По данным сайта Banki.ru, в апреле 2025 года «Тинькофф» занимает восьмое место среди всех российских банков по ключевым показателям деятельности. Возьмём, например, такой показатель, как кредитный портфель. Это совокупность всех кредитов, которыми располагает банк, и составляет он 2,4 млрд рублей. Причём величина этого показателя постоянно растёт. Так, по сравнению с предыдущим годом портфель Т-Банка увеличился на 141%. Очевидно, что для такой масштабной организации необходима надёжная система работы с просроченной задолженностью. Для этого у «Тинькофф» есть служба взыскания.
Давайте разбираться, какие методы применяет Т-Банк для взыскания долгов с неплательщиков, как быстро подаёт в суд и что делать, если платить по кредиту нечем.
Чем занимается отдел взыскания долгов
Отдел взыскания — это структурное подразделение банка или МФО, которое занимается возвратом просроченных задолженностей. Основная задача службы — помочь должнику вернуть деньги. Поэтому сотрудники банка часто предлагают выгодные условия выплаты долга, ведь в их интересах получить от клиента хотя бы часть средств.
Как работает служба взыскания? Сначала сотрудники связываются с должником по телефону, когда он задерживает платёж по кредиту. Они уточняют причины задержки и помогают найти решение для погашения долга. По Закону № 230-ФЗ специалист отдела может также прийти к должнику по домашнему адресу, если тот долго не выходит на связь или не платит. Но никто так делать не будет. Команда Т-Банка связывается с должниками исключительно по телефону, не выезжая к ним домой.
В случае необходимости сотрудники вправе связаться с поручителями или контактными лицами, которых человек указывал при оформлении займа.
Материалы по теме
Какие методы используют служба взыскания Т-банка
Молча ждать момента, когда заёмщик начнёт что-то делать со своей задолженностью, не будет ни один банк, в том числе и «Тинькофф». Уже с первого дня просрочки и в течение следующих трёх-шести месяцев вопросами взыскания будет заниматься внутренний отдел. Его сотрудники будут корректно, но достаточно настойчиво пытаться убедить заёмщика вернуться к графику платежей и погасить долг. А какие именно методы они будут использовать — сейчас расскажу.
Штрафные санкции
Самое первое, что делают сотрудники банка, когда клиент перестаёт вносить платежи, — начисляют неустойку. Она предусмотрена тарифом и кредитным договором.
Например, по тарифу «Тинькофф» «Кредит наличными» штраф составляет 0,1% от просроченной суммы. А по кредитной карте «Платинум» неустойка за неоплату минимального платежа составляет 20% годовых. Правда, размер штрафа может отличаться в зависимости от конкретных случаев и условий договора.
Все эти санкции регулируются Законом № 353-ФЗ о потребительском кредите. Согласно ему, пени могут достигать 20% годовых. Однако если банк перестаёт начислять проценты по основному долгу, он имеет право увеличить штрафы до 36% (или 0,1% в день). «Тинькофф» использует разные подходы в зависимости от продукта: по кредитным картам процентная ставка обычно выше, чем по потребительским займам.
Кроме пени и штрафов, вас ждёт ещё одно последствие неуплаты — ухудшение кредитной истории. Т-банк отправит информацию о просрочке в Бюро кредитных историй (БКИ), что в будущем усложнит получение новых кредитов из-за плохой репутации.
Досудебное взыскание
Когда люди берут кредиты, они обязуются выплачивать их в установленный срок. Но иногда возникают трудности, и заёмщики не могут вовремя внести платёж. В таких случаях банки стараются помочь своим клиентам, а не сразу переходят к строгим мерам. «Тинькофф» так прямо и заявляет, что его отдел взыскания скорее пытается найти решение проблемы и сохранить хорошие отношения с клиентом.
Досудебное взыскание — это процесс, который банки используют, чтобы напомнить должникам о необходимости погасить долг, прежде чем дело дойдёт до суда.
Как работает процесс досудебного взыскания в «Тинькофф»:
- Когда заёмщик не платит, банк заводит на него персональное дело. Там хранится вся информация о клиенте и его задолженности.
- Сотрудники банка связываются с заёмщиком, чтобы напомнить о долге. Они выясняют причины просрочки и объясняют, какие последствия могут быть в случае невыплаты.
- Вместо угроз и давления операторы предлагают помощь. Они могут обсудить изменение графика платежей, предложить кредитные каникулы или реструктуризацию кредита. Если заёмщик согласен и начинает выполнять новые условия, банк прекращает беспокоить его звонками.
Важно! Чтобы изменения в условиях погашения стали действительными, они должны быть зафиксированы в письменном виде.
«Тинькофф» использует дистанционные методы связи: звонки, электронные письма, СМС и уведомления через приложение. Это позволяет избежать личных встреч и делает процесс более удобным для обеих сторон.
Иногда операторы могут звонить членам семьи должника, но только если они дали на это письменное согласие.
Если с вами связались сотрудники Т-Банка и предложили различные варианты, но платить вам всё равно нечем, обращайтесь ко мне за бесплатной консультацией. Я расскажу вам, сможете ли вы избавиться от задолженности с помощью процедуры банкротства. А моя команда поможет собрать все необходимые документы и обеспечит надёжное сопровождение до полного списания долгов.
Исполнительная надпись нотариуса
Кроме обычных методов общения с должниками, «Тинькофф» применяет ещё одну схему — исполнительную надпись нотариуса. Как она работает:
- в кредитном договоре прописано право банка обратиться к нотариусу в случае задолженности;
- если заёмщик не платит, банк уведомляет его и через 14 дней может обратиться к нотариусу с документами о долге;
- нотариус проверяет информацию и, если всё в порядке, выдаёт исполнительную надпись, которая подтверждает наличие долга;
- этот документ банк передаёт ФССП для взыскания долга.
Положение о том, что банк может взыскивать долг по исполнительной надписи нотариуса, имеется в типовых условиях обслуживания физических лиц Т-Банка. Что произойдёт после передачи документа приставам — расскажу чуть позже.
Передача долга коллекторам
Коллекторы — это сотрудники специализированных компаний, которые помогают банкам вернуть просроченную задолженность. В 2014 году Т-Банк создал своё коллекторское агентство под названием «Феникс». Оно до сих пор принадлежит «Тинькофф» и даже сотрудничает с другими банками.
«Феникс» работает легально. Агентство внесено в государственный реестр коллекторов, который ведёт ФССП. Правда, там оно помечено красным индикатором, а значит, коллекторы неоднократно допускали нарушения. Это буквально «красный флаг» для должников — агентство не всегда следует букве закона.
Есть две схемы работы коллекторов:
- Банк заключил агентское соглашение с коллекторами. В таком случае кредит остаётся у «Тинькофф», и должнику нужно переводить деньги на реквизиты именно этого банка, а не агентству.
- Агентство выкупило долг у банка и стало новым кредитором. Теперь коллекторы имеют право взыскивать долги с неплательщика, подавать в суд и предлагать новые условия для погашения кредита.
Если вам позвонили или написали коллекторы, первым делом запросите у них документы, подтверждающие, на каком основании они были привлечены к взысканию долга.
Важный момент! Работа коллекторских агентств и сотрудников отдела взыскания банка регулируется Законом № 230-ФЗ.
В нём прописан ряд правил, которые коллекторы и банки обязаны соблюдать при общении с должниками:
- звонить не чаще одного раза в день и двух раз в неделю;
- отправлять до двух сообщений в день и до четырёх сообщений в неделю через СМС, WhatsApp и другие мессенджеры;
- приходить домой не чаще одного раза в неделю;
- не беспокоить должника ночью (с 22:00 до 08:00 в будни и с 20:00 до 09:00 в выходные);
- представляться и сообщать, кого они представляют, а также о каком долге идёт речь;
- не скрывать свои контактные данные;
- вести себя корректно, без угроз или давления.
Если вы заметили, что коллекторы нарушают установленные правила, обязательно зафиксируйте факт произошедшего. Затем вы можете подать жалобу в ФССП. Образец я оставлю в конце статьи.
Если прошло четыре месяца с момента первой просрочки, вы имеете право уведомить банк или коллекторское агентство о том, что не хотите больше общаться с ними. После этого им можно напоминать вам о долге только по почте. Хотя они редко отправляют письма-уведомления. Если вы не будете платить, скорее всего, вам сразу придёт извещение о начале судебного процесса.
Взыскание через суд
Банк может обратиться в суд, если заёмщик не платит по кредиту более 60 дней в течение последних 180 дней. Почему-то в интернете есть мнение, что банки нечасто обращаются в суд. Опровергнуть это достаточно просто. Для этого воспользуемся картотекой арбитражных дел. Только за 2025 год в системе числится более 3 000 дел, в которых «Тинькофф» выступает в качестве истца.
Порядок взыскания долгов через суд:
- При небольшой кредитной задолженности банк обращается к мировому судье и получает судебный приказ. Должник может отменить его в течение 10 дней. В таком случае кредитор просто обращается в районный суд.
- При крупных долгах банк сразу подаёт иск в районный суд, после чего получает судебное решение и исполнительный лист.
Исполнительный лист — это документ, который безусловно подтверждает наличие долга и позволяет банку подключить к процессу взыскания Федеральную службу судебных приставов (ФССП). А судебные приставы обладают гораздо большими полномочиями, чем коллекторы или внутренние службы банка.
Они могут:
- арестовывать ваши счета и списывать с них деньги для погашения долга;
- удерживать до 50% вашей официальной заработной платы и иных доходов;
- запретить выезд из страны;
- изымать ваше имущество для последующей продажи с целью погашения долга.
Чтобы избежать взыскания через суд, важно следить за своими финансовыми обязательствами и стараться вовремя погашать кредиты. Если вы понимаете, что не сможете сделать платёж, лучше сразу обратиться в банк для обсуждения возможных решений.
Какую помощь предлагает Т-Банк
Если вы столкнулись с финансовыми трудностями и не можете погасить кредит, не стоит паниковать. Т-Банк предлагает несколько решений для клиентов, которые оказались в сложной ситуации. Главное — не откладывать решение проблемы и обратиться в банк, прежде чем дело дойдёт до коллекторов или суда. Рассмотрим, какие варианты помощи доступны.
Рефинансирование
Если у вас несколько кредитов и вы хотите объединить их в один с более выгодными условиями, стоит рассмотреть рефинансирование. Это позволит снизить ежемесячный платёж за счёт более низких процентов и увеличения срока кредитования. Однако рефинансирование доступно только при отсутствии просрочек по платежам.
Следует отметить, что Т-Банк не рефинансирует свои собственные кредиты, поэтому придётся обращаться в другие банки.
Реструктуризация
Если рефинансирование не подходит, можно рассмотреть вариант реструктуризации кредита. С помощью этой услуги можно изменить условия займа в том же банке, где он был оформлен. Обычно услуга включает в себя увеличение срока кредита для уменьшения суммы ежемесячного платежа и возможное списание части накопленных пеней за просрочки.
Чтобы подать заявку на реструктуризацию, нужно заполнить форму на сайте банка. Эта процедура доступна только тем заёмщикам, которые могут документально подтвердить свою сложную финансовую ситуацию, например:
- снижение зарплаты на 30% и более;
- отпуск по беременности и родам;
- длительное лечение или инвалидность;
- утрата жилья из-за стихийных бедствий.
Если ваше финансовое положение улучшится, вы сможете досрочно погасить реструктурированный кредит.
Кредитные каникулы
Это возможность приостановить платежи на срок от одного до шести месяцев. Чтобы получить такие каникулы, нужно подтвердить свою неспособность оплачивать кредит по уважительным причинам (аналогичным тем, что указываются при реструктуризации).
Каникулы могут быть полными (без платежей в течение льготного периода) или частичными (оплачиваются только проценты). Заявление подаётся дистанционно через сайт банка.
Если на погашение задолженности нет денег
Бывают случаи, когда ни реструктуризация, ни кредитные каникулы не решают проблем с долгами. В таких ситуациях можно рассмотреть возможность оформления банкротства. Эта процедура позволяет физическому лицу списать долги по кредитам и микрозаймам, просроченные платежи за коммунальные услуги, штрафы и налоги.
Записывайтесь ко мне на бесплатную консультацию, чтобы понять, подходит ли вам банкротство. Я оценю вашу финансовую ситуацию, предложу лучшее решение и подскажу, как списать долги без рисков и в кратчайшие сроки.
Подведём итоги
- Внутренний отдел взыскания Т-Банка работает с должниками, у которых есть просрочки. Для коммуникации сотрудники отдела используют все возможные каналы связи: звонки, СМС, электронную и обычную почту.
- Если связаться с должником не удастся, «Тинькофф» может передать долг на взыскание коллекторскому агентству. После трёх месяцев просрочки банк также имеет право подать в суд.
- На основании судебного решения «Тинькофф» получит исполнительный документ, который передаст в ФССП. Судебные приставы смогут арестовать банковские счета должника, списывать с них деньги, удерживать до 50% зарплаты, а также изымать имущество для продажи.
- Решить проблему с долгами поможет банкротство. Узнайте, подходит ли ваш случай под условия процедуры, на моей бесплатной консультации.
Образцы заявлений
Вопрос — Ответ
Отдел взыскания — это подразделение банка, которое занимается просроченными задолженностями. С первого дня просрочки сотрудники банка заводят на должника кредитное дело и уведомляют его о том, что у него просроченный платёж по кредиту. Затем они начинают звонить, выяснять причину, по которой заёмщик не платит, и предлагают решения для выплаты долга.
По сути, служба взыскания может только словесно убедить должника платить по счетам. Никаких других мер применять они не могут — у них связаны руки. Максимум, что они могут сделать, — это обратиться в суд и получить исполнительный документ.
Я рекомендую пообщаться с представителями банка. Это в ваших интересах. Банк хочет вернуть хотя бы часть денег, поэтому может предложить действительно выгодные для вас условия. Например, простить неустойку или уменьшить размер ежемесячного платежа.