Посты по тэгу: Кредит

Кредит после банкротства физического лица: где выше шансы получить одобрение

11 апреля, 2025

«Вам больше никогда не удастся взять кредит!» — такую фразу вы, возможно, слышали от знакомых или даже от сотрудников банка, когда речь заходила о банкротстве. Но действительно ли это так? Можно ли получить кредит после процедуры банкротства? Есть ли у вас шансы на финансовое восстановление?

Давайте разбираться, как банкротство влияет на оформление кредита и какие условия придётся выполнить, чтобы его получить.

Можно ли взять кредит после банкротства

Есть ли официальный запрет на получение кредита после банкротства, который прописан в законе? Ответ — нет! После завершения процедуры полномочия финансового управляющего прекращаются, и гражданин становится вновь финансово самостоятельным.

Однако есть одно важное ограничение: если вы намерены обратиться за кредитом в течение пяти лет после завершения процедуры, вы обязаны сообщать о факте своего банкротства. Это требование прописано в ст. 213.30 Закона №127-ФЗ среди последствий.

Ни в коем случае не забывайте этого делать! При проверке вашей заявки банк обязательно изучит вашу кредитную историю и увидит, что вы были банкротом. Если в анкете вы умолчите об этом факте, последствия могут быть серьёзными: от административной до уголовной ответственности за незаконное получение кредита. Это считается сокрытием важной информации о себе.

Следует отметить, что в большинстве типовых анкет и заявок на кредит нет прямого вопроса о том, проходили ли вы процедуру банкротства. Поэтому такие сведения стоит указывать в разделах «Дополнительная информация» или «Прочие сведения».

Таким образом, законодательного запрета на получение кредита после банкротства нет. Но почему же банки могут отказать в кредите гражданам, прошедшим процедуру? Ответ на этот вопрос довольно прост. Как и в случае с любым другим заёмщиком, банки изучают кредитную историю и имущественное положение клиента. После этого они оценивают вероятность возврата кредита и принимают решение о выдаче займа.

Следовательно, некоторые банки отказывают банкротам, потому что считают их менее надёжными заёмщиками. Но всё зависит от кредитной политики конкретной организации.

Через сколько после банкротства можно брать кредит

Вы можете взять кредит сразу после завершения процедуры банкротства, после того как информация об этом появится на сайте Федресурса. Однако я рекомендую подождать минимум год-полтора, прежде чем снова обращаться за кредитом. Это время позволит вам исправить свою кредитную историю (КИ).

От чего зависит решение банка: 5 факторов

При обращении за кредитом вы заполняете заявку. Банк внимательно оценивает её, исходя из нескольких факторов:

1. Кредитная история. Несмотря на то, что банкротство завершено, информация о нём остаётся в вашей кредитной истории. Банк учитывает эту информацию. Она может негативно сказываться на вашей кредитоспособности, хотя по факту КИ портят именно просрочки и долги.
2. Уровень дохода и финансовая стабильность. Если у вас есть постоянный доход и стабильная зарплата, ваши шансы на одобрение кредита увеличиваются.
3. Соотношение займа к доходу. Высокое соотношение может вызвать у банка опасения в вашей способности погасить кредит, поэтому лучше брать маленькие суммы.
4. Цель кредита. Банк более охотно выдаёт кредиты на определённые цели, например, на покупку жилья или образование.
5. Залоговое обеспечение. Наличие залога снизит риски для банка и существенно увеличит ваши шансы на получение кредита.

Также вам могут помочь платёжеспособные поручители и созаёмщики с хорошей кредитной историей и высоким рейтингом.

Что происходит с кредитной историей после банкротства

Итак, на решение банка при одобрении кредита в первую очередь влияет именно кредитная история. Однако банкротство, вопреки распространённому мнению, не ухудшает её, а обнуляет. Ухудшают кредитную историю именно просрочки. Даже если вы потом смогли погасить кредит, это не изменит ситуацию.

Чем хуже кредитная история, тем ниже вероятность одобрения кредита. Поэтому вовсе необязательно быть банкротом, чтобы получать отказы во всех банках. Проще говоря, дадут вам кредит или нет — зависит не столько от того, проходили ли вы банкротство, сколько от того, как именно вы к нему пришли.

Сейчас объясню, что я имею в виду. Кредитная история хранится в бюро кредитных историй (БКИ) ровно семь лет с момента внесения последней записи. То есть все ваши просрочки, которые вы допустили до банкротства, также отражаются в КИ.

Допустим, у вас было немного просрочек. Вы сразу поняли, что не сможете погасить кредит, и решились на банкротство. Такая ситуация — оптимальное развитие событий. В свою очередь, те, кто годами пытался выплачивать долги, допускал длительные просрочки, но в итоге всё равно пошёл на банкротство, могут столкнуться с трудностями.

Но для этого нужно зарекомендовать себя как надёжного клиента. Об этом расскажу ниже.

Как повысить шансы на получение кредита

Чтобы увеличить вероятность одобрения кредита после банкротства, вы можете предпринять следующие шаги:

1. Улучшайте свою кредитную историю. Для этого, например, оформите кредитную карту с небольшим лимитом и своевременно погашайте платежи.
2. Повышайте доход и финансовую стабильность. Ищите дополнительные источники дохода или стремитесь к повышению на работе.
3. Снижайте соотношение долга к доходу. Для этого погашайте существующие задолженности.
4. Оформляйте маленькие кредиты и рассрочки. Не забывайте оплачивать их.
5. Откройте вклад в банке. Обращайтесь к банку, в котором у вас зарплатная карта.

При подаче заявки на кредит предоставьте как можно больше информации о своих финансах. Документы, подтверждающие доход и стабильность занятости, помогут создать положительный образ вашего финансового состояния в глазах банка.

Также вы можете обратиться в маленькие или региональные банки, которые более лояльны к заёмщикам с низким кредитным рейтингом или историей банкротства, так как они активно набирают клиентуру.

Где банкрот может получить кредит

Не все банки так строго относятся к банкротам. Сейчас есть много финансовых учреждений, которые без проблем одобрят вашу заявку на заёмные средства. Вероятность получения кредита в них зависит от нескольких факторов:

• тип кредита, который вы хотите оформить;
• желаемая сумма;
• уровень дохода: кредитная нагрузка не должна превышать половину от суммы вашего дохода.

Большой потребительский кредит вам, скорее всего, не дадут, а вот на маленькие — до 30 000 рублей — вы вполне можете рассчитывать.

Вот список кредитных организаций, которые более лояльны к заёмщикам с историей банкротства:

1. Почта Банк. Этот банк часто предоставляет кредиты даже банкротам.
2. Абсолют Банк. Обычно кредит здесь выдаётся спустя 2 года после завершения процедуры.
3. ВТБ. Процент одобрения заявок для банкротов невысок, но попробовать стоит.
4. Т-Банк. Это лояльный банк, который часто предоставляет средства даже гражданам с плохой кредитной историей.

После банкротства полезно обратить внимание на предложения по восстановлению кредитной истории. Они есть во многих банках. Например, вот программа от Совкомбанка:

• начните с оформления страховки (звучит странно, но это инвестиция в ваше будущее);
• затем получите кредит на сумму 10-30 тыс. рублей, который можете тратить только в магазинах или только наличными;
• со временем ваш лимит доверия вырастет, и вам одобрят более крупную сумму.

Если вам отказали в кредите, возможно, банк ссылается на законы, которые не имеют никакого отношения к вашему банкротству. Например, часто упоминается Закон №115-ФЗ, который регулирует борьбу с незаконно полученными доходами. Вместо того чтобы тратить время на обжалование отказа, попробуйте обратиться в другой банк.

Нужна юридическая консультация? Свяжитесь со мной, и я помогу разобраться в том, что делать после банкротства и какие есть варианты. Если у вас остался непогашенный кредит, обязательно закажите звонок перед началом процедуры!

Подведём итоги

• Кредиты банкротам выдают, поэтому ждать, пока информация о банкротстве исчезнет из КИ, не нужно.
• Обязательно указывайте факт вашего банкротства при обращении за кредитом или займом.
• Чем меньше просрочек вы допустите перед банкротством, тем выше шансы получить кредит после его окончания. Чтобы увеличить их, предоставьте залог, возьмите с собой поручителя, подтвердите высокий стабильный доход и не обращайтесь в банки, которые понесли убытки от вашего банкротства.
• После получения нового кредита вовремя оплачивайте его. Банкротство — это шанс начать жизнь без долгов. Вряд ли вам захочется возвращаться в долговую кабалу вновь, тем более что повторно пройти процедуру вы сможете только через пять лет.

Вопрос-ответ

Источники

1. КонсультантПлюс
2. Закон о банкротстве
3. Совкомбанк

Банкротство при автокредите: получится ли сохранить машину

19 марта, 2025

Автомобиль – это не просто средство передвижения, но и важная часть жизни многих россиян. По данным агентства Автостат, в 2024 году на тысячу жителей страны приходилось 322 легковых автомобиля, и большинство из них были куплены в кредит. Однако финансовые трудности могут настигнуть любого. И когда возникают проблемы с платежами, люди начинают искать выход. Одним из лучших является процедура банкротства.

Можно ли списать автокредит по банкротству? Получится ли избавиться от долгов, сохранив при этом любимую машину? Читайте дальше, чтобы узнать.

Кто может пройти банкротство

Банкротство – это законная процедура, которая позволяет людям списать долги по кредитам, микрозаймам, распискам, за услуги ЖКХ, а также налоги и штрафы. Не получится избавиться только от текущих платежей, штрафов за причинение вреда и алиментов.

Процесс регулируется Законом №127-ФЗ. Он предусматривает два основных способа пройти банкротство: судебный и через МФЦ.

Внесудебное банкротство

Внесудебное банкротство – это упрощённый и бесплатный способ списания долгов, который можно пройти в МФЦ. Однако воспользоваться им могут не все должники. Вот его условия:

• минимальная сумма долга – 25 тысяч рублей;
• максимальная – 1 миллион рублей;
• исполнительные производства (ИП) должны быть закрыты на момент подачи заявления в связи с отсутствием имущества;
• с открытым ИП внесудебное банкротство могут пройти пенсионеры и родители-одиночки, если исполнительный лист был выдан им год назад;
• у вас не должно быть доходов для покрытия долгов, кроме пенсии и пособий.

Вывод: с автомобилем в кредите вы не сможете пройти внесудебное банкротство. Его наличие говорит о том, что у вас есть ликвидное имущество, которое можно продать для погашения долгов. А значит, приставы не закроют производство.

Банкротство через суд

Итак, вы не подходите под условия бесплатного банкротства, а потому, вам остаётся только вариант через суд. У него есть свой плюс: судебное банкротство доступно для всех, у кого задолженность превышает 300 тысяч рублей и нет возможности её погасить.

Вот основные условия для подачи заявления в суд:

• с момента последнего банкротства должно пройти не менее пяти лет;
• вы не привлекались к уголовной ответственности за экономические преступления или умышленное уничтожение чужого имущества;
• ваши доходы не позволяют вам исполнять обязательства перед всеми кредиторами;
• если продать всё ваше имущество (кроме единственного жилья) покрыть задолженности не удастся.

Как проходит банкротство по автокредиту

Автокредит – это целевой вид кредита, который вы берёте для покупки автомобиля. Банк выдаёт вам деньги, а в качестве гарантии возвращения долга забирает право собственности на машину до тех пор, пока вы не погасите кредит. Если вы не можете выплачивать его, банк имеет право забрать авто и продать, чтобы вернуть свои деньги.

Решить проблему можно с помощью банкротства. В Законе №127-ФЗ нет особых норм для должников с автокредитами, они могут списать их в общем порядке.

В банкротстве суд может назначить одну из двух процедур: реструктуризацию долгов или реализацию имущества. Давайте разберём каждую подробнее.

Реструктуризация долгов

Если вы хотите сохранить свой автомобиль, то реструктуризация – лучший вариант. Она проходит в несколько этапов:

• суд назначает финансового управляющего;
• информация о вашем банкротстве публикуется на специализированных ресурсах;
• в течение двух месяцев кредиторы могут заявить о своих требованиях;
• разрабатывается план реструктуризации;
• кредиторы одобряют предложенный план, а затем его утверждает арбитражный суд;
• вы начинаете платить по графику;
• финансовый управляющий готовит отчёт о выполнении плана и представляет его в суд;
• долги объявляются погашенными.

Проще говоря, вас не признают банкротом и не спишут долги. Вы просто договоритесь с кредиторами о новом графике платежей через финансового управляющего, а затем постепенно расплатитесь с ними. Самое главное, что при этом у вас никто не будет забирать никакое имущество, в том числе и автомобиль.

Реализация имущества

Если у вас нет возможности погасить долги через реструктуризацию, суд назначит процедуру реализации. Её суть в том, что финансовый управляющий внесёт ваше имущество, за исключением перечисленного в ст. 446 ГПК РФ, в конкурсную массу и продаст его на торгах для погашения долгов. Если после реализации у вас останутся задолженности, суд их спишет.

Однако существует несколько исключений, при которых суд может оставить автомобиль:

• если должник или член его семьи является инвалидом и машина нужна ему для передвижения;
• автомобиль принадлежит супругу, и он купил его до вступления в брак.

Как проходит реализация залогового авто

Первым шагом в реализации залогового автомобиля является его оценка. Банк или кредитор назначает эксперта, который определяет рыночную стоимость машины. Не стоит переживать, что банк занижает цену – он стремится продать автомобиль по справедливой рыночной стоимости, чтобы вернуть как можно больше денег.

После оценки автомобиля начинается процесс его продажи. Сначала организуются первичные торги, на которых:

• устанавливается начальная стоимость автомобиля на основе оценки;
• определяется шаг цены – это минимальное увеличение ставки;
• участники аукциона делают ставки каждые 30 минут, повышая цену авто на установленный шаг.

Если машина не была продана на первичных торгах или сделка была признана несостоявшейся, финансовый управляющий организует повторные торги. На этом этапе:

• стартовая цена устанавливается на 10% ниже первоначальной;
• участники снова делают ставки, повышая цену с заданным шагом.

Если и на повторных торгах автомобиль не удаётся продать, финансовый управляющий проводит публичные торги. На них цена автомобиля постоянно снижается до тех пор, пока не найдётся покупатель. Это позволяет максимально увеличить шансы на продажу машины.

При реализации залогового автомобиля банк устанавливает цену отсечения – это минимальная цена, по которой автомобиль будет продан. Если эта цена достигается, банк забирает машину в качестве отступного, и его требования закрываются на эту сумму.

Как сохранить авто при банкротстве

Если вы проходите процедуру банкротства и хотите сохранить автомобиль, вам нужно доказать, что без машины вы и ваши близкие столкнетесь с серьёзными трудностями. Например, вам нужно будет убедить суд, что авто необходимо вашему родственнику-инвалиду, так как на нём вы возите его в медицинское учреждение. Или же в вашей семье есть ребёнок-инвалид.

Есть ещё один способ – выкуп автомобиля. Только не из своих средств, так как это вызовет вопросы у суда: «Откуда у вас деньги?» Вы можете попросить своего знакомого или родственника сделать это за вас. Однако имейте в виду, что супруг не может выступать в роли покупателя. С подобными сделками нужно быть аккуратнее, предварительная консультация с юристом тут точно не будет лишней.

Если вы хотите узнать больше о том, как правильно пройти процедуру банкротства с долгами по автокредиту и оценить свои шансы на сохранение автомобиля, записывайтесь ко мне на бесплатную консультацию.

Подведём итоги

• Если у вас возникнут просрочки по автокредиту, банк может обратиться в суд, чтобы продать авто и вернуть себе деньги.
• Вы сами можете подать на банкротство, чтобы списать долги по автокредиту. Но тогда машину продадут, так как она находится залоге у банка. Кстати, у него приоритет при распределении средств от продажи автомобиля.
• А если у вас нет просрочек по автокредиту, но вы проходите банкротство по другим долгам, залоговый автомобиль всё равно будет подлежать реализации. Правда, машину можно сохранить, звоните, расскажу, получится ли у вас это.

Вопрос-ответ

Источники

1. КонсультантПлюс
2. Закон о банкротстве
3. Автостат

Как сохранить ипотеку при банкротстве: можно ли списать кредит и остаться с квартирой

12 марта, 2025

Ипотека – это целевой кредит. Полученные от банка деньги можно использовать для покупки квартиры или дома. Но при этом приобретённое жилье окажется в залоге у кредитора.

По данным Центробанка, ставки по рыночной ипотеке сейчас находятся на уровне 21%, а сумма ежемесячного платежа за однокомнатную квартиру в новостройке в среднем составляет 80 000 рублей. Для многих российских семей это достаточно внушительная сумма.

Если гражданин больше не может выплачивать заём, он вправе объявить себя банкротом. Но можно ли при этом сохранить ипотечную квартиру? Многие должники не пользуются своим законным правом списать долги из-за страха потери недвижимости. Действительно ли в банкротстве заберут квартиру в ипотеке? Что об этом говорит закон? Расскажу в этой статье.

Когда можно подать заявление о банкротстве

Банкротство – это законный способ избавиться от долгов по кредитам, микрозаймам, штрафам, налогам и коммунальным услугам. Не получится списать в процедуре только алименты, штрафы за причинения вреда и текущие платежи.

Процесс регулируется Законом №127-ФЗ. Согласно ему, гражданин обязан подать заявление в суд, если его долги превышают 500 тысяч рублей и он не платит по ним более трёх месяцев. Если должник не сделает этого, кредиторы сами обратятся в суд для принудительного запуска процесса.

Подать на банкротство можно и с меньшей суммой долга – от 300 тысяч руб., но для этого нужно доказать, что вы не можете платить по объективным причинам. Суд примет дело к рассмотрению, если у вас есть признаки неплатежеспособности, а именно:

• вы не вносите ежемесячные платежи;
• сумма долга превышает 10% от общей суммы ваших кредитов;
• стоимость вашего имущества меньше суммы задолженности.

Возможно ли банкротство по ипотеке

Если вы оказались в сложной финансовой ситуации и не можете справиться с выплатами по ипотеке, вы вправе подать на банкротство. Списать долг по ипотеке у вас получится, но в этом случае ваше залоговое жильё, даже если оно является для вас единственным, будет продано.

Как подать на банкротство по ипотеке

Ещё раз подчеркну, что банкротство – единственный выход, если вы оказались в ситуации, когда не можете справляться с выплатами по ипотеке. Вот краткая инструкция, как списать ипотеку:

Шаг 1. Сбор документов

Прежде всего, начните собирать необходимые документы. Вам понадобятся:

• ипотечный договор;
• копии вашего паспорта, ИНН и СНИЛС;
• свидетельства о браке и рождении детей (при наличии);
• трудовая книжка и справка о ваших доходах;
• и многое другое.

Эти документы помогут суду понять вашу финансовую ситуацию и установить, что вы действительно нуждаетесь в банкротстве. Всего нужно приложить порядка тридцати бумаг. Позвоните мне, я расскажу обо всех остальных.

Шаг 2. Подготовка заявления

Затем вам нужно подготовить заявление о банкротстве. В нём укажите всех ваших кредиторов, сумму долга по каждому из них и причины, из-за которых вы не можете платить. Чтобы избежать ошибок, лучше обратиться за помощью ко мне.

Шаг 3. Подача заявления в суд

Заявление вместе с собранным пакетом документов подаётся в арбитражный суд по месту вашей постоянной регистрации.

Шаг 4. Первое судебное заседание

Если с вашими документами и заявлением всё в порядке, вам назначат дату первого заседания. На нём суд будет рассматривать целесообразность открытия процедуры банкротства. После чего судья выберет финансового управляющего из членов СРО, которую предложил должник в заявлении на банкротство. Дальше суд примет решение, касательно того, какую процедуру назначить дальше. Возможно два варианта:

1. Реструктуризация долгов. Если у вас есть стабильный доход, вас фактически не признают банкротом. Суд утвердит новый план платежей, который вы должны будете выполнять в срок до пяти лет. Если вы нарушите утверждённый судом график, будет введена процедура реализации имущества. Если вы понимаете, что не имеете возможности самостоятельно погасить долг, можете сразу ходатайствовать суду о введении этой процедуры.
2. Реализация имущества. Финансовый управляющий займется оценкой ваших активов, сформирует конкурсную массу. Туда войдёт ваша ипотечная квартира, которая в итоге будет продана на торгах.
3. Мировое соглашение. Это договор с кредиторами о новых условиях погашения долгов, без решения суда. Его можно заключить на любой стадии банкротства, и тогда процедура будет прекращена, а вашу залоговую недвижимость никто не будет изымать.

Не забывайте, что лучше всего проконсультироваться с юристами, которые помогут вам пройти процесс банкротства без лишних сложностей и потерь. Если у вас остались вопросы, обращайтесь ко мне за бесплатной консультацией – я с радостью помогу вам разобраться в вашей ситуации!

Что будет с единственной квартирой в ипотеке при банкротстве

При проведении банкротства единственное жильё должника не подлежит реализации ( ст. 446 ГПК РФ). Но это правило не действует в отношении ипотечной квартиры: поскольку она является предметом залога в банке. То есть её продадут, даже если она является вашим единственным жильём.

Поэтому некоторые должники пытаются погасить ипотеку заранее, если им нужно избавиться от других долгов. Для этого они оформляют на себя потребительский кредит, выплачивают долг банку и снимают с квартиры обременение. Но это очень рискованная схема: суд может расценить такие действия как неправомерные (ст. 195 УК РФ).

Можно ли сохранить квартиру при банкротстве

Ранее залоговое жильё всегда попадало в конкурсную массу, и при реализации имущества его продавали. Однако осенью 2024 года в силу вступили изменения, которые помогают заёмщикам в трудной ситуации. Согласно Закону 298-ФЗ, у вас есть шанс сохранить ипотеку в банкротстве при выполнении двух условий:

• ипотечная квартира должна быть единственным жильём;
• у вас не должно быть просрочек по ипотеке.

Хотя последнее – это скорее желательное условие. С просрочками тоже можно попробовать сохранить недвижимость.

Если вы подходите под эти условия, то у вас есть все шансы остаться в своём доме. Как же можно сохранить ипотеку? Есть два способа:

1. Полное погашение ипотечного кредита. Кто-то из ваших близких может единоразово погасить остаток долга по ипотеке. Тогда квартира не попадёт в конкурсную массу, а вам нужно будет просто вернуть деньги только этому человеку. Такой способ подходит тем, у кого остаток долга по ипотеке небольшой.
2. Мировое соглашение с кредитором. Если выплачивать ипотеку ещё долго, можно договориться с банком о новом графике платежей. Схема такая: вы заключаете с банком отдельное мировое соглашение, и он выходит из реестра кредиторов. Квартира остаётся у вас, и вы продолжаете выплачивать ипотеку сами или просите помочь близких на время банкротства. Все прочие долги суд спишет. Согласия других кредиторов получать не нужно.

Подведём итоги

У вас получится сохранить ипотеку только в том случае, если квартира является единственным жильём, и в процессе банкротства вам нужно списать другие долги. При этом вы или ваши близкие готовы продолжать выплачивать ипотеку. Если же вы хотите пройти банкротство именно из-за невозможности выплачивать ипотечный кредит, есть риск, что квартиру вам не удастся сохранить – скорее всего, её продадут.

Если вы хотите понять, как лучше действовать в вашей ситуации, я настоятельно рекомендую обратиться ко мне за бесплатной консультацией. Я участвую в делах о банкротстве уже более пяти лет. За годы практики я приняла участие в более 300 судебных процессов. Благодаря моему опыту я точно знаю, какие шаги предпринять, чтобы сохранить вашу ипотечную квартиру и списать долги. Не откладывайте, звоните – я готова помочь!

Вопрос-ответ

Источники

1. КонсультантПлюс
2. Гражданский процессуальный кодекс
3. Уголовный кодекс
4. Закон о банкротстве

Что такое самозапрет на кредиты и как его установить через «Госуслуги»

10 марта, 2025

С 1 марта на сайте «Госуслуги» россияне могут самостоятельно установить запрет на кредиты. Это нововведение позволяет защитить себя от мошенников, которые могут оформлять займы на чужое имя.

По данным РИА, в первые дни после введения ограничения уже более 2,7 миллионов человек воспользовались этой опцией. В статье я расскажу подробнее о самозапрете на кредиты, а также о том, как его оформить и при необходимости снять.

Зачем ввели самозапрет на кредиты

В последние годы мошенничество в сфере кредитования стало настоящей проблемой для россиян. По данным Центробанка, в 2024 году количество операций, выполненных без согласия заёмщиков, увеличилось на 74% по сравнению с предыдущим годом. Проще говоря, мошенникам удалось украсть у жителей нашей страны порядка 27 млрд рублей. Только вдумайтесь в эти цифры!

Чтобы защитить граждан от подобных ситуаций, власти разработали ряд новых законов, среди которых особое внимание заслуживает самозапрет на кредиты.

С 1 марта на сайте «Госуслуги» можно самостоятельно установить себе запрет на выдачу кредитов и займов. Этот запрет является добровольным ограничением. И если вы решите его установить, то никто, кроме вас, не сможет взять кредит на ваше имя, даже если мошенники попытаются это сделать.

Вы можете запретить не только операции по кредитованию, но и другие виды банковских операций или установить ограничения по их отдельным параметрам. Например, вы можете:

• задать максимальную сумму в рамках одного перевода;
• ограничить общую сумму по нескольким переводам за конкретный период времени;
• полностью запретить оформление кредитов;
• ввести ограничение на получение займа только в банках или только в МФО;
• установить ограничение на оформление заявки только в офисе или только дистанционно.

Самозапрет касается именно потребительских кредитов и займов, но не затрагивает ипотеку, автокредиты и образовательные кредиты с государственной поддержкой. Это делает его особенно полезным для людей, которые испытывают финансовые трудности или беспокоятся о безопасности своих данных.

Кому может быть полезен

Установление самозапрета поможет защититься от потенциальных финансовых проблем и мошенничества. Такая мера может оказаться очень полезной для различных категорий граждан, среди которых:

• шопоголики, лица со склонностью к импульсивным тратам, которые могут бесконтрольно брать кредиты и микрозаймы;
• пожилые люди, незнакомые с современными финансовыми технологиями;
• граждане, игнорирующие рекомендации банков по безопасности своих данных;
• люди, посещающие подозрительные сайты и оставляющие там личную информацию;
• лица, страдающие от шопоголизма, имеющие непреодолимое желание делать покупки.
• люди, переживающие финансовые трудности и желающие ограничить свои возможности по оформлению кредитов.

Как это работает

Самозапрет не позволит вам или мошенникам получать кредиты и займы на определенный срок. После оформления услуги банки не смогут одобрить новый кредит, если заёмщик не снимет ограничения.

Основные характеристики самозапрета:

1. Срок действия. Может варьироваться от одного года до пяти лет.
2. Бесплатное оформление. Пользователи могут бесплатно и в неограниченном колличестве устанавливать или снимать ограничения.
3. Отображение в кредитной истории (КИ). После применения информация будет видна банкам и МФО в вашей КИ.
4. Проверка ограничений. До выдачи кредита финансовые учреждения обязаны проверить вас на наличие запрета.

Как оформить запрет на кредиты через «Госуслуги»

Подать заявку на получение самозапрета можно через сайт «Госуслуги» и в офисах МФЦ вне зависимости от места жительства и пребывания. Заявление должно быть принято квалифицированными бюро кредитных историй (КБКИ).

Проще всего ограничить возможность получения кредитов без личного присутствия через портал «Госуслуги». Процедура занимает всего несколько минут, если следовать инструкции. Для успешного оформления самозапрета вам понадобятся паспорт, СНИЛС и ИНН.

Пошаговая инструкция по оформлению самозапрета

Шаг 1. Авторизация на портале

Зайдите на портал «Госуслуги» через вашу подтвержденную учётную запись. Если у вас нет аккаунта, нужно будет его создать.

Введите ваши учетные данные для входа на портал «Госуслуги»

Шаг 2. Поиск услуги

В строке поиска на главной странице введите «Самозапрет на кредит», выберите соответствующую услугу. Убедитесь, что ваши данные (ФИО, серия и номер паспорта, ИНН) указаны правильно.

Введите название услуги в строку поиска для её быстрого нахождения

Шаг 3. Заполнение заявления

Система предложит вам заполнить шаблон заявления. Выберите одно или несколько условий для самозапрета:

• тип запрета: полный или частичный;
• организации, в отношении которых будет введен запрет: банки, МФО или и те, и другие;
• способ выдачи займов: дистанционный, только в офисе или оба способа.

Заполняйте заявление на самозапрет на выдачу кредитов

Шаг 4. Подтверждение и подписание

Выберите тип электронной подписи (ПЭП, УНЭП или УКЭП) и подпишите заявление.

Выберите способ подписи и подпишите ваше заявление

Шаг 5. Отправка заявления

Нажмите на кнопку «Отправить заявление», чтобы завершить процесс оформления.

Нажмите кнопку «Отправить заявление»

Ваша заявка будет обработана в течение двух календарных дней. После этого система отправит вам уведомление, и запрет начнёт действовать уже на следующий день.

Как снять самозапрет

Если вы ранее установили запрет на кредиты и теперь решили его снять, это также можно сделать через сайт «Госуслуги». 

Но вы можете снять с себя запрет через МФЦ. Для этого вам нужно будет лично посетить офис и подписать заявление собственноручно. Услуга по снятию запрета в МФЦ будет вводиться поэтапно в период с 1 марта по 31 августа 2025 года.

Согласно информации ЦБ, ограничение на выдачу кредитов будет снято через два дня с момента подачи заявки. Это время необходимо для предотвращения возможных мошеннических действий, когда человек может отменить запрет под давлением злоумышленников. Эксперты подчеркивают важность этого периода, чтобы не упростить процесс снятия слишком сильно, что может снизить эффективность запрета.

Если у вас уже есть долги, неважно, как вы их получили – из-за мошенников или просто не смогли справиться с кредитной нагрузкой, я предлагаю вам бесплатную консультацию. Запишитесь на неё, и я подробно рассмотрю вашу ситуацию. Подскажу, подходит ли вам банкротство, сможете ли вы списать долги, какие риски могут возникнуть в процедуре, и как их избежать. Отвечу на все ваши вопросы и помогу найти лучший выход из сложившейся ситуации.

Вопрос-ответ

Источники

1. Госуслуги
2. Закон о банкротстве
3. РИА
4. Центробанк