Archives

Криптовалюта при банкротстве: попадёт ли она в конкурсную массу

17 марта, 2025

Ранее правовое регулирование цифровой валюты практически отсутствовало, что делало невозможным её взыскание. А что сейчас? Как проходит банкротство с криптой? Стоит ли беспокоиться о своих криптоактивах? Могут ли их включать в конкурсную массу при реализации имущества? На эти и другие вопросы ответила в статье.

Правовое регулирование криптовалюты

Регулирование сделок с криптовалютой в России началось относительно недавно. Поэтому на данный момент оно не полностью решает вопросы, связанные с банкротством граждан, владеющих такими активами. Официальную информацию можно найти в Законе №259-ФЗ. В нём было утверждено понятие «цифровая валюта», а также прописаны правила оборота и выпуска крипты и другие правовые нормы.

Несмотря на неопределенность в законодательстве, интерес к криптовалюте в нашей стране продолжает расти. Согласно исследованию компании Triple A, около 6% россиян, то есть примерно 9,2 млн человек, владеют цифровыми активами.

Однако, как и любые инвестиции, криптовалюта сопряжена с высоким финансовым риском. Например, совсем недавно стоимость биткоина упала примерно на 20% и всего за месяц потеряла четверть исторического максимума. Такую аналитику приводит журнал Forbes. Также наблюдается рост мошенничества: по оценкам аналитической компании Tadviser, в 2024 году пользователи потеряли более 3 миллиардов долларов из-за действий мошенников.

ТОП-6 причин банкротства трейдеров

Из-за высоких рисков, связанных с оборотом виртуальной валюты, наблюдается рост банкротств среди граждан. Вот шесть причин, по которым могут возникнуть долги:

1. Резкие колебания курсов. Например, вы можете купить биткоин за 60 тысяч долларов, а через час его цена может упасть до 50 тысяч.
2. Банкротство самих бирж. Падение крупных бирж, таких как FTX в 2022 году, оставило миллионы пользователей без средств. Даже надёжные платформы могут обанкротиться.
3. Использование заёмных средств. Трейдеры часто берут кредиты для увеличения своих инвестиций. Если стратегия не срабатывает, это может привести к серьёзным долгам.
4. Неудачные сделки. В мире криптовалют трудно предсказать, когда лучше купить или продать. Ошибки могут стоить целое состояние.
5. Мошенничество. На крипторынке действуют мошенники, которые заманивают доверчивых инвесторов в ловушку, из-за чего они теряют реальные деньги.
6. Психологическая зависимость. Стремление к быстрой прибыли может подтолкнуть к необдуманным решениям, что в конечном итоге приводит к финансовым проблемам.

Этапы банкротства с криптовалютой

Списать долги, связанные с криптовалютой, задача непростая. Высокая изменчивость цены и отсутствие чёткого регулирования затрудняют отслеживание финансовых потоков.

Вот краткое руководство по банкротству с долгами в криптовалюте.

Шаг 1. Соберите документы

Вам понадобится не только список всех кредиторов и суммы задолженностей, но и документация по транзакциям: чеки, контракты и протоколы с криптобирж, а также другие документы, подтверждающие ваши операции с цифровыми активами. Кроме того, вам нужно найти данные о монетах на кошельках, NFT и других активах.

Шаг 2. Подайте заявление в арбитражный суд

Сначала вам нужно грамотно оформить заявление. Следуйте установленным законом требованиям и детально укажите причины вашей неплатёжеспособности.

Шаг 3. Первое судебное заседание

На первом заседании судья рассмотрит ваше заявление и проверит документы. Если всё в порядке, вам назначат финансового управляющего, который будет вести процесс. Кандидатуру выберут из членов саморегулируемой организации (СРО), которую нужно заранее указать в заявлении.

Дальше суд назначит одну из двух процедур:

1. Реструктуризацию задолженностей. Такой вариант возможен, только если вашего дохода достаточно для выплаты долгов по новому графику сроком до пяти лет.
2. Реализацию имущества. Если возможности платить нет, начнётся формирование конкурсной массы. Финансовый управляющий соберёт данные о ваших доходах и имуществе, включая криптоактивы.

Шаг 4. Списание долга

После реализации активов, если у вас больше нет имущества, суд спишет задолженность. Как только это произойдёт, кредиторы не смогут требовать от вас погашения долгов.

Как оценивают криптоактивы при банкротстве

В Законе №259-ФЗ указано, что криптовалюта считается финансовым активом. Это значит, что её можно включить в конкурсную массу и использовать для погашения долгов. Однако это очень сложная задача для арбитражных управляющих.

Первая проблема – как выяснить, есть ли у должника криптовалюта. Чтобы отследить транзакции, финуправляющие используют специальные сервисы, такие как Blockchain и Etherscan.

Существуют и другие способы поиска активов:

• обратиться к криптобиржам для получения информации о пользователе;
• проверка банковских историй на предмет переводов;
• запрос сведений в ФНС;
• изучить покупки оборудования для майнинга.

Вторая проблема – оценка стоимости цифровых активов. Она решается только с привлечением экспертов. Они помогают определить стоимость криптовалюты, учитывая колебания цены на рынке.

И третья проблема – как лучше продавать криптовалюту. Она также требует правовой ясности. На данный момент финансовые управляющие действуют в рамках общих норм о списании задолженностей.

Можно ли утаить крипту при банкротстве

Шансы найти цифровые активы должника сильно уменьшаются, если он имеет базовые знания о работе блокчейна и специально скрывает свои активы от посторонних глаз. Для этих целей должники чаще всего используют:

• некастодиальные кошельки – в них для проведения транзакций не нужно полагаться на посредников;
• холодные кошельки – они позволяют управлять криптовалютными активами и безопасно хранить их без постоянного подключения к интернету.

Ещё один способ спрятать свои активы связан с тем, что для доступа к кошельку финансовому управляющему понадобятся логин и пароль. Иначе он просто не сможет в него зайти. Допустим, управляющий узнал, что на таком-то кошельке у должника есть криптоактивы. В этом случае он направляет банкроту запрос с требованием предоставить доступ к этому кошельку, то есть передать логин, пароль и другие регистрационные данные.

Здесь должник может сказать, что у него нет доступа к кошельку, потому что он забыл пароль. Но ему придётся доказать в суде, что это действительно так, поскольку, по мнению суда, должники обязаны действовать добросовестно. Кроме того, на всех биржах есть возможность изменить пароль, если обратиться в службу поддержки. Поэтому этот вариант тоже не совсем надёжный.

Вообще все эти манипуляции с криптовалютой на биржах финансовые управляющие уже научились отслеживать. Поэтому единственный надёжный способ скрыть свои активы – это позаботиться о безопасности кошелька.

А ещё лучше заранее проконсультироваться по всем вопросам со мной. Как арбитражный управляющий, я уже вела дела должников с криптоактивами и знаю все нюансы. Записывайтесь ко мне на бесплатную консультацию, чтобы минимизировать риски и увеличить шансы на успешное списание долгов.

Вопрос-ответ

Источники

1. Закон о банкротстве
2. КонсультантПлюс
3. Triple A
4. Форбс
5. Tadviser

Как банкротство влияет на детей: стоит ли опасаться возможных последствий процедуры

17 марта, 2025

Банкротство – это законная процедура, которая помогает людям выбраться из долговой ямы. Но многие родители боятся, что этот процесс негативно скажется на их детях. Как банкротство повлияет на финансовое положение семьи? Сколько денег останется на содержание ребенка? Могут ли органы опеки вмешаться в жизнь семьи из-за финансовых проблем? Все эти вопросы волнуют должников с детьми.

Эти опасения вполне понятны, ведь дети – это самое важное, что есть у родителей. В этой статье я расскажу о том, как банкротство влияет на детей должника, какие права и обязанности остаются у родителей, как минимизировать негативные последствия для всей семьи.

Отразится ли банкротство на семье должника

Банкротство – лучший выход из финансового тупика, ведь оно позволяет списать большинство задолженностей. Однако процедура может существенно повлиять на финансовую и эмоциональную составляющую жизни семьи. Но с правильным подходом и поддержкой можно избежать серьёзных проблем.

Прежде всего, стоит понять, что банкротство затрагивает семейный бюджет, а именно:

1. Общее имущество. Да, во время банкротства могут продать некоторые активы семьи. Однако существуют законные исключения. Ст. 446 ГПК РФ защищает отдельные виды имущества, например, единственное жильё или личные вещи. Это позволит сохранить всё необходимое для комфортной жизни родных и близких.
2. Кредитную историю. Вопреки распространённому мнению, банкротство не ухудшает, а обнуляет её. Портят КИ просрочки. В течение 1-2 лет вы можете восстановить свой рейтинг и репутацию в глазах банков. И они снова будут выдавать вам кредиты, возможно, даже на более выгодных условиях.
3. Распоряжение имуществом. Во время процедуры банкротства должник действительно не может свободно распоряжаться своим имуществом и доходами. Это за него делает финансовый управляющий. Однако это всего лишь временная мера, которая направлена на восстановление финансового благополучия. После завершения процедуры эти ограничения будут сняты, и вы сможете спокойно совершать сделки и тратить деньги на всё, что вам захочется.

Для того чтобы процесс банкротства прошёл максимально гладко и не стал причиной стресса для семьи, рекомендую предпринять несколько шагов:

1. Доверьте процесс банкротства профессионалам – опытным юристам, специализирующимся на делах о банкротстве физических лиц.
2. Обеспечьте поддержку каждого члена семьи. Обсудите ситуацию с детьми, объясните, что они не виноваты в происходящем, и что их страхи и беспокойства не имеют оснований. Убедите их, что банкротство – это временная мера.
3. Сохраняйте позитивный настрой. Помните, что банкротство – это возможность освободиться от долгов и начать свободную жизнь. Поддерживайте близких, внушая им уверенность в том, что впереди ждут лучшие времена и новые возможности.

Что происходит с доходом родителей

Многих родителей пугает мысль о том, что у них не будет денег для содержания детей во время процесса банкротства, который может занять от восьми до десяти месяцев. Однако это – очередное заблуждение. Наоборот, банкротство помогает выбраться из долговой ямы и восстановить финансовое положение семьи.

Во-первых, во время процедуры у родителей не отбирают детские пособия и алименты. Они защищены от включения в конкурсную массу, так как не принадлежат банкротам-родителям.

Во-вторых, из заработной платы должника выделяют сумму для проживания не только его, но и каждого ребёнка. Эта сумма равна прожиточному минимуму (ПМ).

Кроме того, не стоит забывать, что после старта процедуры полностью прекращается преследование со стороны коллекторов и кредиторов. Таким образом, семья избавляется от постоянного стресса, вызванного угрозами и звонками по поводу долгов.

Как банкротство отражается на детях

С юридической точки зрения банкротство не оказывает никакого влияния на детей. Процедура – ответственность родителей, и ребёнок не несёт никаких обязательств, связанных с этим процессом. Более того, он не обязан информировать никого о финансовом статусе своих родителей – ни в учебном заведении, ни на работе, ни в каких-либо других местах. Тем не менее, существуют некоторые последствия, которые стоит учитывать.

Эмоциональные последствия

Банкротство – сложный процесс. И изменения, связанные с ним, могут сказаться на психологическом состоянии всей семьи. Несколько ключевых аспектов я рассмотрела в таблице ниже.

Социальные последствия

Многие дети боятся, что статус банкротства родителей станет известен окружающим, и они получат долю осуждения от общества. Например, что в школе узнают о том, что мама и папа стали банкротами и станут смеяться.

И хотя сведения о банкротстве публикуют на официальных ресурсах (сайт ЕФРСБ, газета «Коммерсант», Картотека арбитражных дел), вряд ли учителя или одноклассники будут следить за обновлениями на них. Таким образом, если о банкротстве не распространяться, то никто и не узнает об этом.

Тем не менее, статус банкрота может ограничивать возможности семьи в плане совместных мероприятий или активностей из-за ограничения в доходах. Однако это открывает уникальную возможность для создания новых традиций и развлечений, которые не требуют больших затрат. Вместо того чтобы выбирать затратные мероприятияя, вы можете начать искать радости в простых вещах – прогулках на свежем воздухе, совместных играх или занимательных домашних проектах.

Важно помнить, что самооценка детей формируется не только через материальные приобретения, но и через любовь, поддержку и ваше внимание. Участвуйте в их жизни, общайтесь, и показывайте, что главное — это не статус, а наличие крепких отношений и поддержка друг друга.

Вместо того чтобы воспринимать статус банкрота как препятствие, рассматривайте его как возможность для обсуждения важности финансовой грамотности и устойчивости в семье. Банкротство — это временная мера, направленная на улучшение будущего, и у вас есть все шансы на новое начало.

Академические последствия

Ограничение в финансах может заставить родителей отложить важные покупки, в том числе и оплату качественного образования. Этот аспект более серьёзен для семей, в которых родители планировали обучать детей в престижных учебных заведениях или за границей.

Как поддержать детей во время банкротства

Все трудности, с которыми могут столкнуться люди в процессе банкротства, не так страшны, как может показаться на первый взгляд. Ведь эта процедура даёт возможность освободиться от финансового бремени, а для родителей это особенно важно. Вместо того чтобы беспокоиться о долгах, они могут сосредоточиться на том, что действительно важно – на заботе о близких и планировании будущего.

А чтобы снизить эмоциональное напряжение до освобождения от долгов, мудрые и заботливые родители должны:

• объяснять детям ситуацию, подчеркивая, что это временные трудности;
• поддерживать их морально и сохранять привычный образ жизни, насколько это возможно;
• при необходимости обращаться к профессиональным психологам или семейным консультантам.

Если вы оказались в сложной финансовой ситуации, не стесняйтесь обращаться за помощью. Я готова предложить свою не только юридическую, но и психологическую поддержку и помочь вам пройти через процедуру банкротства без лишних волнений для вас и ваших детей.

Подведём итоги

• По Закону №127-ФЗ процедура банкротства не оказывает влияния на детей. У них не будет никаких ограничений или обязательств, связанных с финансовыми трудностями родителей.
• Существуют временные ограничения, касающиеся только самого должника, и они не затрагивают его детей. Например, если после банкротства вы решите взять кредит, в течение пяти лет вам потребуется информировать банки о вашем статусе.
• Если кредитор угрожает лишением родительских прав, имейте в виду, что это всего лишь попытка запугивания. Такие «грязные» методы направлены на то, чтобы заставить вас отказаться от мысли о банкротстве. Статус банкрота – личный и не наследуется детьми, не оказывает на них никакого влияния.
• Органы опеки могут обратить внимание на семью только в исключительных случаях, чтобы убедиться, что дети обеспечены – одеты, обуты и не голодают. Их цель – предотвратить возможное попадание имущества ребенка в конкурсную массу.

Вопрос-ответ

Источники

1. КонсультантПлюс
2. Гражданский процессуальный кодекс
3. Закон о банкротстве

Наследство после банкротства: что будет с имуществом

14 марта, 2025

Наследство и банкротство – темы, которые могут показаться далёкими друг от друга, но на практике они нередко пересекаются. Когда человек сталкивается с финансовыми трудностями и решает объявить себя банкротом, его ждёт долгий путь. В среднем процедура завершается за восемь-десять месяцев, в течение которых жизнь не стоит на месте. Что будет, если в это время должнику неожиданно достанется наследство? Как оно повлияет на процесс банкротства? Нужно ли заявлять о своих наследственных правах, если у вас есть долги? На эти и другие вопросы я отвечу в статье.

Можно ли вступать в наследство при банкротстве

Во время процедуры банкротства гражданин может получить наследство. То, что он обратился в суд с заявлением о несостоятельности, не лишает его прав на имущество умершего родственника или близкого человека.

Скрыть факт отказа от наследственной массы также не получится, поскольку в процедуре банкротства всегда присутствует важная фигура – финансовый управляющий (ФУ). Его главная задача – следить за имущественным положением должника. Поэтому он вправе анализировать все сделки, которые банкрот совершал на протяжении трёх лет до подачи заявления. Также управляющий будет проверять любые договоры, оформляемые должником и во время банкротства.

Вступление в наследство по сути является сделкой, согласно которой гражданин даёт своё согласие на принятие в собственность имущества наследодателя. Следовательно, финансовый управляющий будет знать о факте принятия активов, а дальнейшие действия с ними зависят от того, какая процедура в банкротстве будет проводиться.

При реструктуризации долга

Если доход должника позволяет погасить задолженность перед кредиторами в течение пяти лет, суд назначает процедуру реструктуризации долга. В этом случае гражданина не объявляют банкротом и не забирают его имущество, однако он не освобождается от обязательств. Их нужно будет погасить, но на более щадящих условиях, например, возможен частичный отказ кредиторов от исполнения требований.

Если во время реструктуризации должник получит имущество наследодателя, он может спокойно его принять, поскольку это никак не повлияет на ход процедуры. Более того, если наследство улучшит финансовое положение гражданина, ему будет легче соблюдать график платежей.

При реализации имущества

Если у гражданина нет стабильного дохода, суд вводит процедуру реализации имущества. В ходе неё финансовый управляющий формирует конкурсную массу из активов должника, которые будут проданы на торгах для частичного удовлетворения требований кредиторов. Оставшиеся долги после этого суд аннулирует.

Если в этот момент должник вступает в наследство, конкурсная масса увеличится, что позволит погасить долги в большем объёме. Поэтому кредиторы будут настаивать на том, чтобы должник принял наследственную массу.

Однако не обязательно на все полученные активы наложат взыскание. В зависимости от того, было ли у должника до принятия наследства какое-то имущество в собственности, возможно два варианта развития событий:

1. У должника не было собственного жилья. В этом случае наследство не заберут, так как некоторые виды имущества защищены ст. 446 ГПК РФ. Сюда входят единственное жилье, предметы быта, личные вещи и некоторые другие активы, на которые кредиторы не смогут претендовать.
2. У должника было жильё. В этом случае полученное имущество будет являться дополнительным, что означает, что оно подлежит реализации, его продадут на торгах.

Однако наследственная масса может состоять не только из жилой недвижимости. В неё могут входить и денежные средства, и ценные бумаги, и автомобили, и прочее имущество. Если его можно продать по закону, финансовый управляющий без компромиссов лишит должника этих активов и направит их на реализацию. Единственное, если после продажи удастся покрыть все долги и что-то останется сверху, часть средств банкроту вернут.

Можно ли отказаться от наследства

По определению Верховного Суда РФ в деле №А41-42616/2015, отказаться от наследства невозможно, если оно включает имущество, которое подлежит реализации. Такой отказ может рассматриваться как сделка, нарушающая законные интересы кредиторов.

Если должник, находясь в финансовом кризисе, решил отказаться от наследства, финансовый управляющий может обратиться в суд с просьбой аннулировать эту сделку. Суд, как правило, удовлетворяет такие требования, особенно если отказ был сделан в интересах близких родственников. В таких случаях сделка признаётся недействительной, так как имущество передавалось заинтересованным лицам.

В соответствии с Законом о банкротстве, к заинтересованным лицам относятся супруг(а), прямые родственники, братья, сёстры и их потомки. Отказ от наследства в пользу этих лиц суд не будет оспаривать, только если он произошел за три года до начала процедуры банкротства.

В вопросах, касающихся банкротства и наследственного права, существует много нюансов, и разобраться во всем самостоятельно бывает сложно. Обращайтесь ко мне за бесплатной консультацией. Я помогу вам разобраться в вашей ситуации, отвечу на все вопросы и предложу законные пути решения проблемы.

Можно ли вступить в наследство после банкротства

Если наследство открывается уже после того, как банкротство завершено, то никаких проблем не возникнет. Наследник в такой ситуации не знал о том, что получит имущество или сбережения умершего, следовательно, ничего не скрывал от кредиторов во время проведения процедуры. Поэтому оснований для обжалования решения суда по спасанию долгов нет.

Однако могут возникнуть сложности, если наследственное дело было открыто ещё в процессе банкротства, но должник вступил в наследство уже после завершения процедуры. То есть в течение тех шести месяцев, которые даются на то, чтобы заявить о своих наследственных правах, судебное разбирательство завершилось, и у гражданина списали долги.

В таком случае у кредиторов появится повод для подачи заявления о пересмотре дела на основе вновь открывшихся обстоятельств.

Как вступить в наследство

Если процесс банкротства ещё не завершился, наследнику нужно сообщить финансовому управляющему и суду о своём статусе. Иначе кредиторы потом смогут обжаловать списание долгов.

Принять наследство банкрот может в общем порядке. Для этого ему необходимо:

1. Обратиться в нотариальную палату по месту открытия наследства. Оно может быть как по адресу проживания умершего, так и по месту расположения его имущества.
2. Подать заявление о вступлении в наследство, приложив документы, подтверждающие родство, или завещание.
3. Получить свидетельство о праве на наследство через полгода с даты смерти наследодателя.

Как защитить наследство от реализации

Лучше всего отложить вступление в наследство до завершения процедуры банкротства. Напомню, у вас есть шесть месяцев с момента смерти наследодателя, чтобы принять или отказаться от его активов.

Также, перед тем как принимать наследство, стоит выяснить, что именно перейдёт вам в собственность. Если в наследственной массе нет имущества, которое нужно регистрировать (например, квартиры или машины), это значительно упрощает ситуацию. Без регистрации взыскатели не смогут сразу узнать о наличии у вас имущества.

Не пытайтесь скрыть факт наследования – это может привести к серьёзным негативным последствиям. Лучше проконсультируйтесь с опытным юристом. Обращайтесь ко мне: я и моя команда поможем вам найти законное решение, которое устроит всех участников процесса.

Подведём итоги

• Будущий банкрот обязан вступить в наследство – избежать этого не получится, иначе будут нарушены права кредиторов.
• Если же должник откажется от наследства во время процедуры банкротства или в течение трёх лет до её начала, финансовый управляющий может попытаться оспорить этот отказ. В этом случае имущество, которое перешло по наследству, войдет в конкурсную массу и будет реализовано на торгах. Исключение составляет единственное жильё и другие предметы, перечисленные в ст. 446 ГПК РФ.
• После завершения процедуры банкротства также возможно вступление в наследство. Кредиторы не смогут повторно возбудить дело из-за этого.
• Чтобы сэкономить нервы, время и деньги, доверьте своё дело по банкротству профессионалам. Записывайтесь на бесплатную консультацию и получите ответы на все свои вопросы.

Вопрос-ответ

Источники

1. Гражданско-правовой кодекс
2. Закон о банкротстве
3. Определение Верховного суда РФ

Можно ли открыть ИП после банкротства: советы для бизнесменов

13 марта, 2025

Не секрет, что многие предприниматели сталкиваются с ситуациями, когда их бизнес оказываются на грани краха. По данным Федресурса, в 2024 году в России 1 459 индивидуальных предпринимателей (ИП) прекратили свою деятельность в связи с банкротством. Статистика наглядно показывает, что предпринимательство часто связано с высокими рисками и финансовыми трудностями.

Причины могут быть разными: экономические кризисы, резкие изменения на рынке, высокие налоги, неудачные инвестиции или просто плохое управление. Но банкротство в таком случае – это не конец, а возможность начать всё заново без долгов.

Однако в процедуре есть определённые ограничения и нюансы, которые необходимо учитывать. В этой статье мы разберём, возможно ли открыть ИП после банкротства, когда это можно сделать и какие аспекты следует принять во внимание, чтобы вернуться в бизнес в максимально короткий срок.

Особенности банкротства индивидуальных предпринимателей

Банкротство может затрагивать как физических лиц, так и индивидуальных предпринимателей (ИП). Хотя правила и процедуры для всех статусов должников во многом схожи, у банкротства ИП есть свои особенности.

Согласно Закону №127-ФЗ, предприниматель может обратиться к процедуре банкротства, если он:

• объективно не может погасить свои долги перед кредиторами;
• имеет задолженность, которая превышает 500 тысяч рублей, и не выплачивает её более трёх месяцев;
• может предоставить суду уважительные причины для своей неплатёжеспособности.

Кроме того, бизнесменам важно убедить суд в том, что банкротство произошло непреднамеренно. То есть предприниматель не специально уклонялся от выплаты долгов. Например, он мог столкнуться с убытками из-за неправильно выбранных бизнес-решений, больших налогов, или неожиданного ухудшения экономической ситуации. Суд должен видеть, что бизнесмен действовал добросовестно и предпринимал все возможные меры для выхода из сложной ситуации.

Если суд признает предпринимателя банкротом, произойдёт следующее:

• статус ИП аннулируется;
• патенты и лицензии, которые были у ИП, станут недействительными;
• копия решения суда отправится в налоговую инспекцию.

Как избежать запрета на повторную регистрацию ИП

Мораторий на открытие ИП после банкротства предпринимателя прописан в законе, поэтому избежать его не получится. Но у меня для вас есть один законный лайфхак, который позволит зарегистрировать статус хоть на следующий день после завершения процедуры.

Первое и важнейшее правило – подать в ФНС заявление о прекращении деятельности по собственной инициативе до банкротства. Налоговая инспекция обязана снять вас с учёта в качестве ИП, даже если у вас имеются долги по налогам или обязательства перед кредиторами. Проблем с законом не будет, так как все задолженности ИП просто перейдут на вас как на физическое лицо.

Далее вам нужно подать заявление на банкротство в качестве физического лица и дождаться окончания процедуры и списания долгов. После получения решения суда вы можете сразу же встать на учёт как новое ИП.

Другое преимущество этого способа заключается в том, что в процедуре банкротства физлица меньше проверок и менее строгий контроль, чем в отношении ИП. Поэтому есть большая вероятность, что получится завершить процедуру быстрее и, соответственно, раньше вернуться к предпринимательской деятельности.

Но перед тем как предпринимать какие-либо действия, рекомендую проконсультироваться со мной. Я помогу вам составить корректное заявление и разобраться, в каком статусе вам лучше проходить процедуру банкротства. Главное – грамотно спланировать свои действия, чтобы не допустить ошибок, которые могут препятствовать открытию нового ИП в будущем.

Можно ли открыть ИП после банкротства физлица

Зарегистрировать статус ИП сразу после банкротства можно только в том случае, если проходить процедуру именно как физическое лицо. В противном случае придётся ждать пять лет, так как это условие является следствием банкротства.

Другие запреты и ограничения, которые накладываются на банкротов, прописаны в ст. 213.30 Закона №127-ФЗ. А именно:

• нельзя занимать руководящие должности и осуществлять управление финансовыми компаниями и банками на протяжении десяти лет;
• в течение пяти лет после банкротства запрещено руководить НПФ, МФО, ПИФ и страховыми компаниями;
• три года банкрот не может занимать управленческую должность в коммерческих юридических лицах;
• в течение пяти лет нужно сообщать банкам о своём статусе банкрота;
• нельзя повторно подавать на банкротство в течение пяти лет.

При этом банкрот может устроиться на работу по трудовому договору, трудиться как самозанятый или быть руководителем унитарных юридических лиц, фондов, религиозных организаций и публично-правовых компаний.

Через сколько лет после банкротства можно открыть ИП

Время, через которое вы сможете открыть новое ИП после банкротства, напрямую зависит от вашего статуса на момент признания несостоятельности:

• если вы банкротились как ИП, вам придется ждать пять лет с момента завершения процедуры, прежде чем вы сможете снова зарегистрироваться как индивидуальный предприниматель;
• если вы банкротились как физическое лицо, вы сможете зарегистрироваться как предприниматель сразу после банкротства.

Я готова помочь вам разобраться во всех вопросах банкротства и пройти процедуру с минимальными потерями и рисками. Записывайтесь на бесплатную консультацию, где мы обсудим правильные шаги для решения ваших финансовых проблем.

Подведём итоги

• Если вы будете проходить банкротство в статусе индивидуального предпринимателя, придется ждать не менее пяти лет для повторной регистрации бизнеса после завершения процедуры.
• Чтобы избежать этого ограничения, рекомендую закрыть ИП до обращения в арбитражный суд.
• Наличие долгов не станет препятствием для ликвидации ИП – налоговая просто исключит вашу запись из реестра на основании вашего заявления. Однако учтите, что ваши долги останутся и перейдут на вас как физическое лицо.
• Если же вы не имели статуса ИП в момент банкротства, вы вполне можете открыть новый бизнес сразу после завершения процедуры. Но зарегистрировать ИП во время банкротства не получится – придётся дождаться окончания судебного процесса.
• Если у вас ИП и вы столкнулись с финансовыми трудностями, звоните мне – я помогу вам составить грамотную стратегию для успешного банкротства!

Вопрос-ответ

Источники

1. Федресурс
2. ФНС
3. Закон о банкротстве

Восстановление кредитной истории после банкротства: 7 рабочих способов

13 марта, 2025

Есть миф, что после прохождения процедуры банкротства человеку никогда не одобрят новый заём, так как его кредитная история навсегда испорчена. Но это не так! На самом деле, у вас есть все шансы вернуть доверие кредиторов и начать всё с чистого листа.

В этой статье я расскажу о том, что происходит с вашей кредитной историей после банкротства физического лица, и предложу практические советы по её восстановлению.

Что такое кредитная история и кто её ведёт

Кредитная история (КИ) – это своего рода финансовый дневник, в котором хранится информация о всех ваших займах и кредитах, записи о сроках и размерах платежей, просрочках и задолженностях. Сведения о банкротстве также отражаются в вашей кредитной истории.

Собирают эту информацию различные бюро кредитных историй (БКИ). Это независимые организации, которые получают данные от кредиторов – банков, МФО и других финансовых учреждений, а также от государственных органов. Поскольку таких бюро существует множество, для получения полной картины своей кредитной истории бывает необходимо собирать данные из разных источников.

Кредитная история – это важный инструмент, который помогает различным организациям и отдельным лицам оценивать вашу финансовую надёжность. Её часто запрашивают:

• банки и кредитные организации, чтобы оценить вашу платёжеспособность перед выдачей кредита;
• арендодатели для оценки вашей финансовой устойчивости;
• работодатели, чтобы оценить надёжность соискателей;
• страховые компании, чтобы определить уровень рисков и установить страховые премии.

Хорошая кредитная история повышает вашу репутацию в глазах кредиторов и может помочь вам получить более выгодные условия кредитования. Если у вас уже возникли проблемы с кредитной историей из-за долгов, не отчаивайтесь – это можно исправить. Далее я расскажу, как восстановить свою кредитную историю и вернуть финансовую стабильность.

Когда обновляется кредитная история

Информация в кредитной истории хранится семь лет. Однако, если обязательства у вас возникли до 2022 года, записи могут храниться дольше – до десяти лет. Срок хранения отсчитывается отдельно для каждой записи. Это касается и информации о банкротстве.

Кредитная история обновляется в нескольких случаях:

1. Когда вы берёте новый кредит или открываете новый счёт. Обычно обновление происходит в течение нескольких дней или недель после того, как кредитор сообщает данные БКИ.
2. Если вы сделали платёж вовремя или, наоборот, пропустили его.
3. Когда вы закрываете счёт или полностью погашаете кредит.Бюро фиксирует, отдали ли вы деньги вовремя или с просрочками.
4. Если вы подали жалобу или обратились в кредитное бюро для исправления информации. Результаты вашего обращения будут обновлены в кредитной истории после его рассмотрения.

Когда завершается банкротство, ваша кредитная история фактически обнуляется. Сведения о процедуре поступают от финансового управляющего, который сообщает в бюро обо всех ключевых этапах в течение 5–14 дней. Например, запись о признании вас банкротом должна быть передана в бюро в течение двух недель.

Кредитный рейтинг – это оценка вашей финансовой надёжности в виде баллов от 1 до 999. Чем выше рейтинг, тем более надёжным считается заёмщик.

После банкротства ваш рейтинг выглядит так, будто вы вообще никогда не брали кредитов. Восстановить его можно, но сам процесс небыстрый. В первое время после банкротства вам может быть сложно получить новые займы. Связано это с тем, что по Закону №127-ФЗ в течение пяти лет после признания банкротом вам придется указывать свой статус в заявках на кредиты.

Если у вас накопилось много долгов и вы не знаете, как выбраться из этой ситуации, не стесняйтесь обратиться за помощью. Консультация у меня бесплатная, она поможет помочь вам понять, как законно избавиться от неподъемных долгов и сделать шаг к новой жизни.

Где можно посмотреть свою кредитную историю

Самый удобный способ получить доступ к своей кредитной истории – это воспользоваться порталом «Госуслуги». Вот как это сделать:

Шаг 1. Зарегистрируйтесь или войдите в личный кабинет

Если у вас еще нет аккаунта на портале Госуслуг, вам нужно зарегистрироваться. Если аккаунт уже есть, просто войдите, используя свой логин и пароль.

Как запросить кредитную историю через портал «Госуслуги»

Шаг 2. Выберите услугу «Получение информации из БКИ»

В вашем личном кабинете найдите раздел «Справки и выписки». В этом разделе выберите пункт «Поиск бюро с вашей кредитной историей».

Найти кредитную историю на портале «Госуслуги»

Шаг 3. Запросите отчёт

После того как вы выберете нужную услугу, нажмите кнопку «Отправить заявление». Это действие отправит запрос на получение вашей кредитной истории.

Узнать свою кредитную историю через портал «Госуслуги»

Шаг 4. Получите свою кредитную историю

В течение некоторого времени в ваш личный кабинет придёт электронный документ. В нём будет указана информация о бюро кредитных историй (БКИ), где хранится ваша КИ, а также ссылки на их сайты. Перейдите по ссылке и закажите свой кредитный отчёт в конкретном бюро.

Можно ли исправить сведения в кредитной истории

Если вы заметили ошибку в своей кредитной истории, не волнуйтесь – её можно исправить! Например, если вы вовремя внесли платёж по кредиту, но банк задержал его обработку, это может негативно отразиться на вашей КИ.

Чтобы поменять сведения, обратитесь в банк и напишите заявление с просьбой исправить ошибочную информацию. Обязательно прикрепите доказательства своей правоты. Для этого можно приложить, например, выписку по платежу.

Банк должен рассмотреть ваше заявление и исправить информацию, если она действительно оказалась неверной. Если организация не исправила ошибку, вы имеете право обратиться в бюро кредитных историй с заявлением о внесении изменений.

Ранее можно было сразу обращаться в суд при обнаружении ошибки, но теперь закон требует сначала попытаться решить вопрос через бюро.

Как улучшить кредитную историю после банкротства: 7 способов

После банкротства люди беспокоятся о том, как восстановить свою кредитную репутацию. Хорошая новость заключается в том, что это возможно! Вот несколько простых советов и рекомендаций, которые помогут вам исправить свою кредитную историю.

Оформление микрозайма

Микрофинансовые организации часто выдают займы даже тем, у кого кредитная история испорчена. Вы можете взять небольшой заём, а потом вернуть его досрочно, заплатив лишь небольшой процент. Это покажет вашу ответственность и улучшит вашу КИ.

Однако я настоятельно не советую этот способ! Это самый рискованный вариант, который может привести вас в долговую яму. Высокие проценты и неустойки могут усугубить ваше финансовое положение. Существует множество других, менее рискованных способов восстановления кредитной истории. Будьте осторожны и лучше выбирайте безопасные альтернативы!

Оформление кредитной карты

Получить кредитную карту проще, чем полноценный кредит. Если вы будете регулярно пополнять счёт и делать минимальные платежи вовремя, это отразится на вашей кредитной истории положительно.

Оформление рассрочки

Рассрочка – отличный способ улучшить КИ. Вы можете купить товар в рассрочку, оплачивая его частями. При этом не нужно выплачивать проценты, что делает этот вариант доступным для большинства.

Депозитный вклад

Хотя депозитный вклад не улучшит вашу кредитную историю, он может помочь, если вы обратитесь за кредитом в банк, где у вас открыт вклад. Это докажет вашу финансовую стабильность.

Поручитель

Если у вас есть знакомый с хорошей кредитной историей, попросите его стать поручителем по кредиту. Поручители несут такую же ответственность за обязательства. Главное – внимательно относиться к платежам, чтобы не подвести его.

Смена работы или увеличение дохода

Если вы устроитесь на официальную и более высокооплачиваемую работу, это увеличит ваши шансы на одобрение кредита. Хотя такой шаг не улучшит кредитную историю напрямую, стабильный и более высокий доход сделает вас более привлекательным кандидатом для кредиторов. Кроме того, открытие зарплатной карты в банке также может положительно сказаться на вашем имидже в глазах финансовых учреждений и повысить вероятность получения кредита.

Ожидание сроков обнуления истории

Записи в вашей кредитной истории хранятся от семи до десяти лет. Со временем старые долги будут иметь меньшее влияние на вашу кредитную репутацию. Этот способ работает всегда, но срок ожидания долгий.

Выводы

• Банкротство – не конец вашей кредитной истории. Напротив, этот процесс может остановить рост задолженностей и дать возможность начать всё с нуля.
• После банкротства есть возможность восстановить кредитную историю, если вы будете активно работать над её улучшением. Оформление кредитной карты или рассрочки помогут вам в этом.
• Если вы хотите получить помощь в восстановлении кредитной истории, не стесняйтесь обращаться ко мне за бесплатной консультацией. Я помогу вам составить стратегию и вернуть финансовую стабильность.

Вопрос-ответ

Источники

1. Закон о банкротстве
2. Госуслуги

Как сохранить ипотеку при банкротстве: можно ли списать кредит и остаться с квартирой

12 марта, 2025

Ипотека – это целевой кредит. Полученные от банка деньги можно использовать для покупки квартиры или дома. Но при этом приобретённое жилье окажется в залоге у кредитора.

По данным Центробанка, ставки по рыночной ипотеке сейчас находятся на уровне 21%, а сумма ежемесячного платежа за однокомнатную квартиру в новостройке в среднем составляет 80 000 рублей. Для многих российских семей это достаточно внушительная сумма.

Если гражданин больше не может выплачивать заём, он вправе объявить себя банкротом. Но можно ли при этом сохранить ипотечную квартиру? Многие должники не пользуются своим законным правом списать долги из-за страха потери недвижимости. Действительно ли в банкротстве заберут квартиру в ипотеке? Что об этом говорит закон? Расскажу в этой статье.

Когда можно подать заявление о банкротстве

Банкротство – это законный способ избавиться от долгов по кредитам, микрозаймам, штрафам, налогам и коммунальным услугам. Не получится списать в процедуре только алименты, штрафы за причинения вреда и текущие платежи.

Процесс регулируется Законом №127-ФЗ. Согласно ему, гражданин обязан подать заявление в суд, если его долги превышают 500 тысяч рублей и он не платит по ним более трёх месяцев. Если должник не сделает этого, кредиторы сами обратятся в суд для принудительного запуска процесса.

Подать на банкротство можно и с меньшей суммой долга – от 300 тысяч руб., но для этого нужно доказать, что вы не можете платить по объективным причинам. Суд примет дело к рассмотрению, если у вас есть признаки неплатежеспособности, а именно:

• вы не вносите ежемесячные платежи;
• сумма долга превышает 10% от общей суммы ваших кредитов;
• стоимость вашего имущества меньше суммы задолженности.

Возможно ли банкротство по ипотеке

Если вы оказались в сложной финансовой ситуации и не можете справиться с выплатами по ипотеке, вы вправе подать на банкротство. Списать долг по ипотеке у вас получится, но в этом случае ваше залоговое жильё, даже если оно является для вас единственным, будет продано.

Как подать на банкротство по ипотеке

Ещё раз подчеркну, что банкротство – единственный выход, если вы оказались в ситуации, когда не можете справляться с выплатами по ипотеке. Вот краткая инструкция, как списать ипотеку:

Шаг 1. Сбор документов

Прежде всего, начните собирать необходимые документы. Вам понадобятся:

• ипотечный договор;
• копии вашего паспорта, ИНН и СНИЛС;
• свидетельства о браке и рождении детей (при наличии);
• трудовая книжка и справка о ваших доходах;
• и многое другое.

Эти документы помогут суду понять вашу финансовую ситуацию и установить, что вы действительно нуждаетесь в банкротстве. Всего нужно приложить порядка тридцати бумаг. Позвоните мне, я расскажу обо всех остальных.

Шаг 2. Подготовка заявления

Затем вам нужно подготовить заявление о банкротстве. В нём укажите всех ваших кредиторов, сумму долга по каждому из них и причины, из-за которых вы не можете платить. Чтобы избежать ошибок, лучше обратиться за помощью ко мне.

Шаг 3. Подача заявления в суд

Заявление вместе с собранным пакетом документов подаётся в арбитражный суд по месту вашей постоянной регистрации.

Шаг 4. Первое судебное заседание

Если с вашими документами и заявлением всё в порядке, вам назначат дату первого заседания. На нём суд будет рассматривать целесообразность открытия процедуры банкротства. После чего судья выберет финансового управляющего из членов СРО, которую предложил должник в заявлении на банкротство. Дальше суд примет решение, касательно того, какую процедуру назначить дальше. Возможно два варианта:

1. Реструктуризация долгов. Если у вас есть стабильный доход, вас фактически не признают банкротом. Суд утвердит новый план платежей, который вы должны будете выполнять в срок до пяти лет. Если вы нарушите утверждённый судом график, будет введена процедура реализации имущества. Если вы понимаете, что не имеете возможности самостоятельно погасить долг, можете сразу ходатайствовать суду о введении этой процедуры.
2. Реализация имущества. Финансовый управляющий займется оценкой ваших активов, сформирует конкурсную массу. Туда войдёт ваша ипотечная квартира, которая в итоге будет продана на торгах.
3. Мировое соглашение. Это договор с кредиторами о новых условиях погашения долгов, без решения суда. Его можно заключить на любой стадии банкротства, и тогда процедура будет прекращена, а вашу залоговую недвижимость никто не будет изымать.

Не забывайте, что лучше всего проконсультироваться с юристами, которые помогут вам пройти процесс банкротства без лишних сложностей и потерь. Если у вас остались вопросы, обращайтесь ко мне за бесплатной консультацией – я с радостью помогу вам разобраться в вашей ситуации!

Что будет с единственной квартирой в ипотеке при банкротстве

При проведении банкротства единственное жильё должника не подлежит реализации ( ст. 446 ГПК РФ). Но это правило не действует в отношении ипотечной квартиры: поскольку она является предметом залога в банке. То есть её продадут, даже если она является вашим единственным жильём.

Поэтому некоторые должники пытаются погасить ипотеку заранее, если им нужно избавиться от других долгов. Для этого они оформляют на себя потребительский кредит, выплачивают долг банку и снимают с квартиры обременение. Но это очень рискованная схема: суд может расценить такие действия как неправомерные (ст. 195 УК РФ).

Можно ли сохранить квартиру при банкротстве

Ранее залоговое жильё всегда попадало в конкурсную массу, и при реализации имущества его продавали. Однако осенью 2024 года в силу вступили изменения, которые помогают заёмщикам в трудной ситуации. Согласно Закону 298-ФЗ, у вас есть шанс сохранить ипотеку в банкротстве при выполнении двух условий:

• ипотечная квартира должна быть единственным жильём;
• у вас не должно быть просрочек по ипотеке.

Хотя последнее – это скорее желательное условие. С просрочками тоже можно попробовать сохранить недвижимость.

Если вы подходите под эти условия, то у вас есть все шансы остаться в своём доме. Как же можно сохранить ипотеку? Есть два способа:

1. Полное погашение ипотечного кредита. Кто-то из ваших близких может единоразово погасить остаток долга по ипотеке. Тогда квартира не попадёт в конкурсную массу, а вам нужно будет просто вернуть деньги только этому человеку. Такой способ подходит тем, у кого остаток долга по ипотеке небольшой.
2. Мировое соглашение с кредитором. Если выплачивать ипотеку ещё долго, можно договориться с банком о новом графике платежей. Схема такая: вы заключаете с банком отдельное мировое соглашение, и он выходит из реестра кредиторов. Квартира остаётся у вас, и вы продолжаете выплачивать ипотеку сами или просите помочь близких на время банкротства. Все прочие долги суд спишет. Согласия других кредиторов получать не нужно.

Подведём итоги

У вас получится сохранить ипотеку только в том случае, если квартира является единственным жильём, и в процессе банкротства вам нужно списать другие долги. При этом вы или ваши близкие готовы продолжать выплачивать ипотеку. Если же вы хотите пройти банкротство именно из-за невозможности выплачивать ипотечный кредит, есть риск, что квартиру вам не удастся сохранить – скорее всего, её продадут.

Если вы хотите понять, как лучше действовать в вашей ситуации, я настоятельно рекомендую обратиться ко мне за бесплатной консультацией. Я участвую в делах о банкротстве уже более пяти лет. За годы практики я приняла участие в более 300 судебных процессов. Благодаря моему опыту я точно знаю, какие шаги предпринять, чтобы сохранить вашу ипотечную квартиру и списать долги. Не откладывайте, звоните – я готова помочь!

Вопрос-ответ

Источники

1. КонсультантПлюс
2. Гражданский процессуальный кодекс
3. Уголовный кодекс
4. Закон о банкротстве

Банкротство и материнский капитал: можно ли исключить его из конкурсной массы

12 марта, 2025

В России существует специальная программа, которая помогает семьям с детьми – материнский капитал. Это такая денежная помощь от государства, которую можно использовать для покупки жилья, образования детей или улучшения жилищных условий.

Однако даже с маткапиталом семьи могут столкнуться с финансовыми трудностями. Согласно опросу Федерации независимых профсоюзов России (ФНПР), 59% молодых семей с детьми имеют бытовые кредиты. А выплачивать их в условиях высоких процентных ставок очень тяжело.

Выход из сложившейся ситуации – банкротство. Эта процедура позволяет законно избавиться от долгов по кредитам, микрозаймам, налогам, штрафам и коммунальным услугам. Родители, получившие сертификат, также имеют право на банкротство. Но как именно эта процедура может повлиять на полученные от государства средства? Могут ли забрать маткапитал при банкротстве? Давайте разбираться.

На что можно потратить маткапитал

С 1 января 2007 года в России действует федеральная программа «Материнский капитал», основанная на Законе №256-ФЗ. Она была создана для поддержки семей с детьми и предполагает выдачу денежного сертификата. Его семья может использовать для достижения конкретных целей.

Материнский капитал можно потратить на:

• улучшение жилищных условий;
• оплату образования детей (как дошкольного, так и высшего);
• накопительный пенсионный счёт матери;
• обеспечение социальной адаптации или реабилитации детей с инвалидностью;
• дополнительные выплаты семьям, испытывающим финансовые трудности.

Улучшение условий проживания – это самый популярный способ использования средств. На сертификат можно купить или построить жильё, а также погасить часть ипотечного кредита. Многие семьи выбирают использовать маткапитал для первоначального взноса по ипотеке.

С 1 февраля 2025 года размер материнского капитала был проиндексирован. Теперь за первого ребёнка семьи могут получить 690 266,95 рублей, за второго, третьего и любого следующего ребёнка – 912 162,09 рублей, а также 221 895,10 рублей – дополнительная выплата на второго ребенка, если первый маткапитал уже был получен.

Заберут ли материнский капитал при банкротстве

Начну с хорошей новости: согласно ст. 101 Закона №299-ФЗ, материнский капитал не подлежит взысканию. Ведь это целевая субсидия, и её нельзя просто так забрать и использовать на что угодно. Значит, юридически маткапитал не принадлежит родителям в прямом смысле этого слова. Соответственно, никто не вправе изымать его для погашения долгов.

В связи с этим, материнский капитал не входит в список имущества, которое может быть изъято при банкротстве. Однако не всё так просто. В зависимости от того, как семья потратила маткапитал и на какие цели, будет решаться, что с ним произойдёт.

Сертификат не был использован

Материнский капитал фактически не существует в денежном эквиваленте. Это не наличные, которые можно снять, а сертификат на получение выплаты. Его можно запросить у Социального фонда России в любое время после рождения или усыновления ребёнка. Когда родители решают потратить средства маткапитала, они передают этот сертификат в банк, университет или другому поставщику услуг.

Если вы ещё не использовали средства, беспокоиться не о чем – они под надёжной защитой. Вы даже можете запросить сертификат в ходе банкротства, например, если вам понадобятся ежемесячные выплаты или вы захотите использовать деньги на обучение ребенка.

Маткапитал используется для получения выплат

С 2023 года семьи могут получать ежемесячные выплаты на ребёнка до трёх лет за счёт средств материнского капитала. Это что-то вроде дополнительного детского пособия, которое выплачивается вместе с единым пособием на детей до 17 лет.

Главное условие для получения детских выплат – среднедушевой доход в семье за месяц не должен превышать двух прожиточных минимумов, установленных в вашем регионе. Формула для расчёта среднедушевого дохода выглядит так:

общие доходы семьи за последние полгода / 12 месяцев / количество членов семьи.

Сертификат потрачен на жильё без ипотеки

Маткапитал можно использовать для приобретения жилья без оформления ипотеки. В этом случае Социальный фонд сам перечисляет средства на счёт продавца при условии, что объект соответствует требованиям (жилой, не ветхий, с коммуникациями).

При этом в банкротстве возможны следующие сценарии:

1. Если приобретённая квартира является единственным жильём. Такое имущество не может быть включено в конкурсную массу в соответствии со ст. 446 ГПК РФ. Значит, оно останется у вас, и его не смогут изъять для погашения долгов.
2. Если жильё не является единственным. Тогда финансовый управляющий управляющий может включить недвижимость в конкурсную массу и реализовать на торгах, чтобы погасить долги.

Если вам нужно решить проблемы с долгами и сохранить при этом материнский капитал, не откладывайте на потом. Эти деньги предназначены для вашего ребенка, и я сделаю всё возможное, чтобы они остались в семье. Записывайтесь ко мне на бесплатную консультацию, на которой я отвечу на все ваши вопросы и помогу найти лучшее решение.

Маткапитал использован на покупку жилья в ипотеку

Если материнский капитал направить на оформление ипотечного кредита, квартира или дом будут находиться в залоге у банка. В случае банкротства он может потребовать включить залоговый объект в конкурсную массу. Суд в таких ситуациях обычно встаёт на сторону кредиторов.

Например, в деле №А32-38854/2018 суд отказал в выделении долей детям, не приняв во внимание, что обращение взыскания на залоговый объект нарушит их права на жильё. Это решение поддержал и апелляционный суд и встал на сторону кредитора.

Но с 2024 года ситуация немного изменилась. Давайте рассмотрим два нюанса.

Квартира в ипотеке – единственное жильё

Ранее статус единственного ипотечного жилья не имел никакого значения в вопросах о банкротстве. Однако осенью 2024 года был опубликован Закон №298-ФЗ. Он внёс изменения в Закон о банкротстве, которые дали гражданам возможность сохранить залоговую недвижимость, если это их единственное жильё.

Теперь банкроту достаточно выплатить кредит полностью за счёт средств третьего лица, или заключить с банком мировое соглашение, чтобы он вышел из реестра кредиторов. В последнем варианте кредит нужно будет продолжать выплачивать и после банкротства. Только так семья, использовавшая маткапитал как первоначальный взнос по ипотеке, сможет сохранить квартиру.

Жильё не единственное

Если у вас уже есть дом или квартира и вы при этом взяли вторую в ипотеку с использованием материнского капитала, ситуация будет иной. Залоговая квартира будет выставлена на торги, а материнский капитал будет возвращён на счёт.

Можно ли продать квартиру, чтобы расплатиться с кредиторами

Средства маткапитала нельзя использовать, чтобы погасить долги. Но если вы уже использовали сертификат для покупки недвижимости, возможно два сценария:

1. До оформления банкротства. Если ипотека ещё не погашена, квартира принадлежит банку. Чтобы продать её, нужно получить разрешение. Если вырученных средств от продажи хватит для погашения ипотеки, сделка пройдет успешно. Если нет, банк не даст согласия на продажу.
2. После подачи заявления на оформление банкротства. Квартиру можно продать, но вырученные средства останутся у финансового управляющего и пойдут на погашение долгов.

Действовать нужно предельно аккуратно, лучше проконсультируйтесь мной. Я подскажу, как поступить, чтоб избежать рисков.

Подведём итоги: как сохранить квартиру с маткапиталом

• Если вы не использовали сертификат, при банкротстве его не заберут в конкурсную массу.
• Если вы купили на средства маткапитала квартиру без ипотеки, и она является для семьи единственным жильём, её также не смогут изъять. Но если у вас есть несколько объектов недвижимости, один объект будет продан, чтобы покрыть долги. При этом средства маткапитала вернут банкроту.
• Единственную квартиру в ипотеке можно сохранить, если договориться с кредитором. Это сложно, но я точно знаю, как действовать в таких ситуациях – в практике моей команды было более 50 подобных дел. Позвоните мне – я расскажу, как законно сохранить ипотечную квартиру.

Вопрос-ответ

Источники

1. Закон о банкротстве
2. Закон о мерах поддержки для семей
3. Закон об исполнительном производстве
4. Постановление арбитражного суда
5. О внесении изменений в Закон о банкротстве
6. Гражданский процессуальный кодекс
7. Известия
8. КонсультантПлюс

Можно ли оформить банкротство, если работаешь официально: что будет с работой и зарплатой

11 марта, 2025

Процедура банкротства в нашей стране существует уже более девяти лет. За это время, по данным с Федресурса, более 1,4 миллиона граждан были признаны несостоятельными. Несмотря на это, вокруг банкротства всё ещё множество мифов, которые мешают людям избавиться от задолженностей по закону.

Чаще всего люди боятся подать на банкротство, так как думают, что это негативно отразится на их официальной работе. Они задаются вопросами: «Уволят ли меня?», «Будут ли списывать всю зарплату?» и «Как руководство отреагирует на мою ситуацию?». Если вы также интересуетесь этими вопросами, вы попали по адресу. В этой статье я расскажу о том, можно ли подать на банкротство, работая официально, есть ли риск увольнения и что произойдет с вашей зарплатой в процедуре.

Можно ли официально работать и быть банкротом

Процесс банкротства доступен любому гражданину, независимо от того, есть ли у него работа или нет. С помощью этой процедуры можно избавиться от различных долгов, включая кредиты, микрозаймы, долги перед ЖКХ, налоговые задолженности и другие обязательства.

Правда, не все виды долгов подлежат списанию. Например, от алиментов, долгов по возмещению вреда или задолженностей, возникших в результате экономических преступлений, избавится не получится.

Человек, который работает и получает официальную зарплату, может обратиться за банкротством, но всё зависит от уровня его дохода. Если ваш долг достиг ощутимых сумм, то банкротство для вас – лучший выход.

Пройти процедуру можно двумя способами: через МФЦ и через суд. Первый вариант проходит по упрощённой схеме, и он бесплатный. Но, к сожалению, для трудоустроенных граждан не подходит, так как одним из условий подачи на банкротство через МФЦ является отсутствие доходов и имущества. Также должно быть закрытое исполнительное производство (ИП). А если у вас есть постоянный доход, судебные приставы никогда его не закроют. Они будут годами списывать до 50% вашей зарплаты для погашения долгов, даже если у вас низкий заработок.

Расскажу немного об условиях подачи на банкротство. Гражданин обязан начать процедуру признания несостоятельности, если:

• общая сумма его долгов превышает 500 тысяч рублей;
• просрочка по платежам составляет более 90 дней.

Но если вы знаете, что не точно не сможете выполнить свои обязательства, не стоит ждать, пока ситуация ухудшится. Вы можете подать на банкротство с долгами от 300 тысяч рублей. Но перед этим я рекомендую обратиться ко мне за бесплатной консультацией. Я точно скажу, получится ли у вас списать задолженности, какие риски могут вас ждать в процедуре и как их избежать.

Как банкротство повлияет на работу

Процедура банкротства не оказывает значительного влияния на трудоустройство. Фактически, ваши трудовые отношения с начальником никак не изменятся. Работодатель не имеет права увольнять вас только на основании того, что вы стали банкротом. Эта процедура не является законным основанием для расторжения трудового договора.

Как правило, большинство работодателей вообще не обращают внимания на статус банкрота – не стоит переживать о том, что это повлияет на вашу работу. Важно сосредоточиться на разрешении финансовых проблем и избавиться от долгов, не позволяя им отвлекать вас от повседневных, в том числе рабочих, обязанностей.

Кроме того, наличие официальной работы может даже сыграть вам на руку в процессе банкротства. Суд будет учитывать вашу стабильную заработную плату как положительный момент, подтверждающий ваше стремление восстановить платёжеспособность.

В случае, если вам предложат реструктуризацию долгов, регулярный доход поможет вам более комфортно справиться с финансовыми обязательствами. Реструктуризация предоставляет возможность погашать долги на более мягких условиях в срок до пяти лет, а также позволяет сохранить ваше имущество.

За пять лет практики я сталкивалась с самыми разными случаями, когда банкротами становились люди совершенно разных профессий с абсолютно разным уровнем дохода – от сотрудников страховых компаний и врачей до учителей и IT-специалистов. Все они смогли успешно избавиться от задолженностей, продолжая при этом работать.

Как будет проходить банкротство

Весь процесс банкротства можно разделить на несколько этапов. Давайте подробно разберём каждую стадию процедуры банкротства, чтобы вам было проще понять, что вас ждет.

Последствия банкротства для работающих официально

Люди, которые работают официально, часто обеспокоены последствиями этой процедуры для своей карьеры. Хорошая новость заключается в том, что банкротство не является преступлением и не нарушает права работодателя, поэтому не стоит беспокоиться о том, что оно как-то негативно скажется на вашей работе.

Однако стоит помнить, что у банкротства есть некоторые последствия, связанные с трудовой деятельностью, и о них нужно знать заранее. Ниже я перечислила все возможные последствия банкротства:

• в течение трёх лет вы не сможете занимать должность директора или учредителя компании;
• если на момент признания банкротом вы были индивидуальным предпринимателем, то в течение пяти лет вы не сможете вновь зарегистрироваться в этом статусе;
• на протяжении пяти лет после завершения процедуры банкротства вам необходимо будет указывать, что вы были банкротом, при подаче заявлений на получение нового кредита;
• в течение пяти лет после завершения процедуры вы не сможете снова подать на банкротство.

Если вы были руководителем финансовой организации, у вас возникнут дополнительные запреты – в частности, в течение десяти лет с момента банкротства вы не сможете занимать руководящие должности в банке. Для страховых организаций, инвестиционных фондов, МФО, НПФ и ПИФ этот срок составляет пять лет.

Несмотря на перечисленные ограничения, для большинства работающих граждан, не занимающих ответственные позиции, банкротство несёт минимальные последствия. Если вы не являетесь руководителем, работодатель не вправе вас уволить только на основании вашего статуса банкрота, это будет незаконно. На практике же, даже руководителей иногда просто переводят на другую должность в компании.

Что будет с зарплатой и пособиями

Если суд назначает процедуру реструктуризации, банкрот будет иметь возможность самостоятельно распоряжаться частью своего дохода. Сумма в пределах 50 000 рублей будет оставаться у него на руках, и даже её можно будет увеличить в случае необходимости. Если у вас есть иждивенцы или вам нужны средства на лекарства, вы можете попросить финансового управляющего рассмотреть ваш случай индивидуально.

В процедуре реализации имущества финансовый управляющий получает полный контроль над деньгами и имуществом банкрота и начинает выдавать ему прожиточный минимум (ПМ). Если у должника есть иждивенцы (дети, пожилые родители и т. д.) на них также будет выдаваться ПМ.

Зачастую людям удаётся сохранить почти все свои доходы в процедуре банкротства. Например, в Москве прожиточный минимум для трудоспособного гражданина в 2025 году составляет 27 302 рубля, а для ребенка – 20 663 рубля. Если у вас есть один ребёнок, а ваша зарплата составляет 40 000 рублей, то она полностью останется у вас, так как не превышает эти лимиты.

Кстати, пенсия – это тоже официальный доход, поэтому она попадёт в конкурсную массу. Но из неё всё равно будет выделяться прожиточный минимум на банкрота и его иждивенцев.

А если вы волнуетесь, что у вас заберут социальные пособия, можете не переживать – согласно ст. 101 Закона №229-ФЗ, они не подлежат взысканию. Это касается различных выплат, таких как алименты, пособия по уходу за детьми, выплаты по беременности, а также компенсации за вред здоровью и другие.

Узнают ли на работе о банкротстве

В Законе о банкротстве №127-ФЗ нет указаний о том, что вы обязаны сообщать своему работодателю о намерении подать на банкротство. Это ваше личное дело, и вы имеете право сохранять эту информацию в тайне. Однако, есть определенные моменты, когда работодатель может узнать о вашем банкротстве.

Когда вы подаете заявление на банкротство, финансовый управляющий может уведомить вашего работодателя о необходимости перечисления вашей зарплаты на специальный счёт. Это нужно для того, чтобы частично погасить ваши долги. Работодатель не может игнорировать это требование, он должен выполнять указания ФУ.

Важно помнить, что информация о банкротстве является публичной. Она публикуется на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ), а также в газете «Коммерсант». Любой желающий может найти эти сведения, зная ваши ФИО. Однако на практике коллеги и руководство редко занимаются поиском такой информации.

Если вы хотите разобраться в этой теме более детально, бесплатная консультация со мной поможет вам найти ответы на все ваши вопросы. Я подскажу, какой вариант банкротства подходит именно вам, и помогу грамотно подготовиться к процедуре, чтобы вы могли уверенно двигаться вперёд.

Подведём итоги

• Подать на судебное банкротство может любой человек, в том числе, если он официально трудоустроен.
• Если у вас есть стабильный доход, вам могут назначить процедуру реструктуризации задолженности. Так вы сможете выплачивать долги по новому графику в срок до пяти лет и сохраните имущество.
• Если ваших доходов будет недостаточно, суд назначит процедуру реализации имущества. Тогда финуправляющий организует продажу вашего имущества для погашения долгов.
• Если вы столкнулись с финансовыми трудностями и хотите прояснить свою ситуацию, рекомендую обратиться за помощью ко мне. Я расскажу вам, как списать долги по кредитам, микрозаймам и другим обязательствам. Записывайтесь на бесплатную консультацию!

Вопрос-ответ

Источники

1. Закон о банкротстве
2. Гражданский процессуальный кодекс
3. Прожиточный минимум
4. Федресурс

Зачем при банкротстве привлекают органы опеки и заберут ли детей за долги

11 марта, 2025

Процедура банкротства – единственная возможность законно списать просроченные задолженности. По данным Федресурса, с 2015 года ей воспользовались более 1,4 млн россиян. Но сколько бы ещё людей смогли избавиться от долгов, если бы не боялись последствий процедуры, я не знаю. Но могу предположить, что столько же, если не больше.

Да, у банкротства есть свои риски. Однако большинство страхов людей связано с мифами о несостоятельности, которые активно распространяют кредиторы. Ведь они явно не хотят лишиться своих денег. Один из таких страхов я развею сегодня. Давайте разбираться, забирают ли детей при банкротстве. Стоит этого бояться, или же это очередные слухи, не имеющие ничего общего с реальностью.

Может ли банкротство отразиться на детях

У процедуры банкротства действительно есть последствия, но в реальности они не настолько страшны, как их описывают на различных форумах. У банкротов точно никто не будет отбирать детей – это незаконно. С юридической точки зрения прохождение процедуры родителями никак не отразится на ребёнке. Да и сам статус банкрота будет сохраняться за ними максимум 10 лет.

Раз уж заговорили об этом, давайте я перечислю все возможные последствия процедуры несостоятельности:

• гражданин обязан в течение пяти лет после списания долгов сообщать кредитным организациям о своём статусе банкрота;
• вводится мораторий на прохождение процедуры банкротства на следующие пять лет;
• в течение трёх лет нельзя занимать руководящие должности в компаниях;
• на протяжении пяти лет нельзя управлять страховыми организациями, НПФ, инвестиционными фондами, ПИФ и МФО;
• в течение десяти лет нельзя занимать должности в органах управления кредитными организациями.

В остальном банкрот живёт обычной жизнью. Он может спокойно работать, ему не обязательно сообщать работодателю о своём статусе, да и кредиты он тоже может брать. Нужно просто повышать свой кредитный рейтинг, и всё будет в порядке.

Напротив, долги наследуются и могут испортить жизнь детям. Ведь при вступлении в права наследования родственнику переходят все долговые обязательства вместе с имуществом.

Могут ли органы опеки забрать детей при банкротстве физических лиц

Органы опеки могут вмешаться в дело о банкротстве, если у должника есть несовершеннолетние дети. Они следят за соблюдением прав детей, но забрать их могут только при реальной угрозе жизни и здоровью. Основанием для лишения родительских прав банкротство ни в коем случае не является.

Родители могут быть лишены прав только в определённых случаях:

• за неуплату алиментов и уклонение от родительских обязанностей;
• из-за отказа самого родителя от ребёнка в роддоме;
• по причине злоупотребления родительскими правами;
• за факт физического или психологического насилия над ребёнком;
• в связи с алкогольной или наркотической зависимостью родителя.

Поэтому не может быть и речи о том, чтобы отправить ребёнка в детский дом. Особенно если родители соблюдают его права, воспитывают, заботятся о нём и исполняют прочие родительские обязанности.

Скажу даже больше – прохождение банкротства говорит об ответственности родителей по отношению к своим детям. Ведь жизнь семьи после процедуры станет лучше, так как исчезнет необходимость рассчитываться с кредиторами. Деньги, которые мама и папа раньше тратили на погашение кредитов, теперь можно всецело направить на нужды детей.

Зачем при банкротстве привлекают органы опеки

Раз банкротство родителей никак не влияет на ребёнка, то и сами дети к процедуре несостоятельности не могут быть причастны. Это значит, что их права не должны быть нарушены.

Поэтому Закон №127-ФЗ устанавливает некоторые «послабления» для банкротов с детьми. Связаны они, в первую очередь, с тем, что родителям во время прохождения процедуры должны выдавать средства на обеспечение минимальных жизненных потребностей.

Что это значит? Для начала нужно немного разобраться в самой процедуре. В банкротстве есть одна важная персона, без которой процесс не состоится – это финансовый управляющий. Он занимается оценкой имущественного и финансового положения должника, контролирует его финансы, организует торги и так далее.

Из этого можно сделать вывод, что на время процедуры банкротства должник, например, мама в декрете, не может в полной мере распоряжаться своими финансами. Но по закону ей будут выдавать прожиточный минимум (ПМ) на неё и её иждивенцев, к которым как раз таки и относятся дети. Величина федерального прожиточного минимума для детей в 2025 году установлена в размере 17 201 руб. Однако, как правило, в регионах сумма больше. Например, в Москве ПМ для детей составляет 20 663 рубля.

Также закон запрещает:

• забирать в конкурсную массу детские пособия и алименты, так как они не принадлежат родителям;
• изымать единственное жильё банкрота и его семьи (ст. 446 ГПК РФ).

Именно для того, чтобы права детей не нарушались, нужны органы опеки.

В дело о банкротстве органы опеки могут привлекаться только в качестве третьего лица для защиты интересов ребёнка. Например, сотрудники могут следить за тем, чтобы в состав конкурсной массы не вошло имущество с долей несовершеннолетнего.

Подведём итоги

• Банкротство родителей не оказывает никакого негативного влияния на положение детей. Наоборот, прохождение процедуры несостоятельности защищает их от наследования долгов и улучшает благосостояние семьи в будущем.
• При этом закон защищает права ребёнка в процедуре: в конкурсную массу не включат имущество детей, пособия и алименты. Также в распоряжении родителей останутся средства на содержание иждивенцев в размере прожиточного минимума.
• Записывайтесь на бесплатную консультацию. Я и моя команда поможем вам избавиться от долгов, сохранить имущество по закону и соблюсти интересы ваших детей при банкротстве.

Вопрос-ответ

Источники

1. Гражданский процессуальный кодекс
2. Закон о банкротстве
3. Федресурс

Кредитная карта после банкротства: как восстановить доверие банков

10 марта, 2025

По данным Федресурса, в 2024 году банкротами признали более 300 тысяч граждан. Думаю, число было бы значительно больше, если бы люди до сих пор не боялись мифов и чересчур преувеличенных последствий процедуры.

Существует мнение, что после банкротства человек никогда не сможет взять кредит, все банки закроют перед ним свои двери. Однако это не так. Закон не запрещает получать новые займы, в том числе кредитные карты, после процедуры списания долгов. При подаче заявки на кредитную карту по закону вам необходимо сообщать о своём статусе. Кредитор сам будет решать, предоставлять ли вам её или нет.

В этой статье я расскажу, дадут ли кредитную карту после банкротства, когда это произойдет и что нужно сделать, чтобы ускорить процесс.

Можно ли получить кредитную карту после банкротства

Все аспекты процедуры несостоятельности регулирует Закон №127-ФЗ. Он же, а именно статья 213.30, описывает ограничения, которые банкротство накладывает на человека. Все последствия можно разделить на три категории.

Первая касается видов деятельности, которыми в некоторых случаях будет запрещено заниматься:

• управление кредитными организациями и другими финансовыми учреждениями станет недоступно для банкротов на срок до десяти лет;
• пятилетний запрет установлен на участие в управлении страховыми компаниями, инвестиционными фондами, ПИФ, НПФ и МФО;
• три года нельзя принимать участие в управлении любыми организациями в целом. 

Второе важное ограничение – это возможность повторного банкротства. После признания банкротом вы не сможете самостоятельно подать заявление о несостоятельности в течение пяти лет. А вот кредиторы смогут.

И последнее, третье, ограничение связано с тем, что на протяжении пяти лет после списания долгов банкрот обязан сообщать кредитным организациям о своём статусе. 

То есть прямого запрета на получение новых кредитов или кредитных карт в законе не существует. Вы можете пойти в банк хоть на следующий день после завершения процедуры. Однако окончательное решение об одобрении заявки всегда остаётся за кредитором. Поэтому к подаче заявления нужно хорошо подготовиться.

Как банкротство влияет на кредитную историю

Факт банкротства отображается в кредитной истории (КИ), которую обязательно проверяет каждый кредитор. Важно понимать, что с присвоением статуса банкрота ваша КИ не обнуляется. В ней по-прежнему будет отражаться информация о вашем взаимодействии с кредитными организациями за последние 7 лет.

Что именно включает в себя ваша кредитная история:

• поданные заявки на кредиты;
• результаты их рассмотрения;
• процесс погашения выданных кредитов и займов.

Запись о вашем статусе банкрота также будет оставаться в кредитной истории в течение 7 лет. 

Как банки относятся к банкротам 

Кажется, что факт банкротства будет негативно сказывается на вашей репутации как заёмщика в глазах банков. Но это не так, есть и положительные моменты. 

Во-первых, факт банкротства говорит кредиторам о том, что вы не скрывались от своих долгов, а решили проблему законным способом. Это может сыграть позитивную роль в оценке вас как заёмщика. Если же в вашей кредитной истории останутся давно просроченные и не закрытые займы, шансы на одобрение нового кредита будут минимальными.

С точки зрения кредиторов также важно, что после прохождения процедуры банкротства у граждан, как правило, исчезает долговая нагрузка. В условиях высокой конкуренции банков за клиентов это существенный аргумент. К тому же кредиторы учитывают не только кредитную историю, но и наличие постоянного места работы, размер дохода и другие факторы.

Кроме того, кредиторы обращают внимание на динамику ваших личных обстоятельств. Например, если ваш доход вырос после банкротства, это будет положительным знаком для банка. Если человек пережил трудные времена и банкротство стало вынужденной мерой, но теперь его финансовое положение улучшилось, это может сыграть в его пользу.

Как получить кредитную карту после банкротства

Если вам отказали в выдаче кредитной карты, стоит задуматься, насколько она вам действительно нужна. Кредитка – это один из самых рискованных видов кредитования, особенно после банкротства. Если не погасить долг в льготный период, проценты могут достигать 80% годовых, а просрочки приведут к серьёзным санкциям. Кроме того, с кредитных карт нежелательно снимать наличные, так как за такие операции придётся вносить дополнительную плату.

Если кредитная карта всё же нужна, вот несколько советов, как её получить после банкротства.

Дождитесь автоматического удаления данных

Факт банкротства и любые допущенные просрочки исчезнут из вашей кредитной истории через семь лет после завершения процедуры банкротства. Это правило прописано в законе. Поэтому можно всего лишь запастись терпением, если вам не критично важно оформить кредитку прямо сейчас. 

Оформляйте кредиты в молодых банках

Если ждать не хочется, можно действовать самостоятельно. Начните с оформления кредитов в молодых банках. В условиях высокой конкуренции такие финансовые учреждения более позитивно настроены к заёмщикам с опытом банкротства. Они могут быть более готовы рассмотреть вашу заявку, даже если у вас были финансовые трудности в прошлом.

Стоит ли брать займы в МФО

Также можете попробовать взять небольшой заём в лояльных МФО. Они менее строго относятся к кредитной истории и могут одобрить вашу заявку почти сразу после банкротства. Однако стоит помнить, что займы в МФО связаны с высоким риском, поэтому я крайне не рекомендую этот способ.

Воспользуйтесь программами улучшения кредитной истории

Некоторые крупные банки предлагают программы, которые помогают улучшить кредитную историю. Вы можете узнать о таких предложениях на сайтах-агрегаторах.

Обычно эти программы действуют следующим образом:

• вы платите за участие в программе и получаете возможность взять небольшой заём под высокий процент;
• если вы вовремя погасите его, банк предложит вам новый кредит на большую сумму и на более выгодных условиях;
• в конечном итоге, если вы будете своевременно выполнять свои обязательства, у вас появится возможность оформить кредитную карту.

Получить кредитную карту после банкротства возможно, но это может занять некоторое время и потребовать дополнительных усилий. Всегда лучше стараться поддерживать хорошую кредитную репутацию и быть внимательным к своим финансовым обязательствам. 

Если у вас есть вопросы по поводу процесса банкротства или восстановления кредитной истории, записывайтесь ко мне на бесплатную консультацию. Корректная информация и поддержка помогут вам сделать верные шаги на пути к финансовой свободе.

Вопрос-ответ

Источники

1. Закон о банкротстве
2. МТС Банк
3. Почта Банк

• « Сюда
• 1
• …
• 5
• 6
• 7
• 8
• 9
• 10
• Туда »