Мечта сбылась: долги списаны, переживания о кредиторах и коллекторах остались в прошлом. Обычно истории о банкротстве заканчиваются на этом радостном моменте. Но что же ждёт человека дальше? Ведь жизнь не останавливается, и после пережитого стресса хочется наслаждаться ей на полную катушку.
Теперь, когда долги больше не давят, может появиться желание отправиться в отпуск с семьёй, порадовать близких дорогими подарками или, наконец, осуществить мечту о собственном автомобиле. Однако машина сейчас — удовольствие не из дешёвых. Даже за отечественную «Ладу Гранту» придётся отдать не меньше 1 000 000 рублей. Как же быть человеку, который только начинает восстанавливать своё финансовое положение?
Выход один — взять в банке средства под проценты, ведь все вокруг так и делают. По данным аналитического агентства Frank RG, на март 2025 года, в среднем, российские банки выдают 70 000 автокредитов в месяц на общую сумму 84 млрд рублей. Это говорит о большом интересе к услуге автокредитования.
И вот тут возникает главный вопрос: дадут ли автокредит банкроту? Какие правила и законы действуют в этой ситуации? Давайте разберёмся вместе.
Можно ли взять автокредит после банкротства
Банкротство действительно позволяет списать долги по кредитам, микрозаймам, штрафам ГИБДД, налогам и ЖКХ. Но просто так, за красивые глазки, этого делать никто не будет. У банкротства есть свои последствия, главное из которых — возможность потерять своё имущество.
Ст. 213.30 Закона о банкротстве определяет и другие последствия, которые ждут тех, кто прошёл процедуру. Вот они:
| Запрет | Срок |
| На повторное банкротство | 5 лет |
| На регистрацию нового ИП и ведение бизнеса (для индивидуальных предпринимателей) | 5 лет |
| На занятие руководящей должности в юридических лицах | 3 года |
| На управление инвестиционными фондами, НПФ, ПИФ, МФО и страховыми организациями | 5 лет |
| На управление кредитными организациями | 10 лет |
| Обязанность информирования банков и МФО о своём банкротстве | 5 лет |
Прямого запрета на получение кредита после банкротства нет, и закон не запрещает выдачу заёмных средств тем, кто стал банкротом. В теории такой заёмщик может восстановить своё финансовое положение и рассчитывать на получение автокредита. Однако в действительности ситуация выглядит иначе.
Материалы по теме
На форумах можно найти множество сообщений от людей, сталкивающихся с проблемами при получении кредита после банкротства. Я решила проверить, насколько правдивы такие утверждения, и начала изучать предложения банков в интернете. Я ознакомилась с сайтами ведущих кредитных организаций — Альфа-Банка, Сбербанка и ВТБ. На их страницах я не нашла ни одного ограничения на кредитование бывших банкротов.
Альфа-Банк выдаёт кредит наличными на автомобиль стоимостью до 7,5 млн рублей. Это предложение интересно тем, что машина полностью находится в собственности заёмщика — банк не оформляет автомобиль в залог.
Автокредит от Сбербанка можно взять на покупку нового или подержанного автомобиля у любого продавца. Преимущества предложения этого банка заключаются в отсутствии первоначального взноса и обязательного страхования.
У ВТБ есть интересные предложения с двумя программами автокредитования. Первая — кредит наличными на покупку любого автомобиля у любого продавца. Вторая программа предлагает сэкономить до 25% от стоимости нового автомобиля по госпрограмме. Кроме того, у ВТБ есть онлайн-сервис для покупки автомобиля с доставкой на дом, с помощью которого можно приобрести машину по низкой цене.
Можно ли скрыть факт банкротства от банка
Не упоминать о банкротстве в анкете на автокредит незаконно и бесполезно — банк всё равно обо всём узнает. Помните, что перед тем, как одобрить кредит, сотрудники обязательно проверят вашу кредитную историю и обнаружат информацию о банкротстве.
Хотя сам факт банкротства не портит кредитную историю, он отображается в сведениях Бюро кредитных историй (БКИ).
Кроме того, информация о банкротстве гражданина находится в открытых источниках и доступна каждому желающему. Финансовый управляющий публикует данные о каждом шаге процедуры в:
- Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ);
- газете «Коммерсантъ»;
- картотеке арбитражных дел.
Следовательно, лучшая стратегия — это честность. У каждого банка свои критерии, которые он учитывает при принятии решений о выдаче займов. Поэтому банкроту ни в коем случае нельзя опускать руки.
Как взять автокредит после банкротства: инструкция
Чаще всего банки отказывают банкротам, потому что рассматривают их как потенциально неблагоприятных заёмщиков. Они думают: раз человек однажды уже не справился с обязательствами, что помешает ему снова оказаться в долгах?
Но отчаиваться не стоит. Вы всё же можете попробовать оформить кредит на покупку автомобиля, следуя шести простым шагам:
Шаг 1. Выберите банк и программу автокредитования
Изучите предложения разных банков. Посетите автосалоны, которые сотрудничают с несколькими кредитными организациями. Избегайте подачи заявки в банк, где у вас были списаны кредиты в результате банкротства.
Шаг 2. Подготовьте документы
Соберите все необходимые документы: паспорт, справку о доходах (2-НДФЛ), выписки из банка и прочее. Укажите свой статус банкрота в анкете на кредит.
Шаг 3. Заполните и подайте заявку
Заполните заявку на автокредит корректно, указав все необходимые данные. Подайте заявку в выбранный вами банк или автосалон.
Шаг 4. Ожидайте результаты проверки
Будьте готовы к тому, что проверка вашей заявки займёт от нескольких минут до нескольких дней. Проверьте свой телефон и электронную почту на предмет уведомлений от банка.
Шаг 5. Подпишите договор
Если банк одобрит вашу заявку, внимательно прочитайте кредитный договор. Подпишите его и ознакомьтесь с графиком платежей.
Шаг 6. Заберите автомобиль
После подписания договора банк переведёт деньги. Получите автомобиль и наслаждайтесь покупкой!
6 рабочих способов взять автокредит банкроту
Шансы на одобрение автокредита для тех, кто находится в статусе банкрота, сложно оценить заранее. С течением времени после банкротства есть вероятность, что банк вынесет положительное решение, поскольку новое обязательство по кредиту будет обеспечено автомобилем. Если вы начали больше зарабатывать и у вас нет других долгов, это в разы увеличит ваши шансы.
Не теряйте надежду и обращайтесь за помощью ко мне. У меня большой практический опыт в решении сложных правовых проблем. Более пяти лет я работаю арбитражным управляющим по банкротству и знаю все нюансы процедуры и её последствий. Я помогу вам успешно разрешить, казалось бы, безвыходные юридические вопросы, добившись положительного результата для вас и ваших близких. Звоните и записывайтесь на консультацию — это бесплатно.
Оформить кредит на родственника
Эта рекомендация актуальна для тех, у кого есть близкие, которые готовы помочь. Особенно она подходит для людей в браке. Если ваш супруг официально трудоустроен, вы можете оформить автокредит на его имя. Исходя из этого, вероятность одобрения будет выше, поскольку кредитные истории супругов рассматриваются отдельно.
Важно: автомобиль, зарегистрированный на одного из супругов, считается общим имуществом. Если кредит на машину оформит кто-то из родственников, вы сможете ей управлять только по доверенности.
Взять кредит в банке, где вы получаете зарплату
Если ваша зарплата поступает на счёт в одном из банков, это может сыграть в вашу пользу. Организация уже знает о ваших доходах, что упростит процесс одобрения заявки.
Так вы сможете рассчитывать на получение автокредита через полтора-два года, если к тому моменту у вас будет стабильный заработок и достаточно средств для первого взноса.
Приобрести машину в рассрочку
Автодилеры часто предлагают рассрочку для тех, кому не хватает наличных для покупки автомобиля. Это может быть удобным вариантом, но тщательно оцените свои финансовые возможности. Обычно рассрочка предоставляется на срок около двух лет с высоким размером платежей.
Чтобы избежать мошенничества, обратите внимание на репутацию продавца: не переводите деньги за б/у автомобиль, пока не подпишете договор.
Оформить авто в лизинг
Лизинг — это аренда автомобиля с правом выкупа в конце срока договора. Лизинговая компания покупает машину и предоставляет её вам в пользование на определённый срок (от одного до пяти лет). Вы будете выплачивать арендные платежи и в конце срока сможете выкупить автомобиль.
Улучшить кредитную историю
После банкротства ваша кредитная история (КИ) обнуляется и превращается в чистый лист. Однако информация о прохождении процедуры хранится в ней ещё семь лет, что может затруднить получение нового кредита.
Самое время начать восстановление своей кредитной истории! Вот три совета, которые помогут вам в этом:
- Можно взять небольшой кредит, оформить кредитную карту или рассрочку на товары. Главное — погашать их вовремя. Так вы сможете улучшить КИ и продемонстрировать свою благонадёжность.
- Если вам не дают кредиты даже на маленькие суммы в крупных банках, обращайтесь в локальные финансовые организации. Почти во всех городах и регионах есть местные учреждения. Как правило, у них небольшая клиентская база, и они более заинтересованы в привлечении новых заёмщиков (даже с непростой кредитной историей).
- Если у вас есть имущество, которое можно использовать в качестве залога, рассмотрите возможность оформления залогового займа. Это может увеличить ваши шансы на получение кредита и поможет улучшить вашу кредитную историю, если вы будете вовремя его погашать.
Также вы можете оформить зарплатную карту того банка, в котором собираетесь взять автокредит. Это продемонстрирует вашему потенциальному кредитору, что вы стабильный клиент. Также открытие накопительного счёта или вклада в банке поможет повысить ваши шансы на одобрение кредита.
Воспользоваться программами улучшения КИ от банков
Сейчас многие банки предлагают участие в программах кредитного восстановления. Они нацелены на помощь людям, которые хотят восстановить свой кредитный рейтинг, что особенно актуально после банкротства. Среди банков, предлагающих такие услуги: Совкомбанк, МТС Банк, ВТБ и Локо-банк.
Для банка это возможность привлечь новых клиентов и заработать. Не все банкроты — злостные неплательщики. Многие из них оказались в трудной финансовой ситуации не по своей воле. Программа кредитного восстановления позволяет банкам выявить ответственных заёмщиков и в дальнейшем получать средства от их вкладов и зарплатных счетов.
Условия таких программ примерно одинаковые:
- берёте небольшой кредит под высокие проценты;
- выплачиваете его в срок, без просрочек;
- получаете автокредит.
Вот и всё. Других законных путей получить кредит на машину нет. После банкротства вам придётся либо работать над своей кредитной историей, либо ждать, когда информация обновится в БКИ. К сожалению, это произойдёт только через семь лет после внесения последней записи.
Отзывы банкротов, получивших автокредит
Процесс получения автокредита после банкротства сложен, но возможен при должной подготовке. Об этом свидетельствуют многочисленные отзывы реальных банкротов на различных форумах. Например, один из клиентов поделился, что ему удалось получить кредит менее чем через год после завершения процедуры.
Причём он смог оформить кредит по достаточно низкой ставке. На январь 2024 года это был средний, а в некоторых банках даже низкий процент на услуги автокредитования.
После аннулирования задолженности в судебном порядке жизнь продолжается. Задача банкрота — принять новую реальность, учесть ограничения и действовать соответственно. При терпеливом и грамотном подходе восстановление кредитного рейтинга и оформление автокредита становятся реальными.
Не стесняйтесь обращаться ко мне за юридической консультацией! Я бесплатно проанализирую вашу ситуацию, разработаю стратегию списания долгов и подскажу, как восстановиться после процедуры банкротства в кратчайшие сроки. Ваше финансовое будущее в ваших руках, и вместе мы сможем его изменить к лучшему!
Подведём итоги
- Запретов на получение кредита после банкротства нет. Однако заёмщик обязан уведомлять банки о своём статусе в течение следующих пяти лет. Чтобы получить одобрение, необходимо сначала улучшить свою кредитную историю.
- Для этого можно оформить небольшой кредит или получить кредитную карту и вовремя вносить платежи. Так вы сможете доказать банку свою благонадёжность.
- Также автокредит может получить супруг банкрота. В таком случае машина будет считаться их общей собственностью. Кредитная история супруга банкрота не повлияет на получение кредита, поэтому есть все шансы на позитивное решение банка. Кредит может оформить и любой родственник банкрота, но тогда управлять машиной можно будет только по доверенности.
- Также будет неплохо найти новую работу с более высоким доходом. Если заработок будет значительно превышать размер платежей по автокредиту, банк, скорее всего, одобрит заявку.
Вопрос-ответ
Выберите банк и подайте заявку. Обязательно укажите, что вы проходили процедуру банкротства. Обычно в анкетах нет отдельной графы, где можно это отметить, поэтому укажите информацию в разделе «Дополнительные сведения» или в подобном разделе.
По закону нет ограничений по срокам получения кредита. Вы можете попробовать оформить его хоть на следующий день после завершения процедуры. Однако, скорее всего, вы получите отказ. Я рекомендую подождать год-полтора.
После банкротства гражданин получает полную свободу на совершение любых сделок, в том числе на покупку автомобиля.
Автокредит — это форма кредитования, при которой автомобиль находится в залоге у банка. Поэтому при банкротстве его заберут.