Посты по тэгу: Банкротство

Может ли банкрот получить загранпаспорт во время и после банкротства физлица

28 апреля, 2025

Актуальность банкротной процедуры сложно отрицать. В 2024 году более 430 000 человек, столкнувшихся с личным финансовым кризисом, смогли освободиться от задолженностей благодаря судебному банкротству. Это почти на четверть больше, чем в прошлом году. Значит, всё больше людей осознают, что банкротство ― самый эффективный инструмент для получения финансовой свободы.

Однако многие всё ещё боятся процедуры из-за различных мифов и заблуждений. Одним из таких страхов является запрет на поездки за границу во время или после банкротства. Неужели и правда границы страны будут закрыты для тех, кто списал долги? В этой статье я расскажу, как обстоят дела на самом деле, может ли банкрот получить загранпаспорт и свободно путешествовать по миру после процедуры.

Может ли банкрот выезжать за границу

Банкротство — это законный путь к списанию непосильных долгов. Преимущества этого процесса очевидны: возможность начать новую жизнь, свободную от финансовых обязательств, постоянных звонков кредиторов и угроз коллекторов.

И цена этого освобождения — всего лишь временные ограничения во время процедуры. Так, после начала реализации имущества гражданин обязан передать свои банковские карты финансовому управляющему, что лишает его доступа к счетам и возможности совершать сделки с имуществом. Все эти неудобства продолжаются лишь до завершения процесса банкротства, после чего суд выносит определение о списании долгов, и ограничения снимаются.

А что насчёт поездок за рубеж и загранпаспорта? Есть два основных аспекта, которые стоит рассмотреть:

• В период банкротства должнику могут временно запретить выезжать за пределы России. Соответственно, пользоваться загранником в это время не получится. Однако такие ограничения вводят достаточно редко — только в тех случаях, когда есть реальная угроза уклонения от оплаты долгов.
• Загранпаспорт, который уже есть у должника, не утрачивает своей силы. Он остаётся действительным, и после завершения процесса банкротства владелец сможет без проблем использовать его для путешествий.

Когда вводится ограничение на выезд за границу

Итак, при банкротстве есть потенциальная проблема с получением заграничного паспорта и выездом из страны. Хотя в большинстве случаев у должников вообще нет необходимости покидать страну, так как для этого нужны средства. А учитывая цель банкротства, вряд ли они у них есть.

Рассмотрим основные ситуации, когда могут ввести запрет.

Банкротство через МФЦ

Если гражданин проходит внесудебную процедуру банкротства, то никаких ограничений на зарубежные поездки не вводится. Процедура в МФЦ длится ровно шесть месяцев, во время которых должник имеет право выехать за пределы России. В теории.

Но на практике сделать это практически невозможно. Дело в том, что право на банкротство в МФЦ есть только у людей, не имеющих доходов и имущества. А значит, что у должника, подавшего заявление на упрощённое банкротство, вообще не должно быть средств на заграничные поездки.

Если кредиторы выяснят, что банкрот, несмотря на свои финансовые трудности, оплачивал дорогостоящие туристические поездки, у них появится основание для прекращения процедуры банкротства в МФЦ и подачи заявления в арбитражный суд. Чтобы избежать такой ситуации, должнику следует привести доказательства, что расходы на поездки оплатил кто-то другой.

Вообще стоит отметить, что внесудебное банкротство подходит немногим. Во-первых, у него есть ограничения по сумме долга: от 25 000 рублей до 1 миллиона. Во-вторых, главным условием считается закрытие исполнительного производства (ИП) приставами. Исключение составляют пенсионеры и родители-одиночки, у которых производство длится уже год, а также лица, у которых ИП было открыто семь и более лет назад.

В деле о банкротстве суд может назначить одну из двух процедур: реструктуризацию долга или реализацию имущества. Рассмотрим их по порядку.

Реструктуризация долга

Процедура реструктуризации позволяет должнику и кредиторам попытаться согласовать новый график погашения долгов сроком до пяти лет. Если они достигают компромисса, суд утверждает план реструктуризации. Гражданина не признают банкротом, он продолжает выплачивать долги в установленном порядке.

Выезжать за пределы России в этот период не запрещено, но стоит учитывать финансовые ограничения. Во время реструктуризации должник может тратить на свои нужды без согласия финансового управляющего лишь 50 000 рублей в месяц со специального счёта. Для расходования больших сумм необходимо обратиться в суд и обосновать такую потребность, что на практике удаётся не всегда.

Тем не менее, есть возможность пропустить реструктуризацию. Для этого необходимо приложить к заявлению в суд ходатайство с доказательствами того, что доходов недостаточно для восстановления платёжеспособности. В таком случае суд может сразу признать заявителя банкротом и сразу перейти ко второй процедуре.

Реализация имущества

На этапе реализации имущества должнику могут временно запретить покидать страну. Это предусмотрено п. 3 ст. 213.24 Закона о банкротстве. Согласно этому пункту, после признания гражданина банкротом суд может ограничить его право на выезд за пределы России. Это правило также закреплено в п. 8 ст. 15 Закона о порядке выезда из РФ и въезда в страну.

Однако запрет не вводится автоматически. Для этого кто-то из кредиторов должен подать в суд заявление с соответствующей просьбой. Причём оно обязательно должно быть аргументированным, иначе суд откажет.

Судья может согласиться с ходатайством, если есть объективные основания предполагать, что должник:

• попытается вывезти и скрыть за границей ценные активы, чтобы они не попали в конкурсную массу;
• уедет в другую страну, чтобы помешать проведению реализации имущества, например, не предоставляя финансовому управляющему информацию и документы на свою собственность.

Если суд всё же принимает решение о запрете, это происходит следующим образом:

1. Суд выносит определение о введении ограничения. Далее он направляет его в органы, контролирующие перемещение граждан, — в МВД и пограничную службу. Банкрота уведомляют о наложенном запрете в течение трёх рабочих дней.
2. Информация об установленном ограничении вносится в базы данных государственных органов. Если должник попытается покинуть страну, сотрудник пограничной службы увидит отметку в базе и не допустит его к выезду.
3. Запрет снимается в момент завершения банкротства или его досрочного прекращения. Уведомление об этом направляется в соответствующие органы, и банкрот может беспрепятственно выезжать из России.

Риск введения запрета есть, но он возникает лишь в редких случаях — примерно в 0,1% банкротств граждан. Однако многие из моих клиентов на консультациях продолжают переживать по этому поводу. Я же напоминаю им (и вам), что вероятность введения запрета на выезд в банкротном деле крайне низкая. А вот взыскание долга судебными приставами практически всегда приводит к его наложению.

Если вы всё ещё переживаете по поводу возможных ограничений и хотите получить больше информации, записывайтесь ко мне на консультацию. Я развею все ваши страхи относительно процедуры банкротства, а также бесплатно проанализирую вашу ситуацию и расскажу о других нюансах.

Кто может наложить запрет на выезд за границу

Решение о введении ограничения на выезд за рубеж принимает арбитражный суд. Если он установит запрет, покинуть страну не получится до окончания разбирательства по делу о банкротстве.

По срокам тут сказать точно не получится. Процесс реализации имущества должника длительный и может занять от шести до восьми месяцев, в течение которых должник обязан оставаться в России.

Как снять запрет на заграничные поездки

При наличии уважительных причин для выезда за границу суд может отменить ограничение. К таким причинам можно отнести:

• потребность в лечении члена семьи по указанию врача в больнице за границей;
• уход из жизни или тяжёлая болезнь близкого родственника, проживающего за пределами России.

При наличии смягчающих обстоятельств гражданин может подать ходатайство в суд с просьбой о досрочном снятии запрета на выезд. Суд будет учитывать мнение финансового управляющего и кредиторов, которые имеют право выразить свои возражения.

Как оформить загранпаспорт при прохождении банкротства

Допустим, дело о банкротстве было запущено. Можно ли в этот период подать заявление на получение нового заграничного паспорта? Ответ на этот вопрос не так прост, как кажется. Всё зависит от того, какая процедура проводится.

Судебное банкротство

Оформление загранника регулируется административными регламентами органов, которые их выдают, — МВД для граждан внутри страны и МИД для тех, кто находится за границей.

В правилах выдачи международных паспортов указано, что в оформлении документа может быть отказано, если есть основания, перечисленные в ст. 15 Закона № 114-ФЗ. В том числе при наличии ограничений на выезд из-за процедуры банкротства (об этом написано в п. 8 указанной статьи).

Также учтите, что для выезда за границу может потребоваться не только загран, но и виза. А из-за банкротства в выдаче визы тоже могут отказать.

Внесудебное банкротство

Если вы проходите процесс банкротства через МФЦ, то теоретически международный паспорт получить можно. Однако если вы подали заявление на упрощённую процедуру, у вас нет доходов и, соответственно, средств на поездки за границу. Если кредиторы узнают, что вы пытались купить путёвку или авиабилет, это может привести к серьёзным последствиям — случаи, когда дела о банкротстве завершались из-за таких действий, не редкость.

Единственный выход в подобной ситуации — предоставить доказательства, что расходы на поездку оплатило третье лицо.

Можно ли получить загранпаспорт после банкротства

У банкротства есть свои последствия, но среди них нет ограничений, касающихся путешествий. Это значит, что после завершения процедуры вы можете беспрепятственно:

• Выезжать за границу. После списания долгов у вас не будет никаких правовых препятствий для посещения других стран.
• Пользоваться старым заграничным паспортом. Если ваш загранпаспорт ещё не истёк, вы можете использовать его для поездок, так как банкротство не делает этот документ недействительным.
• Подать заявку на оформление нового паспорта. Статус банкрота в этом процессе не сыграет негативной роли.

Вам даже не нужно упоминать о статусе банкрота в анкетах для оформления нового паспорта. Списание долгов не накладывает никаких особенностей на процедуру получения документа — ни по срокам, ни по стоимости. И отказать вам уже никто не может.

А если вы всё-таки получили отказ — с процедурой банкротства это никак не связано. Скорее всего, вам ограничили выезд за границу из-за новых задолженностей. Так, судебные приставы могут ввести ограничения в процессе взыскания долгов, которые не были аннулированы в ходе банкротства. К таким задолженностям относятся, например, алименты, штрафы за причинение вреда здоровью и имуществу, а также текущие платежи.

Если у вас остались вопросы или вы хотите узнать, как минимизировать риски при банкротстве, записывайтесь ко мне на бесплатную консультацию. Я помогу разобраться во всех нюансах процедуры и избавлю вас от неожиданных неприятностей вроде запрета на получение загранпаспорта.

Подведём итоги

• Банкротство и поездки за границу — это вполне совместимые вещи. Статус банкрота не влияет на возможность получения или использования заграничного паспорта.
• Если вы планируете оформление нового документа, лучше сделать это до или после процедуры банкротства, чтобы избежать лишних вопросов.
• Закон действительно допускает временное изъятие паспорта и наложение запрета на выезд за границу в процессе реализации имущества. Однако на практике эти меры применяются очень редко. При банкротстве через МФЦ и реструктуризации задолженности ограничения на получение загранника вообще не вводятся.

Вопрос-ответ

Источники

1. Закон о банкротстве
2. Федресурс
3. Закон о порядке выезда из РФ и въезда в РФ

Можно ли продать квартиру после банкротства физлица: особенности, риски и сроки

23 апреля, 2025

После банкротства вы можете спокойно продать свою квартиру. Никаких запретов в законодательстве на этот счёт не предусмотрено. Однако сам процесс продажи может иметь свои особенности и нюансы. Например, если ваш покупатель планирует оформить ипотеку, вам стоит уделить внимание выбору банка, чтобы избежать лишних трудностей. В этой статье я расскажу, на что обратить внимание, чтобы сделка по продаже квартиры после банкротства физического лица прошла гладко.

Что будет с имуществом при банкротстве

Первое, что стоит отметить: продать квартиру или дом в ходе банкротства не получится. Это связано с особенностями самой процедуры. Право на списание долгов имеет только тот, кто не может расплатиться с кредиторами по объективным причинам. Например, из-за потери работы, снижения доходов, дорогостоящего лечения и т. п.

В процессе судебного разбирательства финансовый управляющий и суд будут оценивать материальное положение должника, чтобы определить, действительно ли у него есть признаки неплатёжеспособности. Продажа квартиры может ухудшить финансовое положение гражданина, так как недвижимость в целом — это ценный актив, который можно продать, чтобы вернуть деньги кредиторам.

Но технически ситуация зависит от того, какую процедуру банкротства назначит суд.

Реструктуризация долгов

Если у должника есть стабильный официальный доход, он может рассчитывать на процедуру реструктуризации долгов. Она даёт человеку шанс постепенно рассчитаться с кредиторами по новому графику, который может длиться до пяти лет. В этом случае имущество должника не изымается, однако распоряжаться им разрешается только в ограниченных пределах.

Так, любые сделки с недвижимостью сверх 50 000 рублей требуют согласия финансового управляющего. Он должен удостовериться, что сделка не повредит имущественному балансу должника.

Реализация имущества

Эта процедура назначается судами гораздо чаще первой — по данным Федресурса, в 8 раз. Она вводится, когда очевидно, что должник не сможет погасить долги во время реструктуризации из-за отсутствия стабильного дохода. В этой ситуации контроль со стороны финансового управляющего становится ещё более строгим. Только он вправе совершать сделки с имуществом должника. Если должник попытается самостоятельно продать имущество, такие сделки будут считаться ничтожными.

Ничтожная сделка — это соглашение, которое по закону не имеет юридической силы. Чтобы признать его недействительным, не нужно обращаться в суд (ст. 166 ГК РФ). Последствия ничтожности для такой сделки можно применить только после обращения в судебные органы.

Финансовый управляющий также формирует из активов должника конкурсную массу и выставляет имущество на торги. Вырученные средства идут на погашение задолженности перед кредиторами. После завершения расчётов суд рассматривает отчёт управляющего и выносит окончательное решение о закрытии дела о банкротстве и списании оставшихся долгов.

Однако у должника всё же есть шанс сохранить своё имущество. Квартиру могут включить в состав конкурсной массы только в том случае, если она не является единственным жильём для должника и его семьи. Если квартира служит единственным местом жительства, она защищена от продажи. Исключение ― когда она находится в ипотеке (но и тут есть варианты спасения). Полный перечень защищённого имущества можно найти в ст. 446 ГПК РФ.

Если квартиру не удастся продать на торгах, её предложат кредиторам. Если они откажутся принять имущество, то жильё вернётся владельцу. О продаже «спасённой» после банкротства квартиры и поговорим далее.

Можно ли продать квартиру после банкротства физического лица: что говорит закон

Несмотря на распространённые мифы, банкротство не так страшно, как кажется. Реальных последствий у процедуры всего пять:

• в течение пяти лет после завершения судебного разбирательства гражданин не может повторно объявить себя банкротом;
• на протяжении пяти лет банкрот обязан сообщать банкам о своём статусе при подаче заявок на кредиты;
• в течение трёх лет гражданин не имеет права занимать руководящие должности в компаниях;
• пять лет гражданин не может занимать руководящие посты в страховых организациях, инвестиционных фондах, НПФ, ПИФ и МФО;
• в течение десяти лет запрещено управлять кредитными организациями.

Как видите, все эти ограничения не касаются имущества, которое не было изъято в ходе банкротства. Все активы, которые остались у должника после завершения процесса, принадлежат ему на праве собственности, поэтому он может свободно распоряжаться ими — в том числе продавать.

Когда можно продавать квартиру после банкротства

Касательно сроков: не стоит продавать квартиру сразу после закрытия дела. Я рекомендую подождать хотя бы месяц и проконсультироваться с юристами, которые вас сопровождали. Они подскажут оптимальное время для сделки, чтобы избежать возможных проблем.

А если у вас ещё есть задолженности и вы не знаете, как их погасить, я готова помочь вам пройти процедуру банкротства и освободиться от долгов. Записывайтесь на бесплатную консультацию, на которой я предложу вам варианты, как списать долги и при этом максимально сохранить имущество.

Сложности при продаже недвижимости после банкротства

На практике продать квартиру бывает довольно сложно. Некоторые потенциальные покупатели отказываются от сделки только из-за статуса продавца-банкрота. Это особенно актуально, если покупка жилья оформляется в ипотеку. Кредитные организации тщательно оценивают риски и, как правило, неохотно соглашаются финансировать сделку с продавцом, который прошёл процесс банкротства.

Одна из причин неуверенности банков — возможность возобновления банкротного дела. В соответствии со ст. 213.29 Закона № 127, кредиторы и государственные органы могут инициировать возобновление дела, если обнаружатся новые обстоятельства, которые указывают на недобросовестное поведение должника. Например, если выяснится, что он скрывал имущество во время банкротства или передавал его третьим лицам. Если суд согласится перезапустить дело о банкротстве, он сразу же начнёт реализацию имущества. Выявленные активы будут изъяты у банкрота в конкурсную массу и проданы с торгов.

Вместе с тем, скрыть от кредиторов квартиру во время банкротства достаточно сложно, так как права на недвижимость хранятся в Росреестре и ЕГРН. Да и передать её кому-то тоже не получится, потому что такая сделка подлежит государственной регистрации. У финансового управляющего есть полномочия направлять запросы в различные органы, чтобы выяснить наличие имущества у банкрота. Поэтому он всё выяснит без проблем.

Тем не менее, бывают ситуации, когда дело о банкротстве возобновляют из-за особенностей семейного оборота активов. Например, если должник вступил в наследство только после завершения процедуры, хотя мог сделать это и раньше. То есть, если бы он вступил в права наследования во время банкротства, у него появилось бы новое имущество, которое финансовый управляющий отправил бы в конкурсную массу. Банкрот этого не сделал и как бы скрыл недвижимость. Если кредиторы выяснят этот факт после банкротства, они обязательно попросят суд пересмотреть результаты дела (то есть списание долгов — это интересует их больше).

Так что гипотетический риск возобновления процедуры из-за внезапно обнаруженной квартиры всё же существует. Именно его так боятся потенциальные покупатели. Ведь если они потратят свои кровно заработанные деньги на приобретение жилья, а потом эту сделку просто признают недействительной, то квартиру заберут. В таком случае покупатель сам встанет в очередь в реестре кредиторов и будет требовать от банкрота уплаченные за квартиру средства.

Правда, у продавца нет обязанности говорить о том, что он проходил процедуру банкротства. Поэтому потенциальному покупателю можно не сообщать об этом факте. Конечно, информация о прохождении процедуры хранится в свободном доступе на официальных ресурсах (например, ЕФРСБ). Но много ли вы знаете людей, которые их постоянно проверяют?

Единственное, что я рекомендую — не сообщать о банкротстве тем покупателям, которые не будут оформлять ипотеку. Если квартира будет приобретаться с привлечением заёмных средств, то о банкротстве всё-таки лучше упомянуть. От этого будет зависеть, в какой банк нужно обратиться покупателю.

Как продать квартиру после банкротства: 3 совета

Сначала поймите: риск повторного банкротства зависит от самого банкрота. Если он уверен, что не делал ничего незаконного с имуществом, нужно лишь доказать это покупателю.

Простой случай — если квартира осталась после банкротства как единственное жильё. Эта информация есть в отчётах финуправляющего и в судебных документах. Поэтому банкроту нужно всего лишь собрать эти данные и показать их потенциальному покупателю. Вот ещё три совета, которые вам помогут.

Ищите покупателя и банк

Первое, что нужно сделать, — это активно искать покупателя. Лучше всего, если это будет человек, готовый купить квартиру за наличные. Это упростит сделку и избавит вас от лишних хлопот.

Если же покупатель хочет взять ипотеку, постарайтесь найти банк, который согласится выдать кредит, несмотря на ваш статус банкрота. Многие банки готовы рассматривать такие случаи индивидуально, так что не стесняйтесь общаться с менеджерами и выяснять, какие условия они могут предложить.

Оформите титульное страхование

Титульное страхование — это защита от риска потери права собственности на квартиру. Если вы оформите такую страховку, это создаст дополнительную уверенность как для вас, так и для покупателя. В случае каких-либо проблем с правами на собственность страховая компания возместит стоимость квартиры.

Лучше всего оформлять страховку в компании, аккредитованной банком покупателя, но учтите, что условия могут быть менее выгодными для тех, кто недавно прошёл процедуру банкротства.

Соберите все документы

Перед тем как выставить квартиру на продажу, соберите все необходимые документы, подтверждающие ваше право на жильё. Это поможет убедить потенциального покупателя в том, что сделка безопасна.

Убедитесь, что у вас есть все сведения о том, что квартира не вошла в конкурсную массу во время банкротства. Чем больше у вас будет доказательств законности вашей собственности, тем проще будет продать квартиру.

Если вы только собираетесь оформлять банкротство, обратитесь ко мне за бесплатной консультацией. Я точно скажу, когда вы сможете продать квартиру — через неделю, месяц или полгода, а также помогу подготовить документы и отвечу на все ваши вопросы.

Подведём итоги

• Продать недвижимость после банкротства — задача непростая, но вполне выполнимая. Закон не запрещает этого делать, и если у вас нет больших долгов, решать вопросы с недвижимостью становится легче.
• Перед тем как приступить к продаже, обязательно проконсультируйтесь с опытным юристом, например со мной. Это поможет избежать ошибок и защитить ваши интересы. Убедитесь, что на квартире нет обременений и все документы в порядке.
• Важно выставлять квартиру на продажу по рыночной стоимости, чтобы не вызвать подозрений у покупателей и кредиторов. Объясните потенциальному покупателю, что банкротство уже в прошлом, и предоставьте необходимые документы для подтверждения.
• Если у вас есть возможность, лучше подождать несколько месяцев после завершения процедуры. Это поможет снизить риск оспаривания сделки и сделает процесс продажи более безопасным.

Вопрос-ответ

Источники

1. Закон о банкротстве
2. Гражданский кодекс
3. Гражданский процессуальный кодекс

Можно ли взять ипотеку после банкротства физлица: 7 способов повысить шансы на одобрение

22 апреля, 2025

Банкротство — это единственная реальная возможность избавиться от непосильных задолженностей. С его помощью бывшие должники перестают получать угрозы от коллекторов, забывают о постоянных звонках, прекращают бояться ареста карт, списаний со счетов и могут наконец вздохнуть свободно. Людям, освободившимся от долгов, хочется жить новой жизнью, улучшать свои условия, например, приобрести собственное жильё.

Но как быть, если денег на покупку квартиры не хватает? Дают ли ипотеку после банкротства? В этой статье мы обсудим, какие возможности есть у бывших банкротов для получения ипотеки, на что стоит обратить внимание, а также дадим советы, которые помогут преодолеть возможные трудности на этом пути.

Какие последствия есть у процедуры банкротства

После признания банкротом человеку нужно следовать определённым правилам, которые прописаны в ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ. Давайте рассмотрим, что именно изменится в жизни должника после этой процедуры:

• на протяжении следующих пяти лет после банкротства он обязан уведомлять банки и кредитные организации о своём статусе при попытке взять кредит или заём;
• в течение трёх лет физическое лицо не может занимать руководящие посты в ООО, АО и прочих юрлицах;
• в течение пяти лет такие ограничения касаются страховых организаций и инвестиционных фондов, а в течение 10 лет — кредитных организаций;
• можно повторно инициировать процедуру только через пять лет.

Среди указанных ограничений нет запрета на оформление кредитов. То есть закон не запрещает банкроту брать на себя новые обязательства, в том числе по ипотеке, после завершения процедуры. Однако, как было сказано ранее, необходимо уведомлять кредиторов о своём статусе. Сокрытие информации может привести к неблагоприятным последствиям, например, к расторжению договора.

Одобряют ли ипотеку после банкротства

В теории вы можете оформить кредит на квартиру хоть на следующий день после банкротства. Но на практике так просто сделать это у вас не получится.

Как правило, банки проявляют настороженность к заёмщикам со статусом банкрота. Они точно откажут, если:

• заявитель скрыл свой статус;
• нет доказательств его платёжеспособности — стабильного дохода, соответствующего требованиям банка.

При рассмотрении заявки на кредит банки обязаны проверять информацию о заёмщике. Все сведения о банкротстве хранятся в открытых реестрах: на Федресурсе, в издании «Коммерсант» и в Картотеке арбитражных дел. Поэтому даже если вы не укажете свой статус в заявке, банк всё равно сможет всё выяснить. Кроме того, информация о банкротстве хранится в БКИ в течение семи лет.

Как банкротство влияет на кредитную историю

Когда человек решает объявить себя банкротом, он сразу задумывается о том, как это повлияет на его кредитную историю (КИ). Это важный момент, поскольку КИ напрямую влияет на возможность получения кредитов в будущем.

Начну с того, что само по себе банкротство кредитную историю не ухудшает. Её портят любые просрочки, штрафы и долги.

И тут кредиторы разделились на два лагеря. Одни более лояльно настроены к банкротам. Они понимают, что с помощью процедуры человек попытался справиться с финансовыми трудностями за счёт своего имущества, а не затягивал ситуацию, накопив кучу просрочек и штрафов. Также они знают, что в ближайшие 5 лет списать долг у него не получится.

Другие кредиторы, наоборот, не спешат давать средства людям с нулевым кредитным рейтингом. В их глазах такая категория заёмщиков выглядит неблагонадёжной.

Поэтому отчаиваться не стоит. Если вы испытываете трудности с выплатами и переживаете, что в будущем не сможете приобрести недвижимость, записывайтесь ко мне на бесплатную консультацию. Я проанализирую ваш случай, точно скажу, получится ли у вас списать долги в процедуре банкротства, а также дам несколько советов, которые позволят вам в будущем оформить ипотечный кредит.

Как улучшить кредитную историю за 3 шага

Ещё раз повторю, что банкротство не ухудшает кредитную историю, а обнуляет её. Поэтому её нужно не улучшать, а формировать заново, с нуля. Это верный шаг на пути к тому, чтобы вам начали одобрять кредиты во всех крупных банках страны.

Для этого следуйте трём простым шагам:

1. Оформите потребительский кредит. Не стоит ожидать, что в самом начале вам одобрят крупную сумму под выгодный процент. Однако небольшие кредиты, скорее всего, будут вам доступны. Начните с небольших покупок, например, бытовой техники. Так у вас появятся первые записи в новой кредитной истории. Самое главное — погашайте их вовремя.
2. Получите кредитную карту. Оформите кредитку с небольшим лимитом, но используйте её разумно. Весь долг обязательно погашайте в срок, иначе ваша кредитная история точно испортится. Также не используйте весь лимит под ноль. Это будет для банков сигналом, что вы нуждаетесь в деньгах.
3. Приобретите товар в рассрочку. Купите что-нибудь небольшое, например, телевизор или холодильник, и вовремя вносите платежи.

Не забудьте, что в заявке на получение всех этих услуг нужно обязательно указать свой статус. Обычно в анкете нет специальной графы, где можно просто отметить информацию о прохождении процедуры галочкой. Поэтому укажите её в разделе «дополнительные сведения».

Как взять ипотеку после банкротства: 7 рабочих лайфхаков

В первое время после банкротства кредиторы могут отказывать в одобрении заявки на кредит. Прямо говорить о том, что причина именно в статусе банкрота, они не будут, но другая причина у них всё равно найдётся.

Отчаиваться не стоит, вы вполне можете увеличить свои шансы. Для этого:

1. Сформируйте кредитную историю заново. Как это сделать, я описала выше — оформите небольшой потребительский кредит, кредитную карту или рассрочку.
2. Погасите долги, если они у вас остались после прохождения банкротства. Да, в процедуре списываются не все виды обязательств. Алименты, компенсации морального вреда, возмещение вреда здоровью и имуществу, текущие платежи остаются у банкрота.
3. Не допускайте новых нарушений. Чтобы не создавать негативные записи в кредитной истории, вносите платежи вовремя.
4. Приобретите имущество. Если после банкротства у вас появится, например, автомобиль, в глазах банка вы станете более надёжным заёмщиком. Он будет думать, что дела у вас наладились, и теперь вы в состоянии исполнять свои обязательства.
5. Привлеките поручителя или предоставьте обеспечение в виде дополнительного залога.
6. Привлеките созаёмщика. Например, попросите супруга участвовать в договоре. Он также станет собственником имущества. Однако помните, что созаёмщик тоже может обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Тогда общий объект недвижимости могут продать на торгах, так как он будет включён в конкурсную массу.
7. Повышайте свои доходы. Попробуйте устроиться на более высокооплачиваемую работу или найти дополнительный источник заработка. Доход в качестве самозанятого или от сдачи имущества в аренду можно указать в заявке на ипотечный кредит и отнести в банк вместе со сведениями о заработной плате.

Да, после банкротства вы, скорее всего, столкнётесь с несколькими отказами в оформлении ипотеки. Правда, это не значит, что вам нужно просто подавать целую кипу заявок во все возможные банки. Это создаст впечатление, что вы в отчаянном положении. Лучше сформируйте список с самыми выгодными условиями и подходящими требованиями и подавайте в них заявки последовательно.

Также я рекомендую делать ставку на молодые и региональные банки. Чаще всего такие кредитные организации более лояльны к банкротам, так как нуждаются в создании клиентской базы.

А ещё предварительно — примерно за год — можете попробовать открыть в выбранном учреждении депозит или перевести туда зарплатный счёт. Это ещё больше увеличит ваши шансы на положительное решение банка.

Если у вас остались вопросы, записывайтесь ко мне на бесплатную консультацию. Я расскажу, как списать долг с минимальными рисками и потерями.

Подведём итоги

• Взять ипотеку после банкротства вам никто не запрещает, но нужно учитывать несколько важных моментов.
• При подаче заявки важно честно сообщить банку о своём статусе банкрота. Это обязательное условие. Также приготовьтесь к тому, что, возможно, условия для вас будут менее выгодными.
• Чтобы повысить шансы на одобрение ипотеки, рекомендую сначала создать позитивную кредитную историю. Для этого можно взять и вовремя погасить небольшие кредиты, кредитные карты или рассрочку.
• В целом процесс получения ипотеки после банкротства проходит так же, как и у тех, кто не имел такого опыта.

Вопрос-ответ

Источники

1. Закон о банкротстве
2. КонсультантПлюс

Банкротство при лизинге: стоит ли расторгать договор и что будет с имуществом

18 апреля, 2025

Представьте, что вы управляете небольшой компанией и решили расширить бизнес. Для этого вам нужно приобрести новое оборудование или транспортные средства. А стоят они сейчас немалых денег. Особенно спецтехника — там ценник начинается от десятков миллионов. Но откуда у директора маленькой фирмы такие деньги? В такой ситуации на помощь приходит лизинг — удобный способ получить нужные активы без больших первоначальных вложений.

Однако жизнь полна неожиданностей. В какой-то момент ваш бизнес может столкнуться с финансовыми трудностями, и вам придётся задуматься о банкротстве. Что тогда произойдёт с вашим лизингом? Можно ли сохранить активы? В статье я расскажу, как работает система лизинга, что будет с машиной или техникой при банкротстве лизингополучателя, а также какие есть выходы из ситуации.

Что такое лизинг

Лизинг — это финансовая услуга, которая позволяет компаниям, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам использовать дорогостоящее оборудование, не имея на руках необходимой суммы денег. Можно сказать, что это в какой-то степени вид кредитования. Однако это не одно и то же.

Как это работает: человек обращается в лизинговую компанию, она покупает нужную технику и предоставляет её в аренду на определённый срок — обычно от двух до пяти лет.

Лизинг можно сравнить с ипотекой: пока вы выплачиваете ипотечный кредит, квартира находится в собственности банка. Точно так же, пока вы не погасили все платежи за лизинг, автомобиль или другое имущество остаётся в собственности лизингодателя. Чтобы в конце срока имущество стало вашим, нужно сделать последний выкупной платёж.

Лизинг могут оформить не только юрлица, но и обычные граждане и ИП. Тем не менее, большинство лизинговых компаний предпочитают работать с крупным бизнесом. Исключения встречаются, особенно если речь идёт о легковых автомобилях.

Чем лизинг отличается от аренды

Существует великое множество заблуждений о лизинге. Люди считают, что они просто берут имущество в аренду и могут вернуть его в любой момент. На самом деле это не так.

Основное отличие лизинга от аренды заключается в праве на выкуп. После окончания срока лизинга вы имеете возможность выкупить имущество по остаточной стоимости. У арендатора такой опции нет: по истечении договора он просто возвращает машину или оборудование арендодателю.

Вот ещё несколько ключевых отличий между лизингом и арендой:

• При лизинге составляются два договора: один — между продавцом и лизингодателем, второй — между лизингодателем и лизингополучателем. При аренде заключается только один договор — между арендодателем и арендатором.
• При лизинге имущество передаётся от юридического лица (лизинговой компании) к лизингополучателю, а арендатором может выступать и физическое лицо.
• Лизингополучатель несёт ответственность за поломку оборудования и все связанные с этим расходы. При аренде ответственность за состояние имущества чаще всего лежит на арендодателе.

Также лизинговые компании могут использовать ускоренную амортизацию имущества, что предоставляет им налоговые выгоды. У арендодателей таких преимуществ нет.

Что происходит с лизингом при банкротстве

Представим, что вы взяли машину в лизинг. Дела шли хорошо, и вы могли позволить себе вносить регулярные платежи. Но потом настали трудные времена: доходы упали, и теперь больше нет возможности платить по счетам. Копятся долги, и вы понимаете, что так дальше продолжаться не может. Как быть в такой ситуации? Что произойдёт с вашим лизингом, если вы объявите себя банкротом? Оставят вам машину или заберут? Давайте разберёмся.

Расторжение договора

Если вы решите расторгнуть договор лизинга, вам придётся вернуть имущество лизинговой компании. Правда, никаких компенсаций или выплат за это вам не полагается. Лизинговая компания просто заберёт машину, зато вам не нужно будет больше вносить ежемесячные платежи.

Однако помните, что расторжение договора может привести к неприятным последствиям. Например, если вы занимаетесь грузоперевозками, и у вас был грузовик в лизинге, вы потеряете единственный способ зарабатывать деньги, да ещё и лишитесь того, что уже вложили. Это может значительно усугубить вашу ситуацию. Поэтому этот путь подходит только тогда, когда других вариантов больше нет.

Переуступка прав

Суть этого варианта в том, что вы передаёте свои обязательства по лизингу третьему лицу. Например, если у вас есть друг или знакомый, который нуждается в машине и готов взять её в лизинг вместо вас.

В чём выгода переуступки прав

Допустим, вы решили передать свои права по лизинговому договору новому лизингополучателю. В таком случае он получает машину, продолжает делать платежи, и, в конце концов, становится её владельцем. Деньги, которые вы уже внесли, не пропадают, и новый человек или компания получают транспорт намного дешевле, чем если бы заключали новый договор.

Но какая выгода от этого вам? Ответ прост — никакой. В обоих случаях, будь то переуступка прав или расторжение договора, банкрот не получает ни денег, ни машины. Так зачем же тогда заниматься такой процедурой? Почему нельзя просто продать свой экскаватор и расплатиться с лизингодателем, чтобы вложенные ранее деньги не пропали?

На этот вопрос я отвечу как финансовый управляющий. Напомню, что это специалист, которого назначает суд в любое дело о банкротстве. В процедуре несостоятельности компании его называют конкурсным. Задача управляющего — собрать все активы должника и продать их на торгах, чтобы расплатиться с кредиторами.

Некоторые банкроты ведут себя недобросовестно и пытаются скрыть имущество, чтобы оно не попало в конкурсную массу. Например, переписывают его на родственников или продают по цене намного ниже рыночной. На этот счёт у финансового управляющего есть право оспаривать любые подозрительные сделки, которые банкрот совершил в течение трёх лет до подачи заявления на банкротство.

Что такое рыночная стоимость прав

Когда лизингополучатель вносит платежи, у него появляются юридические права на получение имущества. Чем больше платёж, тем выше шансы сохранить машину.

При банкротстве переуступить права требования необходимо по рыночной стоимости, чтобы у финансового управляющего не возникло к вам никаких вопросов. Но сделать это не так просто.

Как переуступить права на лизинг: 2 рабочих метода

Важно оформлять переуступку прав на лизинг правильно, иначе сделку могут оспорить и привлечь вас к субсидиарной ответственности. Я рекомендую использовать один из двух методов:

1. Оформите предварительный договор купли-продажи. Просто так продать транспорт вы не можете, так как он вам не принадлежит. Поэтому нужно составить предварительный договор. Допустим, рыночная стоимость автомобиля составляет 3 млн руб, а остаток долга по договору лизинга — 1 млн руб. В таком случае в документе вы прописываете, что этот миллион покупатель платит лизингодателю. Теперь автомобиль становится вашим, и вы заключаете новый основной договор на те же 3 млн руб., из которых 1 млн уже выплачен, а оставшиеся 2 млн идут вам.
2. Продайте права по договору лизинга. Тут всё аналогично. Если транспорт стоит 3 млн, покупатель выплачивает вам 2 млн, а оставшийся 1 млн — лизингодателю. Разница в том, что сначала покупатель платит вам. Он получает не само транспортное средство, а права на него. Дальше он уже сам может решать, выплачивать лизингодателю оставшийся миллион или нет, а также когда это делать.

Входит ли лизинговое имущество в конкурсную массу

Когда компания объявляет о банкротстве, начинается процесс, который называется конкурсным производством. Это завершающий этап процедуры признания несостоятельности юридического лица. Основная цель — собрать все активы должника, продать их, а вырученные средства распределить между кредиторами. В процедуре банкротства физических лиц есть похожая процедура. Она называется реализация имущества.

Что же происходит с лизинговыми активами? Тут важно обратиться к законодательству, в частности к Закону № 164-ФЗ о лизинге, ст. 608 и ст. 665 Гражданского кодекса РФ, а также к ст. 131 Закона № 127-ФЗ о банкротстве.

Согласно всем этим нормативным актам, лизинговое имущество не входит в конкурсную массу. Поэтому его не могут забрать, чтобы продать и расплатиться с кредиторами. Лизингодатель по-прежнему остаётся собственником имущества, а лизингополучатель — лишь пользователем.

При банкротстве вся работа по выявлению имущества, которое может быть продано, ложится на плечи финансового или конкурсного управляющего. На практике иногда возникают споры, когда лизинговое имущество пытаются включить в конкурсную массу. Однако, как я уже упоминала, это противоречит Закону о банкротстве.

К сожалению, не все управляющие соблюдают закон, и в судебной практике возникают споры на эту тему. На помощь приходит Высший арбитражный суд, который чётко указывает, что лизинговая компания не может одновременно требовать от должника погашения долга и возврата имущества. Это означает, что лизинговый договор рассматривается как нечто среднее между финансовой арендой и договором купли-продажи.

Помните: банкротство — это не конец света, а начало новой главы вашей жизни. Но для этого нужно с умом подойти к процедуре и предварительно подготовиться. Чтобы избежать лишних неприятностей и ошибок, записывайтесь ко мне на бесплатную консультацию. Я отвечу на все вопросы и подскажу, как вам лучше поступить.

Подведём итоги

• Согласно ст. 131 Закона № 127-ФЗ, лизинговые активы не подлежат включению в конкурсную массу при банкротстве лизингополучателя. Связано это с тем, что лизингодатель остаётся собственником имущества и имеет право вернуть его после расторжения договора.
• Лизингополучатель, оказавшийся в ситуации банкротства, имеет два выхода. Первый — расторгнуть договор лизинга, тогда имущество просто вернётся лизингодателю без каких-либо компенсаций. Второй вариант — передать права на лизинговый актив третьему лицу, которое согласится стать новым лизингополучателем.
• Во избежание возможных споров с кредиторами или управляющими нужно следовать двум простым правилам: передавайте права на лизинговый актив по рыночной стоимости и сохраняйте все документы, подтверждающие сделку и получение денежных средств. Это поможет вам уменьшить риски и защитить свои интересы в ситуации банкротства.

Вопрос-ответ

Источники

1. Гражданский кодекс
2. Закон о банкротстве
3. Закон о финансовой аренде (лизинге)

Мораторий на возбуждение дел о банкротстве: действует ли запрет в 2025 году

15 апреля, 2025

В последний раз мораторий на банкротствовводили в 2022 году, а впервые он появился двумя годами ранее, когда в мире бушевала пандемия коронавируса. Тогда многие бизнесы закрывались, а тысячи людей теряли работу. Правительство РФ решило поддержать граждан и дать им шанс восстановиться, чтобы они смогли избежать банкротства в трудные времена. Как работает мораторий, для чего его вводили и могут ли его принять снова в 2025 году — читайте далее.

Что такое мораторий на банкротство

Мораторий на дела о банкротстве — это временный запрет на обращение к процедуре банкротства. Это исключительная мера, которая вводится в условиях экономического кризиса или других негативных обстоятельств, влияющих на финансовое состояние компаний и граждан. Если процесс банкротства уже начат до введения моратория, его остановить нельзя.

Суть запрета заключается в том, что во время его действия кредиторы имеют право подавать иски, но не могут начать взыскание долгов. Долги как бы находятся в режиме ожидания, но полностью они никуда не пропадают. Однако должники без давления со стороны кредиторов могут дышать свободнее и не бояться немедленных финансовых последствий в виде арестов имущества или списаний со счетов. Таким образом, мораторий помогает сохранить стабильность в экономике и предотвратить массовые банкротства, которые могут усугубить ситуацию.

Общие характеристики моратория:

• Временный характер. Мораторий вводится на определённый срок и может быть продлён в связи с изменением экономической ситуации. Так, например, в 2020 году запрет продлевали на три месяца.
• Ограничение на определённые категории должников. Запрет может распространяться на конкретные отрасли экономики, а также на государственные предприятия.
• Цель. Сохранение стабильности экономики и предотвращение последствий массовых банкротств.

Во время действия режима приостановки кредиторы не могут принудительно начать процесс банкротства в суде. Должники могут отменить запрет, если хотят списать долги добровольно.

Когда был введён мораторий на дела о банкротстве

Во время пандемии COVID-19 во многих странах, включая Россию, были приняты меры для защиты экономики. В числе этих мер оказался мораторий на банкротство физических и юридических лиц. Это был шаг, направленный на облегчение финансового бремени для предприятий и граждан.

Первый мораторий был введён с 6 апреля 2020 года по 7 января 2021 года. Он позволил приостановить возбуждение дел о несостоятельности, что помогло людям и компаниям, испытывающим финансовые трудности из-за пандемии. Например, матерям в декрете.

Второй мораторий был введён Постановлением правительства от 28 марта 2022 года, которое продлило действие мер поддержки до 1 октября 2022 года. Эта инициатива была направлена на помощь россиянам в условиях изменений в экономике, вызванных введением санкций.

Ситуация на 2025 год

По состоянию на 2025 год мораторий на банкротство физлиц в России не активен. Хотя вероятность его повторного введения нельзя полностью исключить, на текущий момент нет заметных предпосылок для этого.

После окончания моратория неплательщики должны быть готовыми к тому, что кредиторы могут вновь начать процесс принудительного взыскания долгов. Если вы оказались в такой ситуации, я рекомендую самостоятельно позаботиться о списании долгов.

Зачем вводили мораторий

В соответствии со ст. 9.1 Закона №127-ФЗ о банкротстве, правительство России может вводить мораторий в условиях чрезвычайных ситуаций, изменения курса валюты и других исключительных обстоятельств.

Основные цели введения моратория:

• поддержка бизнеса и граждан во время экономических трудностей — как это было в 2020 году во время пандемии и при адаптации к санкциям, введённым в 2022 году;
• сохранение стабильности экономики и предотвращение волны массовых банкротств, которая может усугубить кризис в стране;
• сохранение рабочих мест и предотвращение роста безработицы;
• помощь налогоплательщикам и участникам экономической деятельности.

Мораторий даёт возможность бизнесу адаптироваться к новым условиям. К примеру, в 2022 году он помог промышленности, туристической индустрии и IT-сектору изменить свою стратегию и сосредоточиться на внутреннем рынке, что способствовало импортозамещению.

Как работал мораторий

Введение запрета на банкротство означает приостановку процесса списания долгов для определённых категорий должников. В соответствии со ст. 9.1 Закона 127-ФЗ, в течение всего срока действия моратория кредиторам запрещается:

• подача заявлений о банкротстве;
• требование досрочного исполнения обязательств;
• взыскание долгов через суд или судебных приставов;
• начисление пени, неустоек и штрафов за просрочку платежей;
• обращение взыскания на заложенное имущество, за исключением отдельных ситуаций;
• продолжение исполнительного производства по проведению зачёта встречных требований с нарушением очерёдности.

Эти запреты помогают снизить финансовую нагрузку на должников и позволяют им сосредоточиться на решении своих финансовых проблем.

На кого распространялся мораторий

В первый раз, в 2020 году, мораторий действовал только для компаний из пострадавших отраслей, определяемых по ОКВЭД. В 2022 году мораторий распространялся на всех должников, включая:

• юридические лица;
• физические лица;
• индивидуальных предпринимателей.

Также любое лицо, на которое распространялось действие моратория, могло отказаться от него, подав соответствующую информацию в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). В случае продления моратория такое заявление нужно было подать повторно.

Могут ли ввести мораторий на банкротство в 2025 году

На данный момент действующие моратории уже завершились. Введение нового в 2025 году будет зависеть от множества факторов, включая экономическую ситуацию в стране и внешнеполитические угрозы. Эксперты считают, что для этого должны возникнуть серьёзные проблемы, подобные тем, что мы наблюдали во время пандемии или из-за санкций.

Лично я не вижу предпосылок для введения моратория на банкротство в 2025 году. В 2020 году мир столкнулся с коронавирусом, а в 2022 году — с санкциями и повышением ключевой ставки до 20%. К концу этих кризисов оба моратория выполнили свою задачу. Они помогли многим людям и компаниям пережить трудные времена.

Сейчас, спустя три года после последнего моратория, российская экономика адаптировалась к новым условиям. Бизнесы научились работать даже при высокой ключевой ставке, и многие уже нашли способы справляться с долгами.

Вообще, хочу отметить, что мораторий на банкротство — это не всегда 100% благо. Для одних людей он может стать спасением, которое позволит им пережить финансовые трудности. Но для других, кто не сможет расплатиться с долгами после окончания моратория, такая передышка может оказаться бесполезной, а иногда и губительной. В некоторых случаях лучше закончить отношения с кредиторами и начать новую главу своей жизни без долгов.

Сегодня обязанность обратиться в суд с заявлением о несостоятельности у физлиц возникает при соответствии трём критериям:

• общий долг должен быть от 500 000 рублей;
• просрочка по платежам должна составлять не менее трёх месяцев;
• доходов и имущества должно быть недостаточно для погашения долгов.

Однако есть возможность не дожидаться полумиллионного долга и просрочек. Должник имеет право подать на банкротство при долгах от 300 000 рублей, даже если просрочка ещё не наступила.

Главное — тщательно подготовиться, собрать доказательства своей неплатёжеспособности и обратиться за помощью к специалистам. Если у вас остались вопросы по данной теме или вы хотите подробнее изучить процедуру банкротства, я приглашаю вас на бесплатную консультацию. На ней я расскажу обо всех выгодах и возможных рисках процедуры, о том, как финансовый управляющий будет выдавать вам зарплату и какое имущество точно останется у вас. Звоните!

Подведём итоги

• Мораторий на банкротство — это важная мера, которая предоставляет временную поддержку людям и компаниям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Это не отмена и не списание долгов, а лишь защита от давления со стороны кредиторов.
• Пока действует мораторий, кредиторы не могут принудительно подать заявление о банкротстве, а взыскание и начисление штрафов и пеней приостанавливается. Всё это даёт возможность должникам немного передохнуть и восстановить свои силы.
• Последний мораторий продлился шесть месяцев и закончился в 2022 году. С тех пор правительство не объявляло о новых сроках или планах по его введению. Это означает, что сейчас должники должны быть более внимательными к своим финансовым обязательствам и искать пути для решения проблем с долгами самостоятельно, в том числе с помощью банкротства.

Вопрос-ответ

Источники:

1. КонсультантПлюс
2. Закон о банкротстве

Что будет с командировочными расходами при банкротстве: как работнику-банкроту получить выплаты

15 апреля, 2025

Процедура банкротства длится не один день и даже не один месяц. На протяжении всего процесса граждане продолжают жить своей обычной жизнью: покупают продукты в магазине, забирают детей из садика и, конечно, ходят на работу.

В командировку могут направить сотрудников практически любых должностей, если это предусмотрено трудовыми обязанностями и не противоречит законодательству. Это могут быть руководители, инженеры, юристы, бухгалтеры, рабочие, служащие, научные сотрудники, преподаватели.

И вот здесь у работодателей возникают сложности. Как и куда переводить командировочные? Не попадут ли эти суммы под взыскание кредиторов? В этой статье я отвечу на эти вопросы и расскажу, как получить командировочные при банкротстве.

Какие доходы забирают при банкротстве

Банкротство физического лица — это процедура, во время которой суд признаёт гражданина неспособным выполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами. То есть у человека есть долги, которые он не может погасить, потому что его имущество стоит меньше, чем задолженность. Весь этот процесс регулируется Законом № 127-ФЗ.

На первом заседании по банкротству суд может ввести одну из двух процедур:

• реструктуризацию долгов — она предполагает, что должник будет платить кредиторам по новому графику в срок до пяти лет;
• реализацию имущества — она означает продажу активов банкрота для погашения долгов.

В процессе банкротства очень важную роль играет назначенный судом финансовый управляющий (ФУ). Его задача — следить за тем, чтобы соблюдался баланс интересов кредиторов и должника. В круг обязанностей этого специалиста, помимо всего прочего, входит и формирование конкурсной массы.

Конкурсная масса (КМ) — это совокупность имущества и доходов должника, за счёт которых можно погасить его долги. В неё включается практически всё, что принадлежит должнику, за исключением того, что защищено законом. Так, согласно статье 446 ГПК РФ, нельзя изымать имущество, необходимое для жизни: единственное жильё, одежду, бытовую технику, личные вещи, мебель и так далее.

Ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ гласит, что в ходе банкротства все поступающие в доход должника денежные средства должны быть направлены в конкурсную массу, а затем распределены между кредиторами. В некоторых случаях денежные средства можно исключить из КМ, если подать мотивированное ходатайство.

Какие доходы входят в конкурсную массу:

• заработная плата (за вычетом прожиточного минимума);
• надбавки и премии;
• отпускные и больничные (кроме декретного отпуска);
• прибыль от сдачи в аренду или продажи недвижимости;
• доходы от банковских вкладов.

Однако есть ряд поступлений, которые не могут быть включены в конкурсную массу. Они необходимы для того, чтобы человек мог дальше жить и исполнять свои обязанности даже во время процесса банкротства.

К ним относятся:

• расходы на командировки;
• пособия;
• алименты.

Что происходит с командировочными расходами при банкротстве

Когда работодатель отправляет сотрудника в командировку, он должен возместить все связанные с этим расходы. Вот основные из них:

• выплата зарплаты за все рабочие дни, включая время в пути;
• компенсация проезда до места назначения и обратно;
• оплата аренды жилья;
• суточные на каждый день командировки и во время поездки;
• возмещение дополнительных расходов с согласия руководства.

Исключение составляют однодневные командировки или случаи, когда сотрудник может вернуться домой.

Проблема выплаты командировочных расходов волнует больше работодателей, чем самих банкротов, потому что многие из них не сталкивались с этой процедурой и не знают, как действовать в такой ситуации. С зарплатными отчислениями всё понятно: работодатель перечисляет их на счёт должника или на счёт, который предоставит финансовый управляющий. А вот с другими выплатами всё сложнее.

Вопрос командировочных расходов регулируется следующими нормативными актами:

• ст. 213.25 закона № 127-ФЗ;
• Постановлением Пленума Верховного Суда РФ № 48;
• ст. 101 закона № 229-ФЗ.

Все эти нормативные акты указывают на то, что командировочные и другие подотчётные деньги работодателя не должны включаться в конкурсную массу.

Что финуправляющий делает с командировочными

Когда физическое лицо становится банкротом, его финуправляющий открывает специальный банковский счёт. На него будут поступать деньги в размере прожиточного минимума, а также прочие выплаты, на которые не распространяется взыскание, включая командировочные.

Как получить командировочные во время банкротства

Как должнику получать компенсацию за командировки? Точнее, как работодателю оплачивать проезд и проживание сотруднику, проходящему процедуру банкротства? Согласно ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ, работник-банкрот не может распоряжаться своим имуществом и счетами, так как все деньги должны проходить через финуправляющего.

Поэтому, хоть командировочные и не входят в конкурсную массу, перечислять их нужно управляющему, а не работнику напрямую. И тут возникает целый ворох сложностей.

Вот что я рекомендую, чтобы решить проблему:

• выдавать деньги через кассу наличными;
• выпустить корпоративную карту с лимитом на командировочные расходы;
• перечислить деньги на счёт родственника или коллеги;
• напрямую оплачивать расходы на проживание и проезд, но это сложнее, так как придётся платить нескольким получателям.

На практике большинство финансовых и имущественных проблем, связанных с банкротством физических лиц, можно легко предотвратить или решить, если заранее подготовиться и обратиться за помощью к опытному юристу.

Если вы оказались в сложной финансовой ситуации из-за долгов, записывайтесь ко мне на консультацию. Я бесплатно помогу вам разобраться в правовых нюансах процедуры и найду законный способ списания долгов, сохранив ваше имущество и деньги. Звоните!

Вопрос-ответ

Источники

1. Закон о банкротстве
2. Гражданский процессуальный кодекс
3. Закон об исполнительном производстве
4. КонсультантПлюс

Что делать, если на счета и имущество наложили арест после банкротства

15 апреля, 2025

Процедура банкротства позволяет гражданам оставить в прошлом их финансовые проблемы. По завершении процедуры суд списывает большую часть долгов, но некоторые обязательства всё же могут остаться. В таких случаях кредиторы имеют право начать взыскание оставшихся задолженностей. А это, в свою очередь, может привести к аресту счетов и имущества. Также активы могут арестовать из-за неправомерных действий кредиторов, ошибок судебных приставов или появления новой задолженности.

Если после банкротства на ваши счета и имущество наложили арест, важно сразу выяснить причину. В этой статье я рассажу о том, что делать в такой ситуации и какие шаги предпринять для защиты своих прав.

Почему могут арестовать имущество и счета после банкротства: 4 причины

В обычной ситуации арест активов и счетов осуществляется судебными приставами по заявлению кредиторов в рамках исполнительного производства (ИП). Проще говоря, когда должник не может добровольно погасить свою задолженность, сотрудники ФССП вправе начать действия по принудительному взысканию. К таким действиям относится и арест счетов и имущества.

Однако после начала процедуры банкротства судебные приставы обязаны приостановить производство (правда, не по всем требованиям) и отменить аресты.

Но так происходит не всегда. Вот основные причины ареста активов после банкротства:

• Пристав не окончил производство. Такой арест считается незаконным.
• Некоторые категории долгов не подлежат списанию. По ним приставы могут продолжать действия по взысканию, в том числе накладывать аресты. К таким видам долгов относятся в первую очередь алименты и компенсации вреда жизни и здоровью. Полный список перечислен в ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ.
• Новые долги. Если задолженность возникла уже после завершения банкротства, например, из-за новых кредитов, приставы имеют право арестовать имущество и счета.
• Неправомерные действия кредиторов. Иногда кредиторы пытаются повторно взыскать ранее списанные в банкротстве долги, что также может привести к аресту.

О том, как действовать при возникновении указанных ситуаций, расскажу далее.

Как узнать, почему арестовали счета после банкротства

Чтобы защитить свои права, действовать нужно незамедлительно. Первым делом необходимо узнать, почему был наложен арест. Сделать это можно следующими способами:

• обратитесь в банк, где у вас есть счета и карты;
• проверьте наличие действующих производств на сайте ФССП или напрямую у пристава;
• узнайте о наличии исполнительных производств на сайте «Госуслуги»;
• если арест касается автомобиля или недвижимости, проверьте данные на сайте ГИБДД или запросите выписку из ЕГРН.

После этого обязательно получите копию постановления пристава. В нём будут указаны основания наложения ареста. Если действия приставов противоречат закону, не бойтесь жаловаться на них или использовать другие способы защиты. О них я расскажу чуть позже.

Что делать, если наложили арест на активы

Сначала отмечу, что арест счетов и блокировка — это разные вещи. Когда гражданин проходит банкротство, на его активы накладываются определённые ограничения. В это время имущество и счета находятся под контролем финансового управляющего. Чтобы должник не снял все свои сбережения, управляющий блокирует его счета и карты. Но после завершения процедуры все ограничения снимаются, и человек может:

• тратить деньги со своих счетов и карт;
• покупать, продавать, дарить и обменивать своё имущество;
• открывать или закрывать банковские счета;
• подавать заявки на новые кредиты.

Не забывайте, что в течение пятилетнего срока после завершения процедуры банкрот должен уведомлять банки о своём статусе.

Однако решение о списании долгов может быть пересмотрено, если станет известно, что должник скрывал своё имущество или предоставил ложную информацию. Если кредиторы или другие заинтересованные лица узнают о таких действиях, они обязательно подадут заявление в суд.

Тогда процедура банкротства возобновится, и на должника могут вновь наложить ограничения на распоряжение имуществом и доходами, а также заблокировать счета и карты. Эти меры абсолютно законны и принимаются для защиты интересов кредиторов.

Незаконный арест

Бывают ситуации, когда после завершения процедуры банкротства счета и имущество гражданина арестовывают незаконно. В таблице ниже я привела несколько ситуаций, когда такое может происходить, и советы, как действовать.

Законный арест

Согласно ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ, если должник признан банкротом, сотрудники ФССП обязаны закрыть все исполнительные производства по долгам, которые были списаны в результате банкротства. Таким образом, после завершения процедуры аресты уже не должны вводиться.

Однако есть исключения. Если у человека возникли новые задолженности после банкротства, пристав может наложить арест на его счета или имущество. Такое может произойти и в случае, если долг не списали.

Если ваше имущество или счета арестованы после завершения процедуры банкротства, вот несколько шагов, которые вы можете предпринять:

• Оплатите долг. Самый простой способ — погасить задолженность. После этого арест будет снят, и вы сможете свободно распоряжаться своими финансами.
• Запросите реструктуризацию. Вы можете попытаться договориться с кредитором. Это позволит вам погасить долг на более удобных условиях.
• Рефинансирование. С помощью этого способа вы сможете объединить несколько кредитов в один. Это упростит процесс их погашения, так как вам будет нужно платить только по одному кредиту.

Арест счетов и имущества после банкротства может вызвать замешательство и стресс. Но не паникуйте, если вы не знаете, что делать. Я и моя команда здесь, чтобы помочь вам. Мы подготовим необходимые документы и заявления, объясним законы, касающиеся данного процесса, поможем снять аресты. Также мы проконсультируем вас по любым вопросам, связанным с банкротством физических лиц, и предложим самое оптимальное решение. Записывайтесь на консультацию, это бесплатно.

Вопрос-ответ

Источники

1. Закон о банкротстве
2. ФССП РФ

Кредит после банкротства физического лица: где выше шансы получить одобрение

11 апреля, 2025

«Вам больше никогда не удастся взять кредит!» — такую фразу вы, возможно, слышали от знакомых или даже от сотрудников банка, когда речь заходила о банкротстве. Но действительно ли это так? Можно ли получить кредит после процедуры банкротства? Есть ли у вас шансы на финансовое восстановление?

Давайте разбираться, как банкротство влияет на оформление кредита и какие условия придётся выполнить, чтобы его получить.

Можно ли взять кредит после банкротства

Есть ли официальный запрет на получение кредита после банкротства, который прописан в законе? Ответ — нет! После завершения процедуры полномочия финансового управляющего прекращаются, и гражданин становится вновь финансово самостоятельным.

Однако есть одно важное ограничение: если вы намерены обратиться за кредитом в течение пяти лет после завершения процедуры, вы обязаны сообщать о факте своего банкротства. Это требование прописано в ст. 213.30 Закона №127-ФЗ среди последствий.

Ни в коем случае не забывайте этого делать! При проверке вашей заявки банк обязательно изучит вашу кредитную историю и увидит, что вы были банкротом. Если в анкете вы умолчите об этом факте, последствия могут быть серьёзными: от административной до уголовной ответственности за незаконное получение кредита. Это считается сокрытием важной информации о себе.

Следует отметить, что в большинстве типовых анкет и заявок на кредит нет прямого вопроса о том, проходили ли вы процедуру банкротства. Поэтому такие сведения стоит указывать в разделах «Дополнительная информация» или «Прочие сведения».

Таким образом, законодательного запрета на получение кредита после банкротства нет. Но почему же банки могут отказать в кредите гражданам, прошедшим процедуру? Ответ на этот вопрос довольно прост. Как и в случае с любым другим заёмщиком, банки изучают кредитную историю и имущественное положение клиента. После этого они оценивают вероятность возврата кредита и принимают решение о выдаче займа.

Следовательно, некоторые банки отказывают банкротам, потому что считают их менее надёжными заёмщиками. Но всё зависит от кредитной политики конкретной организации.

Через сколько после банкротства можно брать кредит

Вы можете взять кредит сразу после завершения процедуры банкротства, после того как информация об этом появится на сайте Федресурса. Однако я рекомендую подождать минимум год-полтора, прежде чем снова обращаться за кредитом. Это время позволит вам исправить свою кредитную историю (КИ).

От чего зависит решение банка: 5 факторов

При обращении за кредитом вы заполняете заявку. Банк внимательно оценивает её, исходя из нескольких факторов:

1. Кредитная история. Несмотря на то, что банкротство завершено, информация о нём остаётся в вашей кредитной истории. Банк учитывает эту информацию. Она может негативно сказываться на вашей кредитоспособности, хотя по факту КИ портят именно просрочки и долги.
2. Уровень дохода и финансовая стабильность. Если у вас есть постоянный доход и стабильная зарплата, ваши шансы на одобрение кредита увеличиваются.
3. Соотношение займа к доходу. Высокое соотношение может вызвать у банка опасения в вашей способности погасить кредит, поэтому лучше брать маленькие суммы.
4. Цель кредита. Банк более охотно выдаёт кредиты на определённые цели, например, на покупку жилья или образование.
5. Залоговое обеспечение. Наличие залога снизит риски для банка и существенно увеличит ваши шансы на получение кредита.

Также вам могут помочь платёжеспособные поручители и созаёмщики с хорошей кредитной историей и высоким рейтингом.

Что происходит с кредитной историей после банкротства

Итак, на решение банка при одобрении кредита в первую очередь влияет именно кредитная история. Однако банкротство, вопреки распространённому мнению, не ухудшает её, а обнуляет. Ухудшают кредитную историю именно просрочки. Даже если вы потом смогли погасить кредит, это не изменит ситуацию.

Чем хуже кредитная история, тем ниже вероятность одобрения кредита. Поэтому вовсе необязательно быть банкротом, чтобы получать отказы во всех банках. Проще говоря, дадут вам кредит или нет — зависит не столько от того, проходили ли вы банкротство, сколько от того, как именно вы к нему пришли.

Сейчас объясню, что я имею в виду. Кредитная история хранится в бюро кредитных историй (БКИ) ровно семь лет с момента внесения последней записи. То есть все ваши просрочки, которые вы допустили до банкротства, также отражаются в КИ.

Допустим, у вас было немного просрочек. Вы сразу поняли, что не сможете погасить кредит, и решились на банкротство. Такая ситуация — оптимальное развитие событий. В свою очередь, те, кто годами пытался выплачивать долги, допускал длительные просрочки, но в итоге всё равно пошёл на банкротство, могут столкнуться с трудностями.

Но для этого нужно зарекомендовать себя как надёжного клиента. Об этом расскажу ниже.

Как повысить шансы на получение кредита

Чтобы увеличить вероятность одобрения кредита после банкротства, вы можете предпринять следующие шаги:

1. Улучшайте свою кредитную историю. Для этого, например, оформите кредитную карту с небольшим лимитом и своевременно погашайте платежи.
2. Повышайте доход и финансовую стабильность. Ищите дополнительные источники дохода или стремитесь к повышению на работе.
3. Снижайте соотношение долга к доходу. Для этого погашайте существующие задолженности.
4. Оформляйте маленькие кредиты и рассрочки. Не забывайте оплачивать их.
5. Откройте вклад в банке. Обращайтесь к банку, в котором у вас зарплатная карта.

При подаче заявки на кредит предоставьте как можно больше информации о своих финансах. Документы, подтверждающие доход и стабильность занятости, помогут создать положительный образ вашего финансового состояния в глазах банка.

Также вы можете обратиться в маленькие или региональные банки, которые более лояльны к заёмщикам с низким кредитным рейтингом или историей банкротства, так как они активно набирают клиентуру.

Где банкрот может получить кредит

Не все банки так строго относятся к банкротам. Сейчас есть много финансовых учреждений, которые без проблем одобрят вашу заявку на заёмные средства. Вероятность получения кредита в них зависит от нескольких факторов:

• тип кредита, который вы хотите оформить;
• желаемая сумма;
• уровень дохода: кредитная нагрузка не должна превышать половину от суммы вашего дохода.

Большой потребительский кредит вам, скорее всего, не дадут, а вот на маленькие — до 30 000 рублей — вы вполне можете рассчитывать.

Вот список кредитных организаций, которые более лояльны к заёмщикам с историей банкротства:

1. Почта Банк. Этот банк часто предоставляет кредиты даже банкротам.
2. Абсолют Банк. Обычно кредит здесь выдаётся спустя 2 года после завершения процедуры.
3. ВТБ. Процент одобрения заявок для банкротов невысок, но попробовать стоит.
4. Т-Банк. Это лояльный банк, который часто предоставляет средства даже гражданам с плохой кредитной историей.

После банкротства полезно обратить внимание на предложения по восстановлению кредитной истории. Они есть во многих банках. Например, вот программа от Совкомбанка:

• начните с оформления страховки (звучит странно, но это инвестиция в ваше будущее);
• затем получите кредит на сумму 10-30 тыс. рублей, который можете тратить только в магазинах или только наличными;
• со временем ваш лимит доверия вырастет, и вам одобрят более крупную сумму.

Если вам отказали в кредите, возможно, банк ссылается на законы, которые не имеют никакого отношения к вашему банкротству. Например, часто упоминается Закон №115-ФЗ, который регулирует борьбу с незаконно полученными доходами. Вместо того чтобы тратить время на обжалование отказа, попробуйте обратиться в другой банк.

Нужна юридическая консультация? Свяжитесь со мной, и я помогу разобраться в том, что делать после банкротства и какие есть варианты. Если у вас остался непогашенный кредит, обязательно закажите звонок перед началом процедуры!

Подведём итоги

• Кредиты банкротам выдают, поэтому ждать, пока информация о банкротстве исчезнет из КИ, не нужно.
• Обязательно указывайте факт вашего банкротства при обращении за кредитом или займом.
• Чем меньше просрочек вы допустите перед банкротством, тем выше шансы получить кредит после его окончания. Чтобы увеличить их, предоставьте залог, возьмите с собой поручителя, подтвердите высокий стабильный доход и не обращайтесь в банки, которые понесли убытки от вашего банкротства.
• После получения нового кредита вовремя оплачивайте его. Банкротство — это шанс начать жизнь без долгов. Вряд ли вам захочется возвращаться в долговую кабалу вновь, тем более что повторно пройти процедуру вы сможете только через пять лет.

Вопрос-ответ

Источники

1. КонсультантПлюс
2. Закон о банкротстве
3. Совкомбанк

Как получить автокредит после банкротства: 6 проверенных решений

8 апреля, 2025

Мечта сбылась: долги списаны, переживания о кредиторах и коллекторах остались в прошлом. Обычно истории о банкротстве заканчиваются на этом радостном моменте. Но что же ждёт человека дальше? Ведь жизнь не останавливается, и после пережитого стресса хочется наслаждаться ей на полную катушку.

Теперь, когда долги больше не давят, может появиться желание отправиться в отпуск с семьёй, порадовать близких дорогими подарками или, наконец, осуществить мечту о собственном автомобиле. Однако машина сейчас — удовольствие не из дешёвых. Даже за отечественную «Ладу Гранту» придётся отдать не меньше 1 000 000 рублей. Как же быть человеку, который только начинает восстанавливать своё финансовое положение?

Выход один — взять в банке средства под проценты, ведь все вокруг так и делают. По данным аналитического агентства Frank RG, на март 2025 года, в среднем, российские банки выдают 70 000 автокредитов в месяц на общую сумму 84 млрд рублей. Это говорит о большом интересе к услуге автокредитования.

И вот тут возникает главный вопрос: дадут ли автокредит банкроту? Какие правила и законы действуют в этой ситуации? Давайте разберёмся вместе.

Можно ли взять автокредит после банкротства

Банкротство действительно позволяет списать долги по кредитам, микрозаймам, штрафам ГИБДД, налогам и ЖКХ. Но просто так, за красивые глазки, этого делать никто не будет. У банкротства есть свои последствия, главное из которых — возможность потерять своё имущество.

Ст. 213.30 Закона о банкротстве определяет и другие последствия, которые ждут тех, кто прошёл процедуру. Вот они:

Прямого запрета на получение кредита после банкротства нет, и закон не запрещает выдачу заёмных средств тем, кто стал банкротом. В теории такой заёмщик может восстановить своё финансовое положение и рассчитывать на получение автокредита. Однако в действительности ситуация выглядит иначе.

На форумах можно найти множество сообщений от людей, сталкивающихся с проблемами при получении кредита после банкротства. Я решила проверить, насколько правдивы такие утверждения, и начала изучать предложения банков в интернете. Я ознакомилась с сайтами ведущих кредитных организаций — Альфа-Банка, Сбербанка и ВТБ. На их страницах я не нашла ни одного ограничения на кредитование бывших банкротов.

Альфа-Банк выдаёт кредит наличными на автомобиль стоимостью до 7,5 млн рублей. Это предложение интересно тем, что машина полностью находится в собственности заёмщика — банк не оформляет автомобиль в залог.

Автокредит от Сбербанка можно взять на покупку нового или подержанного автомобиля у любого продавца. Преимущества предложения этого банка заключаются в отсутствии первоначального взноса и обязательного страхования.

У ВТБ есть интересные предложения с двумя программами автокредитования. Первая — кредит наличными на покупку любого автомобиля у любого продавца. Вторая программа предлагает сэкономить до 25% от стоимости нового автомобиля по госпрограмме. Кроме того, у ВТБ есть онлайн-сервис для покупки автомобиля с доставкой на дом, с помощью которого можно приобрести машину по низкой цене.

Можно ли скрыть факт банкротства от банка

Не упоминать о банкротстве в анкете на автокредит незаконно и бесполезно — банк всё равно обо всём узнает. Помните, что перед тем, как одобрить кредит, сотрудники обязательно проверят вашу кредитную историю и обнаружат информацию о банкротстве. 

Кроме того, информация о банкротстве гражданина находится в открытых источниках и доступна каждому желающему. Финансовый управляющий публикует данные о каждом шаге процедуры в:

• Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ);
• газете «Коммерсантъ»;
• картотеке арбитражных дел.

Следовательно, лучшая стратегия — это честность. У каждого банка свои критерии, которые он учитывает при принятии решений о выдаче займов. Поэтому банкроту ни в коем случае нельзя опускать руки.

Как взять автокредит после банкротства: инструкция

Чаще всего банки отказывают банкротам, потому что рассматривают их как потенциально неблагоприятных заёмщиков. Они думают: раз человек однажды уже не справился с обязательствами, что помешает ему снова оказаться в долгах?

Но отчаиваться не стоит. Вы всё же можете попробовать оформить кредит на покупку автомобиля, следуя шести простым шагам:

Шаг 1. Выберите банк и программу автокредитования

Изучите предложения разных банков. Посетите автосалоны, которые сотрудничают с несколькими кредитными организациями. Избегайте подачи заявки в банк, где у вас были списаны кредиты в результате банкротства.

Шаг 2. Подготовьте документы

Соберите все необходимые документы: паспорт, справку о доходах (2-НДФЛ), выписки из банка и прочее. Укажите свой статус банкрота в анкете на кредит.

Шаг 3. Заполните и подайте заявку

Заполните заявку на автокредит корректно, указав все необходимые данные. Подайте заявку в выбранный вами банк или автосалон.

Шаг 4. Ожидайте результаты проверки

Будьте готовы к тому, что проверка вашей заявки займёт от нескольких минут до нескольких дней. Проверьте свой телефон и электронную почту на предмет уведомлений от банка.

Шаг 5. Подпишите договор

Если банк одобрит вашу заявку, внимательно прочитайте кредитный договор. Подпишите его и ознакомьтесь с графиком платежей.

Шаг 6. Заберите автомобиль

После подписания договора банк переведёт деньги. Получите автомобиль и наслаждайтесь покупкой!

6 рабочих способов взять автокредит банкроту 

Шансы на одобрение автокредита для тех, кто находится в статусе банкрота, сложно оценить заранее. С течением времени после банкротства есть вероятность, что банк вынесет положительное решение, поскольку новое обязательство по кредиту будет обеспечено автомобилем. Если вы начали больше зарабатывать и у вас нет других долгов, это в разы увеличит ваши шансы.

Оформить кредит на родственника 

Эта рекомендация актуальна для тех, у кого есть близкие, которые готовы помочь. Особенно она подходит для людей в браке. Если ваш супруг официально трудоустроен, вы можете оформить автокредит на его имя. Исходя из этого, вероятность одобрения будет выше, поскольку кредитные истории супругов рассматриваются отдельно. 

Важно: автомобиль, зарегистрированный на одного из супругов, считается общим имуществом. Если кредит на машину оформит кто-то из родственников, вы сможете ей управлять только по доверенности. 

Взять кредит в банке, где вы получаете зарплату 

Если ваша зарплата поступает на счёт в одном из банков, это может сыграть в вашу пользу. Организация уже знает о ваших доходах, что упростит процесс одобрения заявки. 

Так вы сможете рассчитывать на получение автокредита через полтора-два года, если к тому моменту у вас будет стабильный заработок и достаточно средств для первого взноса.

Приобрести машину в рассрочку

Автодилеры часто предлагают рассрочку для тех, кому не хватает наличных для покупки автомобиля. Это может быть удобным вариантом, но тщательно оцените свои финансовые возможности. Обычно рассрочка предоставляется на срок около двух лет с высоким размером платежей. 

Чтобы избежать мошенничества, обратите внимание на репутацию продавца: не переводите деньги за б/у автомобиль, пока не подпишете договор.

Оформить авто в лизинг

Лизинг — это аренда автомобиля с правом выкупа в конце срока договора. Лизинговая компания покупает машину и предоставляет её вам в пользование на определённый срок (от одного до пяти лет). Вы будете выплачивать арендные платежи и в конце срока сможете выкупить автомобиль.

Улучшить кредитную историю

После банкротства ваша кредитная история (КИ) обнуляется и превращается в чистый лист. Однако информация о прохождении процедуры хранится в ней ещё семь лет, что может затруднить получение нового кредита.

Самое время начать восстановление своей кредитной истории! Вот три совета, которые помогут вам в этом: 

1. Можно взять небольшой кредит, оформить кредитную карту или рассрочку на товары. Главное — погашать их вовремя. Так вы сможете улучшить КИ и продемонстрировать свою благонадёжность.
2. Если вам не дают кредиты даже на маленькие суммы в крупных банках, обращайтесь в локальные финансовые организации. Почти во всех городах и регионах есть местные учреждения. Как правило, у них небольшая клиентская база, и они более заинтересованы в привлечении новых заёмщиков (даже с непростой кредитной историей).
3. Если у вас есть имущество, которое можно использовать в качестве залога, рассмотрите возможность оформления залогового займа. Это может увеличить ваши шансы на получение кредита и поможет улучшить вашу кредитную историю, если вы будете вовремя его погашать.

Также вы можете оформить зарплатную карту того банка, в котором собираетесь взять автокредит. Это продемонстрирует вашему потенциальному кредитору, что вы стабильный клиент. Также открытие накопительного счёта или вклада в банке поможет повысить ваши шансы на одобрение кредита.

Воспользоваться программами улучшения КИ от банков

Сейчас многие банки предлагают участие в программах кредитного восстановления. Они нацелены на помощь людям, которые хотят восстановить свой кредитный рейтинг, что особенно актуально после банкротства. Среди банков, предлагающих такие услуги: Совкомбанк, МТС Банк, ВТБ и Локо-банк.

Для банка это возможность привлечь новых клиентов и заработать. Не все банкроты — злостные неплательщики. Многие из них оказались в трудной финансовой ситуации не по своей воле. Программа кредитного восстановления позволяет банкам выявить ответственных заёмщиков и в дальнейшем получать средства от их вкладов и зарплатных счетов.

Условия таких программ примерно одинаковые:

• берёте небольшой кредит под высокие проценты;
• выплачиваете его в срок, без просрочек;
• получаете автокредит.

Вот и всё. Других законных путей получить кредит на машину нет. После банкротства вам придётся либо работать над своей кредитной историей, либо ждать, когда информация обновится в БКИ. К сожалению, это произойдёт только через семь лет после внесения последней записи.

Отзывы банкротов, получивших автокредит

Процесс получения автокредита после банкротства сложен, но возможен при должной подготовке. Об этом свидетельствуют многочисленные отзывы реальных банкротов на различных форумах. Например, один из клиентов поделился, что ему удалось получить кредит менее чем через год после завершения процедуры.

Причём он смог оформить кредит по достаточно низкой ставке. На январь 2024 года это был средний, а в некоторых банках даже низкий процент на услуги автокредитования.

После аннулирования задолженности в судебном порядке жизнь продолжается. Задача банкрота — принять новую реальность, учесть ограничения и действовать соответственно. При терпеливом и грамотном подходе восстановление кредитного рейтинга и оформление автокредита становятся реальными.

Не стесняйтесь обращаться ко мне за юридической консультацией! Я бесплатно проанализирую вашу ситуацию, разработаю стратегию списания долгов и подскажу, как восстановиться после процедуры банкротства в кратчайшие сроки. Ваше финансовое будущее в ваших руках, и вместе мы сможем его изменить к лучшему!

Подведём итоги

• Запретов на получение кредита после банкротства нет. Однако заёмщик обязан уведомлять банки о своём статусе в течение следующих пяти лет. Чтобы получить одобрение, необходимо сначала улучшить свою кредитную историю.
• Для этого можно оформить небольшой кредит или получить кредитную карту и вовремя вносить платежи. Так вы сможете доказать банку свою благонадёжность.
• Также автокредит может получить супруг банкрота. В таком случае машина будет считаться их общей собственностью. Кредитная история супруга банкрота не повлияет на получение кредита, поэтому есть все шансы на позитивное решение банка. Кредит может оформить и любой родственник банкрота, но тогда управлять машиной можно будет только по доверенности. 
• Также будет неплохо найти новую работу с более высоким доходом. Если заработок будет значительно превышать размер платежей по автокредиту, банк, скорее всего, одобрит заявку.

Вопрос-ответ

Источники

1. Закон о банкротстве
2. Frank RG
3. Банки.ру

Отбирают ли квартиру при банкротстве и как её сохранить

8 апреля, 2025

Что произойдёт с единственной квартирой должника при банкротстве физических лиц? Сразу успокою: в 99,99% случаев она останется у банкрота. Однако случалось и так, что суды отобрали даже единственное жильё. Почему это происходило и как этого можно избежать? Какие новшества в законодательстве помогут защитить недвижимость, особенно если она в ипотеке? Расскажу в этой статье.

Отберут ли квартиру при банкротстве физических лиц

Процедура банкротства физических лиц регулируется Законом №127-ФЗ. Он позволяет гражданам, оказавшимся в финансовой яме, списать все свои долги за исключением алиментов, штрафов за причинение вреда здоровью, текущих платежей и некоторых других.

Однако просто так долги не списываются. Финансовый управляющий сначала должен попытаться расплатиться с кредиторами за счёт имеющихся у должника активов. Для этого он составляет опись имущества банкрота, а затем организует торги, на которых могут продать автомобиль, дачу, драгоценности и даже квартиру.

Однако законодательство защищает помещение, в котором проживает должник и его семья. Согласно Закону №127-ФЗ, единственное жильё и земельный участок, на котором оно находится, исключаются из конкурсной массы. Это значит, что если у вас есть только одна квартира, и она является вашим постоянным местом жительства, то её не могут отобрать во время банкротства.

Что считается единственным жильём

Согласно ст. 446 ГПК РФ, единственным жильём считается то помещение, в котором гражданин фактически проживает. Неважно, квартира это или дом, главное, чтобы они принадлежали вам на законных основаниях (например, по договору купли-продажи или дарственной). Если у вас есть только одна такая квартира, вы можете быть спокойны — её не продадут.

Если же у вас в собственности несколько объектов недвижимости, суд будет изучать ситуацию и оставит вам только ту жилплощадь, где вы проживаете постоянно. Остальные объекты заберут для погашения долгов.

Когда могут продать единственное жильё

Ранее я говорила, что если квартира является единственной в собственности, её не могут продать при банкротстве. Однако юридическая практика показывает, что даже единственное жильё может оказаться на торгах.

Однако это касается только роскошного жилья: элитных квартир, пентхаусов, шикарных загородных домов и тому подобного. Суд разрешит продажу единственной квартиры, только если у должника нет другого имущества для погашения долгов.

Что будет с квартирой в ипотеке

Квартира, приобретённая в ипотеку, по общему правилу всегда включается в конкурсную массу, если вы находитесь в процессе банкротства. Проще говоря, ипотечная квартира находится в залоге у банка и полностью вам не принадлежит, поэтому она будет использоваться для погашения долгов.

Однако если вы уже погасили ипотеку и квартира является вашим единственным жильём, вам беспокоиться не о чем. Выплаченная ипотека не будет включена в список имущества, подлежащего реализации в ходе процедуры банкротства.

Как спасти ипотечное жильё: 2 старых и 2 новых способа

Так как квартиру в ипотеке могут включить в конкурсную массу при банкротстве, разумно заранее рассмотреть возможные варианты её защиты. Во-первых, если квартира уже выставлена на торги, родные и знакомые могут попробовать выкупить её на аукционе и передать вам после завершения банкротства.

Также избежать продажи жилья можно, начав процедуру реструктуризации долгов, а не реализации имущества. Эта процедура доступна для граждан со стабильным и высоким доходом, который позволит расплатиться с кредиторами в срок до пяти лет. Тогда должника не признают банкротом, но он будет обязан выплатить все задолженности. Однако платить нужно будет на более щадящих условиях и по новому графику. Никакое имущество должника в этом случае продаваться не будет, в том числе и квартира в ипотеке.

Раньше работали только вышеперечисленные способы, но теперь появилось ещё две возможности спасения недвижимости. С сентября 2024 года вступил в силу новый Закон №298-ФЗ, согласно которому сохранить ипотечную квартиру можно в двух случаях.

Первый подходит для тех, у кого остался небольшой долг по ипотеке. Тогда его можно полностью выплатить за счёт средств третьих лиц. Проще говоря, друг, родственник или член семьи предоставит должнику беспроцентный заём на погашение ипотеки. Все условия они обговаривают друг с другом лично.

Второй вариант подходит тем, у кого большая задолженность по ипотеке. В этом случае нужно договориться с кредитором о заключении отдельного мирового соглашения. Тогда банк выйдет из реестра. Должник пройдёт процедуру банкротства, в рамках которой будут списаны все задолженности помимо ипотеки. Её нужно будет продолжить выплачивать по завершении процедуры. Средства на оплату ипотеки во время банкротства также можно брать у родственников или знакомых, так как должнику положен только прожиточный минимум и его может не хватить.

Если квартира куплена на средства маткапитала

Если вы использовали материнский капитал для покупки квартиры, то при банкротстве закон защищает вас, если эта квартира является для вас единственным жильём. В таком случае квартира не пойдёт на реализацию в рамках процедуры банкротства, и вы сможете сохранить её. Долги будут выплачены только с реализации другого имущества (если оно есть).

Но что делать, если материнский капитал использовался как первоначальный взнос по ипотеке и кредит ещё не выплачен на момент подачи заявления? В этом случае ваша квартира юридически принадлежит банку, а не вам, поэтому она будет включена в список имущества, подлежащего реализации. Чтобы сохранить такое жильё, необходимо либо полностью погасить ипотеку, либо договориться с кредитором о мировом соглашении.

Совместное имущество супругов при банкротстве

Когда начинается процедура банкротства, финуправляющий исследует всё имущество, которое принадлежит банкроту. Здесь важно учитывать, что в этот список могут попасть и квартиры, и машины, и другие активы, приобретённые в браке. Такая собственность считается совместным имуществом супругов.

К сожалению, защитить совместное имущество от взыскания в большинстве случаев не получится. Однако супруг имеет право на денежную компенсацию стоимости своей доли в размере 50%.

Чтобы исключить имущество из конкурсной массы, нужно доказать, что собственник (банкрот) не имеет на него прав. Это возможно, если супруг получил квартиру по безвозмездной сделке (например, в подарок) или по наследству. Если жильё было получено таким образом, его не смогут использовать для погашения долгов банкрота.

Как сохранить квартиру при банкротстве

Многие должники переживают, что у них отберут квартиру при банкротстве. Но важно знать, что это происходит далеко не всегда. В большинстве случаев недвижимость можно сохранить.

Вот три совета, которые помогут защитить вашу квартиру:

• Найдите стабильный источник дохода. Это повысит ваши шансы на реструктуризацию долга, что позволит сохранить имущество.
• Договоритесь с кредиторами о мировом соглашении. Его можно подписать на любом этапе процедуры, в таком случае дело о банкротстве просто закроют, не доводя его до торгов.
• Обратитесь к квалифицированному юристу. Он станет вашим надёжным союзником в процессе банкротства, поможет оценить ситуацию и разработать стратегию защиты жилья.

Записывайтесь ко мне на бесплатную консультацию. Я расскажу, какие шаги предпринять, чтобы минимизировать риски потери квартиры, а также предложу наилучшие варианты решения ваших финансовых проблем.

Квалифицированная помощь — ваш ключ к успешному завершению процесса банкротства.

Подведём итоги

• Закон защищает право граждан на единственное жильё. Лишить человека крыши над головой при банкротстве — это не только неправильно, но и противозаконно. Однако если у вас есть вторая квартира или иная недвижимость, например, дача, с ней придётся расстаться.
• Второе, третье и т. д. жильё можно продать по рыночной цене и направить часть денег на погашение долгов, чтобы сохранить средства в своём распоряжении.
• Квартира в ипотеке находится в залоге у банка. То есть при возникновении просрочек по платежам он может забрать недвижимость, даже если в ней прописан несовершеннолетний ребёнок. Сохранить ипотечную квартиру можно: согласно закону №298-ФЗ, вы вправе погасить долг полностью за счёт средств третьих лиц или договориться с банком о мировом соглашении.
• Избежать продажи жилья также можно, если не доводить дело до реализации имущества, а добиться реструктуризации долгов или заключить с кредиторами мировое соглашение.

Вопрос-ответ

Источники

1. КонсультантПлюс
2. Закон о банкротстве
3. Гражданский процессуальный кодекс

• « Сюда
• 1
• 2
• 3
• 4
• …
• 7
• Туда »