Какие плюсы и минусы у кредитной карты: стоит ли оформлять в 2025 году

Кредитная карта стала неотъемлемой частью финансовой жизни многих людей. Иногда это удобный инструмент для покрытия непредвиденных расходов.

Однако не каждый случай подходит для её использования. Перед оформлением задумайтесь: стоит ли вам заводить кредитку? Важно рассмотреть ваши финансовые нужды и условия, при которых её использование будет наиболее оправданным. Попробуем разобраться в плюсах и минусах кредитных карт в этой статье.

У некоторых людей бывает сразу несколько кредиток

Преимущества кредитных карт: ТОП-10

Кредитную карту стоит оформлять, если у вас есть постоянный источник дохода и вы уверены в своих финансовых возможностях. Она подойдёт тем, кому нужно приобрести что-то срочно или взять деньги на небольшой срок «до зарплаты».

Также кредитка пригодится при поездках за границу, поскольку её можно удобно использовать для осуществления платежей в разных валютах.

Кредитные карты обладают рядом значительных преимуществ, которые делают их привлекательными для пользователей. Рассмотрим каждое из них более подробно.

Беспроцентный период

Одно из главных преимуществ кредитных карт — это беспроцентный период (грейс-период). Это время, в течение которого вы можете использовать заёмные средства, не выплачивая проценты.

Обычно грейс-период составляет от 30 до 60 дней, в течение которых вам не нужно выплачивать проценты, если вы уплатите полную сумму долга в срок.

Это даёт возможность не только избежать лишних трат, но и использовать кредитные деньги для выгодных покупок без дополнительных расходов.

В большинстве российских банков грейс-период составляет 55 дней

Кредитный лимит

Кредитные карты предоставляют пользователю доступ к кредитному лимиту. Он определяет максимальную сумму средств, которую можно использовать.

Кредитный лимит может в значительной мере варьироваться в зависимости от банка и вашей кредитной истории. Научившись грамотно распоряжаться этим лимитом, вы сможете управлять своими финансами более эффективно, а также иметь запас средств на случай неожиданных расходов.

Кешбэк и бонусы

Многие кредитные карты предлагают своим держателям различные программы кешбэка и бонусов. Это означает, что при каждой покупке вы можете получать часть потраченных средств обратно на карту или на накопительный счёт.

Кешбэк может достигать нескольких процентов от суммы покупки, что является значительной экономией. Бонусные программы могут включать мили для авиаперелётов, скидки и привилегии в магазинах-партнёрах, что также является дополнительным стимулом для использования кредитной карты.

Лёгкость и скорость получения

Процесс оформления кредитной карты, как правило, очень прост и не требует больших временных затрат. Многие банки предлагают возможность онлайн-заявки, что позволяет получить карту, не выходя из дома.

Необходимые документы, как правило, минимальны — это паспорт и справка о доходах, что делает процесс получения карты доступным для большинства граждан.

В отличие от потребкредитов, вам не нужно будет каждый раз оформлять заём. Ваша карта всегда с вами. Если возникли непредвиденные траты, вы можете расплатиться кредиткой, а потом просто погасить эту сумму.

Бесплатное обслуживание

Некоторые кредитные карты предлагают условия бесплатного обслуживания при выполнении определённых требований, например, при достижении минимальной суммы покупок в месяц. Это позволяет владельцам избегать ежегодной комиссии и таким образом экономить на дополнительных расходах.

Подходит для рефинансирования кредитов

Кредитные карты удобно использовать для рефинансирования других долгов. Например, если у вас есть несколько кредитов с высокими процентными ставками, вы можете использовать кредитную карту с низкой ставкой для погашения этих задолженностей. Это поможет уменьшить финансовую нагрузку и сэкономить на процентах.

Улучшение кредитной истории

Использование кредитной карты также может положительно сказаться на вашей кредитной истории, если вы будете своевременно осуществлять платежи и не превышать лимиты.

Хорошая кредитная история становится важным фактором при дальнейшем обращении за кредитами и займами, в том числе ипотечными.

Например, если у вас было много просрочек и вы прошли банкротство, вам вряд ли сразу одобрят заём на крупную сумму. Стоит оформить кредитную карту и регулярно погашать задолженности, чтобы реабилитировать свою репутацию перед кредитором.

Если у вас много долгов, вам тоже могут одобрить кредитку. Но я бы не рекомендовала замещать карточкой простые займы, поскольку там проценты выше. В случае просрочек лучший выход — это банкротство. Звоните! На бесплатной консультации я расскажу вам, как законно списать долги, в том числе и по кредитке.

Возможность использования в любой момент

Одним из главных преимуществ кредитной карты является возможность использования заёмных средств в любое время. Это крайне удобно в ситуациях, когда вам срочно нужна наличность или нужно сделать покупку, а средств на счёте недостаточно. Кредитный лимит всегда под рукой, и вы можете воспользоваться им в любое время.

Увеличение кредитного лимита

Если вы показали хорошую кредитоспособность и регулярно выполняли свои финансовые обязательства, банк может предложить вам увеличить кредитный лимит. Это может стать отличной возможностью для расширения финансовых возможностей, особенно если вы планируете крупные покупки в будущем.

Недостатки кредитных карт: ТОП-5

Несмотря на множество преимуществ, кредитные карты имеют и свои недостатки, о которых стоит помнить при их использовании.

Кредитные карты имеют много недостатков

Высокая процентная ставка

Одним из основных недостатков кредитных карт является то, что они могут иметь высокие процентные ставки. По состоянию на май 2025 года крупнейшие банки России предлагают ставки до 60% годовых, а МФО — до 292%.

Полная стоимость кредитам по кредиткам

Если вы не погасите задолженность в пределах грейс-периода, то начнут начисляться проценты, которые могут значительно увеличить общую сумму долга. Выясните все условия и полную стоимость кредита, чтобы понять, стоит ли брать кредитку в банке.

Обязательный ежемесячный платёж

Каждый месяц вам придётся вносить обязательный минимальный платёж, даже если вы не использовали кредитные средства. Это может оказать значительную нагрузку на бюджет, особенно если у вас есть несколько кредитных обязательств.

Если вы не будете успевать делать такие выплаты, это может негативно сказаться на вашей кредитной истории.

Бывает и так, что вы оформили кредитку и забыли про неё. Не использовали её в течение года или нескольких лет. Ежемесячно баланс всё сильнее уходит в «минус» из-за списаний. И вот через несколько лет вы узнаёте о забытой кредитной карте из постановления ФССП о взыскании долга.

Даже небольшой ежемесячный платёж может превратиться в долг

Штрафы и пени за просрочку

Если вы не осуществите платёж в срок, вам будет начислен штраф, а также дополнительные пени. Эти суммы могут быть значительными, что ещё более ухудшает финансовое положение должника и может затянуть его в долговую яму.

Проценты за снятие наличных и переводы

Снятие наличных с кредитной карты и перевод средств на другие счета может обойтись вам в значительные проценты, которые отличаются от ставок на покупки. Это подразумевает дополнительный риск, если вы решили использовать кредитную карту не по назначению.

Риск потратить весь кредитный лимит

Кредитная карта может создать соблазн тратить деньги на вещи, которые вам не нужны, просто потому, что у вас есть доступный лимит. Это может привести к накоплению долгов и финансовым проблемам. Важно помнить о финансовом контроле и ответственности при использовании кредитных карт.

Чем кредитка отличается от кредита

Кредитная карта и кредит наличными — это два вида финансовых инструментов. Между ними есть важные различия:

1. Оформление. Кредитная карта предоставляет вам возможность использовать заёмные средства в рамках установленного лимита без необходимости подачи новой заявки каждый раз, когда вам нужны деньги. При получении кредита наличными вам необходимо будет пройти процесс оформления, который может занять больше времени.
2. Сроки. При использовании кредитной карты вы можете погашать долг частями, крайний срок для этого устанавливается в зависимости от вашего использования. Кредит же, как правило, имеет фиксированные сроки и сумму, которые должны соблюдаться.

Главный плюс кредитной карты — гибкость в управлении финансами. Это делает её более удобной для краткосрочных потребностей. Кредиты же лучше подходят для крупных покупок, таких как недвижимость или автомобили.

Как правильно пользоваться кредитной картой

Правильное использование кредитной карты— это ключ к тому, чтобы избежать долгов и максимально использовать её преимущества. Какие правила финансовой грамотности вам понадобятся:

1. Всегда следите за своими расходами. Используйте мобильные приложения или банковские сервисы для отслеживания расходов по карте и понимания, когда необходимо погасить задолженность.
2. Погашайте задолженность в полном объёме до окончания грейс-периода, чтобы избежать процентов. Это поможет вам оставаться в пределах лимита и улучшить кредитную историю.
3. Закройте карту, если она не нужна. Тогда у вас не будут копиться долги за обслуживание кредитки.

Используйте карту для расчётов только в тех случаях, когда уверены, что сможете погасить задолженность. Это касается крупных покупок и неожиданных расходов. Не расплачивайтесь ей для повседневных покупок, если у вас нет уверенности в своих финансовых возможностях.

Распространённые ошибки при пользовании кредиткой

Когда человек открывает свою первую кредитку, она кажется ему рогом изобилия: тратишь сколько хочешь и ничего не платишь. К сожалению, потом долг накапливается кратно больше, чем первоначальные траты. Не все владельцы кредитных карт осознают важность погашения долгов в срок и последствия при просрочке.

Часто наличие кредитки заставляет людей тратить больше, чем нужно

Частая ошибка держателей кредиток — отвлечение на бонусы и кешбэк. Люди часто используют банковские продукты, чтобы заработать кешбэк, но это может привести к бесполезным тратам на ненужные вещи. Убедитесь, что вы знаете, для чего реально вам нужна кредитка, и не позволяйте бонусам отвлекать вас от контроля над финансами.

Кредитные карты представляют собой удобный инструмент, который при правильном использовании может улучшить ваше финансовое положение. Однако важно понимать как плюсы, так и минусы кредиток перед тем, как принять решение, оформлять ли кредитную карту.

Единственный рабочий способ — пройти банкротство в суде. Выгодно ли это вам, какие есть риски, какие документы понадобятся, где найти опытного юриста — я расскажу на бесплатной консультации.

Не стесняйтесь обращаться за помощью: списание долгов не терпит промедления. Затягивая процесс, вы лишаете себя шансов на финансовую независимость.

Подведём итоги

• Кредитные карты удобны в управлении неожиданными расходами. Они полезны тем, кто имеет постоянный доход и может уверенно гасить задолженность вовремя.
• Одним из ключевых преимуществ кредитных карт является беспроцентный период, в течение которого пользователь может не платить проценты.
• Кредитки предлагают различные бонусные программы, включая кешбэк и накопления миль для авиаперелётов.
• С другой стороны, кредитные карты имеют высокие процентные ставки — до 60% годовых в банках и до 292% в МФО.
• Просрочки могут привести к накоплению долгов и ухудшению кредитной истории.
• Правильное использование кредитной карты требует учёта собственных финансовых нужд.
• Законно списать долги по кредитке поможет банкротство. За подробностями обращайтесь ко мне.

Вопрос — Ответ

Источники

1. КонсультантПлюс
2. Закон о банкротстве