Представьте, что вы управляете небольшой компанией и решили расширить бизнес. Для этого вам нужно приобрести новое оборудование или транспортные средства. А стоят они сейчас немалых денег. Особенно спецтехника — там ценник начинается от десятков миллионов. Но откуда у директора маленькой фирмы такие деньги? В такой ситуации на помощь приходит лизинг — удобный способ получить нужные активы без больших первоначальных вложений.
Однако жизнь полна неожиданностей. В какой-то момент ваш бизнес может столкнуться с финансовыми трудностями, и вам придётся задуматься о банкротстве. Что тогда произойдёт с вашим лизингом? Можно ли сохранить активы? В статье я расскажу, как работает система лизинга, что будет с машиной или техникой при банкротстве лизингополучателя, а также какие есть выходы из ситуации.
Что такое лизинг
Лизинг — это финансовая услуга, которая позволяет компаниям, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам использовать дорогостоящее оборудование, не имея на руках необходимой суммы денег. Можно сказать, что это в какой-то степени вид кредитования. Однако это не одно и то же.
Как это работает: человек обращается в лизинговую компанию, она покупает нужную технику и предоставляет её в аренду на определённый срок — обычно от двух до пяти лет.
Важный момент! Собственником оборудования остаётся лизингодатель (тот, кто покупал технику), а лизингополучатель только использует его и вносит регулярные платежи.
Лизинг можно сравнить с ипотекой: пока вы выплачиваете ипотечный кредит, квартира находится в собственности банка. Точно так же, пока вы не погасили все платежи за лизинг, автомобиль или другое имущество остаётся в собственности лизингодателя. Чтобы в конце срока имущество стало вашим, нужно сделать последний выкупной платёж.
Лизинг могут оформить не только юрлица, но и обычные граждане и ИП. Тем не менее, большинство лизинговых компаний предпочитают работать с крупным бизнесом. Исключения встречаются, особенно если речь идёт о легковых автомобилях.
Чем лизинг отличается от аренды
Существует великое множество заблуждений о лизинге. Люди считают, что они просто берут имущество в аренду и могут вернуть его в любой момент. На самом деле это не так.
Основное отличие лизинга от аренды заключается в праве на выкуп. После окончания срока лизинга вы имеете возможность выкупить имущество по остаточной стоимости. У арендатора такой опции нет: по истечении договора он просто возвращает машину или оборудование арендодателю.
Вот ещё несколько ключевых отличий между лизингом и арендой:
- При лизинге составляются два договора: один — между продавцом и лизингодателем, второй — между лизингодателем и лизингополучателем. При аренде заключается только один договор — между арендодателем и арендатором.
- При лизинге имущество передаётся от юридического лица (лизинговой компании) к лизингополучателю, а арендатором может выступать и физическое лицо.
- Лизингополучатель несёт ответственность за поломку оборудования и все связанные с этим расходы. При аренде ответственность за состояние имущества чаще всего лежит на арендодателе.
Также лизинговые компании могут использовать ускоренную амортизацию имущества, что предоставляет им налоговые выгоды. У арендодателей таких преимуществ нет.
Что происходит с лизингом при банкротстве
Представим, что вы взяли машину в лизинг. Дела шли хорошо, и вы могли позволить себе вносить регулярные платежи. Но потом настали трудные времена: доходы упали, и теперь больше нет возможности платить по счетам. Копятся долги, и вы понимаете, что так дальше продолжаться не может. Как быть в такой ситуации? Что произойдёт с вашим лизингом, если вы объявите себя банкротом? Оставят вам машину или заберут? Давайте разберёмся.
Если вы оказались в ситуации банкротства, у вас есть два основных пути: расторгнуть договор лизинга или передать права на имущество другому лицу.
Расторжение договора
Если вы решите расторгнуть договор лизинга, вам придётся вернуть имущество лизинговой компании. Правда, никаких компенсаций или выплат за это вам не полагается. Лизинговая компания просто заберёт машину, зато вам не нужно будет больше вносить ежемесячные платежи.
Однако помните, что расторжение договора может привести к неприятным последствиям. Например, если вы занимаетесь грузоперевозками, и у вас был грузовик в лизинге, вы потеряете единственный способ зарабатывать деньги, да ещё и лишитесь того, что уже вложили. Это может значительно усугубить вашу ситуацию. Поэтому этот путь подходит только тогда, когда других вариантов больше нет.
Переуступка прав
Суть этого варианта в том, что вы передаёте свои обязательства по лизингу третьему лицу. Например, если у вас есть друг или знакомый, который нуждается в машине и готов взять её в лизинг вместо вас.
Не знаете, какой способ выбрать? Звоните мне — я подскажу. В ходе бесплатной консультации я также проанализирую все ваши сделки, которые вы совершили в течение трёх последних лет. Сделаю прогноз оспаривания. Так я смогу точно сказать, удастся ли вам успешно списать долги. Если это возможно, то я предложу лучшее решение, которое позволит вам завершить процедуру в кратчайшие сроки.
В чём выгода переуступки прав
Допустим, вы решили передать свои права по лизинговому договору новому лизингополучателю. В таком случае он получает машину, продолжает делать платежи, и, в конце концов, становится её владельцем. Деньги, которые вы уже внесли, не пропадают, и новый человек или компания получают транспорт намного дешевле, чем если бы заключали новый договор.
Но какая выгода от этого вам? Ответ прост — никакой. В обоих случаях, будь то переуступка прав или расторжение договора, банкрот не получает ни денег, ни машины. Так зачем же тогда заниматься такой процедурой? Почему нельзя просто продать свой экскаватор и расплатиться с лизингодателем, чтобы вложенные ранее деньги не пропали?
На этот вопрос я отвечу как финансовый управляющий. Напомню, что это специалист, которого назначает суд в любое дело о банкротстве. В процедуре несостоятельности компании его называют конкурсным. Задача управляющего — собрать все активы должника и продать их на торгах, чтобы расплатиться с кредиторами.
Некоторые банкроты ведут себя недобросовестно и пытаются скрыть имущество, чтобы оно не попало в конкурсную массу. Например, переписывают его на родственников или продают по цене намного ниже рыночной. На этот счёт у финансового управляющего есть право оспаривать любые подозрительные сделки, которые банкрот совершил в течение трёх лет до подачи заявления на банкротство.
Если управляющий заподозрит вас в том, что вы продали машину в лизинге, но не для того, чтобы вернуть деньги кредиторам, он оспорит сделку по переуступке. Затем он потребует от покупателя деньги за машину по рыночной стоимости прав.
Что такое рыночная стоимость прав
Когда лизингополучатель вносит платежи, у него появляются юридические права на получение имущества. Чем больше платёж, тем выше шансы сохранить машину.
При банкротстве переуступить права требования необходимо по рыночной стоимости, чтобы у финансового управляющего не возникло к вам никаких вопросов. Но сделать это не так просто.
Давайте рассмотрим, как рассчитать рыночную стоимость прав. Допустим, вы взяли лизинг на транспортное средство на пять лет за 10 млн рублей. За три года вы уплатили 6 млн рублей, и у вас остался долг в 4 млн. На данный момент стоимость автомобиля на рынке составляет 7 млн рублей из-за износа.
Чтобы узнать рыночную стоимость ваших прав, берём стоимость авто (7 млн) и вычитаем остаток долга (4 млн). Таким образом, рыночная стоимость прав составляет 3 млн рублей.
Как переуступить права на лизинг: 2 рабочих метода
Важно оформлять переуступку прав на лизинг правильно, иначе сделку могут оспорить и привлечь вас к субсидиарной ответственности. Я рекомендую использовать один из двух методов:
- Оформите предварительный договор купли-продажи. Просто так продать транспорт вы не можете, так как он вам не принадлежит. Поэтому нужно составить предварительный договор. Допустим, рыночная стоимость автомобиля составляет 3 млн руб, а остаток долга по договору лизинга — 1 млн руб. В таком случае в документе вы прописываете, что этот миллион покупатель платит лизингодателю. Теперь автомобиль становится вашим, и вы заключаете новый основной договор на те же 3 млн руб., из которых 1 млн уже выплачен, а оставшиеся 2 млн идут вам.
- Продайте права по договору лизинга. Тут всё аналогично. Если транспорт стоит 3 млн, покупатель выплачивает вам 2 млн, а оставшийся 1 млн — лизингодателю. Разница в том, что сначала покупатель платит вам. Он получает не само транспортное средство, а права на него. Дальше он уже сам может решать, выплачивать лизингодателю оставшийся миллион или нет, а также когда это делать.
Главный совет — переуступайте права по рыночной стоимости. Также, чтобы управляющий или кредиторы не оспорили сделку, сохраняйте все доказательства передачи прав и получения денежных средств.
Входит ли лизинговое имущество в конкурсную массу
Когда компания объявляет о банкротстве, начинается процесс, который называется конкурсным производством. Это завершающий этап процедуры признания несостоятельности юридического лица. Основная цель — собрать все активы должника, продать их, а вырученные средства распределить между кредиторами. В процедуре банкротства физических лиц есть похожая процедура. Она называется реализация имущества.
Что же происходит с лизинговыми активами? Тут важно обратиться к законодательству, в частности к Закону № 164-ФЗ о лизинге, ст. 608 и ст. 665 Гражданского кодекса РФ, а также к ст. 131 Закона № 127-ФЗ о банкротстве.
Согласно всем этим нормативным актам, лизинговое имущество не входит в конкурсную массу. Поэтому его не могут забрать, чтобы продать и расплатиться с кредиторами. Лизингодатель по-прежнему остаётся собственником имущества, а лизингополучатель — лишь пользователем.
При банкротстве вся работа по выявлению имущества, которое может быть продано, ложится на плечи финансового или конкурсного управляющего. На практике иногда возникают споры, когда лизинговое имущество пытаются включить в конкурсную массу. Однако, как я уже упоминала, это противоречит Закону о банкротстве.
К сожалению, не все управляющие соблюдают закон, и в судебной практике возникают споры на эту тему. На помощь приходит Высший арбитражный суд, который чётко указывает, что лизинговая компания не может одновременно требовать от должника погашения долга и возврата имущества. Это означает, что лизинговый договор рассматривается как нечто среднее между финансовой арендой и договором купли-продажи.
Помните: банкротство — это не конец света, а начало новой главы вашей жизни. Но для этого нужно с умом подойти к процедуре и предварительно подготовиться. Чтобы избежать лишних неприятностей и ошибок, записывайтесь ко мне на бесплатную консультацию. Я отвечу на все вопросы и подскажу, как вам лучше поступить.
Подведём итоги
- Согласно ст. 131 Закона № 127-ФЗ, лизинговые активы не подлежат включению в конкурсную массу при банкротстве лизингополучателя. Связано это с тем, что лизингодатель остаётся собственником имущества и имеет право вернуть его после расторжения договора.
- Лизингополучатель, оказавшийся в ситуации банкротства, имеет два выхода. Первый — расторгнуть договор лизинга, тогда имущество просто вернётся лизингодателю без каких-либо компенсаций. Второй вариант — передать права на лизинговый актив третьему лицу, которое согласится стать новым лизингополучателем.
- Во избежание возможных споров с кредиторами или управляющими нужно следовать двум простым правилам: передавайте права на лизинговый актив по рыночной стоимости и сохраняйте все документы, подтверждающие сделку и получение денежных средств. Это поможет вам уменьшить риски и защитить свои интересы в ситуации банкротства.
Вопрос-ответ
Техника или автомобиль в лизинге не попадают в конкурсную массу по Закону о банкротстве. Однако если вы не сможете вовремя вносить лизинговые платежи, вы рискуете потерять автомобиль в принудительном порядке. В таких случаях можно заранее добровольно переуступить права на лизинг третьему лицу.
Банкротам не запрещено брать кредиты или оформлять автомобиль в лизинг. Единственное ограничение: после банкротства нужно уведомлять банки и другие кредитные организации о своём статусе в течение пяти лет после завершения процедуры.
Первым делом обратитесь к своему лизингодателю, чтобы попытаться совместно решить проблему. Возможно, вам предоставят отсрочку платежа. Также вы можете попробовать запросить реструктуризацию задолженности, что позволит продлить срок лизинга и, соответственно, уменьшить ежемесячный платёж.
Имущество в лизинге находится в собственности лизингодателя, оно не принадлежит должнику. Следовательно, на него не могут обратить взыскание. Однако если должник просрочил именно платежи по лизингу, имущество заберут в принудительном порядке.
В этом случае имущество возвращается лизингодателю по окончании срока действия договора.