В нашей стране государственные служащие играют важную роль в управлении и организации жизни общества. Однако, как и все граждане, они могут столкнуться с финансовыми трудностями, взять кредиты и оказаться в ситуации, когда вернуть долги становится невозможно. Единственный законный выход в таком случае ― банкротство. Правда, для тех, кто работает на государство, эта процедура имеет свои особенности и ограничения.
Можно ли госслужащим подать на банкротство, какие у них есть права и обязанности, а также какие последствия могут ожидать их в случае принятия такого решения ― рассказываю в этой статье.
Может ли госслужащий быть банкротом
Госслужащий — это работающий в органах исполнительной власти человек, который получает зарплату из бюджета. К этой категории работников относятся военные, полицейские, работники МЧС, чиновники и многие другие. Госслужащие, как и любые другие граждане, могут столкнуться с финансовыми трудностями. Но могут ли они объявить о банкротстве, чтобы справиться с долгами? Не потеряют ли они свою работу из-за этого?
В Законе № 127-ФЗ о банкротстве нет особых правил, касающихся сферы деятельности граждан. К ограничениям, которые могут повлиять на возможность подачи заявления, относятся только случаи, когда у гражданина есть судимость за экономические преступления или его признавали банкротом менее чем пять лет назад (ст. 213.13 Закона № 127-ФЗ).
Факт прохождения государственной службы к этим ограничениями не относится, поэтому любой муниципальный служащий, который объективно не может исполнять свои обязательства перед кредиторами, может пройти эту процедуру. Отказать в списании долгов по этой причине не могут.
Материалы по теме
Когда следует задуматься о банкротстве
Банкротство предназначено для того, чтобы помочь физическим лицам избавиться от долгов в случае, если они не в состоянии их погасить. Госслужащие также являются физическими лицами и имеют право пройти процедуру банкротства. Более того, они даже обязаны подать заявление о банкротстве, если
- их задолженность превышает 500 тысяч рублей;
- просрочка по обязательствам составляет более 90 дней.
Игнорировать проблему явно не выход — это может лишь усугубить ситуацию. Злостному должнику могут назначить штраф (ст. 14.13 КоАП РФ) или даже обвинить в недобросовестности, если кто-то из его кредиторов решит самостоятельно подать на его банкротство.
Поэтому лучше действовать на опережение. Ждать три месяца просрочек не обязательно, вы можете обратиться с заявлением, если:
- общий размер долгов превышает 300 тыс. рублей;
- у вас недостаточно имущества и других активов, чтобы покрыть ваши задолженности.
Например, если ваш ежемесячный доход значительно сократился, хотя бы на 20%, и вы больше не в состоянии выплачивать долги, стоит задуматься о банкротстве.
Существует миф, что банкротство госслужащих может привести к дисциплинарным взысканиям или увольнению. Однако закон не связывает признание банкротства с какими-либо санкциями на работе. Это всего лишь слухи, которые распространяют коллекторы и банки, стремящиеся взыскать долги.
Почему у госслужащих появляются долги
На первый взгляд может показаться, что стабильная зарплата государственного служащего гарантирует отсутствие финансовых проблем. Но всё не так просто.
Долги у служащих могут появляться по самым разным причинам, и это не всегда связано с их доходами. Как показывает практика, важно не только то, сколько человек зарабатывает, но и то, как он управляет своими финансами. Растущие цены на товары и услуги, инфляция и высокие процентные ставки по кредитам могут привести к тому, что даже у чиновника со стабильным доходом возникнут финансовые трудности.
Рассмотрим в качестве примера случай Алёны, работающей в местной администрации. Она решила взять кредит на покупку автомобиля, полагаясь на свою стабильную зарплату. Но вскоре после этого экономическая ситуация в стране ухудшилась, и цены на всё резко выросли. К тому же Алёне неожиданно пришлось серьёзно потратиться на лечение. В результате её доходов стало не хватать для погашения кредита, и она взяла ещё один, чтобы оплатить первый. Постепенно долги начали накапливаться, и кредиторы стали требовать оплату.
Алёна решила обратиться в суд, чтобы стать банкротом. Суд рассмотрел её ситуацию и удовлетворил заявление, так как сумма долгов превышала 300 тысяч рублей, а Алёна смогла доказать свою финансовую несостоятельность. В итоге все её долги были списаны, и она вернула спокойствие в свою жизнь.
Как проходит банкротство госслужащего
Существует два основных способа подачи заявления на банкротство физического лица: через суд или через МФЦ. Выбор зависит от конкретной ситуации и размера задолженности.
Внесудебное банкротство
Банкротство через МФЦ подходит тем, у кого долги находятся в диапазоне от 25 000 до 1 миллиона рублей. Однако подать заявление можно только в том случае, если приставы закрыли исполнительное производство (ИП) из-за отсутствия имущества и доходов. Исключение составляют пенсионеры и родители-одиночки — они могут проходить процедуру даже с открытым производством, если оно длится не менее года. Также внесудебное банкротство могут пройти люди, у которых ИП длится семь и более лет.
Нехитрый вывод отсюда: для госслужащих банкротство через МФЦ практически невозможно. Ведь они получают официальную «белую» зарплату. С неё приставы начнут удерживать до 50% дохода и не закроют исполнительное производство по нужному четвёртому пункту. Выход один — банкротство в суде.
Судебное банкротство
Процедура банкротства в суде подходит для всех людей с признаками неплатёжеспособности. В ней нет ограничений по сумме долга, наличию или отсутствию имущества или дохода. Главное — доказать суду свою добросовестность и предоставить объективные причины, по которым вы не можете отдать долг кредиторам.
Судебное банкротство проводится по единой схеме для всех граждан. Неважно, на кого вы работаете: организацию, индивидуального предпринимателя, муниципалитет или государство.
4 этапа банкротства в суде
Процесс банкротства через арбитражный суд для работников коммерческих организаций, учителей, военных, сотрудников мэрии, таможни или депутатов проходит по общему для физлиц порядку. Он включает в себя несколько этапов.
Сбор и подготовка документов
Для подачи заявления в суд необходимо собрать ряд документов:
- личные документы (паспорт, ИНН, СНИЛС и т. д.);
- подтверждение долгов (кредитные договоры, долговые расписки);
- документы о доходах (справка с места работы, 2-НДФЛ);
- семейные документы (свидетельства о браке, рождении детей и т. д.);
- медицинские документы (наличие инвалидности и т. д.);
- информация об имуществе (недвижимость, транспорт);
- список кредиторов;
- копии сделок купли-продажи за последние три года.
Список неполный, всего нужно собрать порядка 30 документов. Обращайтесь ко мне, если не хотите заниматься бумажной волокитой. Моя команда соберёт всё, что нужно, в кратчайшие сроки и заполнит заявление без ошибок.
Подготовить заявление и все документы самостоятельно очень сложно. 90% должников, которые решились на это, потом бегают по различным инстанциям, собирают забытые справки и исправляют ошибки в бланках.
У госслужащих при сборе документов возникает ещё больше трудностей. Например, военным или сотрудникам спецслужб бывает сложно получить справки из-за секретности информации. В таких случаях помощь профессионалов может существенно упростить процесс.
Подача заявления
Перед тем как отправить заявление, нужно выбрать саморегулируемую организацию (СРО). Это критически важный шаг, потому что из членов этой организации суд будет утверждать финансового управляющего. Это ключевая фигура в процессе банкротства. По сути, именно от него будет зависеть, спишут ли долги вообще и как скоро это произойдёт.
Круг его обязанностей огромный: от анализа имущественного положения должника до выдачи ему прожиточного минимума из заработной платы. Работает он не бесплатно. Поэтому до подачи заявления нужно также внести на депозит суда вознаграждение управляющему в размере 25 000 рублей за одну процедуру банкротства.
Первое судебное заседание
Если у вас есть активы в собственности (например, машина или дача), их могут продать для погашения долгов. Однако ваше единственное жильё и земля под ним останутся у вас. Также не заберут личные вещи, бытовую технику, одежду и т. д. Полный перечень защищённых от взыскания объектов можно найти в ст. 446 ГПК РФ.
Если у вас нет никакого имущества, то вы всё равно сможете освободиться от долгов в процессе банкротства. Причём процедура закончится очень быстро, поскольку в этом случае финуправляющий не будет проводить торги.
Списание долгов
После завершения процедуры реализации суд выносит определение о том, что вы освобождаетесь от своих обязательств перед кредиторами. Однако стоит помнить, что в процессе банкротства нельзя избавиться от долгов по алиментам, компенсаций за причинение вреда здоровью и имуществу и текущих платежей.
Последствия банкротства для госслужащего
Первое и самое важное последствие банкротства — это списание задолженности. Человек освобождается от непосильных долгов и может начать новую жизнь. Однако банкротство накладывает и определённые ограничения:
- в течение пяти лет после завершения процедуры гражданин обязан сообщать о своём статусе при заполнении анкет на получение кредитов;
- в течение пяти лет после первого банкротства нельзя снова пройти эту процедуру;
- в течение трёх лет после банкротства гражданин не может управлять юридическими лицами;
- на протяжении пяти лет после банкротства нельзя управлять страховыми и микрофинансовыми организациями, инвестиционными фондами, НПФ и ПИФ;
- десять лет нельзя занимать руководящие должности в кредитных организациях.
Все перечисленные последствия достаточно лояльны и не влияют на жизнь большинства людей, в том числе и госслужащих. Банкротство не отразится на их карьере, так как из-за прохождения процедуры их нельзя уволить, понизить в должности или сократить.
Более того, коллеги и начальство могут даже не узнать о том, что человек проходил банкротство. Информация о таких процессах публикуется на специализированных ресурсах, но большинство людей редко заходят туда, чтобы «пробить» конкретного человека.
Таким образом, госслужащий после банкротства сможет просто продолжить свою жизнь без бремени непосильных долгов. При необходимости он даже сможет взять кредит, ведь у него будет стабильная работа с официальной зарплатой в государственной структуре. Поэтому кредиторы будут охотнее рассматривать его заявку. Главное — честно и открыто заявить о своём финансовом статусе. Поработать над кредитной историей также будет нелишним.
Если у вас есть вопросы или нужна помощь в процессе банкротства, не стесняйтесь обращаться ко мне за консультацией. Получите квалифицированную юридическую помощь и узнайте о своих возможностях — это бесплатно.
Подведём итоги
- Любой государственный служащий имеет право заявить о банкротстве, закон не запрещает этого. Уволить его за такое решение нельзя, другие санкции также не применяются.
- Процедура банкротства для госслужащего проходит так же, как и для любого другого гражданина.
- Однако стоит помнить о последствиях. В течение трёх лет после банкротства он не сможет занимать руководящие должности в юридических лицах, а в течение пяти лет — работать в сферах страхования, пенсионного обеспечения, инвестиций и микрофинансирования. В кредитных организациях этот срок составляет десять лет. Также в течение пяти лет при обращении за кредитом необходимо сообщать о своём банкротстве.
- Тем не менее, после списания долгов госслужащий может продолжать жить полноценной жизнью: работать в государственном секторе, выезжать за границу и совершать сделки купли-продажи.
Банкротство — это не конец, а возможность начать всё заново и избавиться от финансового бремени.
Вопрос-ответ
Банкрота не уволят со службы. Признание госслужащим финансовой несостоятельности не влечёт за собой дисциплинарных взысканий, выговоров, лишения премии или ограничений по службе.
Да! Госслужащий, объявленный судом финансово несостоятельным, не подлежит увольнению или сокращению, и ему не грозит снижение размера заработной платы.
Банкротство опасно только тем, что при реализации имущества можно лишиться важных активов. Однако при обращении к юристам из моей команды вы точно сможете сохранить всё, что вам причитается по закону.