Финансовые проблемы могут коснуться каждого из нас, но для людей с инвалидностью эта ситуация зачастую становится особенно сложной. Из-за непредвиденных расходов на медицинские услуги, специальные устройства или реабилитацию могут накапливаться долги, которые сложно погасить. В таких случаях процедура банкротства становится единственным выходом, позволяющим законно избавиться от финансового бремени.
Порядок проведения банкротства инвалидов имеет свои особенности, которые учитывают их уникальные условия жизни. Законы защищают таких граждан, чтобы гарантировать им возможность получать необходимое лечение и поддерживать достойный уровень жизни. В этой статье я расскажу, как инвалид может объявить себя банкротом, какие шаги ему необходимо предпринять и что произойдет с пенсией по инвалидности в процессе банкротства.
Может ли инвалид подать на банкротство
Права должника-инвалида аналогичны правам любого другого гражданина. Он также может брать кредиты и, к сожалению, сталкиваться с долгами. Если выплачивать задолженности становится невозможно, процедура банкротства может оказаться единственным решением.
В рамках этой процедуры можно списать почти все виды долгов, кроме текущих платежей, штрафов за причинение ущерба жизни и здоровью, моральный вред, долгов по зарплате и алиментов.
Процесс банкротства регулируется Законом №127-ФЗ, и в нём нет ограничений для людей с инвалидностью. Они проходят процедуру в общем порядке, так же, как и граждане без проблем со здоровьем.
Материалы по теме
Когда инвалид может подать на банкротство
Согласно ст. 213.4 Закона №127-ФЗ, гражданин обязан подать на банкротство, если сумма его долгов превышает 500 000 рублей, и исполнять обязательства перед одним кредитором становится невозможно без ущерба для других.
Но есть и условия, при которых должник не обязан, но имеет право подать на банкротство. Перечислю их:
- не выплачено минимум 10% обязательств в течение одного месяца;
- сумма долгов превышает общую стоимость собственности;
- ФССП вынесло постановление о прекращении исполнительного производства (ИП) из-за отсутствия имущества.
Достаточно наличия хотя бы одного из перечисленных оснований, чтобы начать процедуру банкротства. Не нужно дожидаться, пока вы будете подходить под все условия. Отмечу только, что подавать на банкротство целесообразно при сумме долгов от 300 000 рублей, так как расходы на процедуру могут составить около 150 000 рублей.
Проходить процедуру банкротства инвалиды будут по общим правилам. В законе нет специфических предписаний для этой категории граждан.
Важный момент: статус инвалида сам по себе не является основанием для признания гражданина банкротом. Однако инвалидность может свидетельствовать об уменьшении доходов и увеличении расходов, что является причиной неплатёжеспособности.
Представим ситуацию: Андрей – инвалид, но он работал и исправно выплачивал свои кредиты. Внезапно его здоровье ухудшилось, и ему пришлось тратить деньги на дополнительные медицинские процедуры. Теперь дохода Андрея стало не хватать, чтобы покрыть все счета. В итоге он решил подать на банкротство и собрал документы о своём состоянии и медицинских расходах. Суд, учитывая объективные причины, списал Андрею все кредитные долги.
Одно лишь только наличие инвалидности не укажет суду на необходимость удовлетворения заявления о банкротстве. Гражданину нужно доказать именно ухудшение в своём финансовом положении. Если инвалидность была у вас до оформления кредитов, то это не будет основанием. Но если ухудшение здоровья произошло после образования долгов, это уже может стать реальным поводом для обращения в суд.
Могут ли кредиторы обратиться в суд
Кредиторы имеют право обратиться в суд с просьбой о банкротстве должника-инвалида. Законодательство не делает никаких исключений для этой категории граждан, к ним применяются общие правила.
Согласно ст. 213.5 Закона №127-ФЗ, кредитор может подать заявление в суд, если:
- у него есть решение суда о взыскании долга;
- требования кредитора заверены нотариально;
- должник признал обязательства, но не исполняет их;.
- требование основано на договоре с кредитно-финансовой организацией.
Перед подачей заявления в суд, как минимум за 15 дней, кредитор должен опубликовать своё намерение на Федресурсе. Так должник сможет подготовиться к возможным последствиям.
Если вы уже оказались в ситуации, когда кредиторы угрожают банкротством, записывайтесь ко мне на бесплатную консультацию. Я расскажу, как будет проходить процедура, чего можно ожидать в вашем случае, а также, какие шаги предпринять.
Можно ли избежать банкротства
Банкротство – это серьёзный шаг, к которому стоит подходить осознанно, так как после завершения процедуры будут действовать некоторые временные ограничения. Поэтому прежде чем подавать заявление, стоит рассмотреть другие способы решения финансовых трудностей.
Вот несколько вариантов:
- Кредитные каникулы. Это возможность приостановить выплаты на срок до шести месяцев. Крупные банки иногда идут навстречу клиентам, если они указывают на проблемы со здоровьем.
- Рефинансирование долга. Можно взять новый кредит в другом банке для погашения старого и снизить размер ежемесячного платежа. Также можно объединить несколько кредитов в один.
- Реструктуризация договора. В этом случае меняются условия вашего кредита. Например, уменьшается процентная ставка или увеличивается срок выплаты за счёт уменьшения ежемесячного платежа.
- Обращение в суд за отсрочкой или рассрочкой исполнения решения. Укажите на свои проблемы со здоровьем. Это может помочь вам получить временную отсрочку выплат.
Как проходит процедура банкротства пенсионеров-инвалидов
Процедура признания несостоятельности инвалида не отличается от обычного банкротства физлиц. Гражданин вправе подать заявление в суд или обратиться в МФЦ в зависимости от того, что ему больше подходит. Дальше процесс пойдёт по стандартной схеме, разница будет только в деталях и пакете документов.
Внесудебное банкротство
Внесудебное банкротство – это бесплатная процедура, которая проходит через МФЦ. Для того чтобы воспользоваться ей, должник с инвалидностью должен соответствовать следующим требованиям, указанным в ст. 223.2 Закона №127-ФЗ:
- сумма долгов должна составлять от 25 000 до 1 000 000 рублей;
- исполнительные производства по этим долгам должны быть прекращены из-за отсутствия имущества;
- ключевым источником дохода должна быть только пенсия (в том числе по инвалидности).
Важно! Процедура банкротства через МФЦ также доступна для пенсионеров, в отношении которых минимум год назад было открыто, но ещё не закрыто ИП.
Банкротство в суде
Это более распространенный способ. Процесс проходит в арбитражном суде в стандартном порядке. Судебное банкротство включает несколько этапов:
Шаг 1. Сбор документов
Нужно подготовить большой пакет документов, который включает, как правило, более 30 штук. Сюда входят личные данные, информация о кредитах, доказательства неплатёжеспособности и так далее. Самостоятельно собрать все бумаги может быть сложно, поэтому целесообразно обратиться за помощью к специалистам, например, к моей команде.
Шаг 2. Подача заявления
Заявление подаётся в арбитражный суд по месту жительства. Оно должно быть правильно составлено. Если в заявлении будут ошибки, суд может просто не принять его. Обычно на исправление дают месяц, но могут и отложить в долгий ящик. Тогда процесс затянется.
Шаг 3. Первое судебное заседание
Когда суд признает заявление обоснованным, задолженность перестает увеличиваться. Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, и общение с ними проходит только через назначенного финансового управляющего (ФУ). Его выберут из членов саморегулируемой организации (СРО), которую должник обязан указать в своём заявлении.
На первом заседании суд также назначает одну из двух процедур банкротства:
- Реструктуризация долгов. Гражданину предложат новый план выплаты задолженностей на срок до пяти лет. Однако для пенсионеров-инвалидов этот вариант чаще всего не подходит, так как его назначают только должникам с высокими доходами. А доход инвалидов может вообще ограничиваться только пенсией.
- Реализация имущества. Единственное жильё и другие предметы, указанные в ст. 446 ГПК РФ, остаются неприкосновенными. Всё остальное, а также доходы должника за исключением прожиточного минимума, будет направлено в конкурсную массу.
Шаг 4. Завершение процедуры
По окончании реализации имущества вырученные деньги распределяются между кредиторами в порядке очерёдности. Если после этого у гражданина остаются долги, они подлежат списанию. Если вы хотите пройти процесс быстро и без рисков, обращайтесь ко мне – я помогу вам со всем справиться.
Особенности банкротства инвалидов
В целом, закон не выделяет инвалидов в отдельную категорию при проведении банкротства, но для них существуют некоторые поблажки. Например, часть имущества инвалида исключается из конкурсной массы, то есть её не получится продать для погашения долгов. По ст. 446 ГПК РФ нельзя реализовать следующие виды имущества инвалида:
- средства реабилитации (костыли, коляски или другие специальные устройства);
- медицинское оборудование;
- лекарственные средства.
Что будет с автомобилем инвалида при банкротстве
Автомобиль не входит в список защищённого имущества, поэтому обычно его забирают. Есть ли шанс сохранить машину инвалида при банкротстве? Да, это возможно, если она нужна ему для передвижения. Но для этого надо будет обосновать его необходимость в суде. Например, если инвалид использует машину для поездок в медицинские учреждения или на работу, это будет весомый аргумент.
Также автомобиль можно сохранить семьям, в которых есть ребёнок-инвалид.
Что будет с пенсией и социальными выплатами
Во время проведения банкротства финансами и имуществом должника занимается финуправляющий. К ним относится и пенсия по инвалидности, так как она считается доходом. А вот социальные выплаты, пособия, компенсации, алименты и прочее защищены от взыскания.
Финансовый управляющий должен выделить должнику из его доходов прожиточный минимум (ПМ). Если у банкрота есть иждивенцы, ПМ будет выдаваться и им. Все средства, превышающие эту сумму, идут в конкурсную массу, чтобы расплатиться с кредиторами.
Дополнительные средства на лечение
Если инвалиду нужно больше денег, например, для покупки дорогостоящих лекарств, он может обратиться в суд с заявлением об увеличении суммы. Если суд согласится, финансовый управляющий будет выдавать инвалиду больше средств для покрытия необходимых расходов.
Последствия банкротства для инвалида
Когда инвалид проходит процедуру банкротства, к нему применяются общие последствия. Перечислю все возможные:
- всё имущество, за исключением тех предметов, которые обладают иммунитетом, может быть продано на торгах, чтобы покрыть долги;
- в течение пяти лет после процедуры бывший должник будет обязан указывать статус банкрота при оформлении новых кредитов;
- повторное банкротство можно оформить только через пять лет;
- на протяжении трёх лет после банкротства банкрот не сможет управлять юридическими лицами;
- в течение пяти лет после банкротства гражданину запрещено управлять страховыми компаниями, инвестиционными фондами, НПФ, ПИФ и МФО, десять лет – кредитными компаниями.
Подведём итоги
Банкротство инвалидов проходит по стандартным правилам. Специальной процедуры для них не предусмотрено, но есть моменты, которые помогают защитить их имущество: автомобиль, медицинское оборудование, а также средства на лекарства.
Инвалиды могут подавать документы на банкротство в соответствии с общими требованиями, им необходимо будет пройти те же этапы процесса, что и другим гражданам.
Если вы или ваши близкие оказались в сложной финансовой ситуации, обращайтесь ко мне по вопросам банкротства. Я помогу разработать для вас оптимальную стратегию освобождения от долгов. А моя команда сможет провести вас через все этапы процесса и довести дело до полного списания долгов.
Вопрос-ответ
Финансовый управляющий не будет включать в конкурсную массу социальные выплаты, пособия, алименты и компенсации. Однако пенсия считается доходом, поэтому ей будет распоряжаться ФУ. Но без денег должник не останется, управляющий будет выдавать ему прожиточный минимум на него и его иждивенцев.
Нет, наличие инвалидности недостаточно для того, чтобы гражданина признали банкротом. Важно учитывать ухудшение финансового положения должника до подачи заявления, которое привело к возникновению долгов.
Транспортное средство, используемое для перевозки и передвижения инвалида, не подлежит реализации.