Если человек оформляет кредит, вряд ли он рассчитывает его не возвращать. Но бывают ситуации, которые по объективным причинам не дают это сделать: болезнь, развод, потеря работы.
Когда с даты внесения платежа проходит месяц или два, добродушный голос менеджера банка в трубке сменяется на более жёсткий и требовательный — сотрудника по работе с должниками. Такие специалисты есть в каждом банке, и ВТБ не исключение. Как работает отдел взыскания задолженности ВТБ — расскажу в этой статье.
Когда долг попадает в отдел взыскания ВТБ
Банк, как и другие кредитные организации, получает прибыль за счёт кредитования. Невозврат долгов может привести к значительным потерям для бизнеса. Поэтому в ВТБ создан специальный отдел, который выстраивает работу с просроченными задолженностями.
Воздействие на ранних этапах просрочки
В случае, если заёмщик не успевает погасить платёж по кредиту в установленный срок, банк ВТБ принимает меры.
Всё начинается с напоминания о просрочке. Обычно это происходит через телефонные звонки или СМС. В них банк информирует заёмщика о том, что срок платежа истёк, стоит поторопиться с оплатой.
Если же заёмщик никак не реагирует на такие напоминания и не погашает долг, ВТБ передаёт дело в руки отдела взыскания задолженностей. Специализация этих работников — «проблемные» долги.
Просрочка более одного месяца
Служба взыскания задолженности ВТБ использует разные приёмы для работы с должниками:
- телефонные переговоры;
- отправка писем и СМС с напоминаниями;
- разработка индивидуальных планов погашения задолженности.
При взаимодействии с должниками специалисты банка стараются выяснить причины просрочки. Если у человека объективные финансовые проблемы, они предлагают пути решения. Можно договориться о реструктуризации или кредитных каникулах.
Путь к коллекторам или в суд
Если всё же заёмщик не реагирует на попытки разобраться с задолженностью и её сумма продолжает расти, банк может передать долг коллекторам. Обычно это происходит, когда просрочка превышает несколько месяцев, а переговоры с должником не дали результатов.
К сожалению, в таком случае руку помощи заёмщику уже, скорее всего, не протянут. Тогда процесс погашения долга становится более жёстким.
Банк также может обратиться в суд, если задолженность достигает значительных размеров, а заёмщик полностью игнорирует попытки разрешить ситуацию. ВТБ подаст заявление о взыскании по исполнительному листу в суд, а затем обратится к приставам. Они могут арестовать имущество, запретить выезд за границу и заблокировать счета.
На тело долга начисляют штрафы и пени, что увеличивает его общую сумму. Просрочка платежа может негативно сказаться на кредитной истории заёмщика, что в будущем усложнит получение займов. Банк также может отклонить заявки на новые кредиты, если у заёмщика есть просроченная задолженность.
Важно помнить, что взаимодействие с банком должно быть активным, особенно в случае возникновения финансовых трудностей. Лучше заранее сообщить о проблемах и попытаться договориться о погашении долга, чем допускать его накопление.
Если же невозможно договориться с банком, а платить заём объективно нечем — задумайтесь о банкротстве. Лучше обратиться в суд раньше, чем это сделает банк, и вам придётся играть по его правилам. Чтобы подготовиться к процессу и избежать рисков и неприятных последствий, приходите на мою бесплатную консультацию. На ней мы разберём, какие выгоды от процедуры вы сможете получить.
Материалы по теме
Типы санкций банка по длительности неуплаты
Задолженность попадает в отдел взыскания ВТБ не с первого дня задержки платежа. Если человек просто забыл заплатить или перевод средств задержался по независимым причинам, заёмщика никто наказывать не будет.
Бывает и так, что человек оплатил долг через СБП из через другой банк, но в системе случился сбой, поэтому деньги пришли чуть позднее. В таких случаях обычно никаких санкций не налагают.
| Вид просрочки | Длительность | Причина | Что делает ВТБ |
| Техническая | До трёх дней | Нарушения в работе платёжных систем | Отправляет уведомление в приложении или по номеру телефона |
| Краткосрочная | От трёх дней до двух недель | Увольнение, больничный, задержка зарплаты | Может начислять пени — 0,1% за каждый день неуплаты. Отдел взыскания ВТБ звонит и отправляет письма |
| Среднесрочная | От одного до трёх месяцев | Длительная неплатёжеспособность, потеря работы | ВТБ обращается в суд для взыскания по исполнительному листу либо к коллекторам — ими чаще всего становятся «ВТБ ДЦ» и «АБК» |
| Долгосрочная | Более трёх месяцев | Неспособность должника оплатить кредит | Может подать в суд для признания должника банкротом или взыскания долга |
| Безнадёжная | Более года | Смерть должника при отсутствии наследников, выезд из страны | Долг могут списать по сроку исковой давности (3 года) |
Отдел взыскания ВТБ имеет право навестить должника лично. Однако, судя по отзывам, сотрудники работают только онлайн и не выезжают к неплательщикам на дом.
Даже незначительная техническая просрочка способна оказать серьёзное влияние на вашу кредитную историю. Если задержка оплаты произошла по причинам, не зависящим от вас, лучше открыто обсудить проблему с банком. Это защитит вашу репутацию как надёжного заёмщика и сохранит дальнейшие возможности для получения кредитов на выгодных условиях.
Учтите, что банки ценят проактивный подход к решению проблем, и ваше желание разобраться в ситуации может сыграть ключевую роль в их решении. Кредитная история — это не просто набор цифр, а ваша финансовая биография, о которой стоит заботиться самостоятельно.
Как связаться с отделом взыскания ВТБ
Если вы оказались в сложной финансовой ситуации и хотите связаться с отделом взыскания банка ВТБ, можно воспользоваться доступными каналами связи.
Вы можете использовать федеральный номер телефона, который работает круглосуточно, включая выходные и праздничные дни. Позвоните по номеру 8 (800) 100-24-24, чтобы задать вопросы и получить оперативную помощь от специалистов. Это особенно важно, если вам нужно узнать размер долга или сообщить о трудностях с предстоящими платежами.
Кроме того, существует возможность быстро и удобно воспользоваться онлайн-сервисами банка — «ВТБ Онлайн». Приложение позволяет в любое время проверить состояние вашего счёта, получить актуальную информацию о задолженности и обсудить условия погашения долга.
Если вам требуется личное общение, вы можете посетить отделение ВТБ. Не забудьте взять с собой паспорт. Все адреса офисов можно найти на официальном сайте банка.
Банк заинтересован в поиске компромиссных решений с заёмщиками и не стремится идти на крайние меры. В большинстве случаев банк предпочтёт разработать индивидуальный график погашения долга, даже если это будет рассрочка.
Договориться гораздо выгоднее, чем начать долгосрочные и дорогостоящие судебные разбирательства, особенно если кредит оформлен на небольшую сумму. Продавать просроченные кредиты коллекторам не всегда выгодно для банка: проблемные долги выкупают по заниженным ценам.
Взыскание долгов может негативно сказаться на вашей жизни и финансовом благополучии. Однако существуют способы решения этой ситуации. Один из лучших — процедура банкротства, которая может помочь вам законно избавиться от долгов.
Если вам нужны рекомендации по процедуре, я приглашаю вас на бесплатную юридическую консультацию. Помогу вам оценить ситуацию и возможные риски при списании долгов. Совет опытного финансового управляющего точно не будет лишним.
Какую максимальную неустойку вам может начислить ВТБ
Штрафы за просрочку по кредиту в ВТБ банке регулируются Федеральным законом № 353. Этот закон устанавливает, что неустойка не может превышать 130% от основного долга — суммы кредита, которую банк изначально выдал заёмщику.
Рассмотрим на примере. В 2024 году Пётр С. взял кредит на 18 месяцев на сумму 100 тыс. руб. под 38% годовых. За десять месяцев он не внёс ни одного платежа.
Согласно закону, максимальная сумма, которую банк может взыскать с Петра, — 230 тыс. руб. Она включает основную задолженность в 100 тыс. руб. и неустойку, которая не должна превышать 130 тыс. руб.
Важно отметить, что ограничение в 1,3 раза применяется только к кредитам, оформленным после 1 июля 2023 года.
Для кредитов, выданных до этой даты, действуют другие лимиты неустойки, которые варьируются в зависимости от времени оформления договора:
- До 28 января 2019 года — лимит неустойки составляет 300% от основного долга.
- С 28 января по 1 июля 2019 года — 250%.
- С 1 июля 2019 по 1 января 2020 года — 200%.
- С 1 января 2020 года — 150%.
- С 1 июля 2023 года — 130%.
Как только неустойка достигает установленного лимита, она больше не увеличивается.
Процентная ставка по неустойке также регулируется. Для кредитов, выданных после 1 июля 2023 года, она не может превышать 0,8% в день или 292% в год. Для займов, оформленных до 28 января 2019 года, ставка составляет 1,5% в день, а с 1 июля 2019 года — 1% в день.
Если банк назначает проценты, превышающие законный лимит, заёмщик имеет право обратиться в суд, где неустойка может быть частично или полностью списана.
ВТБ банк начисляет неустойку только на непогашенную часть основного долга, а не на всю сумму кредита.
ВТБ банк может забыть про долг?
Законодательство предоставляет определённые механизмы, позволяющие заёмщикам в некоторых случаях избежать уплаты долгов по кредитам. Давайте рассмотрим их более подробно, чтобы понять, как действовать в сложных финансовых ситуациях.
Согласно ст. 196 ГК РФ, срок исковой давности составляет три года. Отсчёт начинается с момента первой просрочки по кредиту — когда заёмщик не выполнил свои обязательства по платежу в установленный договором срок. Если кредит был оформлен с одним платежом в конкретную дату, именно с этой даты начинается отсчёт срока исковой давности.
По истечении трёх лет, если кредитор не обратился в суд для взыскания долга, он теряет право на судебную защиту своих интересов.
Согласно ст. 201 ГК РФ, коллекторы также не имеют права взыскивать долг, срок исковой давности которого истёк. Перепродажа задолженности третьей стороне не означает аннулирования просрочки. Долг остаётся действительным, но способы его взыскания становятся ограниченными.
Что делать с долгами в ВТБ банке
Обмануть банк и избежать уплаты долга вряд ли удастся. Финансовые учреждения имеют большой опыт работы на рынке и активно внедряют механизмы для поиска недобросовестных должников.
Вместо попыток обмана лучшим вариантом будет начать переговоры с банком. Существуют легальные методы для облегчения долгового бремени.
Реструктуризация долга
Одним из предложенных вариантов может быть запрос на реструктуризацию кредита. Реструктуризация позволяет заёмщику изменить условия кредитного договора, включая процентную ставку, сумму платежа или срок погашения. Это может стать отличным выходом для тех, кто временно испытывает финансовые трудности и желает продолжать выполнять свои обязательства.
Рефинансирование
Ещё одним вариантом является рефинансирование кредита. Этот процесс подразумевает получение нового займа на более выгодных условиях для погашения существующей задолженности. Это может включать более низкую процентную ставку или увеличение срока кредита.
Отсрочка
При временной утрате платёжеспособности можно рассмотреть вариант кредитных каникул. Они позволяют приостановить или уменьшить платежи по кредиту на определённый период (до 6 месяцев). Так заёмщик может восстановить финансовую стабильность без штрафов и ухудшения кредитной истории.
Поддержка от страховой компании
Кроме того, если заёмщик приобрёл страховку при оформлении кредита, он имеет право обратиться в страховую компанию, чтобы погасить долг за счёт страховых выплат. Это может быть особенно актуально в случаях, когда заёмщик столкнулся с непредвиденными обстоятельствами, такими как потеря трудоспособности или другие форс-мажорные ситуации.
Банкротство
Если все перечисленные методы для вас неэффективны, можно рассмотреть возможность объявления себя банкротом. Признаки, указывающие на необходимость обращения к процедуре банкротства:
- нарастание просроченной задолженности за счёт штрафов и пеней;
- ситуации, когда заёмщик объективно не может погасить долги;
- размер долга больше стоимости имущества.
Банкротство можно пройти, даже если отдел взыскания ВТБ получил исполнительные лист в суде и с вами начали работать приставы. Их действия прекратятся сразу после возбуждения дела. Остальные способы будут уже недоступны, если просрочка слишком большая, а средств у неплательщика нет.
Банкротство особенно эффективно в ситуациях, когда продолжение выплаты долгосрочных обязательств становится невозможным.
Лучше всего в первую очередь обратиться за консультацией, чтобы объективно оценить вашу ситуацию. Я проведу её бесплатно и дам рекомендации относительно дальнейших действий, включая необходимость банкротства.
Подведём итоги
- Отдел взыскания ВТБ общается с должниками онлайн и обычно не выезжает на встречи.
- С отделом взыскания можно пообщаться по телефону, через приложение и в офисе.
- Если просрочка небольшая, можно договориться о кредитных каникулах или реструктуризации долга.
- В случае просрочки ВТБ начисляет пени в размере 0,1% за каждый день неуплаты.
- Банк начисляет неустойку не на всю сумму долга, а на остаток по кредиту.
- Списать долг и неустойку можно через банкротство физлиц.
Образцы документов
Вопрос — Ответ
Длительность выплат увеличивается в обоих случаях. При реструктуризации должник продолжает платить без пауз, но меньшими суммами. При отсрочке он временно освобождается от уплаты, на этот же срок продлевается срок кредита.
Нет, суд может только снизить сумму штрафов. Основную сумму займа нужно будет заплатить.
Отсчитайте от первого дня просрочки три года. После этой даты взыскать ваш долг нельзя. Однако если заявление в суд будет подано раньше, его придётся заплатить с учётом неустойки.