Процедура банкротства в нашей стране существует уже более девяти лет. За это время, по данным с Федресурса, более 1,4 миллиона граждан были признаны несостоятельными. Несмотря на это, вокруг банкротства всё ещё множество мифов, которые мешают людям избавиться от задолженностей по закону.
Чаще всего люди боятся подать на банкротство, так как думают, что это негативно отразится на их официальной работе. Они задаются вопросами: «Уволят ли меня?», «Будут ли списывать всю зарплату?» и «Как руководство отреагирует на мою ситуацию?». Если вы также интересуетесь этими вопросами, вы попали по адресу. В этой статье я расскажу о том, можно ли подать на банкротство, работая официально, есть ли риск увольнения и что произойдет с вашей зарплатой в процедуре.
Можно ли официально работать и быть банкротом
Процесс банкротства доступен любому гражданину, независимо от того, есть ли у него работа или нет. С помощью этой процедуры можно избавиться от различных долгов, включая кредиты, микрозаймы, долги перед ЖКХ, налоговые задолженности и другие обязательства.
Правда, не все виды долгов подлежат списанию. Например, от алиментов, долгов по возмещению вреда или задолженностей, возникших в результате экономических преступлений, избавится не получится.
Человек, который работает и получает официальную зарплату, может обратиться за банкротством, но всё зависит от уровня его дохода. Если ваш долг достиг ощутимых сумм, то банкротство для вас – лучший выход.
Пройти процедуру можно двумя способами: через МФЦ и через суд. Первый вариант проходит по упрощённой схеме, и он бесплатный. Но, к сожалению, для трудоустроенных граждан не подходит, так как одним из условий подачи на банкротство через МФЦ является отсутствие доходов и имущества. Также должно быть закрытое исполнительное производство (ИП). А если у вас есть постоянный доход, судебные приставы никогда его не закроют. Они будут годами списывать до 50% вашей зарплаты для погашения долгов, даже если у вас низкий заработок.
Для трудоустроенных граждан подходит только процедура банкротства через суд.
Расскажу немного об условиях подачи на банкротство. Гражданин обязан начать процедуру признания несостоятельности, если:
- общая сумма его долгов превышает 500 тысяч рублей;
- просрочка по платежам составляет более 90 дней.
Но если вы знаете, что не точно не сможете выполнить свои обязательства, не стоит ждать, пока ситуация ухудшится. Вы можете подать на банкротство с долгами от 300 тысяч рублей. Но перед этим я рекомендую обратиться ко мне за бесплатной консультацией. Я точно скажу, получится ли у вас списать задолженности, какие риски могут вас ждать в процедуре и как их избежать.
Материалы по теме
Как банкротство повлияет на работу
Процедура банкротства не оказывает значительного влияния на трудоустройство. Фактически, ваши трудовые отношения с начальником никак не изменятся. Работодатель не имеет права увольнять вас только на основании того, что вы стали банкротом. Эта процедура не является законным основанием для расторжения трудового договора.
Как правило, большинство работодателей вообще не обращают внимания на статус банкрота – не стоит переживать о том, что это повлияет на вашу работу. Важно сосредоточиться на разрешении финансовых проблем и избавиться от долгов, не позволяя им отвлекать вас от повседневных, в том числе рабочих, обязанностей.
Кроме того, наличие официальной работы может даже сыграть вам на руку в процессе банкротства. Суд будет учитывать вашу стабильную заработную плату как положительный момент, подтверждающий ваше стремление восстановить платёжеспособность.
В случае, если вам предложат реструктуризацию долгов, регулярный доход поможет вам более комфортно справиться с финансовыми обязательствами. Реструктуризация предоставляет возможность погашать долги на более мягких условиях в срок до пяти лет, а также позволяет сохранить ваше имущество.
За пять лет практики я сталкивалась с самыми разными случаями, когда банкротами становились люди совершенно разных профессий с абсолютно разным уровнем дохода – от сотрудников страховых компаний и врачей до учителей и IT-специалистов. Все они смогли успешно избавиться от задолженностей, продолжая при этом работать.
Как будет проходить банкротство
Весь процесс банкротства можно разделить на несколько этапов. Давайте подробно разберём каждую стадию процедуры банкротства, чтобы вам было проще понять, что вас ждет.
| Этап | Пояснение |
| Подготовка документов | Вам нужно собрать пакет из более 30 документов. Он включает справки о доходах, выписки из банков, документы на имущество и многое другое. Список будет различаться в зависимости от ситуации, поэтому лучше заранее обращайтесь ко мне за консультацией. Я подскажу, что необходимо подготовить конкретно вам |
| Подача заявления | На этом этапе вы должны подать заявление о банкротстве в арбитражный суд по месту регистрации. В нём укажите точные суммы задолженностей, причины, по которым не можете расплатиться, список активов и кредиторов |
| Рассмотрение дела судом | Суд рассматривает ваше заявление и принимает решение о признании вас банкротом или об отказе. В первом случае возможны три варианта развития событий.
|
| Окончательное решение | После завершения реализации имущества суд принимает окончательное решение о списании долгов |
Последствия банкротства для работающих официально
Люди, которые работают официально, часто обеспокоены последствиями этой процедуры для своей карьеры. Хорошая новость заключается в том, что банкротство не является преступлением и не нарушает права работодателя, поэтому не стоит беспокоиться о том, что оно как-то негативно скажется на вашей работе.
Однако стоит помнить, что у банкротства есть некоторые последствия, связанные с трудовой деятельностью, и о них нужно знать заранее. Ниже я перечислила все возможные последствия банкротства:
- в течение трёх лет вы не сможете занимать должность директора или учредителя компании;
- если на момент признания банкротом вы были индивидуальным предпринимателем, то в течение пяти лет вы не сможете вновь зарегистрироваться в этом статусе;
- на протяжении пяти лет после завершения процедуры банкротства вам необходимо будет указывать, что вы были банкротом, при подаче заявлений на получение нового кредита;
- в течение пяти лет после завершения процедуры вы не сможете снова подать на банкротство.
Если вы были руководителем финансовой организации, у вас возникнут дополнительные запреты – в частности, в течение десяти лет с момента банкротства вы не сможете занимать руководящие должности в банке. Для страховых организаций, инвестиционных фондов, МФО, НПФ и ПИФ этот срок составляет пять лет.
Несмотря на перечисленные ограничения, для большинства работающих граждан, не занимающих ответственные позиции, банкротство несёт минимальные последствия. Если вы не являетесь руководителем, работодатель не вправе вас уволить только на основании вашего статуса банкрота, это будет незаконно. На практике же, даже руководителей иногда просто переводят на другую должность в компании.
Что будет с зарплатой и пособиями
Если суд назначает процедуру реструктуризации, банкрот будет иметь возможность самостоятельно распоряжаться частью своего дохода. Сумма в пределах 50 000 рублей будет оставаться у него на руках, и даже её можно будет увеличить в случае необходимости. Если у вас есть иждивенцы или вам нужны средства на лекарства, вы можете попросить финансового управляющего рассмотреть ваш случай индивидуально.
В процедуре реализации имущества финансовый управляющий получает полный контроль над деньгами и имуществом банкрота и начинает выдавать ему прожиточный минимум (ПМ). Если у должника есть иждивенцы (дети, пожилые родители и т. д.) на них также будет выдаваться ПМ.
Зачастую людям удаётся сохранить почти все свои доходы в процедуре банкротства. Например, в Москве прожиточный минимум для трудоспособного гражданина в 2025 году составляет 27 302 рубля, а для ребенка – 20 663 рубля. Если у вас есть один ребёнок, а ваша зарплата составляет 40 000 рублей, то она полностью останется у вас, так как не превышает эти лимиты.
Кстати, пенсия – это тоже официальный доход, поэтому она попадёт в конкурсную массу. Но из неё всё равно будет выделяться прожиточный минимум на банкрота и его иждивенцев.
А если вы волнуетесь, что у вас заберут социальные пособия, можете не переживать – согласно ст. 101 Закона №229-ФЗ, они не подлежат взысканию. Это касается различных выплат, таких как алименты, пособия по уходу за детьми, выплаты по беременности, а также компенсации за вред здоровью и другие.
Узнают ли на работе о банкротстве
В Законе о банкротстве №127-ФЗ нет указаний о том, что вы обязаны сообщать своему работодателю о намерении подать на банкротство. Это ваше личное дело, и вы имеете право сохранять эту информацию в тайне. Однако, есть определенные моменты, когда работодатель может узнать о вашем банкротстве.
Когда вы подаете заявление на банкротство, финансовый управляющий может уведомить вашего работодателя о необходимости перечисления вашей зарплаты на специальный счёт. Это нужно для того, чтобы частично погасить ваши долги. Работодатель не может игнорировать это требование, он должен выполнять указания ФУ.
Важно помнить, что информация о банкротстве является публичной. Она публикуется на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ), а также в газете «Коммерсант». Любой желающий может найти эти сведения, зная ваши ФИО. Однако на практике коллеги и руководство редко занимаются поиском такой информации.
Если вы хотите разобраться в этой теме более детально, бесплатная консультация со мной поможет вам найти ответы на все ваши вопросы. Я подскажу, какой вариант банкротства подходит именно вам, и помогу грамотно подготовиться к процедуре, чтобы вы могли уверенно двигаться вперёд.
Подведём итоги
- Подать на судебное банкротство может любой человек, в том числе, если он официально трудоустроен.
- Если у вас есть стабильный доход, вам могут назначить процедуру реструктуризации задолженности. Так вы сможете выплачивать долги по новому графику в срок до пяти лет и сохраните имущество.
- Если ваших доходов будет недостаточно, суд назначит процедуру реализации имущества. Тогда финуправляющий организует продажу вашего имущества для погашения долгов.
- Если вы столкнулись с финансовыми трудностями и хотите прояснить свою ситуацию, рекомендую обратиться за помощью ко мне. Я расскажу вам, как списать долги по кредитам, микрозаймам и другим обязательствам. Записывайтесь на бесплатную консультацию!
Вопрос-ответ
Да, наличие дохода не является основанием для того, чтобы суд отказал в начале процедуры банкротства. В зависимости от уровня вашего дохода будет выбрана одна из двух возможных процедур: реструктуризация задолженности или реализация имущества.
Нет, увольняться не нужно. Наоборот, если вы сами решите уйти с работы незадолго до банкротства, у суда могут возникнуть вопросы о том, не пытаетесь ли вы пройти процедуру фиктивно.
Нет, в Трудовом кодексе нет оснований для увольнения сотрудника из-за списания долгов. Если начальник просит вас написать заявление по собственному желанию, узнав о вашем банкротстве, смело обращайтесь в трудовую инспекцию или к юристу.
Да, устроиться можно как до, так и во время, и после процедуры банкротства. Отказать в приёме на работу только на основании вашего банкротства никто не может. Вы также не обязаны никому сообщать о том, что проходили процедуру банкротства. Иногда работодатели могут проверять открытые базы данных, но это всё равно не может быть единственной причиной для отказа.