При банкротстве в суде чаще всего вводится именно процедура реализации, однако это не всегда значит, что должник лишается какого-то имущества.
На долю реализации от общего числа банкротств обычно приходится до 96%. И это неудивительно: если у человека ещё есть доход, способный обеспечить его и покрыть долги, то, скорее всего, он не пойдёт в банкротство.
Всегда ли реализация имущества так страшна? Попробуем разобраться.
Что такое реализация имущества при банкротстве
Этот процесс включает в себя оценку, продажу и распределение имущества должника с целью удовлетворения требований его кредиторов.
Процедура реализации имущества начинается с оценки конкурсной массы, которую проводит арбитражный управляющий. Он обязан установить рыночную стоимость каждого объекта имущества, чтобы обеспечить его продажу на торгах по справедливой цене. Этап оценки играет ключевую роль, так как от него зависит, какую сумму в итоге получит кредитор.
После оценки имущества арбитражный управляющий организует торги. Они могут проходить в различных формах: как в традиционном виде, так и в формате электронных торгов.
Порядок проведения и правила торгов также регламентированы законом. Например, по результатам торгов имущество продается тому, кто предложит наиболее высокую цену. Если на торгах не удаётся продать имущество, то возможно проведение дополнительных торгов при снижении стартовой цены.
После завершения торгов арбитражный управляющий распределяет вырученные средства между кредиторами в порядке очередности, установленной законом.
Согласно Закону № 127, кредиторы делятся на несколько категорий: по первой очереди идут требования, связанные с выплатой зарплаты работникам, по второй — требования перед бюджетом, и так далее.
Если вырученная сумма недостаточна для полного покрытия всех долгов, остаток может быть списан, и должник освобождается от дальнейшей ответственности по этим долгам.
Какое имущество должник не потеряет
В конкурсную массу могут входить как движимые, так и недвижимые объекты: квартиры, дома, автомобили, земельные участки, предметы роскоши и транспортные средства.
Однако некоторые виды имущества могут быть исключены из конкурсной массы (ст. 446 ГПК РФ). Например, это имущество, которое освобождено от продажи законом или предназначено для обеспечения жизнедеятельности должника и его семьи (например, предметы личной гигиены или единственное жильё).
В начале статьи я сказала, что не всегда введение реализации имущества означает, что вы действительно что-то потеряете. Если ваши доходы несущественно превышают прожиточный минимум для вас и иждивенцев, вы владеете только единственным жильём, не имея авто и других ценностей в собственности, то реализовывать будет просто нечего. Так процедура продлится 4-6 месяцев, и ваше имущество останется при вас, а долг спишется.
Закон защищает определенные активы, такие как единственное жилье должника (с исключением ипотечного), предметы домашнего обихода и индивидуального пользования (не включая предметы роскоши), продукты питания на сумму не менее прожиточного минимума, топливо для отопления и приготовления пищи, а также транспорт для инвалидов, при условии подтверждения инвалидности.
Если имущество в залоге
При банкротстве все залоговое имущество, включая ипотечные квартиры и автомобили, подлежит реализации, независимо от наличия просрочек по выплатам.
После объявления банкротства заемщик не может производить выплаты кредиторам, и долговые обязательства перед всеми кредиторами входят в конкурсную массу.
Хотя некоторые долги, например, алименты, не списываются, ипотека и автокредиты могут быть частично списаны. Сохранить автомобиль можно только если его выкупит знакомый, иначе он будет продан (даже если не на ходу).
В случае с ипотекой, если у должника осталось немного до полной выплаты, стоит отложить процедуру банкротства, так как после погашения ипотечная недвижимость станет неприкосновенной.
После поправок в закон о банкротстве, защитить залоговое жильё при банкротстве стало возможно через мировое соглашение. Например, если у должника есть ипотека, долги по кредиткам и микрозаймам, то первый кредит он может оставить, заключив отдельное соглашение с банком. А другие займы будут списаны на общих условиях.
Рассмотрим ситуацию, которая иллюстрирует, как должник, имеющий ипотечный жилищный кредит, может сохранить свое жильё, даже несмотря на наличие других долгов.
Предположим, у Владимира есть квартира, приобретенная в ипотеку, а также долг 400 тыс. руб. в МФО «БыстроРубль». Из-за неожиданного сокращения на работе возникли непредвиденные финансовые трудности, и он решил подать заявление о банкротстве. Купленная в ипотеку квартира – единственное жильё Владимира, которое он не хочет терять. Но и копить долги дальше некуда, банкротство – единственный шанс от них избавиться.
После подачи заявления Владимир обращается в суд и предлагает мировое соглашение своему ипотечному кредитору – банку. В этом соглашении он признает свой долг по ипотеке, но просит о пересмотре условий платежей, например, о снижении процентной ставки или продлении срока выплаты кредита, чтобы сделать ежемесячные платежи более доступными. Также он соглашается продолжать осуществлять платежи по ипотеке в полном объеме.
С другой стороны, у Владимира есть долговые обязательства по микрозаймам, которые он не в состоянии погасить. В рамках процедуры банкротства эти долги подлежат списанию на общих условиях. Суд, рассматривая его дело, одобряет мировое соглашение с банком, поскольку данное соглашение не ущемляет права кредиторов и решает важный вопрос сохранения жилья должника.
В результате Владимир остаётся жить в своей квартире, продолжая выплачивать ипотеку, в то время как его другие кредиты списываются.
Есть ли у вас шанс сохранить квартиру в ипотеке, а другие долги списать? Как составить мировое соглашение? Об этом я могу рассказать на бесплатной консультации. Отправьте заявку на сайте или позвоните мне, чтобы получить оперативную юридическую помощь.
Материалы по теме
Чем рискует должник?
Законодательство предписывает, что арбитражный управляющий обязан действовать в интересах как кредиторов, так и должника, следить за законностью всей процедуры.
Поэтому важно наличие профессионального юриста, который сможет проконтролировать соответствие всех процедур требованиям закона.
В случаях, когда инициатором банкротства является кредитор, важно обращать внимание на выбор финансового управляющего (ФУ), который назначается саморегулируемой организацией (СРО).
Если финуправляющий действует нечестно – включает в конкурсную массу единственное жильё или социальные выплаты, занижает цену или препятствует доступу потенциальных покупателей к торгам, — его можно заменить.
Но для этого необходимо доказать нарушение в суде. Поэтому сопровождение юриста в банкротстве необходимо, в частности, для защиты вашего благосостояния.
9 этапов реализации имущества
Процесс реализации имущества начинается с формирования конкурсной массы, когда должник предоставляет полный перечень своего имущества вместе с документами, подтверждающими его права.
Финансовый управляющий проверяет эти документы на предмет соответствия реальному состоянию дел, учитывая как имущество, принадлежащее должнику, так и долевую собственность, например, в совместной квартире.
Далее следует этап проверки на предмет сокрытия имущества. Финансовый управляющий обязан удостовериться, что должник не пытался скрыть какие-либо активы, проверяя данные государственных реестров.
Если будет обнаружено скрытое имущество, это может привести к сомнениям в добросовестности должника и остановке процедуры банкротства.
Следующий этап заключается в анализе сделок должника за последние три года. Управляющий рассматривает все продажи и дарения имущества, чтобы определить, не совершал ли должник какие-либо недобросовестные сделки, пытаясь скрыть активы или обмануть кредиторов.
После этого идет корректировка конкурсной массы, на которой формируется окончательный список имущества, подлежащего реализации. Он может включать в себя имущество, найденное в ходе проверок, а также оспоренные сделки.
Затем финансовый управляющий подает список имущества в арбитражный суд для получения одобрения. Судебное решение необходимо для начала торгов, которые сейчас проходят в основном в электронном формате. Управляющий публикует информацию о торгах, где указаны дата и место их проведения.
Сам процесс торгов включает в себя определение порядка их проведения и непосредственное осуществление аукциона. Финансовый управляющий отвечает за организацию торгов, и любой случай вмешательства или нарушения с его стороны может быть обжалован.
После завершения торгов вырученные средства распределяются между кредиторами. Первоначально арбитражный управляющий получает вознаграждение, установленное законом (25 000 руб. + 7% средств от реализации). Затем производится удовлетворение требований кредиторов, а оставшиеся долги списываются на основании итогового отчета управляющего.
Во время этих этапов ФУ не играет активной роли. Он выступает в качестве наблюдателя и контролёра — проверяет, законны ли действия остальных участников.
Процесс завершится объявлением должника банкротом, основываясь на выполнении всех необходимых мероприятий и отчетности перед судом.
После продажи имущества и распределения полученных средств между кредиторами суд принимает решение о списании долгов, издаёт соответствующее определение.
Финансовый управляющий уведомляет всех кредиторов о невозможности дальнейшего взыскания долгов и подготавливает публикации на сайте Федресурса и в Коммерсанте, чтобы гражданин мог подтвердить свой статус. Завершается процедура оформления банкротства.
Почему реализация имущества при банкротстве может затянуться
Финансовый управляющий обязан представить в арбитражный суд план реализации имущества в течение одного месяца после оценки.
Процедура реализации имущества при банкротстве занимает в среднем шесть месяцев после завершения описи и оценки активов, однако этот срок не является фиксированным и может быть продлен по решению суда.
Причинами возможного затягивания процесса могут быть обнаружение дополнительного имущества, оспаривание сделок должника и сложные торги, особенно в случае продажи непопулярных активов.
Суд ориентирован на сокращение сроков, но различные обстоятельства могут задерживать завершение процедуры.
Чтобы подобных проволочек в деле не было, важна поддержка юриста и финансового управляющего. Найти их нужно ещё до начала процедуры. В этом помогу я – подскажу СРО и специалиста, проверю, выгодно ли банкротство в вашем случае, дам прогноз о том, какое имущество вы рискуете потерять при реализации.
Подводим итоги
- При банкротстве чаще всего вводится процедура реализации имущества, которая не всегда приводит к утрате активов должником.
- Все имущество должника оценивается и продается для удовлетворения требований кредиторов, и этот процесс регулируется законом о банкротстве.
- Арбитражный управляющий оценивает конкурсную массу, организует торги и распределяет вырученные средства между кредиторами.
- Определённые виды имущества могут быть исключены из конкурсной массы, такие как единственное жилье и необходимые предметы для жизни.
- Несмотря на страхи, должник может сохранить активы, если его доходы едва покрывают прожиточный минимум.
- Если имущество залоговое, оно подлежит продаже, но есть возможности для защиты, например, через мировое соглашение.
- Процедура может затянуться из-за возникновения дополнительных активов или оспаривания сделок, что требует внимания со стороны суда и управляющего.
- Важно, чтобы должник имел юридическую поддержку для защиты своих интересов в процессе банкротства.
Вопрос-ответ
Причинами возможного затягивания процесса могут быть обнаружение дополнительного имущества, оспаривание сделок должника и сложные торги.
Финуправляющий может действовать нечестно – включать в конкурсную массу единственное жильё или социальные выплаты, занижать цену имущества или препятствовать доступу потенциальных покупателей к торгам.
Это возможно, если должник сокрыл некоторое имущество, либо его сделки были оспорены.