Банкротство физических лиц по распискам: можно ли списать долг через суд

Часто ли вы отдаёте долги друзьям? И можно ли этого не делать по закону? Сейчас разложу всё по полочкам. В жизни часто бывают ситуации, когда люди берут деньги в долг под расписку — у знакомых, друзей, родственников или у сторонних частных инвесторов. Такие долги кажутся «неформальными», но с юридической точки зрения расписка — это официальный документ.

А значит, вернуть деньги можно через суд. Если у вас тяжёлая жизненная ситуация, вы должны всем окружающим, отношения портятся, сумма долга уже стала неподъёмной, на помощь придёт банкротство по расписке. А если должны вам, то возможность вернуть деньги через суд тоже есть.

Банкротство — это законный способ списать долги, если нет возможности их погасить. Процедура помогает избавиться от обязательств по кредитам, микрозаймам, коммунальным платежам, штрафам, налогам и распискам. Главное условие — доказать свою неплатёжеспособность. Многие боятся, что долги «по знакомству» не получится списать, ведь кредиторы в этом случае — обычные люди, а не банки или микрофинансовые организации. Но на практике долги по распискам подлежат списанию на общих основаниях, если всё сделано по закону.

В статье я объясню, как работает банкротство по распискам, что нужно учесть перед подачей заявления, какие документы собирать и как защитить себя от лишних нервов и ошибок.

Задолженность по расписке можно списать в ходе банкротства

Чем грозит неуплата долга

Расписка — это письменный документ, в котором человек подтверждает, что получил деньги в долг, и обязуется вернуть их в определённый срок. Её можно написать от руки или распечатать, главное — чтобы она содержала ключевые данные:

• полные ФИО заёмщика и кредитора;
• сумму долга;
• дату и место составления;
• срок возврата;
• подпись заёмщика (а лучше — обеих сторон).

Когда вы берёте деньги в долг под расписку, не забывайте, что этот документ — не просто бумажка. Он имеет полную юридическую силу и может быть основанием для обращения в суд. Даже если вы заняли у знакомого или родственника, расписка работает как официальный договор займа.

Сначала — попытка договориться. Постарайтесь решить вопрос с кредитором мирным путём. Можно обсудить рассрочку или частичный возврат средств. Если вы честно объясните свою ситуацию, возможно, удастся избежать суда.

Но если договориться не получится, кредитор может пойти в суд. Всё зависит от суммы долга:

• Если сумма до 500 тысяч рублей, скорее всего, будет подан запрос на судебный приказ. Суд рассмотрит дело без вашего участия, а приставы начнут взыскивать долг.
• Если сумма больше 500 тысяч рублей, будет полноценный судебный процесс. Здесь уже потребуется ваше присутствие.

Дальше — работа приставов.Если суд встанет на сторону кредитора, как чаще всего и бывает, начнётся исполнительное производство. Сотрудники ФССП могут:

• арестовать банковские счета;
• списать деньги с карт;
• изъять и продать имущество;
• ограничить выезд за границу;
• наложить ряд иных малоприятных запретов.

В особо тяжёлых случаях — уголовная ответственность. Если выяснится, что вы с самого начала не собирались возвращать деньги, вас могут обвинить в мошенничестве (ст. 159 УК РФ). А если вы просто уклонялись от выплат, хотя имели доход, вас могут привлечь к ответственности по ст. 177 УК РФ.

Мошенничество — это серьёзное обвинение, по которому можно получить реальный срок лишения свободы. Поэтому лучше не доводить до такого исхода. Если возникли сложности с возвратом долга по расписке — не прячьтесь. Попробуйте мирно договориться с кредитором о рассрочке, ищите компромисс или обращайтесь за юридической помощью. Чем раньше вы начнёте действовать, тем меньше будет последствий.

Можно ли оспорить долговую расписку, если в ней были ошибки

Долговая расписка официально заверяет передачу денег в долг. С её помощью кредитор может вернуть средства через суд, если заёмщик отказывается платить. Но чтобы эта бумага имела юридическую силу, она должна быть правильно составлена.

На практике в расписках часто встречаются следующие неточности:

• Нет даты подписания. Без неё сложно определить, когда возник долг и когда его нужно вернуть.
• Разные суммы цифрами и прописью. Обычно суд ориентируется на сумму, написанную прописью.
• Нет паспортных данных или адреса сторон. В этом случае должник может утверждать, что это вообще не он брал деньги в долг. Доказать обратное будет сложно.
• Не указаны условия возврата. Без срока или процентов (если они есть) расписка может считаться неполной.
• Подпись без расшифровки или чужим почерком. Если подпись не соответствует почерку заёмщика, документ могут признать недействительным.

Если в расписке есть серьёзные ошибки, должник может попытаться оспорить её в суде. Согласно ст. 178 ГК РФ, если документ содержит ошибки, которые искажают суть обязательства (например, неправильная сумма долга), его могут признать недействительным.

Расписку могут признать недействительной в суде

Можно ли списать долг по расписке при банкротстве

Закон № 127-ФЗ даёт возможность списать почти все виды долгов, в том числе по распискам. Главное — правильно оформить процедуру и соблюсти все условия.

Важно, чтобы задолженность по расписке была:

• включена в список долгов, который подаётся вместе с заявлением о банкротстве;
• подтверждена документально, то есть у кредитора должен быть оригинал;
• не связана с обязательствами, которые не подлежат списанию (например, алименты, компенсации вреда здоровью и т. д.).

Главное — не скрывать ничего от суда и подойти к процессу ответственно. Если не знаете, с чего начать, лучше проконсультироваться с юристом.

Записывайтесь ко мне на бесплатную консультацию. Я расскажу подробнее, как будет проходить процедура и сколько времени она займёт. А моя команда сможет оперативно подготовить вместо вас весь необходимый пакет документов для подачи заявления в арбитражный суд.

Как проходит банкротство по расписке

Банкротство физических лиц проходит в судебном или внесудебном порядке — оба варианта позволяют избавиться от долга по расписке. Но у каждого из них есть свои особенности.

Судебное банкротство

Чтобы начать процедуру, нужно подать заявление в арбитражный суд. Вместе с ним прикладываются:

• список кредиторов с указанием сумм долга;
• перечень имущества (включая единственное жильё);
• документы, которые указывают на тяжёлое финансовое положение, справки о доходах, отсутствии работы и т. д.;
• копии паспорта, ИНН, СНИЛС, свидетельства о браке или разводе (если есть);
• копии документов на собственность.

Суд рассматривает заявление и назначает первое заседание. На нём будет выбрана кандидатура финансового управляющего (ФУ). Это специалист, который будет контролировать весь процесс. Также на этом заседании судья решает, какую процедуру применить: реструктуризацию задолженности или реализацию имущества.

Реструктуризация долгов

Этот путь возможен, только если у человека есть стабильный доход. По сути, его не признают банкротом и не будут забирать имущество. Но он будет обязан расплатиться со всеми кредиторами по новому графику, который утвердит суд. Срок — до 5 лет.

Такую процедуру назначают нечасто (порядка 11% случаев), потому что она редко подходит должникам. Ведь если бы у них были деньги, они бы просто платили. Но если нужно сохранить ценное имущество — это хороший вариант.

Реализация имущества

Эта процедура считается более распространённой. В этом случае человека сначала признают банкротом, а затем финансовый управляющий приступает к своей работе.

В ходе процедуры финансами банкрота распоряжается ФУ, соответственно, именно он и выплачивает прожиточный минимум. Также управляющий формирует конкурсную массу, продаёт имущество должника на аукционе и распределяет полученные деньги между кредиторами.

Реализация означает продажу имущества, но забирают не всё. Единственное жильё, а также некоторые другие предметы собственности защищены законом. Полный список указан в ст. 446 ГПК РФ.

Судебная процедура в среднем занимает от восьми до десяти месяцев. А если у банкрота нет имущества, за исключением единственного жилья, то весь процесс можно завершить за полгода.

Судебное банкротство поможет списать долги по распискам

Банкротство через МФЦ

Это упрощённый способ списать долги, в том числе по распискам. Но он доступен далеко не всем из-за строгих требований. Однако если вы подходите под условия, то процедура проходит быстро, бесплатно и без суда. Весь процесс занимает ровно 6 месяцев.

Есть два важных требования:

• сумма долгов от 25 000 до 1 000 000 рублей;
• закрыто исполнительное производство (ИП) у приставов по причине отсутствия имущества и доходов.

Есть исключения: пенсионеры, родители-одиночки и люди, у которых ИП длится более 7 лет, могут подать заявление с открытым производством.

Чтобы дело попало к приставам, кредиторы по распискам должны сначала обратиться в суд. Если они просто угрожают вам или передали долг коллекторам, это не считается основанием для банкротства через МФЦ.

Поэтому этот путь подходит не всем. Если ваш долг свыше миллиона или нет закрытого дела у приставов, списать задолженность можно только через судебное банкротство. Но это не страшно — просто чуть дольше и требует более тщательной подготовки. Для успешного результата нужно обратиться к грамотному юристу. Он подскажет, как правильно действовать, чтобы не навредить самому себе. Например, пытаться спрятать имущество — плохая идея. Финансовый управляющий всё равно выяснит, есть ли у вас машина, квартира, дача, счета или другие активы.

Приходите ко мне на бесплатную консультацию. Я помогу разобраться, как лучше подготовиться к процедуре, а также проанализирую уже проведённые сделки. Обращайтесь — всё подробно объясню!

Подведём итоги

• Если у вас есть долг по расписке, который вы не можете вернуть — не стоит паниковать. Закон даёт возможность списать такие задолженности через процедуру банкротства. Она также подходит для долгов по кредитам, займам, налогам и некоторым другим обязательствам. Причём все задолженности можно списать одновременно.
• Важно правильно выбрать способ — судебный или внесудебный — и подготовить нужные документы. Сделать это лучше с помощью юриста: так вы избежите ошибок и сэкономите время.
• Банкротство — не стыдно и не страшно. Это реальный выход из сложной ситуации. Хотите узнать, подходит ли вам эта процедура? Приходите ко мне на бесплатную консультацию — разберёмся вместе.

Вопрос — Ответ

Источники

1. Закон о банкротстве
2. Уголовный кодекс РФ
3. Гражданский кодекс РФ
4. Гражданский процессуальный кодекс РФ