ из-за долгов за коммунальные услуги. На первый взгляд это кажется странным, ведь по закону долги за ЖКХ также подлежат списанию в рамках процедуры банкротства. Так что причины отказа сотрудников МФЦ остаются неясными.
Эта ситуация наглядно подчёркивает сложности, с которыми сталкиваются пенсионеры при попытке самостоятельно заполнить заявление на списание долгов. Потому что в нём нужно указать не только названия кредитных учреждений, но и причины возникновения задолженности.
Также нужно проверить, не передали ли кредиторы долг коллекторам. Для этого нужно обзвонить все банки, общаться с их сотрудниками. Однако они вряд ли обрадуются тому, что пенсионеру эта информация нужна для подачи заявления на банкротство.
Вот ещё один отзыв мужчины, который столкнулся с неприятной ситуацией во время прохождения процедуры банкротства через МФЦ. Через пять месяцев после того, как он подал заявление, Сбербанк неожиданно списал часть средств с его единственного дохода — пенсии.
Тут важно отметить, что по закону пенсия — это регулярный доход, и ФССП может снимать с неё средства по требованиям кредиторов, которых должник не указал в своём заявлении (ст. 223.4 Закона о банкротстве). Однако в данном случае мужчина утверждает, что у него списали не только пенсию, но и социальную доплату к ней.
Согласно ст. 101 Закона об исполнительном производстве, социальные выплаты защищены от взыскания. Значит, действия банка были неправомерными.
Таким образом, несмотря на то, что внесудебное банкротство — это бесплатная процедура, которая занимает всего полгода, пенсионеры часто сталкиваются с трудностями, с которыми они не могут справиться самостоятельно.
Поэтому я рекомендую обратиться ко мне за поддержкой и помощью. Я разработаю для вас эффективный индивидуальный план действий, который будет учитывать все особенности вашего финансового положения. Записывайтесь на бесплатную консультацию прямо сейчас!