Человек не может с комфортом жить в квартире без отопления, горячей воды, канализации, электричества и газа. А за все эти ресурсы нужно платить каждый месяц, причём цены на них постоянно растут. По сообщениям РБК, в 2025 году тарифы на ЖКХ увеличатся на 8,6-21,1% в зависимости от региона.
Поэтому неудивительно, что у многих граждан копятся задолженности не только в банках и МФО, но и по коммунальным платежам. Это происходит достаточно быстро: стоит только вовремя не оплатить счета, как долг обрастает пенями и увеличивается. А дальше коммунальщики подают в суд, приставы начинают принудительное взыскание, арестовывают имущество, счета должника и списывают до половины его дохода для погашения долгов по квитанциям.
Освободиться от большинства финансовых обязательств позволяет процедура банкротства физических лиц. Но списываются ли долги по ЖКХ при банкротстве? Как объявить себя банкротом? Каковы последствия процедуры? Об этом и многом другом читайте далее.
Можно ли списать долги по ЖКХ через банкротство
Положение о банкротстве граждан было утверждено в 2015 году в Законе №127-ФЗ. Раньше на основании этого закона списывались только долги юридических лиц. Теперь любой гражданин России один раз в пять лет может списать почти все свои задолженности с помощью этой процедуры.
Однако банкротство не освобождает от:
- долгов по алиментам;
- штрафам за возмещение вреда здоровью или материального ущерба;
- субсидиарной ответственности;
- долгам, образовавшимся после начала процедуры.
Долги по ЖКХ в этот список не входят, а значит, законодательство не запрещает списывать их во время процедуры банкротства.
Важный момент! Допустим, квартира принадлежит нескольким владельцам, и один из них проходит банкротство. После завершения процедуры суд официально освободит его от долгов по коммунальным платежам, но они автоматически перейдут на оставшихся собственников в полном объёме. Поэтому если долг по ЖКХ очень большой, имеет смысл проходить процедуру банкротства вместе.
Материалы по теме
Как стать банкротом по коммунальным платежам
С помощью банкротства можно улучшить своё материальное положение, избавиться от непосильных обязательств и начать финансовую жизнь с чистого листа.
Списать долги можно двумя способами:
- Банкротство через МФЦ. Подходит для граждан, у которых есть долги в диапазоне от 25 000 до 1 миллиона рублей. Кроме того, у них должно быть закрыто исполнительное производство (ИП) в связи с отсутствием имущества и доходов. Исключение составляют родители-одиночки и пенсионеры, которые могут пройти внесудебное банкротство с открытым на протяжении года ИП. Также этот вариант подходит людям, у которых производство длится уже более семи лет.
- Банкротство через арбитражный суд. Сюда можно обратиться при любой сумме долга, но я рекомендую рассматривать этот вариант при задолженности от 300 000 рублей. Тогда процедура банкротства будет вам выгодна на 100%.
При долгах от 500 000 рублей и просрочках свыше трёх месяцев вы обязаны подать на банкротство. Если у вас накопились задолженности на такую сумму, учтите, что и ваши кредиторы, в том числе управляющая компания, также могут подать на вас заявление в суд.
Как видите, внесудебное банкротство подходит для очень немногих, зато оно бесплатное и длится всего полгода. Правда, за эти полгода кредиторы могут сами подать на вас в суд, и дело в МФЦ закроется. А вот стандартная процедура банкротства в арбитражном суде подходит гораздо большему количеству граждан, поэтому далее мы будем подробнее рассматривать именно её.
Если у вас есть долги по коммунальным платежам и кредитам, а возможности их оплачивать нет, записывайтесь ко мне на бесплатную консультацию. Вместе мы найдем лучшее решение и рассмотрим перспективы вашего банкротства.
Как проходит процедура банкротства
Процесс списания долгов по ЖКХ проходит по типичному сценарию и ничем не отличается от банкротства по кредитам и микрозаймам. Рассмотрим все этапы этого процесса.
Подача заявления
Для старта процедуры нужно подать заявление в арбитражный суд. К нему необходимо приложить стандартный пакет документов, а также доказательства вашей неплатежеспособности. К последним относятся факты, которые будут подтверждать, что вы не способны выплачивать долги УК по коммунальным платежам.
Успех дела зависит в первую очередь от качества и полноты документов, которые вы предоставите в суд. Если в деле будет что-то отсутствовать или вы неправильно оформите бумаги, суд может отказать в процедуре или заподозрить вас в недобросовестности. Лучше обращаться к профессиональным юристам – они знают все нюансы и соберут необходимый пакет документов в кратчайшие сроки.
Судебное заседание
Если с вашими документами всё будет в порядке, суд назначит дату первого заседания. На нём должник должен присутствовать лично, если он не заручился поддержкой юристов.
Основная цель заседания – выяснить, действительно ли должник не может выполнить свои долговые обязательства по ЖКХ, и что в ближайшее время ситуация не изменится к лучшему.
Также на этом этапе суд назначает финансового управляющего (ФУ) – ключевую фигуру в деле о банкротстве. Он будет заниматься всеми дальнейшими вопросами, следить за соблюдением интересов сторон, управлять имуществом должника и так далее. Без финуправляющего дело о банкротстве не состоится.
Выбирают такого специалиста из членов саморегулируемой организации (СРО), которую должник сам указывает в заявлении на банкротство. Поэтому нужно заранее посмотреть, какие СРО сейчас действуют, и есть ли у них свободные управляющие, готовые взяться за ваше дело. Если вы обратитесь в юридическую компанию, где всё делают под ключ, юристы сами посоветуют вам надёжную СРО. Также вы можете обращаться за советом ко мне.
Выбор процедуры банкротства
Когда суд удостоверится в обоснованности заявления должника, дело будет проходить по трём возможным сценариям:
- Реструктуризация долга – будет составлен новый график платежей, который устроит как должника, так и кредиторов.
- Мировое соглашение – стороны договариваются о более выгодных условиях погашения долга.
- Реализация имущества – активы должника будут проданы с торгов для частичной оплаты задолженности перед кредиторами.
Реструктуризация возможна только в том случае, если у должника есть высокий доход, который позволит расплатиться с кредиторами. Мировое соглашение можно заключить на любой стадии банкротства. И в том и в другом варианте гражданин фактически не признаётся банкротом – он выплачивает долг на более выгодных условиях. Например, ему могут простить неустойки, увеличить срок погашения задолженности и т. д.
А при реализации должник сначала признаётся банкротом, затем продаётся его имущество, а в конце списываются оставшиеся долги.
Организация торгов для продажи имущества осуществляется финансовым управляющим. До этого он формирует конкурсную массу, куда включает все активы банкрота, которые можно продать. Защищено от продажи только единственное жильё должника, личные вещи и предметы, необходимые ему для работы. Всё имущество, не подлежащее реализации, перечислено в ст. 446 ГПК РФ.
С сентября 2024 года должники могут сохранить и квартиру в ипотеке по Закону №298-ФЗ. Согласно новым правилам, залоговое жильё не будут включать в конкурсную массу, если оно единственное, и у должника получится заключить с банком отдельное мировое соглашение или выплатить долг полностью за счёт средств третьей стороны.
Кроме того, в процессе реализации имущества должник не останется совсем без средств к существованию – ФУ будет выделять прожиточный минимум на него и его иждивенцев.
Списание долгов
После продажи имущества ФУ формирует отчёт, на основании которого суд списывает оставшуюся задолженность. Теперь кредиторы не вправе требовать выплату долга.
Последствия банкротства по ЖКХ
Списание долгов по ЖКХ не освобождает банкрота от текущих обязательств. Что это значит? Во время банкротства критически важно оплачивать все квитанции по коммунальным услугам, которые будут приходить после начала процедуры. В заявлении вы указываете размер задолженности, и именно её будет списывать суд. Поэтому счета нужно оплачивать вовремя, иначе у вас снова появятся долги за счёт начисления штрафов. Также нужно оплачивать коммунальные услуги и по завершении процедуры.
Учтите: если у вас снова появятся долги, вы сможете списать их в процедуре банкротства только через пять лет.
У процедуры финансовой несостоятельности есть и другие последствия и ограничения:
- банкрот обязан извещать банки о своём статусе при подаче заявки на кредит в течение следующих 5 лет;
- 3 года обанкротившемуся гражданину нельзя занимать должности в органах управления юрлиц;
- последующие 5 лет не получится устроиться на руководящую должность в страховых компаниях, негосударственных пенсионных, паевых и инвестиционных фондах;
- 10 лет запрещено управлять кредитными организациями.
Других санкций нет: банкрот может оформить ИП, совершать любые сделки с недвижимостью, выезжать за пределы страны. Ему даже могут давать кредиты все эти 5 лет – нужно только поработать над своим кредитным рейтингом.
Подведём итоги
Банкротство физических лиц – единственный законный способ списать долг за квартиру. Сам процесс не отличается от банкротства по кредитам и займам. Единственная особенность заключается в том, что квартира может быть в собственности нескольких человек. В этом случае, если один из них освободится от оплаты долгов за ЖКХ, у оставшихся собственников квартиры они останутся. Если долг за коммуналку очень большой, чтобы полностью его списать, нужно инициировать процедуру банкротства для каждого из владельцев недвижимости.
Кроме того, во время проведения процедуры и после её завершения вам нужно продолжать оплачивать квитанции за квартплату, иначе у вас снова накопятся долги.
Если вы находитесь в сложной жизненной ситуации и не знаете, как расплатиться с кредиторами или управляющей компанией, записывайтесь на бесплатную консультацию. Я помогу вам найти верное решение, подскажу, как выбраться из долговой ямы, и разработаю самую эффективную стратегию действий.
Вопрос-ответ:
Вы можете договориться с управляющей компанией или ресурсоснабжающей организацией и получить рассрочку или отсрочку платежа. Если у вас совсем нет возможности оплатить долг, рассмотрите возможность банкротства. По завершении процедуры задолженность по ЖКХ будет полностью списана.
В ст. 213.28 Закона №127-ФЗ описаны категории долгов, которые не получится списать в процедуре банкротства. Среди них – текущие платежи, алименты, штрафы за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу.
По Закону №127-ФЗ любую задолженность, в том числе за коммунальные услуги, можно списать, даже если возбуждено исполнительное производство.