Недавно ко мне за консультацией обратилась женщина, которая оказалась в сложной финансовой ситуации и не могла рассчитаться с кредиторами. Она пришла со своими страхами, главный из которых заключался в том, что в результате банкротства все её активы окажутся в конкурсной массе. К тому же, она была уверена, что банкротство при отсутствии имущества невозможно и что его наличие является обязательным условием для списания долгов.
Таких людей очень много. Они затягивают с подачей заявления на банкротство и в итоге дожидаются момента, когда процедуру начнёт кредитор. Настало время раз и навсегда разобраться в этом вопросе. В статье я расскажу, что происходит, если у должника нет имущества в процедуре банкротства, сколько в таком случае она будет длиться и что может попасть в конкурсную массу.
Признают ли банкротом, если нет имущества
Списание долгов в рамках судебного банкротства происходит только по завершении процедуры реализации имущества. Однако если у должника в собственности ничего нет, возникают два резонных вопроса: «Возможно ли в таком случае запустить процедуру и как она будет проходить?»
Сразу успокою: отсутствие имущества не усложняет, а сокращает путь к финансовой свободе и значительно уменьшает работу финансового управляющего (ФУ). Давайте объясню почему.
Согласно ст. 213.2 Закона № 127-ФЗ, существует три основных процедуры в делах о банкротстве физических лиц:
- Реструктуризация долгов. Её суд назначает для восстановления платёжеспособности, если у гражданина есть высокий и стабильный доход. Списания долгов в этом случае не будет, как и статуса банкрота, но должник получит новый график платежей.
- Реализация имущества. Если справиться с долгами не получится даже с новым графиком, суд может признать гражданина банкротом и начать процедуру реализации имущества. Управляющий составит опись всех активов должника, оценит их и проведёт торги для продажи. Вырученные средства распределятся между кредиторами. Если имущества нет, торги проводиться не будут, и процедура завершится быстрее.
- Мировое соглашение. Его можно заключить на любом этапе банкротства, если должник и кредиторы смогут прийти к компромиссу. Тогда дело завершится, но долги не спишут.
В своей практике я чаще всего встречалась именно с такими случаями — когда у должников не было никакого имущества: ни дач, ни загородных домов, ни множества квартир, ни долей в ООО и т. д. Несмотря на кажущуюся сложность ситуации, закон всегда вставал на их сторону. Так как активов не было, процедура просто проходила через формальный этап реализации, а затем суд списывал долги.
Поэтому ответ на вопрос: «Признают ли банкротом, если нет имущества?» — однозначный: ДА! Законом предусмотрено списание долгов, даже если у заявителя ничего нет.
Более того, вам не могут отказать в банкротстве только из-за отсутствия имущества. Об этом свидетельствует решение Верховного суда по делу № А70-14095/2015. Тогда должник Волков не согласился с тем, что его процедуру прекратили со ссылкой на отсутствие активов. Мужчина дошёл до Верховного суда и добился того, что он отменил все предыдущие решения.
Если вы оказались в трудной финансовой ситуации и не знаете, как действовать, обращайтесь ко мне за помощью. Я окажу вам необходимую поддержку и помогу найти оптимальное решение без значительных финансовых потерь. Консультация у меня всегда бесплатная. Звоните, расскажу всю правду о банкротстве!
Как проходит процедура банкротство без имущества
Процедура банкротства без активов начинается как обычно, но проходит быстрее. Сокращается этап, связанный с реализацией активов. Тем не менее, есть ряд нюансов, о которых стоит упомянуть:
- Финансовый управляющий будет тщательно проверять материальное положение. Просто заявить: «У меня ничего нет, спишите долги», — не сработает. Управляющий будет исследовать все данные: запросит информацию из Росреестра, ГАИ, налоговой службы и бюро кредитных историй. Это необходимо, чтобы удостовериться, что у вас действительно нет активов, которые можно было бы реализовать.
- Особое внимание будет уделяться сделкам, совершённым в течение трёх лет до начала процедуры банкротства. Если вы, например, продали автомобиль или подарили участок земли незадолго до обращения в суд, ФУ оспорит эти сделки и вернёт имущество в конкурсную массу.
- Кредиторы могут быть очень настойчивыми, особенно если речь идёт о микрофинансовых организациях. Чем больше у вас долгов, тем активнее они будут участвовать в процессе.
Итак, теперь о главном — как пройти банкротство без имущества. Существует два пути: подача заявления через суд или через МФЦ.
В арбитражном суде
Любой гражданин России один раз в пять лет имеет право обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, если он оказался в сложной финансовой ситуации и не может погасить свои долги. Сделать это можно даже при наличии работы и стабильного дохода, главное, чтобы его не хватало для покрытия задолженности.
Согласно Закону № 127-ФЗ, гражданин обязан подать на банкротство, если общая сумма его долгов превышает 500 000 рублей.
Тут важно действовать оперативно: если срок просрочки достигнет трёх месяцев, запустить процедуру в суде смогут уже сами кредиторы. А это не сыграет вам на руку: кредиторы в заявлении смогут указать организацию, из которой суд выберет финансового управляющего. Это самая важная фигура в делах о банкротстве! Именно этот специалист будет следить за тем, чтобы соблюдался баланс интересов всех сторон, в том числе и должника.
Кроме того, они могут выбрать случайную организацию из списка, а управляющий из неё может не согласиться браться за ваше дело или же будет максимально затягивать сроки. В итоге даже при отсутствии имущества ваша процедура может продлиться в разы дольше обычного: вместо 6-8 месяцев занять 10-12.
Поэтому лучше подавать на банкротство в арбитражный суд самостоятельно. При этом можно не дожидаться накопления полумиллионного долга и просрочек. Если задолженность свыше 300 000 руб., у вас также есть право списать долги.
Вместе с заявлением обязательно нужно приложить ходатайство о введении процедуры реализации имущества. Она будет выгоднее, так как у вас нет активов.
Дальше всё будет происходить по следующей схеме:
- суд рассматривает ваше заявление, назначает финансового управляющего и выбранную процедуру — в нашем случае реализацию имущества;
- затем управляющий будет формировать конкурсную массу, проанализирует активы, сделки и выяснит, что у вас ничего нет;
- в результате он не организует торги, а подаёт в суд ходатайство о завершении реализации;
- судья рассматривает его и выносит определение о завершении процедуры и списании долгов.
Правда, если вы работаете во время процедуры, финуправляющий будет забирать кое-что в конкурсную массу — вашу зарплату. Но не переживайте, только её часть, за исключением прожиточного минимума на вас и ваших иждивенцев (детей). Вырученные деньги он распределит между кредиторами.
Через МФЦ
Процедура внесудебного банкротства — это бесплатный способ избавиться от долгов, но с большим количеством нюансов. Из плюсов: вся процедура занимает не более шести месяцев. Можно всё оформить самостоятельно, так как потребуется достаточно небольшой пакет документов.
Подать заявку через МФЦ могут только определённые категории должников. Это:
- безработные, у которых есть постановление об окончании исполнительного производства из-за отсутствия имущества;
- неработающие пенсионеры, в отношении которых приставы открыли производство более года назад;
- родители-одиночки, которые живут только на детские пособия и имеют открытое исполнительное производство больше года;
- граждане, исполнительное производство которых длится семь лет и более.
Кроме того, существует ряд ограничений и рисков. Сумма долга должна быть в пределах от 25 000 до 1 000 000 рублей. Также нет гарантии, что все долги будут списаны полностью. Часто должники не указывают всех кредиторов в своём заявлении, и в результате обязательства перед некоторыми остаются.
Если кредитор подаст возражение на процедуру, дело о банкротстве будет передано в суд. Тогда финансового управляющего будет назначать кредитор, а не должник. Это может существенно усложнить процесс и увеличить риски.
Поэтому, несмотря на очевидные преимущества банкротства через МФЦ, эта процедура доступна не всем и не всегда оправдана. Многие должники выбирают подачу на банкротство через суд, поскольку это повышает вероятность успешного списания долгов. Если не знаете, что вам подходит больше, позвоните мне, я помогу разобраться в ситуации и определиться с выбором.
Материалы по теме
Что забирают в конкурсную массу, если ничего нет
Фраза «банкротство без имущества» не означает, что у должника вообще ничего нет. На самом деле некоторые виды собственности защищены от взыскания в соответствии со ст. 446 Гражданского процессуального кодекса России.
К ним относятся:
- единственное жильё;
- личные вещи: одежда, обувь, украшения и т. д.;
- предметы обихода: мебель, бытовая техника, кухонная утварь;
- имущество, необходимое для работы, если его стоимость не превышает 10 000 рублей;
- сельскохозяйственная продукция и животные, если они не используются в предпринимательской деятельности;
- имущество инвалида: медицинское оборудование и транспорт;
- топливо для обогрева, если в доме нет центрального отопления;
- спортивные и государственные награды.
Если у должника есть только вещи, перечисленные в этом списке, у него ничего не заберут. Ещё стоит отметить, что раньше в конкурсную массу забирали единственное жильё в ипотеке. Но с сентября 2024 года стало возможным сохранить его согласно Закону № 298-ФЗ.
Сколько длится банкротство без имущества
Судебная процедура банкротства не имеет строгих временных рамок и в среднем занимает около 8-10 месяцев. Однако если у должника нет никакого имущества, процесс может быть завершён значительно быстрее — за 5-7 месяцев. Финансовый управляющий подаёт в суд ходатайство о прекращении реализации. В случае одобрения судом процедура завершается, а долги списываются.
Стоит отметить, что перед обращением в суд необходимо внимательно оценить свою ситуацию, учитывая имущество в собственности. Предоставление ложных данных может привести к серьёзным последствиям, включая уголовную ответственность. Записывайтесь ко мне на консультацию, где я бесплатно проанализирую ваш случай, помогу взвесить все «за» и «против» и подскажу, как поступить.
Подведём итоги
- Банкротство возможно даже при полном отсутствии активов у должника. Суд всё равно спишет долги, даже если кредиторы не смогут получить хотя бы часть возмещения своих денег.
- Отказать в банкротстве только на основе того, что у должника нет имущества, суд не может. Процедура реструктуризации при отсутствии собственности будет невыгодна, потому что долги в этом случае списываться не будут.
- Сама процедура будет проходить как обычно, но закончится быстрее. Финансовый управляющий будет тщательно анализировать сделки, проверять имущественное положение должника, а потом подаст в суд ходатайство о завершении реализации.
Вопрос —Ответ
В этом случае гражданин вправе подать заявление на банкротство в обычном порядке: в арбитражный суд или в МФЦ, если он соответствует условиям. Сама процедура будет проходить по стандартной схеме.
Банкротство без имущества завершается быстрее, так как финансовый управляющий не проводит торги.
Ничего. Финансовый управляющий формально проводит процедуру реализации, завершает её без проведения торгов, а затем суд списывает долги.
При отсутствии доходов и имущества судебные приставы закрывают исполнительное производство.