Archives

Могут ли оспорить договор дарения при банкротстве и поможет ли он скрыть имущество

26 февраля, 2025

должники часто пытаются скрыть своё имущество перед подачей заявления на банкротство. Один из самых популярных методов «спасения» – подарить квартиру или машину кому-то из близких или родственников. Кредиторов, естественно, такой расклад не устраивает – они хотят получить назад свои деньги. Для защиты их прав в процедуре банкротства предусмотрен механизм оспаривания сделок.

Давайте разбираться, что происходит с дарственной при банкротстве физических лиц и как обезопасить себя от того, чтобы сделку признали недействительной.

Что такое договор дарения и какова его роль в банкротстве

Ключевая особенность дарения прописана в ст. 572 Гражданского кодекса и заключается в том, что оно всегда носит безвозмездный характер. То есть даритель при передаче своего имущества другому лицу не извлекает никакой финансовой выгоды.

В процессе банкротства суд чаще всего назначает процедуру реализации имущества. Суть её заключается в том, что финансовый управляющий (ФУ) – посредник между должником и кредиторами – формирует конкурсную массу из имущества банкрота. Далее он организует торги, чтобы с вырученных средств частично погасить долговые обязательства. После этого оставшиеся долги списываются судом.

Многие ловкие банкроты рассчитывают, что смогут спрятать свои активы, избавиться от финансовых обязательств, а затем вернуть скрытое имущество. Но всё не так просто.

Что включается в конкурсную массу

В конкурсную массу уходят все денежные сбережения должника, за исключением прожиточного минимума на него и его иждивенцев. Иногда можно запросить и большую сумму, если этого требуют обстоятельства (например, нужны деньги на лечение).

Также в конкурсную массу ФУ включит всё имущество должника, за исключением упомянутого в ст. 446 ГПК РФ:

• единственное жильё;
• одежда, мебель и предметы быта;
• государственные награды;
• продукты;
• объекты, необходимые для профессиональной деятельности;
• топливо для приготовления еды и отопления;
• домашние питомцы и скот.

Также не включается в конкурсную массу всё то, что должнику не принадлежит и не является его собственностью. То есть то, что он взял взаймы или в аренду. Иногда финансовые управляющие не включают в конкурсную массу имущество стоимостью менее 10 000 рублей. Всё зависит от конкретной ситуации, и чаще всего должники просят об этом сами.

Оспаривается ли дарственная при банкротстве

Больше всего любого человека, который задумался о банкротстве, волнует вопрос о его квартире. Мы уже выяснили, что единственное жильё продать не могут по закону. А что если у человека несколько объектов недвижимости в распоряжении? Вторая квартира просто уйдёт с молотка?

Именно поэтому распространена такая сомнительная схема: должник оформляет на имя близкого родственника фиктивную дарственную. Её цель – создать видимость того, что у него есть только единственное жильё, которое не будет включено в конкурсную массу по закону. Но все эти телодвижения – дохлый номер. У финансового управляющего есть все полномочия и инструменты, которые позволят отменить сделку дарения и вернуть недвижимость в конкурсную массу.

В таком случае суд может признать договор дарения недействительным и вернуть ценный актив дарителю. А может и не вернуть – всё зависит от обстоятельств. Если, допустим, вы купили машину в подарок сыну за 3,5 года до банкротства, то её не будут включать в конкурсную массу. Иногда активы не забирают и договоры дарения не оспаривают, если они были заключены ещё до того, как у должника возникли проблемы с выплатами долгов.

Единой практики и шаблона не существует. В каждом случае суды будут разбираться индивидуально. Поэтому лучше заранее обратиться ко мне за бесплатной консультацией. Я подскажу, смогут ли отменить ваш договор дарения при банкротстве и какие последствия вас могут ожидать.

Можно ли заключать договор дарения при банкротстве

После того как конкурсная масса будет окончательно сформирована, всё имущество, не включённое в неё, останется в ведении должника. По сути, он может распоряжаться им так, как хочет, с согласия управляющего.

Формально никто не запрещает ему подарить, например, единственную квартиру, которую не включили в конкурсную массу, или машину во время банкротства. Однако всё-таки лучше делать это, заручившись надёжной юридической поддержкой. Позвоните мне – я подскажу, какие последствия могут возникнуть в случае, если вы решите подарить своё имущество во время банкротства.

Подведём итог

Закон не запрещает должникам, которые проходят процедуру банкротства, делать подарки. Однако финансовый управляющий наделён полномочиями анализировать все сделки с имуществом, которые банкрот совершил в течение трёх лет до даты подачи заявления в суд. Все договоры и соглашения, которые вызовут у него подозрение, могут быть признаны фиктивными и отменены. Поэтому переписывать квартиру или машину на родственников не имеет смысла.

Записывайтесь на бесплатную консультацию. Я проанализирую вашу финансовую ситуацию, скажу, какие риски могут возникнуть во время процедуры, и найду самое эффективное решение. Помогу вам пройти банкротство максимально безболезненно и быстро!

Вопрос-ответ:

Источники:

1. Гражданско-правовой кодекс
2. Закон о банкротстве
3. Гражданский кодекс

Банкротство по ЖКХ: как списать долги за коммунальные услуги

25 февраля, 2025

Человек не может с комфортом жить в квартире без отопления, горячей воды, канализации, электричества и газа. А за все эти ресурсы нужно платить каждый месяц, причём цены на них постоянно растут. По сообщениям РБК, в 2025 году тарифы на ЖКХ увеличатся на 8,6-21,1% в зависимости от региона.

Поэтому неудивительно, что у многих граждан копятся задолженности не только в банках и МФО, но и по коммунальным платежам. Это происходит достаточно быстро: стоит только вовремя не оплатить счета, как долг обрастает пенями и увеличивается. А дальше коммунальщики подают в суд, приставы начинают принудительное взыскание, арестовывают имущество, счета должника и списывают до половины его дохода для погашения долгов по квитанциям.

Освободиться от большинства финансовых обязательств позволяет процедура банкротства физических лиц. Но списываются ли долги по ЖКХ при банкротстве? Как объявить себя банкротом? Каковы последствия процедуры? Об этом и многом другом читайте далее.

Можно ли списать долги по ЖКХ через банкротство

Положение о банкротстве граждан было утверждено в 2015 году в Законе №127-ФЗ. Раньше на основании этого закона списывались только долги юридических лиц. Теперь любой гражданин России один раз в пять лет может списать почти все свои задолженности с помощью этой процедуры.

Однако банкротство не освобождает от:

• долгов по алиментам;
• штрафам за возмещение вреда здоровью или материального ущерба;
• субсидиарной ответственности;
• долгам, образовавшимся после начала процедуры.

Долги по ЖКХ в этот список не входят, а значит, законодательство не запрещает списывать их во время процедуры банкротства.

Как стать банкротом по коммунальным платежам

С помощью банкротства можно улучшить своё материальное положение, избавиться от непосильных обязательств и начать финансовую жизнь с чистого листа.

Списать долги можно двумя способами:

1. Банкротство через МФЦ. Подходит для граждан, у которых есть долги в диапазоне от 25 000 до 1 миллиона рублей. Кроме того, у них должно быть закрыто исполнительное производство (ИП) в связи с отсутствием имущества и доходов. Исключение составляют родители-одиночки и пенсионеры, которые могут пройти внесудебное банкротство с открытым на протяжении года ИП. Также этот вариант подходит людям, у которых производство длится уже более семи лет.
2. Банкротство через арбитражный суд. Сюда можно обратиться при любой сумме долга, но я рекомендую рассматривать этот вариант при задолженности от 300 000 рублей. Тогда процедура банкротства будет вам выгодна на 100%.

Как видите, внесудебное банкротство подходит для очень немногих, зато оно бесплатное и длится всего полгода. Правда, за эти полгода кредиторы могут сами подать на вас в суд, и дело в МФЦ закроется. А вот стандартная процедура банкротства в арбитражном суде подходит гораздо большему количеству граждан, поэтому далее мы будем подробнее рассматривать именно её.

Как проходит процедура банкротства

Процесс списания долгов по ЖКХ проходит по типичному сценарию и ничем не отличается от банкротства по кредитам и микрозаймам. Рассмотрим все этапы этого процесса.

Подача заявления

Для старта процедуры нужно подать заявление в арбитражный суд. К нему необходимо приложить стандартный пакет документов, а также доказательства вашей неплатежеспособности. К последним относятся факты, которые будут подтверждать, что вы не способны выплачивать долги УК по коммунальным платежам.

Успех дела зависит в первую очередь от качества и полноты документов, которые вы предоставите в суд. Если в деле будет что-то отсутствовать или вы неправильно оформите бумаги, суд может отказать в процедуре или заподозрить вас в недобросовестности. Лучше обращаться к профессиональным юристам – они знают все нюансы и соберут необходимый пакет документов в кратчайшие сроки.

Судебное заседание

Если с вашими документами всё будет в порядке, суд назначит дату первого заседания. На нём должник должен присутствовать лично, если он не заручился поддержкой юристов.

Также на этом этапе суд назначает финансового управляющего (ФУ) – ключевую фигуру в деле о банкротстве. Он будет заниматься всеми дальнейшими вопросами, следить за соблюдением интересов сторон, управлять имуществом должника и так далее. Без финуправляющего дело о банкротстве не состоится.

Выбирают такого специалиста из членов саморегулируемой организации (СРО), которую должник сам указывает в заявлении на банкротство. Поэтому нужно заранее посмотреть, какие СРО сейчас действуют, и есть ли у них свободные управляющие, готовые взяться за ваше дело. Если вы обратитесь в юридическую компанию, где всё делают под ключ, юристы сами посоветуют вам надёжную СРО. Также вы можете обращаться за советом ко мне.

Выбор процедуры банкротства

Когда суд удостоверится в обоснованности заявления должника, дело будет проходить по трём возможным сценариям:

1. Реструктуризация долга – будет составлен новый график платежей, который устроит как должника, так и кредиторов.
2. Мировое соглашение – стороны договариваются о более выгодных условиях погашения долга.
3. Реализация имущества – активы должника будут проданы с торгов для частичной оплаты задолженности перед кредиторами.

Реструктуризация возможна только в том случае, если у должника есть высокий доход, который позволит расплатиться с кредиторами. Мировое соглашение можно заключить на любой стадии банкротства. И в том и в другом варианте гражданин фактически не признаётся банкротом – он выплачивает долг на более выгодных условиях. Например, ему могут простить неустойки, увеличить срок погашения задолженности и т. д.

Организация торгов для продажи имущества осуществляется финансовым управляющим. До этого он формирует конкурсную массу, куда включает все активы банкрота, которые можно продать. Защищено от продажи только единственное жильё должника, личные вещи и предметы, необходимые ему для работы. Всё имущество, не подлежащее реализации, перечислено в ст. 446 ГПК РФ.

С сентября 2024 года должники могут сохранить и квартиру в ипотеке по Закону №298-ФЗ. Согласно новым правилам, залоговое жильё не будут включать в конкурсную массу, если оно единственное, и у должника получится заключить с банком отдельное мировое соглашение или выплатить долг полностью за счёт средств третьей стороны.

Кроме того, в процессе реализации имущества должник не останется совсем без средств к существованию – ФУ будет выделять прожиточный минимум на него и его иждивенцев.

Списание долгов

После продажи имущества ФУ формирует отчёт, на основании которого суд списывает оставшуюся задолженность. Теперь кредиторы не вправе требовать выплату долга.

Последствия банкротства по ЖКХ

Списание долгов по ЖКХ не освобождает банкрота от текущих обязательств. Что это значит? Во время банкротства критически важно оплачивать все квитанции по коммунальным услугам, которые будут приходить после начала процедуры. В заявлении вы указываете размер задолженности, и именно её будет списывать суд. Поэтому счета нужно оплачивать вовремя, иначе у вас снова появятся долги за счёт начисления штрафов. Также нужно оплачивать коммунальные услуги и по завершении процедуры.

У процедуры финансовой несостоятельности есть и другие последствия и ограничения:

• банкрот обязан извещать банки о своём статусе при подаче заявки на кредит в течение следующих 5 лет;
• 3 года обанкротившемуся гражданину нельзя занимать должности в органах управления юрлиц;
• последующие 5 лет не получится устроиться на руководящую должность в страховых компаниях, негосударственных пенсионных, паевых и инвестиционных фондах;
• 10 лет запрещено управлять кредитными организациями.

Других санкций нет: банкрот может оформить ИП, совершать любые сделки с недвижимостью, выезжать за пределы страны. Ему даже могут давать кредиты все эти 5 лет – нужно только поработать над своим кредитным рейтингом.

Подведём итоги

Банкротство физических лиц – единственный законный способ списать долг за квартиру. Сам процесс не отличается от банкротства по кредитам и займам. Единственная особенность заключается в том, что квартира может быть в собственности нескольких человек. В этом случае, если один из них освободится от оплаты долгов за ЖКХ, у оставшихся собственников квартиры они останутся. Если долг за коммуналку очень большой, чтобы полностью его списать, нужно инициировать процедуру банкротства для каждого из владельцев недвижимости.

Кроме того, во время проведения процедуры и после её завершения вам нужно продолжать оплачивать квитанции за квартплату, иначе у вас снова накопятся долги.

Если вы находитесь в сложной жизненной ситуации и не знаете, как расплатиться с кредиторами или управляющей компанией, записывайтесь на бесплатную консультацию. Я помогу вам найти верное решение, подскажу, как выбраться из долговой ямы, и разработаю самую эффективную стратегию действий.

Вопрос-ответ:

Источники:

1. КонсультантПлюс
2. Закон о банкротстве
3. РБК

Брачный договор при банкротстве: поможет ли сохранить имущество

25 февраля, 2025

Когда у человека появляются долги, он начинает беспокоиться о своём имуществе. Многие надеются защитить ценности с помощью брачного договора, и заключают его перед подачей на банкротство. Однако такая сделка может быть рискованной.

Если суд решит, что брачный договор был заключён, чтобы скрыть имущество, он может его оспорить. В этом случае вы все равно потеряете вещи, которые пытались защитить.

В этой статье мы обсудим, поможет ли брачный договор при банкротстве супруга, какие риски связаны с его оспариванием и как избежать неприятных последствий.

Что такое брачный договор

Брачный договор – это документ, который заключают два человека, когда решают создать семью. Чаще всего его используют, чтобы определить, как будет делиться имущество в случае развода.

Согласно Семейному кодексу, всё имущество, которое супруги приобретают после регистрации брака, является совместно нажитым. Неважно, на кого записано имущество – на мужа, на жену или на обоих.

К совместному имуществу относятся:

• дома и квартиры;
• машины;
• бизнесы;
• вклады в банках;
• драгоценности.

По закону, при разводе имущество делится поровну, 50 на 50. Если один из супругов не унаследовал что-то или не получил в подарок – тогда это его личное имущество.

Если пара хочет по-другому распределить свои активы, им нужен брачный договор. В этом документе можно написать, кто что получит в случае развода.

Бытует мнение, что в брачный договор можно включать любые условия. Но это не совсем так. Нельзя прописать такие вещи, как обязанности по дому или условия верности. Закон не разрешает этого.

Зато в договоре можно указать, как будет делиться имущество. Например, один супруг может получить 80%, а другой – 20%. Но, если условия договора будут несправедливыми для одного из супругов, суд может его не признать.

Поможет ли брачный договор при банкротстве

Итак, мы выяснили, что брачный договор помогает супругам определить, как будет делиться их общее имущество в случае развода. Но как это соглашение работает в случае банкротства?

Судебная практика показывает разные результаты. В некоторых случаях брачный договор действительно защищает имущество от кредиторов. Но не всегда. Суд может признать соглашение недействительным, если посчитает, что он был заключен с намерением скрыть активы. В итоге имущество разделят по общим правилам, даже если есть брачный контракт.

Процедура банкротства позволяет любому гражданину один раз в пять лет освободиться от непосильных финансовых обязательств. Но суд спишет долги только после того, как удостоверится, что у должника нет ничего, что можно было бы продать для частичной оплаты задолженности. Такие меры призваны защитить интересы кредиторов.

Поэтому в процессе банкротства назначается финансовый управляющий (ФУ) – посредник между должником, кредиторами и судом. Он будет проводить ревизию имущества банкрота, из которого формируется конкурсная масса. В неё попадут все вещи и объекты, которые подлежат реализации на торгах.

Но не всё имущество может попасть в конкурсную массу. Например, единственное жильё должника и его семьи обладает иммунитетом. Полный перечень неприкосновенного имущества можно найти в ст. 446 ГПК РФ.

Что же происходит с совместно нажитым имуществом в процессе банкротства? По закону оно принадлежит обоим супругам поровну, 50 на 50. Это значит, что часть собственности, которая принадлежит конкретно банкроту, может быть включена в конкурсную массу, если она не относится к упомянутым выше неприкосновенным видам имущества.

Тут возможно два варианта развития событий:

• если имущество делимое, например, деньги на счетах, то заберут только ту часть, которая принадлежит банкроту;
• а если собственность не делится, её заберут полностью, затем продадут, а второму супругу вернут сумму, равную его доле.

Чаще всего такой вариант развития событий не выгоден для семьи должника, поскольку на торгах недвижимость продаётся по цене ниже рыночной.

Спасение от такого сценария – брачный договор. Если на его основании имущество находится в собственности только одного супруга, в процедуре банкротства второй не пострадает. Кажется, это идеальный вариант. Но есть одно «но»: в процессе банкротства брачный договор могут признать недействительным.

Такой риск есть всегда. Поэтому лучше заранее разобрать вашу ситуацию. Записывайтесь ко мне на бесплатную консультацию, чтобы получить шанс на успешное списание долгов и избежать нежелательных последствий в процедуре банкротства.

Оспаривание брачного договора в процедуре банкротства

Кредиторы, суд и финансовый управляющий внимательно следят за всеми сделками должника, которые он заключил в течение трёх лет до подачи заявления на банкротство. Любую из них могут признать подозрительной и оспорить, если для этого есть основания. В том числе это касается и брачного договора. Из-за этого дело может затянуться на несколько месяцев или лет.

Закон о банкротстве защищает кредиторов от манипуляций хитрых должников, которые пытаются искусственно вывести своё имущество перед банкротством. Поэтому управляющий обязан удостовериться, что брачный контракт был заключен не с целью скрыть активы от включения в конкурсную массу.

Брачный договор могут оспорить, если:

• супруги заключили контракт за три года до начала процедуры банкротства или после её;
• муж и жена заключили договор уже после того, как у одного из них возникли проблемы с выплатой долга.

Как же брачный договор признают недействительным? Это происходит следующим образом:

• кредитор или финансовый управляющий подают заявление в арбитражный суд с просьбой оспорить сделку;
• суд рассматривает обращение, изучает все доказательства и принимает решение;
• если аргументы заявителя будут обоснованными, суд аннулирует сделку.

Проще говоря, все положения, зафиксированные в брачном соглашении, будут отменены. Имущество снова станет совместным, а доля банкрота будет включена в конкурсную массу.

Если к моменту банкротства супруги уже развелись, сделку оспаривают по тем же правилам.

Итоговые рекомендации

Отмечу самое главное: ни в коем случае не заключайте брачный договор с целью спасти имущество в процессе банкротства. Переписать всё на супруга – не выход. Финансовые управляющие быстро распознают подобные схемы.

Кроме того, кредиторы будут внимательно следить за вашими сделками, чтобы вернуть свои деньги. При наличии оснований они будут пытаться оспорить их.

Если ваш договор всё же признали недействительным, а вы не согласны с решением суда, у вас есть право подать апелляционную жалобу. В этом случае обращайтесь ко мне за помощью. Исход спора на 90% зависит от того, как грамотно вы себя будете вести и какие аргументы предоставите в суде. С этим я могу вам помочь.

А ещё лучше проконсультируйтесь со мной заранее, до подачи заявления на банкротство. Я изучу вашу ситуацию, документы, брачный договор и все совершённые вами сделки. Помогу определить риск оспаривания в процедуре банкротства и разработаю план действий, который поможет избежать неприятных ситуаций и нежелательных потерь.

Вопрос-ответ:

Источники:

1. Гражданско-правовой кодекс
2. Семейный кодекс
3. Закон о банкротстве

5 категорий основных документов для банкротства, без которых не примут заявление

24 февраля, 2025

Процедура банкротства вызывает у должников много вопросов и опасений, особенно на этапе подготовки необходимых документов. Порой кажется, что собрать их все — задача неподъемная, способная напугать даже самых решительных.

Как показывает практика, при ответственном подходе и четком планировании собрать все документы можно всего за несколько недель.

В этой статье мы не только ознакомим вас с основным перечнем документов, необходимых для банкротства, но и обратим внимание на ключевые требования к ним. Мы обсудим возможные причины, по которым суд может отказать в проведении процедуры, и постараемся развеять мифы о сложности этого процесса.

Требования к документам для банкротства

Сбор документов для банкротства физического лица может варьироваться в зависимости от индивидуальных обстоятельств. Например, если у вас нет личного имущества, вы работаете неофициально или не совершали сделок за последние три года, вам потребуется меньше документов.

Помните, что юрист по банкротству может помочь собрать справки, и вам не обязательно заниматься этим самостоятельно.

В суд следует предоставить копии документов, за исключением квитанций, которые не нужно заверять. Если вы подаете заявление через платформу «Мой арбитр», убедитесь в качестве сканов и их соответствии техническим требованиям.

Суд не будет рассматривать ваше дело без полного пакета документов. Если какой-либо документ будет отсутствовать, рассмотрение отложат до его предоставления.

При грамотном и своевременном подходе все документы можно собрать за месяц. Обращение к специалисту поможет учитывать ваши индивидуальные обстоятельства и упростить процесс сбора необходимых бумаг.

Документы для банкротства через МФЦ

Для прохождения процедуры банкротства во внесудебном порядке через МФЦ необходимо подготовить определенный набор документов. Если сумма вашей задолженности составляет от 25 тыс. до 1 млн руб. и вы соответствуете всем необходимым условиям, потребуется собрать следующие документы:

• паспорт;
• справка о месте жительства или временной регистрации;
• доверенность, если заявление подаёт юрист;
• список кредиторов.

Документом, удостоверяющим место жительства или пребывания заявителя, может быть справка о регистрации по месту жительства или прописка.

Если заявление подает не сам должник, потребуется документ, подтверждающий полномочия представителя. Это может быть доверенность, заверенная нотариусом, или иной аналогичный документ, показывающий, что человек, подающий заявление, законно представляет интересы должника.

Если вы не уверены, какой формат банкротства выбрать — через суд или МФЦ, обратитесь за советом ко мне. Я проверю бесплатно, в каком случае выше шансы на списание долга.

Документы для банкротства через суд

Процедура банкротства через суд требует подготовки немалого пакета бумаг и справок. Основные категории документов, которые необходимо собрать для подачи заявления о банкротстве:

1. Подтверждение личности должника — паспорт гражданина, в котором содержится информация о фамилии, имени, отчестве, дате рождения и месте жительства. Нужно предоставить копии документа, поскольку суду потребуется вас идентифицировать.
2. Документы, подтверждающие наличие имущества у должника, а также информацию о сделках с ним. Это выписки из Росреестра на недвижимость, свидетельства о праве собственности на движимое имущество, а также договоры купли-продажи, обмена или дарения, если такие сделки были совершены в последние три года. Суд будет интересовать вся информация о вашем имуществе, поскольку это необходимо для оценки возможности удовлетворения требований кредиторов.
3. Документация о наличии задолженности. Это может быть справка о долгах от кредиторов, копии кредитных договоров, уведомления о просроченных платежах и судебные акты, если таковые имели место. Также рекомендуется приложить к заявлению дополнительные документы, подтверждающие суммы задолженностей и возникновения долгов.
4. Справка о трудовой деятельности и доходах. Это может быть трудовая книжка, справки от работодателя о доходах, документы, подтверждающие дополнительные источники дохода или занятость. Суд должен понимать вашу финансовую ситуацию и то, из каких источников поступают ваши средства, чтобы корректно оценить возможность погашения долгов.
5. Информация о ваших счетах в банках и финансовых операциях с ними. Необходимо предоставить выписки по банковским счетам за последние три-четыре месяца, а также документы, подтверждающие финансовые операции, такие как платежные поручения, чеки и иные бухгалтерские документы.

Лучше всего заранее проконсультироваться с юристом, который специализируется на банкротстве, чтобы убедиться, что все документы оформлены правильно и соответствуют требованиям суда.

Документы, подтверждающие личность

Для подтверждения своей личности вам потребуется предоставить копию паспорта — все страницы, включая пустые. Важно также приложить копию паспорта супруга, если ваш брак действителен на момент подачи заявления, либо если развод был оформлен менее трех лет назад. Это позволяет суду учесть возможные совместные обязательства и имущественные права.

Следующий важный документ — страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС). Если у вас его еще нет, вы можете заказать этот документ в ФНС по месту регистрации должника. Изготовление СНИЛС занимает от трех до десяти дней, этот документ будет действовать бессрочно.

Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) также понадобится. Если у вас его нет, вам нужно будет подать заявление в налоговый орган по месту регистрации. Обязательно сохраните все подтверждающие документы, касающиеся этой процедуры.

Если у вас есть несовершеннолетние дети, необходимо приложить их свидетельства о рождении. Эти документы подтвердят ваше семейное положение и возможность иметь финансовые обязательства по отношению к детям.

В случае наличия заграничного паспорта также стоит предоставить его копию, включая все страницы без обложки, что поможет установить вашу личность, особенно если вы планируете выезд за границу.

При наличии свидетельства о заключении или расторжении брака, его также следует представить. В случае отсутствия этого документа, можно заказать его повторно через ЗАГС или Госуслуги. Срок изготовления составляет до одного месяца.

Если один из супругов скончался, это должно быть подтверждено свидетельством о смерти. Его можно получить в ЗАГСе или через Госуслуги. Заказ дубликата свидетельства обойдется в 350 руб. и будет готов в течение одного месяца.

Приложите к заявлению бумаги, подтверждающие наличие на иждивении членов семьи. Это могут быть справки из органов опеки и попечительства или документы о том, что ребенок старше 18 лет учится на очном обучении. Он должен подтвердить, что вы действительно несете ответственность за финансовое обеспечение своих близких.

Если вы меняли имя или фамилию, необходимо предоставить свидетельство о смене имени. Этот документ можно получить в ЗАГСе, его изготовление займет около 10 дней. Кроме того, очень быстро, в пределах 5-10 минут, его можно заказать через Госуслуги.

Если вы обладаете статусом инвалида, вам понадобится свидетельство об инвалидности, которое вы можете получить в медицинском учреждении. Имейте в виду, что справка для лиц с I группой инвалидности действительна два года, тогда как для II и III групп — только один год.

Наконец, необходимо предоставить документы, подтверждающие отсутствие статуса индивидуального предпринимателя (ИП) или выписку из ЕГРИП. Этот документ можно запросить в налоговом органе по месту вашей регистрации, его изготовление обычно занимает около пяти дней.

Объединив все эти документы, вы создадите полное досье, необходимое для подачи заявления о банкротстве.

Имущественные документы

Документы на имущество нужны для формирования общей картины активов, которые должник имеет на момент подачи заявления.

В первую очередь, это справка о наличии или отсутствии личного транспорта, которую можно получить бесплатно в ГИБДД. Срок изготовления справки составляет до 10 дней.

Также важны копии документов о сделках с имуществом за последние три года, включая договоры купли-продажи и дарения.

Если должник состоит в браке или находился в разводе менее трех лет, нужны копии сделок супругов за тот же период. В выписке из ЕГРН отражаются права на недвижимость, которую должник имел за последние три года. Её можно получить через Госуслуги или в МФЦ за 2080 руб.

Долговые обязательства

Кредитные документы нужны для оценки долговой нагрузки должника. К ним относятся кредитные договоры или справки из банков о наличии заимствований, которые можно запросить у кредиторов.

Также следует собрать долговые расписки и договоры займа, решения суда о взыскании задолженности, которые можно получить в судебной канцелярии или на сайте суда.

Постановления о начале исполнительного производства необходимо запросить в ФССП, где они могут быть выданы приставом в течение 10 дней.

Трудовые соглашения

Документы о трудовой деятельности подтверждают финансовую состоятельность или несостоятельность должника. В первую очередь, это трудовая книжка, копии которой следует заверить в отделе кадров.

Справки 2-НДФЛ за последние три года можно получить на работе или через Госуслуги. Для супруга также требуется справка 2-НДФЛ, если брак действителен или развод состоялся менее трех лет назад.

Дополнительную информацию можно получить из трудового договора и дополнительных соглашений, а также справок по безработице, которые можно оформить в Центре занятости.

Подтверждения финансового состояния должника

Такие документы дают представление о доходах и других финансовых поступлениях.

Это может быть:

• справка о доходах за последние три года, которую можно получить на работе или в налоговой инспекции;
• справку о пенсии можно запросить в СФР;
• справки о социальных выплатах также можно получить на сайте СФР;
• выписки по банковским счетам за последние три года, которые можно получить в банке;
• выписки из финансового лицевого счета в СФР;
• сведения о невыплаченных налогах за три года, которые можно получить в ФНС.

Соблюдение этих требований и наличие всех необходимых документов помогут обеспечить успешное признание банкротства и проще пройти процедуру.

Что будет, если собрать документы неправильно – последствия ошибок

Даже если вы подготовили все необходимые документы, существуют определенные тонкости, которые могут обернуться отказом в банкротстве. Рассмотрим подробнее, какие ошибки могут привести к такой ситуации, и как их избежать на реальных примерах.

Одной из наиболее распространенных причин отказа является неполный пакет документов. Если вы собрали все справки о доходах и долговые расписки, но забыли приложить выписку из реестра имущества, суд может приостановить рассмотрение вашего дела. Но есть и хорошая новость: вам дадут время на его доработку (месяц).

Чтобы избежать этого недоразумения, стоит обратиться к профессиональному юристу, который не только подскажет полный список необходимых документов, но и поможет избежать мелких оплошностей. Либо позвонить мне.

Также важно помнить о необходимости прикрепления обязательных копий документов. Например, если вы предоставили договор займа, но не приложили его заверенную копию, это может стать основанием для отказа.

Полный перечень необходимых документов и копий установлен в статье 213.4 Закона о банкротстве. Поэтому желательно заранее ознакомиться с этим требованием или проконсультироваться с юристом или со мной.

Не стоит забывать о формальностях, таких как подпись. Задумывались ли вы, что отсутствие подписи в заявлении может стать решающим фактором при отказе?

Рассмотрим гипотетическую ситуацию: человек заполнил все документы на банкротство, но, устав от волнений, забыл поставить свою подпись. Суд не сможет продолжить процесс, и ваш случай будет считаться незавершенным. Всегда проверяйте, есть ли ваша подпись на заявлении.

Также важно указать сведения о саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих. Если вы забыли упомянуть, к какой СРО вы обращаетесь, суд не сможет назначить вам финансового управляющего, и это также приведет к остановке процесса банкротства.

Например, если ваш случай предполагает сложные финансовые аспекты, наличие опытного управляющего может изменить ситуацию в вашу пользу.

И, конечно, не забывайте про финансовые обязательства. Без уплаты вознаграждения финансовому управляющему — 25 000 руб., ваше заявление просто не будет принято. Следует понимать, что даже при наличии всех документов, без соблюдения этих финансовых требований, ваше дело не сможет быть рассмотрено.

К каждому этапу процесса стоит относиться серьезно, ведь даже мелкие ошибки могут привести к значительным задержкам или полному отказу. Поэтому если у вас есть вопросы или сомнения, лучше заранее обратиться к специалисту, чтобы избежать неприятных последствий.

Подсказать, какие документы вам нужно собрать, я могу на бесплатной консультации. Звоните или заполняйте форму ниже, чтобы получить юридическую помощь.

Подведём итоги

• Для людей без личного имущества или работающих неофициально может потребоваться меньше документов при банкротстве.
• Важным моментом является срок действия некоторых документов, как, например, выписка из ЕГРИП, которая действительна только пять дней, поэтому стоит заказывать её в последнюю очередь.
• Суд потребует предоставить копии документов, за исключением квитанций, которые не нужно заверять.
• Любое отсутствие документа может привести к отложению рассмотрения дела.
• Профессиональные юристы могут помочь в сборе необходимых справок и составлении пакета документов, что значительно упростит процесс.
• Отсутствие подписи в заявлении или неверное указание информации о саморегулируемой организации могут стать решающими при отказе.
• Для успешного признания банкротства крайне важно тщательно подготовиться и, при необходимости, обратиться за помощью к специалистам, например, ко мне.

Вопрос-ответ

Источники:

1. ФЗ-127
2. АПК РФ

Можно ли приватизировать квартиру после банкротства: есть ли риск возобновления дела

24 февраля, 2025

После завершения банкротства человек освобождается от финансового бремени и может осуществлять любые сделки с движимым и недвижимым имуществом. Во время процедуры все активы должника находились под контролем финансового управляющего, поэтому сразу после неё многие задумываются о решении жилищного вопроса.

Давайте разбираться, можно ли банкроту приватизировать квартиру, и что для этого нужно сделать.

Что такое приватизация жилья

Приватизация началась ещё в советское время. Тогда бесплатные квартиры различные государственные предприятия и комитеты выдавали работникам или нуждающимся в жилплощади. И те, и другие должны были стоять в специальной очереди. По сути, советские граждане не получали эти квартиры в собственность, а жили в них на правах арендаторов, то есть получали их в пожизненный социальный найм.

В 1991 году вышел Закон о приватизации № 1541-1. Именно он установил правила, по которым гражданам и сейчас передают жильё. Если совсем кратко, то приватизация – это когда вы оформляете государственную квартиру себе в собственность бесплатно на основании договора социального найма.

Получить квартиру от государства можно и сейчас. Но право на бесплатное жильё имеют только нуждающиеся в улучшении жилищных условий категории граждан. Все они прописаны в ст. 51 Жилищного кодекса РФ.

Механизм получения государственной помощи такой: сначала вы становитесь на учёт как нуждающийся в жилье, а затем в очередь на жилое помещение. Когда до вас дойдёт очередь, с вами подпишут договор социального найма. За проживание в госквартире нужно только платить коммуналку и вносить символическую сумму за аренду. При этом в любой момент со дня подписания договора вы можете оформить это жильё себе в собственность.

После приватизации человек получает право распоряжаться квартирой по своему усмотрению. Он сможет сдать её в аренду, подарить кому-то, продать и так далее. При этом он становится полноценным собственником жилья, а потому на него ложатся все обязанности: оплата имущественного налога, текущего ремонта и т. п. Разберём на примере.

Когда можно оформить жильё в собственность

Сам факт того, что гражданин когда-то проходил банкротство, никак не влияет на его право получить в собственность государственное жильё. У процедуры есть юридические последствия, которые прописаны в ст. 213.30 Закона №127-ФЗ. Но среди них нет запретов на осуществление сделок с недвижимостью. Поэтому сразу после того, как вы получите определение арбитражного суда о завершении процедуры, вы можете заняться приватизацией жилья.

А вот во время прохождения банкротства заниматься этим не стоит, особенно если это жильё не будет для вас единственным. Если процесс ещё не завершён, а вы приватизируете вторую квартиру, её могут включить в конкурсную массу и выставить на торги.

После списания долгов вас ничто не ограничивает. Но учитывайте один момент: после завершения банкротства кредиторы ещё могут пытаться оспорить определение суда или добиться возобновления дела. Поэтому лучше заранее проконсультироваться с юристами.

Как приватизировать квартиру после банкротства

Процесс приватизации квартиры для банкрота проходит по стандартной схеме. При этом не нужно предоставлять никаких дополнительных сведений о том, что вы проходили банкротство, и прочих связанных с этим документов.

Чтобы оформить жильё в собственность, нужно:

• собрать необходимые документы;
• подать заявление в МФЦ, жилищный отдел муниципалитета или через портал «Госуслуги»;
• дождаться положительного решения;
• зарегистрировать право собственности на недвижимость в Росреестре.

В среднем весь процесс длится 2-2,5 месяца. Сама приватизация бесплатна, но за регистрацию права собственности нужно будет заплатить 2 000 рублей пошлины. Также обратите внимание, что приватизировать квартиру не получится без согласия всех собственников жилья.

Список документов для приватизации может отличаться в зависимости от случая и региона. Конкретного универсального перечня в законе нет, поэтому всегда уточняйте в МФЦ или муниципалитете заранее.

От вас точно потребуют:

• паспорта всех, кто зарегистрирован в квартире;
• свидетельства о рождении детей до 14 лет;
• договор социального найма;
• согласие всех зарегистрированных в квартире лиц на приватизацию – его нужно заверить у нотариуса;
• техпаспорт помещения и поэтажный план.

Оформить государственное жильё себе в собственность без помощи юристов во время банкротства достаточно сложно. Записывайтесь на бесплатную консультацию. Я рассмотрю ваш случай индивидуально, точно скажу, не попадёт ли квартира в конкурсную массу, и что будет с другим вашим имуществом во время или после банкротства.

Вопрос-ответ:

Источники:

1. Закон о приватизации жилья
2. Закон о банкротстве
3. Жилищный кодекс РФ

Как списать долги через МФЦ бесплатно: кому это подходит и в чём подвох?

10 января, 2025

Списать долги можно и без походов в суд. Для этого нужно обратиться в многофункциональный центр (МФЦ) и инициировать процедуру внесудебного банкротства бесплатно. 

Однако упрощённое банкротство имеет свои нюансы: не все граждане могут воспользоваться этой возможностью. Далее о том, у кого получится списать долги через МФЦ, как подать на банкротство бесплатно и в чём могут заключаться подводные камни этой процедуры.

Бесплатное банкротство физических лиц через МФЦ: обзор условий

Раньше граждане могли подать заявление на банкротство только в Арбитражный суд. При этом нужно было платить как минимум за услуги финансового управляющего и публикацию сведений на различных ресурсах – а это порядка 45 000 рублей. С сентября 2020 года начал действовать механизм упрощённой процедуры списания задолженностей через МФЦ, который позволяет стать банкротом бесплатно. Однако такой способ доступен только тем должникам, которые соответствуют нескольким строгим критериям. Давайте разберёмся, кому можно оформить банкротство через МФЦ бесплатно.

Какую сумму можно списать в упрощенной процедуре

Вам подходит бесплатная процедура банкротства через МФЦ, если ваша общая задолженность составляет от 25 000 до 1 000 000 рублей. Если ваш долг будет меньше или больше указанного диапазона, то ваше заявление не примут.

Чтобы правильно подсчитать общую задолженность, сложите все ваши долги, включая кредиты, займы, налоги, просроченные платежи по услугам ЖКХ, штрафы ГИБДД и другие обязательства. Вы можете проверить задолженности через приложения банков, сайт налоговой службы, управляющие компании и сайт ФССП.

Можно ли бесплатно оформить банкротство в МФЦ, если есть имущество

Закон №127-ФЗ устанавливает, что для упрощённого банкротства важно отсутствие имущества. Если у вас есть автомобиль, квартира или другие ценные активы (кроме единственного жилья), ваше заявление не будет принято.

Если в процессе банкротства у вас появится новое имущество, вы должны будете уведомить об этом МФЦ в течение 5 дней. И в таком случае процедура бесплатного банкротства автоматически прекратится.

С какими доходами можно списать долги бесплатно

Одним из самых строгих условий для внесудебного банкротства является отсутствие стабильных доходов, которые могли бы покрыть долги. То есть, если у вас есть официальная работа и вы получаете зарплату, вариант бесплатного банкротства для вас точно не подойдет. Однако существуют определенные категории граждан, которые могут рассчитывать на списание долгов в МФЦ и при наличии доходов. Это:

1. Пенсионеры. Если ваш основной доход – это пенсия (страховая, срочная или накопительная).
2. Родители-одиночки. Если вы получаете ежемесячное пособие на детей.

Эти условия были введены в Закон №127-ФЗ в 2023 году и сделали возможность списания долгов во внесудебном порядке доступной для незащищённой категории граждан: пенсионеров и родителей-одиночек.

Можно ли бесплатно обанкротиться с исполнительными производствами

Прежде чем подавать на банкротство через МФЦ, нужно учитывать несколько важных нюансов, касающихся исполнительных производств (ИП). Ранее основным критерием для подачи заявления было наличие постановления об окончании ИП по п. 4 ч. 1 ст. 46 закона №229-ФЗ. То есть против вас было открыто дело в ФССП, приставы у вас ничего не нашли из имущества и закрыли его.

Но в 2023 году закон изменился, и появились новые условия. Теперь можно подавать на бесплатное банкротство даже в том случае, если ИП не закрыто. Однако есть одно важное условие: это производство должно длиться не менее семи лет. То есть, если ваше дело «висит» в ФССП больше семи лет, и при этом у вас нет источников дохода и имущества, можете подавать заявление на банкротство в МФЦ.

Разберём на примере, как в реальности выглядят эти условия. Предположим, некий Дмитрий не платил по кредиту. Банк обратился в суд, получил судебный приказ, а затем передал документы в ФССП. Началось исполнительное производство – приставы арестовали счета нашего бедного Дмитрия и начали взыскивать его имущество. То есть они попытались это сделать. Но на карты деньги не поступают, ведь Дмитрий безработный, да и забирать у него нечего: ни имущества, ни ценных вещей, ни авто, ни дорогих предметов мебели, ни предметов роскоши. Наш Дмитрий гол как сокол.

В итоге приставы решили закрыть производство, так как не смогли найти средства для взыскания долга. И только теперь у Дмитрия появилась возможность подать на упрощённое банкротство.

Из всего вышесказанного становится очевидно, что на начало 2025 года условия для бесплатного банкротства через МФЦ действительно строгие. Если должник не соответствует хотя бы одному критерию, его заявление будет отклонено. Поэтому перед подачей нужно внимательно изучить свои обстоятельства и убедиться, что вы подходите под все требования.

Какие документы нужны, чтобы списать долги через МФЦ

Документы для упрощённого банкротства подаются в МФЦ по месту вашей регистрации или проживания. Убедитесь, что у вас есть справка о регистрации – без неё ваши документы просто не примут. Если вы переехали в другой город и не зарегистрированы по новому месту жительства, сначала необходимо оформить временную регистрацию. Это можно сделать в МФЦ или в подразделении МВД по вопросам миграции.

Вот основной список документов, которые вам понадобятся:

• заявление на внесудебное банкротство по установленной форме;
• список кредиторов и должников также по установленной форме;
• паспорт, СНИЛС, ИНН;
• справка о регистрации.

Кроме основных документов, вам нужно приложить и дополнительные справки, подтверждающие соответствие требованиям для бесплатного банкротства:

• справку о получении пенсии или социальных пособий;
• справку о наличии ИП, открытого в течение года до момента подачи заявления;
• справку о наличии требований по ИП, длящемуся уже семь лет.

Не забудьте, что в МФЦ всегда много людей, и, скорее всего, вам приёдтся подождать в очереди. Рекомендую закладывать на визит несколько часов, так как в центре нет специалистов, работающих исключительно с заявлениями на внесудебное банкротство.

Как бесплатно подать на банкротство через МФЦ: порядок проведения процедуры

Внесудебная процедура проще и быстрее, чем обычное банкротство через суд, и пройти её можно самостоятельно. Однако, если у вас нет соответствующего опыта, рекомендую проконсультироваться со специалистом. Записывайтесь ко мне на бесплатную консультацию, я вам подробно расскажу обо всех тонкостях процесса и его подводных камнях. А пока давайте рассмотрим этапы процедуры банкротства в МФЦ.

1. Подача заявления. Вам нужно написать заявление, в котором вы просите МФЦ признать вас финансово несостоятельным (банкротом). 
2. Проверка оснований. Просто так ваше банкротство не начнётся – МФЦ нужно удостовериться, что у вас действительно нет открытых ИП, с вас взыскивают долги более семи лет, вы родитель-одиночка или пенсионер. Если проверка выявит, что вы не соответствуете условиям, ваше заявление не примут. Повторно подать документы на банкротство можно будет только через 30 дней.
3. Публикация в ЕФРСБ. В этом реестре публикуются все заявления о банкротстве. Вы сможете проверить, добавили ли информацию о вас в реестр, зайдя на сайт и посмотрев данные в течение 3 дней после подачи документов.
4. Начало процедуры. Как только ваше заявление появится в реестре, начинается основной этап – банкротство. В это время вы не вправе брать новые кредиты или займы, а также выступать в роли поручителя.

Однако в этот полугодовой срок ваше финансовое положение может измениться. Например, вы можете найти высокооплачиваемую работу, получить наследство или даже выиграть в лотерею. Если такое произойдет, вам нужно срочно сообщить об этом в МФЦ. Скрывать всё равно ничего не получится. Тогда процедура банкротства прекратится, и вам придётся выплачивать долги кредиторам либо банкротиться через суд.

Какие подводные камни есть у внесудебного банкротства

Если в заявлении на внесудебное банкротство должник укажет не все долги, их придётся выплачивать уже после завершения процесса. А вот в судебной процедуре составляется реестр кредиторов, в который банки и другие организации включаются сами, поэтому спишут всё. Это очевидный минус банкротства по упрощенной схеме.

Другой недостаток процедуры бесплатного списания долгов через МФЦ заключается в том, что должник не может быть полностью уверен в её успешном завершении. Внесудебное банкротство может внезапно прекратиться, если:

• кредитор сам подаст заявление в суд с требованием признать должника банкротом;
• имущественное положение заёмщика изменится – например, он получит в наследство дом;
• финансовое положение должника улучшится – например, он найдёт работу.

В таких случаях заёмщик уже не будет подходить под условия процедуры, и ему придется искать другие способы решения своих долговых проблем.

Что выгоднее судебное или внесудебное банкротство

По данным Федресурса, за первые девять месяцев 2024 года только 64% заявок на внесудебное банкротство были удовлетворены. Из 38 389 человек, которые пытались освободиться от долгов через упрощённую процедуру, 3 551 получили отказ, и лишь 23 335 граждан смогли успешно завершить процесс. В то же время судебная процедура показала более оптимистичные результаты: статус банкрота получили 300 623 человек (включая индивидуальных предпринимателей).

Чтобы лучше понять, какая процедура подходит именно вам, я составила таблицу с основными критериями:

На первый взгляд, внесудебное банкротство может показаться более простым и быстрым вариантом. Однако у него есть свои подводные камни. Как я уже сказала, вы не можете контролировать процесс, и он может завершиться неудачей по причинам, не зависящим от вас.

С другой стороны, судебное банкротство требует больше времени и финансовых затрат, но при грамотном подходе вы можете рассчитывать на успешное списание долгов. Поэтому важно тщательно оценить все варианты. 

Если вы хотите узнать больше о том, как списать долги через МФЦ или судебным путём, записывайтесь на консультацию. Я помогу вам разобраться в ситуации, подскажу, как действовать дальше и посоветую компанию для сопровождения.

Вопрос-ответ:

Образцы документов:

Образец заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке

Образец списка кредиторов и должников гражданина

Источники:

1. ФССП
2. ФНС
3. КонсультантПлюс
4. Закон о банкротстве
5. ЕФРСБ

Как избавиться от долгов: краткий путеводитель по банкротству физических лиц

10 января, 2025

С каждым годом ситуация с кредитами в России становится всё более сложной. По данным Центрального банка, к концу 2024 года общая сумма долгов физических лиц превысила 38 триллионов рублей. Согласно исследованиям РБК, более 40% населения страдает от чрезмерной долговой нагрузки, а выплата кредитов для многих становится непосильной задачей. Среднестатистическому россиянину, чтобы расплатиться по долгам, зачастую нужно отдать больше половины своего месячного дохода!

Неудивительно, что эти тревожные цифры заставляют множество людей задаваться вопросом: «Как избавиться от долгов?». Единственным законным решением является процедура банкротства физических лиц. Но перед тем как бежать подавать заявление, необходимо разобраться в сути банкротства, его преимуществах и недостатках. Далее рассказываю о том, что такое банкротство и как его оформить.

Банкротство – законный способ уйти от проблем с долгами

Что такое банкротство физического лица по кредитам

Банкротство – это юридическая процедура, которая позволяет людям, оказавшимся в финансовой яме, официально признать свою несостоятельность и избавиться от долгов, которые они объективно не могут погасить. В России право на банкротство для физических лиц было введено в 2015 году, когда в Закон №127-ФЗ была добавлена Х глава. Ранее закон касался только компаний и организаций.

Банкротство может стать выходом в тех случаях, когда:

• у человека накопились кредиты, так как он не смог оценить свои финансовые возможности; 
• к проблемам с долгами привели какие-то неожиданные обстоятельства, например, болезнь или потеря работы;
• финансовые трудности стали постоянными и не решаются;
• кредиторы не согласны на реструктуризацию долгов и продолжают требовать их погашения.

Какие долги можно списать

После начала процесса банкротства будет составляться реестр кредиторов. Туда и будут включаться все ваши задолженности. А как только процедура завершится удачно, с вас спишут:

• долги перед банками и микрофинансовыми организациями, как основного заемщика, так и поручителя;
• задолженности за коммунальные услуги;
• долги другим организациям, если человек получил какие-то услуги или товары, но не оплатил их;
• задолженности частным лицам, которые одолжили деньги по расписке или договору;
• долги перед налоговыми органами,
• обязанности по административным штрафам и другим госорганам.

Не имеет значения, насколько давними являются эти долги – их могут списать, даже если срок погашения ещё не истек, или если дело уже передано в Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

Тем не менее, не все долги можно списать с помощью банкротства. К ним относятся:

• алименты;
• возмещение вреда здоровью, морального вреда;
• обязанности, возникшие из механизма субсидиарной ответственности;
• задолженности по зарплате;
• другие задолженности, перечисленные в ст. 213.28 Закона №127-ФЗ.

Также не будут списаны долги, возникшие после начала процедуры банкротства. 

Основания для банкротства физических лиц: когда можно подавать заявление

Чтобы суд принял ваше заявление о банкротстве, нужно соблюсти два важных условия: у вас должно быть подтверждено наличие долга и имеются признаки несостоятельности.

С первым, как правило, проблем не возникает, так как вы знаете, сколько должны кредиторам. Ваша основная задача – доказать свою неплатёжеспособность документально.

Согласно Закону о банкротстве, признаки неплатёжеспособности могут проявляться следующими способами:

• вы не оплачиваете задолженности, а срок их выполнения уже наступил;
• вы больше месяца не гасили свыше 10% долгов;
• ваши активы стоят меньше, чем ваши долги;
• у вас закрыто приставами исполнительное производство (ИП). 

Последнее чаще всего случается, когда у вас нет средств и имущества, чтобы погасить долги. На практике всё это означает, что:

• у вас недостаточно доходов, чтобы выплачивать все обязательства в обозримом будущем;
• даже если вы продадите всё своё имущество, этого будет недостаточно, чтобы погасить долги. 

Интересно, что вы можете обратиться за банкротством даже до того, как у вас начнутся просрочки. Если вы предчувствуете финансовые трудности – например, из-за потери работы или серьёзных расходов – вы уже можете начать процедуру банкротства. 

Суд также будет оценивать вашу добросовестность. То есть вам нужно будет продемонстрировать, что:

• вы не обманывали банки и действительно планировали выплачивать долги;
• когда возникли сложности, вы пытались урегулировать их мирным путём;
• вы ищете возможность трудоустройства или не можете работать по объективным причинам;
• вы не пытались вывести имущество из своей собственности в период накопления долгов.

Нужно учитывать ещё один важный момент: закон накладывает и некоторые обязательства на должников:

• если ваши долги превышают полмиллиона рублей, вы обязаны подать заявление о банкротстве в течение 30 рабочих дней.
• кредиторы или налоговая служба могут инициировать банкротство, если сумма долга достигла полумиллиона рублей и просрочка составляет более трёх месяцев. 

Последний вариант крайне нежелателен для вас, потому что банкротство нередко подконтрольно тому, кто инициировал процедуру. 

При какой сумме долга можно подать на банкротство физического лица

Вы можете подать на банкротство, имея любую сумму долга. Однако нужно понимать, что процедура не бесплатная. Вам придется оплатить услуги финансового управляющего, а также другие расходы, связанные с процессом. Обычно рекомендуется подавать на банкротство, если сумма долга составляет от 300 000 рублей и выше, чтобы сделать процесс более целесообразным.

Как стать банкротом и не платить по кредитам в 2025 году

По данным с Федресурса, только за первые девять месяцев 2024 года банкротами были признаны более 300 тысяч граждан. А с момента введения процедуры свыше 1,3 млн россиян воспользовались этой возможностью. 

Всего есть два способа стать банкротом: через суд и во внесудебном порядке. Первый вариант более популярен, так как второй был введён относительно недавно и у него много ограничений. С него и начнём.

Как работает банкротство физических лиц через МФЦ

Внесудебная процедура банкротства через МФЦ доступна только тем гражданам, которые соответствуют следующим критериям:

1. Размер долга. Сумма долгов находится в диапазоне от 25 000 до 1 000 000 рублей. 
2. Кредиторы уже обратились в суд, чтобы получить решение о взыскании задолженности и подключить ФССП. Далее приставы должны начать ИП. 
3. Отсутствие открытых исполнительных производств. Исключение составляют случаи, когда принудительное взыскание длится более 7 лет (или 1 год для пенсионеров и родителей-одиночек).
4. Отсутствие доходов или имущества. Именно поэтому приставы и закрыли ИП. Тут тоже исключения – пенсии и пособия на детей, – с ними можно подавать на банкротство.

Порядок внесудебного банкротства

Если вы подходите под все перечисленные условия, то вы можете самостоятельно подать заявление в МФЦ, пройти банкротство по упрощённой схеме и списать долги бесплатно. Вот, как проходит этот процесс:

Можно ли подавать на банкротство, если работаешь официально

Как я уже говорила, для внесудебного банкротства критически важно, чтобы должник не имел официального дохода. Если вы работаете и получаете зарплату, вы не можете воспользоваться этой процедурой, так как она доступна лишь тем, кто получает доход только от пособий на детей или пенсий.

А вот суд рассмотрит дело о банкротстве, даже если должник официально трудоустроен, когда он сможет доказать свою объективную неплатёжеспособность. Основное условие – наличие реальной и подтверждённой невозможности погашения всех долгов перед кредиторами.

Судебное банкротство физических лиц: пошаговая инструкция

Судебное банкротство – это гораздо более распространённый способ списания долгов, но процедура требует внимательности и тщательной подготовки документов. Давайте рассмотрим, как проходит процесс банкротства физических лиц поэтапно.

Шаг 1. Подготовка и подача заявления

Первый шаг – подготовить и подать заявление о несостоятельности в арбитражный суд по месту жительства. К заявлению необходимо приложить ряд документов, иллюстрирующих суду ваше финансовое положение. Вот, что нужно для банкротства физического лица:

• перечень кредиторов с указанием задолженностей и документов, на основании которых они возникли;
• сведения об имуществе и подтверждение прав на него;
• информация о доходах, выписки с банковских счетов;
• сведения о семейном положении (например, наличие иждивенцев);
• другие документы, которые могут подтвердить ваши финансовые трудности.

Важно! От качества подготовки этих документов зависит решение суда. Поэтому лучше всего обратиться к юристам, чтобы избежать отказа или затягивания процесса.

Шаг 2. Реструктуризация долгов

Если суд признает ваше заявление обоснованным, он вводит банкротную процедуру под названием реструктуризация долгов. Это попытка «реанимировать» вас как должника. Кредиторы и суд утверждают новый, более щадящий график погашения долгов на срок до 5 лет.

На практике такую процедуру для физических лиц вводят очень редко. Если у вас нет источника регулярного дохода, вы можете сразу обратиться с ходатайством о пропуске данной стадии. Это – частая практика, так что юристы сами позаботятся об этом вопросе. Плюс так вам не придётся два раза платить за услуги финуправляющего, потому что его работа оплачивается в каждой процедуре. 

Шаг 3. Реализация имущества

Если реструктуризация не увенчалась успехом или её вообще не вводили, суд объявляет вас банкротом и вводит другую процедуру – реализацию имущества.

Это самая «деликатная» стадия, так как на этом этапе назначается финансовый управляющий, который собирает информацию об имуществе должника и решает, что из него можно продать. То есть ФУ создаёт конкурсную массу. Из вырученных средств частично погашаются долги. Правда, на практике бывает и так, что у должника нет ничего за душой, что можно было бы продать.

В ходе процедуры реализации имущества у банкрота есть несколько ограничений:

• запрещается распоряжаться своей собственностью – она передаётся под контроль управляющего;
• запрещено пользоваться банковскими счетами, которые блокируются управляющим;
• открывать новые счета тоже нельзя.

Однако не всё так ужасно! Банкрот не остаётся совсем «без средств к существованию». Пока длится процедура банкротства, должнику нужны деньги для жизни, поэтому финуправлящий будет выдавать ему прожиточный минимум из его доходов. А эту сумму можно даже увеличить, если:

• у банкрота есть дети или иждивенцы, ему выделят дополнительный прожиточный минимум на каждого из них;
• должнику нужно покрывать обязательные расходы: аренда жилья, покупка жизненно важных лекарств или оплату за обучение.

И с имуществом дела обстоят тоже не так плохо – всё у вас не заберут. Чаще всего в конкурсную массу попадают автомобили, загородные дома, дачи и второе жильё банкрота. 

Но ФУ не имеет права забрать:

1. Единственное жильё должника и его семьи. Исключение составляют случаи, когда жилплощадь значительно превышает норму (роскошное жильё) и её можно заменить на недвижимость меньшей площади.
2. Личные вещи, предметы обихода и мелкая бытовая техника, а также инструменты для работы стоимостью до 10 000 рублей.Полный перечень неприкосновенных вещей можно найти в ст. 446 ГПК РФ.

В некоторых случаях получится сохранить и автомобиль, необходимый человеку, например, из-за инвалидности.

Также не стоит забывать, что очень часто выставленные на торги объекты не находят своего покупателя. А если после этого и кредиторы откажутся от активов, то они вернутся к владельцу.

Кроме того, определённые объекты вообще не всегда целесообразно продавать. Если стоимость их реализации не покроет затраты на торги, финансовый управляющий может просто отказаться от этих действий.

То есть бывают ситуации, когда банкрот вообще не теряет ничего в процессе реализации.

Шаг 4. Освобождение от долгов

После завершения реализации имущества суд выносит определение об освобождении гражданина от оставшихся долгов. Вот теперь все обязательства, которые должник не смог погасить, снимаются, и он получает возможность начать жизнь с чистого листа.

Компании по банкротству помогают успешно списать долги в кратчайшие сроки с минимальными потерями

Обычно весь судебный процесс – от подачи заявления до списания задолженностей – занимает от 8 до 10 месяцев. Однако этот срок может увеличиться, если нужно будет дополнительное время для разрешения спорных моментов, например, если кредиторы оспаривают сделки, заключённые должником перед банкротством.

Сколько стоит банкротство физлиц под ключ?

Цены на услуги по банкротству могут варьироваться в разных компаниях. Обязательные платежи (услуги финансового управляющего, публикации о банкротстве, почтовые и прочие расходы) составляют примерно 45 000 рублей. К этому необходимо добавить стоимость услуг самой компании. На рынке встречаются предложения по сопровождению банкротства как за 70 000 рублей, так и за 180 000 рублей. 

Например, компания «КредитаНет» предлагает одну из самых низких цен в стране – 69 000 рублей при единовременной оплате. Стоимость фиксируется в договоре и не меняется на протяжении всего процесса, что исключает переплаты. Если прибавить к цене услуг юристов затраты на суд, то получится сумма, равная 114 000 руб. 

Кстати, при выборе компании по банкротству стоит уделить внимание гарантии возврата средств в случае, если суд не спишет долги по вине юриста. У КредитаНет такая гарантия в договоре есть.

Последние нововведения в банкротстве

Совсем недавно в Закон о банкротстве №127 внесли важные изменения, которые затрагивают разные аспекты процедуры. Давайте рассмотрим их.

Отмена госпошлины за самостоятельную подачу заявления

С 9 сентября 2024 года отменена госпошлина в размере 300 рублей за самостоятельную подачу заявления о банкротстве в суд. А вот, если кредиторы подают заявление о банкротстве гражданина, они обязаны оплатить вполне приличные суммы. Так, согласно Закону № 259-ФЗ, компании должны внести 100 000 рублей, а физические лица – 10 000 рублей для обращения с заявлением о признании должника банкротом.

Возможность сохранить ипотечное жильё

Это, пожалуй, самое значительное и долгожданное изменение. Ранее квартиры в залоге у банка уходили в конкурсную массу и выставлялись на торги, а должник оставался без крыши над головой. Теперь банкрот может сохранить своё единственное жильё при выполнении определённых условий. Для этого нужно полностью и единовременно погасить ипотеку за счёт средств третьего лица или заключить мировое соглашение с банком, чтобы он вышел из реестра кредиторов. В этом случае вам оставят квартиру, и платить по кредиту вы будете сами, или это будет делать третье лицо.

Какие последствия будут после банкротства

Первое, что произойдёт при запуске банкротного дела – суд наложит мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Это значит, что они больше:

• не имеют права продолжать начислять проценты и штрафы;
• не могут взыскивать долги;
• не вправе удерживать часть зарплаты или ограничивать право должника на выезд за границу.

Таким образом, после подачи заявления должник сразу же получает временное «прикрытие» от давления со стороны кредиторов. Правда, без ограничений тут тоже не обойдётся:

• во время реализации имущества у должника не будет доступа к счетам;
• запрещено распоряжаться имуществом, которое находится под контролем финансового управляющего;
• возможен запрет на поездки за границу, но это происходит лишь в исключительных случаях, если кредиторы убедят суд в необходимости такого решения.

А уже после успешного завершения процедуры банкротства вас ждут отличные новости:

• у вас больше нет долгов, все исполнительные производства закрыты, и любые попытки давления со стороны бывших кредиторов будут незаконными;
• вы снова получите полное право распоряжаться своим имуществом и доходами;
• можете свободно перемещаться по миру, устраиваться на работу и заниматься другими делами без каких-либо ограничений.

Проще говоря, вы начинаете жить полной жизнью без финансового бремени. А все формальные ограничения обычно не приносят никакого дискомфорта. 

Последствия банкротства:

1. В течение нескольких лет бывший должник не может занимать руководящие должности в юридических лицах: 3 года в любых компаниях, 5 лет в страховых организациях, микрофинансовых учреждениях и финансовых фондах, 10 лет – в банках.
2. В течение следующих 5 лет при получении кредита необходимо информировать банк о своём статусе банкрота. При этом вы всё ещё можете взять кредит, нужно немного поработать над кредитной историей.
3. Повторное обращение в суд для инициации банкротства возможно только через 5 лет после завершения предыдущего дела.

Вот и все последствия, которыми так пугают кредиторы. Если вы легко сможете с ними смириться, то можете смело банкротиться. Ведь успешное завершение процедуры открывает перед вами новые возможности для восстановления финансовой стабильности.

А чтобы процесс прошёл максимально гладко, рекомендую обратиться за помощью опытных юристов, которые помогут избежать ошибок и обеспечат завершение процедуры в кратчайшие сроки. Записывайтесь ко мне на консультацию, я тщательно проанализирую вашу ситуацию, чтобы исключить возможные риски, и подскажу дальнейший план действий. Также я посоветую вам надёжную команду для сопровождения вашего банкротства «под ключ». Звоните!

Вопрос-ответ:

Источники:

1. КонсультантПлюс
2. Закон о банкротстве
3. ЕФРСБ
4. Известия
5. РБК

• « Сюда
• 1
• …
• 5
• 6
• 7