Суд VS МФЦ: кому какое банкротство подходит больше?

В первом полугодии 2024 года было возбуждено 215 887 дел о банкротстве через суд, и ещё 25 325 через МФЦ, что свидетельствует о стабильном интересе к этой процедуре. В 2023 году зарегистрировано около 400 тыс. случаев банкротства. Куда обратиться – в МФЦ или в суд, – вечный спор о том, где трава зеленее.

Нельзя сказать наверняка, какой способ банкротства лучше

И судебное, и внесудебное банкротство привлекают всё больше людей. Банкротное законодательство активно меняется, чтобы стать более удобным и универсальным. Однако ни один из способов списания долгов не универсален. В этой статье расскажу, кому больше подходит банкротство в суде, а кому – в МФЦ.

Кому подходит банкротство в МФЦ

Внесудебное банкротство, введенное в 2020 году, предоставляет гражданам возможность избавиться от долгов без необходимости обращаться в суд. Эта упрощенная процедура предназначена для людей, которые соответствуют определенным условиям:

1. Долги от 25 000 до 1 000 000 руб.
2. У заявителя закрыты исполнительные производства по причине отсутствия имущества и средств, либо взыскание длится более 7 лет и не приносит результатов.
3. Должник не имеет иного дохода, кроме пенсий и социальных выплат.

Преимущества внесудебной процедуры очевидны. Во-первых, она бесплатная. Во-вторых, после подачи заявления процесс завершается всего за полгода, что значительно быстрее, чем в судебном порядке.

При этом отсутствует необходимость в привлечении арбитражного управляющего или юриста, так как человек сам собирает нужные документы и подает их в МФЦ.

Процедура абсолютно бесплатна. Участие юриста в ней не нужно.

Однако внесудебное банкротство имеет и свои ограничения. Первое — это максимальная сумма долгов, которую можно списать, она составляет 1 000 000 рублей.

Кроме того, после получения статуса банкрота, повторная подача заявки в МФЦ для аннулирования задолженности возможна только через пять лет.

Существенным недостатком является отсутствие контроля над процедурой: без поддержки юриста или арбитражного управляющего исход можно спрогнозировать с трудом. Есть риск, что процедура может завершиться без участия самого должника.

Например, если в процессе появляются новые исковые заявления от кредиторов или начинается исполнительное производство, списание долгов может быть остановлено.

Статистика, опубликованная на портале Федресурс, показывает, что в первом полугодии 2021 года только половина заявок на внесудебное банкротство была удовлетворена. Из 4698 человек, подавших на упрощенную процедуру, 2470 получили отказ, 2228 вступили в банкротство, и лишь 1679 успешно завершили процесс. Даже факт начала банкротства ещё не говорит о том, что вы сможете его завершить успешно.

Для сравнения, в судебной процедуре статус банкрота получили 88 тыс. человек, включая индивидуальных предпринимателей, что говорит о более высокой успешности данного подхода.

Банкротство судебное VS в МФЦ – сравнительная таблица

Чтобы проще понять, кому подходит банкротство в суде, а кому – в МФЦ, сравним их по основным критериям.

На первый взгляд, внесудебное банкротство кажется быстрым и простым способом достижения финансовой свободы. Однако при более глубоком понимании процесса становятся очевидными его недостатки.

Должник не имеет реального контроля над ситуацией и оказывается без профессиональной поддержки, что делает его уязвимым к неожиданным обстоятельствам.

Процедура может прерваться по причинам, не зависящим от него, например, из-за действия кредиторов или исполнительного производства. В таких условиях должник не имеет влияния на исход и рискует столкнуться с необходимостью обращаться в суд для официального признания банкротства.

В отличие от этого, судебная процедура банкротства требует серьезных финансовых затрат и может затянуться на месяцы. Однако при наличии профессионального юридического сопровождения и опытного арбитражного управляющего эта процедура может стать выгодной.

Должник получает уверенность в том, что в итоге возможно полное списание долгов. Правильная организация процесса обеспечивает надежный контроль и снижает риски, которые могут возникнуть на пути.

Если вы не уверены, какой путь в банкротстве подходит именно вам, я готова помочь. Оставляйте заявку на сайте или звоните, и я бесплатно отвечу на все ваши вопросы.

Кому подходит банкротство через суд

На основании ст. 213.4 Закона «О банкротстве» определены признаки неплатежеспособности для физических лиц.

К ним относятся:

• наличие долгов перед кредиторами на сумму от 500 000 руб;
• просрочка платежей, превышающая три месяца;
• оценочная стоимость имущества меньше, чем сумма долговых обязательств;
• недостаточный доход, чтобы покрыть хотя бы 10% ежемесячных платежей по долгам.

Однако гражданин не обязательно должен дожидаться критической суммы долга в полмиллиона рублей. Если ваша финансовая ситуация становится все более неустойчивой и сумма задолженности приблизилась к 300 000 руб., либо уже превысила эту отметку, это может служить сигналом к действию — настало время обратиться в суд.

Однако в отличие от внесудебной процедуры судебная не бесплатна. Необходимо будет оплатить обязательные расходы. На что придётся потратиться:

1. Вознаграждение финуправляющему — 25 тыс. руб.
2. Публикация в «Коммерсанте» – около 12 тыс. руб.
3. Публикация в ЕФРСБ – примерно 4 тыс. руб.
4. Почтовые расходы – около 4 тыс. руб.

Итого минимум 45 000 руб.

Если вы хотите увеличить свои шансы на успех, стоит обратиться к грамотным юристам. Они смогут помочь со сбором и заполнением необходимых документов. Однако и их услуги стоят денег. В среднем по стране это 70-180 тыс. руб. Итого банкротство в суде обойдётся в 150-200 тыс. руб.

Перед началом процедуры банкротства через суд крайне важно заранее выбрать саморегулируемую организацию (СРО). СРО предлагает кандидата на пост финансового управляющего, и без этого ваше заявление не примут. Если вы обратитесь в компанию по банкротству, юристы смогут подсказать надёжную организацию и специалиста.

Сама процедура банкротства через суд — длительный процесс, который может занять от шести месяцев до одного года. Ускорить его может грамотный юрист. Одним из преимуществ судебного банкротства является то, что оно не требует наличия решения судов о прекращении исполнительного производства по причине недостаточности средств и имущества заемщика.

После обращения в суд и оценки финансового положения гражданина суд может ввести одну из двух процедур: реструктуризацию долга или реализацию имущества.

Реструктуризация производится в том случае, если есть возможность восстановить платежеспособность должника. В этой ситуации долговая нагрузка перераспределяется, а погашение долговых обязательств осуществляется ежемесячно из дохода должника. При таком варианте статус банкрота не присваивается, что позволяет гражданину сохранить свою финансовую независимость.

Если же финансовое положение оценивается как крайне тяжелое и отсутствует возможность погашать долги, то может быть инициирована процедура реализации имущества.

В данном случае имущество должника включается в конкурсную массу и реализуется на торгах. Средства, вырученные от продажи, направляются на погашение долгов перед кредиторами. При этом оставшиеся обязательства, в том числе те, которые не были указаны в заявлении, могут быть списаны.

Важно отметить, что наличие имущества не всегда играет решающую роль в процессе банкротства. В большинстве случаев, особенно при работе с моими клиентами, единственным активом оказывается жилье, защищенное от продажи в счет погашения долгов. Законодательство не позволяет реализовать единственное жилье должника, однако это не препятствует списанию долгов.

Если вы переживаете о судьбе своего имущества и не решаетесь на банкротство – задайте мне вопросы на бесплатной консультации. Я проверю, какие риски возможны. Оставляйте заявку на сайте или звоните, чтобы оперативно получить помощь.

Подводим итоги

• Внесудебное банкротство, введенное в 2020 году, предлагает гражданам избавиться от долгов без судебного разбирательства, предоставляя более простую и быструю процедуру для тех, кто соответствует определенным условиям, таким как наличие долгов от 25 000 до 1 000 000 рублей и отсутствие имущества и средств.
• При этом, несмотря на отсутствие необходимости в арбитражном управляющем, существует риск, что процедура может быть прервана из-за действий кредиторов, и процесс может завершиться неудачно.
• Судебное банкротство, хотя и требует значительных финансовых затрат и длится дольше, предлагает более высокий уровень контроля и вероятность успеха благодаря поддержке профессионалов.
• Статистика показывает, что среди тех, кто обращается к судебному банкротству, статус банкрота получают более 90% человек, подтверждая его эффективность.
• Важно учитывать, что процесс банкротства требует предварительной подготовки, включая выбор саморегулируемой организации и оплату различных сборов.
• По сути, выбор между судебным и внесудебным банкротством зависит от конкретной финансовой ситуации должника, его долгов и потребностей в защите активов.

Вопрос-ответ

Источники:

1. КонсультантПлюс
2. Федресурс