В России насчитывается около 1,8 млн человек с задолженностью, просроченной более трёх месяцев, согласно данным Федресурса. Когда банки теряют надежду на возврат долгов, то нередко передают их взыскателям.
В последние годы в России коллекторская деятельность строго регулируется законодательством в целях защиты прав граждан. Однако многие агентства, в том числе и ООО «Лира», продолжают вызывать недовольство среди должников.
Так, ваша задолженность могла оказаться в руках коллекторского агентства «Лира», которое занимается возвратом «проблемных» кредитов и микрозаймов. Может, вы уже сталкивались с их настойчивыми звонками, сообщениями или даже визитами. Стоит ли их остерегаться должникам? Разбираемся в этой статье.
Основные данные о компании
ООО «Лира» — это профессиональная коллекторская организация (ПКО), зарегистрированная в декабре 2021 года. Головной офис агентства находится в г. Курске по адресу: ул. Садовая, 10А, пом. 10.
На официальном сайте ООО «Лира» (lira-ka.ru) можно найти информацию о компании:
- Почтовый адрес: 305004, Курская область, г. Курск, ул Садовая, 10А, этаж 2, пом. 26.
- ОГРН: 1214600006334.
- ИНН: 4632281610.
- КПП: 463201001.
- Почта: inf@lira-ka.ru.
На сайте агентства представлена достаточно ограниченная информация. Помимо юридических данных и ссылок на нормативные акты, там имеется лишь слоган «Грамотно решаем ваши финансовые вопросы» и контактный телефон: 8 (800) 600-75-87.
В отличие от многих других коллекторских агентств, сайт «Лиры» не содержит разделов для клиентов и должников, а также форм для быстрой оплаты задолженности. Это наводит на мысль о недостаточной ориентации компании на взаимодействие с клиентами и должниками.
С кем сотрудничает? Чаще всего «Лира» представляет следующих кредиторов:
- One Click Money.
- «Деньги сразу».
- CashToYou.
В отзывах о работе ООО «Лира» также часто упоминается связь с микрокредитными компаниями, такими как «Новое Финансирование» и «Кредиттер». Однако на официальных сайтах этих организаций не содержится информации о каком-либо сотрудничестве с «Лирой».
Агентство по взысканию просроченной задолженности работает уже 6 лет. До 2021 года компания называлась «Сфера». После ребрендинга все другие юридические данные остались прежними, как и претензии неплательщиков. Можно предположить, что прежняя компания была закрыта из-за серьёзных нарушений закона.
Материалы по теме
Нарушает ли закон?
Согласно данным Федеральной службы судебных приставов (ФССП), коллекторское агентство «Лира» зарегистрировано в реестре под номером 468. Это означает, что оно имеет право заниматься взысканием долгов.
Однако в реестре ООО «Лира» отмечено жёлтым индикатором, что говорит о наличии определённых нарушений со стороны организации.
Жёлтый цвет в системе индикаторов приставов указывает на существенный уровень риска для должников. В частности, это свидетельствует о том, что за последний год компания неоднократно нарушала Закон № 230-ФЗ.
К примеру, коллекторы «Лиры» могли звонить должникам чаще двух раз в день или отправлять более четырёх уведомлений в неделю. Также люди сообщают об угрозах в их адрес. Эти действия нарушают законодательные нормы.
Скандал в СМИ с участием «Лиры»
«Лира» успела за небольшой срок засветиться на многих форумах, в социальных сетях и СМИ. Например, в 2023 году ПКО привлекла к себе внимание волгоградских журналистов из-за громкого судебного дела.
В Волгоградской области суд вынес решение о взыскании 15 тыс. руб. морального вреда с коллекторского агентства «Лира» по иску местной жительницы. Женщина обратилась в суд после того, как коллекторы за один день позвонили ей 10 раз, угрожая и используя грубые слова.
Она требовала 25 тыс. руб. от двух организаций — «Лиры» и МФО, которая передала долг коллекторам, а также возмещение судебных расходов и штраф. Суд удовлетворил часть требований: женщине присудили лишь 15 тыс. руб. за моральный вред.
Суд признал вину только коллекторов, микрофинансовая организация не была оштрафована. ООО «Лира» получило предостережение от ГУ ФССП России по Волгоградской области из-за нарушений.
Однако уголовное дело возбуждено не было. Суд признал моральный вред, но отклонил требования женщины, основанные на законе «О защите прав потребителей», в выплате штрафа.
Даже если коллекторы напрямую не угрожают вам, есть законная возможность избавиться от общения с ними. Вы можете подать заявление об отказе от взаимодействия.
Образец документа есть в конце статьи.
Ещё один действенный вариант забыть о неприятных звонках и взысканиях — пройти банкротство. С момента подачи заявления взыскатели лишаются права требовать задолженность. Приходите ко мне на бесплатную консультацию, чтобы оценить ваши шансы на списание долга перед коллекторами.
Прецеденты и судебные дела
В октябре прошлого года ФССП подала в суд на коллекторское агентство «Лира» после жалобы одного из должников. Гражданин взял заём в МКК «Кредиттер», но не смог вовремя его погасить, и долг был продан компании «ЮСВ». Затем она привлекла ООО «Лира» для взыскания задолженности по агентскому договору.
В материалах дела сообщается, что сотрудник «Лиры» некорректно общался с заёмщиком. Он многократно связывался с ним со сторонних номеров и требовал погашения долга. Должник обратился с жалобой в агентство, однако это не решило его проблемы.
Представители «Лиры» опровергли информацию о проблемах и заявили, что номера, с которых звонили должнику, не принадлежали их организации. Странно, что агентство не участвовало в судебном взыскании долгов. Это может свидетельствовать о нежелании кредиторов афишировать связь с этими коллекторами.
Принципы работы
Коллекторское агентство «Лира» функционирует в рамках российского законодательства, регулирующего деятельность коллекторов и защищающего права должников. Основным документом, регулирующим эту сферу, является Закон № 230-ФЗ, который содержит чёткие правила для взыскателей.
Законодательные нормы работы коллекторов
Согласно закону, все коллекторские агентства обязаны соблюдать определённые ограничения в своих действиях.
| Виды взаимодействия | Ограничения |
| Звонки должнику | Коллекторы могут звонить должнику не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц |
| Сообщения | Отправка сообщений допускается не чаще двух раз в день, четырёх раз в неделю или шестнадцати раз в месяц |
| Уведомления на «Госуслугах» | Коллекторы имеют право направлять уведомления через портал «Госуслуг» не более двух раз в месяц, при этом требуется согласие должника |
| Личные встречи | Личные встречи с должником разрешены не более одного раза в неделю. Однако часто обещания о «выездной группе» используются, чтобы оказать давление |
Кроме перечисленных разрешённых действий, закон также накладывает ряд запретов на коллекторов:
- Оскорбления и угрозы. Коллекторы не имеют права оскорблять должника и его окружение, угрожать или причинять вред здоровью и имуществу.
- Введение в заблуждение. Запрещено вводить должника в заблуждение относительно последствий неуплаты долга.
- Психологическое давление. Оказание психологического давления на неплательщика также является нарушением закона.
Куда жаловаться на нарушения
Если должник считает, что его права были нарушены, он может подать жалобу на действия коллекторов в несколько инстанций:
- Федеральную службу судебных приставов (ФССП) через интернет-приёмную;
- прокуратуру;
- полицию;
- Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА);
- Роспотребнадзор.
Как работает с должниками
Коллекторы, включая «Лиру», действуют по двум основным схемам:
- Агентский договор. В этом случае банк или микрофинансовая организация (МФО) нанимает агентство как посредника для взыскания долгов в интересах первоначального кредитора.
- Договор цессии. Здесь агентство выкупает долг у банка или МФО, становясь при этом новым кредитором.
При возникновении судебных разбирательств коллекторское агентство, как правило, выступает как иное лицо по агентскому договору, а в случае договора цессии — как истец. Тем не менее, в картотеке арбитражных дел «Лира» отмечена лишь в одном разбирательстве в качестве ответчика.
Работа коллекторского агентства «Лира» вызывает вопросы, особенно относительно методов взаимодействия с должниками и соблюдения законодательных норм.
С учётом того, что в единственном судебном разбирательстве не было чёткой активности со стороны агентства, следует внимательно относиться к их действиям и быть осведомлённым о правовых механизмах защиты своих интересов.
Отзывы должников об ООО «Лира»
Несмотря на непродолжительный срок существования, организация успела получить множество негативных отзывов. Чаще всего люди жалуются на неэтичное общение и попытки коллекторов связаться с третьими лицами — родственниками и друзьями должников. Это явное нарушение законодательства о защите персональных данных.
В частности, люди сообщают о несоблюдении договорённостей о рассрочке долга и критическом сокращении сроков на оплату долга. Сотрудники ООО «Лира» взламывают соцсети должников, угрожают им и их родственникам, распространяют личные данные.
Если коллекторы одолевают вас звонками, вы можете прекратить прятаться и остановить порочный долговой круг. Просто обратитесь к банкротству. Многие компании по списанию долгов берут на себя взаимодействие со взыскателями, полностью защищая клиента. Я проверю, стоит ли вам начинать процедуру, а также порекомендую форму, которая поможет вам.
Подведём итоги
- Коллекторское агентство «Лира», основанное в 2021 году, занимается возвратом проблемных кредитов и микрозаймов.
- Оно использует разные методы взаимодействия с должниками, среди которых — настойчивые звонки и сообщения.
- Коллекторы «Лира» нарушают нормы Закона № 230-ФЗ, что подтверждается жёлтым индикатором в реестре ФССП.
- В последние годы «Лира» оказалась в центре нескольких скандалов, включая судебное разбирательство, где ей был присуждён штраф за моральный вред должнице.
- Коллекторы «Лиры» часто звонят слишком часто, используют угрозы и даже пытаются связаться с родственниками должников.
Образцы заявлений
Вопрос — Ответ
ПКО состоит в реестре ФССП и находится на 468 строчке, но имеет нарушения, поэтому отмечена жёлтым цветом.
Коллекторам запрещено звонить коллегам, друзьям и родственникам, если только те не являются вашими поручителями.
Обратитесь в прокуратуру или полицию, если коллектор угрожает вам. За это предусмотрен штраф до полумиллиона рублей.