По данным Центробанка, доля проблемных кредитов россиян на конец февраля 2025 года составила почти два триллиона рублей. Сегодня единственный законный способ списать просроченные задолженности – пройти банкротство.
Несмотря на то, что эта процедура действует в России уже почти 10 лет, она всё еще вызывает много опасений у граждан. Часто я слышу от клиентов о том, что они боятся обращаться к банкротству, потому что у них заберут всё, даже самые необходимые вещи, вроде бытовой техники или мебели. Ещё один распространенный страх заключается в том, что имущество в процедуре продадут за копейки.
Однако всё это – лишь мифы. На самом деле банкротство не так страшно, как многим кажется. Закон предписывает, что у банкрота должны остаться вещи, защищённые иммунитетом, а оценка должна проводиться по справедливой рыночной стоимости.
Давайте подробнее рассмотрим, как проводится оценка имущества гражданина при банкротстве, какие факторы при этом учитываются и что делать, если вы не согласны с результатами.
Как оценивается имущество при банкротстве
Процедура банкротства состоит из нескольких этапов. В некоторых случаях должник может заключить мировое соглашение с кредиторами или добиться реструктуризации долга. Тогда ему предложат новые условия выплаты задолженностей. В таких ситуациях оценивать ничего не будут, так как торги не будут проводится, и должник сможет сохранить свои активы.
Однако если добиться этого не удалось, суд выносит решение о реализации имущества. А перед этой процедурой проводится оценка.
Законодательная основа для определения стоимости активов должника включает в себя Гражданский процессуальный кодекс РФ, а также Закон №127-ФЗ о банкротстве и Закон №135-ФЗ об оценочной деятельности.
Кто проводит оценку
Согласно ст. 130 Закона №127, стоимость имущества должника могут определять следующие лица:
- Финансовый управляющий – это лицо, которое отвечает за проведение процедуры банкротства и соблюдение интересов сторон. Он может оценивать имущество самостоятельно, если оно не находится в залоге, или привлекать сторонних специалистов.
- Профессиональный оценщик – это специалист, который осуществляет обязательную оценку, если в состав активов входит недвижимость, драгоценности, акции или любые другие ценности стоимостью более 30 000 рублей. При этом он не должен быть заинтересованной стороной по отношению к должнику или кредиторам.
Затраты на оценку имущества ложатся на плечи самого должника. Эти расходы удерживаются из суммы, полученной после продажи активов на торгах. При привлечении стороннего эксперта оплачивать его услуги должна та сторона, которая его пригласила: должник, арбитражный управляющий или кредитор.
Какое имущество подлежит оцениванию
Многие ошибочно полагают, что финансовый управляющий сделает опись всего имущества должника, оценит его и выставит на продажу. На самом деле есть исключения. В соответствии со ст. 446 ГПК РФ, существуют объекты, которые не могут быть арестованы и реализованы.
Вот некоторые из них:
- единственное жильё, не находящееся в залоге или ипотеке;
- земельный участок, прилегающий к этому жилью;
- топливо, необходимое для отопления или приготовления пищи;
- денежные средства и продукты;
- бытовая техника первой необходимости (холодильник, стиральная машина);
- одежда и личные вещи, за исключением драгоценностей;
- техника и оборудование, стоимость которых не превышает 10 000 рублей, если эти активы нужны для получения основного дохода;
- домашние животные и корма для них;
- медицинское оборудование и транспортные средства для инвалидов;
- государственные награды.
Если банкротом признают гражданина, зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя, то оценке подлежит и имущество его предприятия: счета в банках, коммерческая недвижимость, а также жилые помещения, которые не являются единственными.
Оказались в долговой яме и планируете пройти банкротство, но боитесь потерять жильё и имущество? Обращайтесь ко мне за бесплатной консультацией. Я работаю арбитражным управляющим более 5 лет, и мой опыт поможет вам защитить ваши права и сохранить активы в ходе судебного процесса.
Как проводится оценка имущества должника при банкротстве физического лица
Правильная оценка очень важна для того, чтобы определить, какое имущество можно будет реализовать для погашения долгов и сколько оно стоит. При этом финансовый управляющий учитывает два основных фактора: рыночную цену аналогичных объектов и степень износа.
Для определения стоимости управляющий используют разные методы. Самые популярные я представила в таблице.
| Метод оценки | Описание |
| Исправление первоначальной стоимости с учётом износа | Этот метод часто используется для оценивания бытовой техники. Управляющий вычисляет коэффициент износа и корректирует первоначальную цену соответственно |
| Определение среднерыночной стоимости | В этом случае управляющий анализирует объявления о продаже аналогичных товаров и вычисляет среднюю цену. Это особенно полезно для установления стоимости движимого имущества |
| Определение затрат на приобретение идентичного имущества | Этот метод чаще всего применяется для оценивания недвижимости. Финансовый управляющий устанавливает стоимость квартиры или дома и рассчитывает затраты, которые будут необходимы для проведения ремонта или благоустройства |
| Расчёт возможной прибыли от активов | Этот подход наиболее актуален для определения стоимости имущества, принадлежащего юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю. Здесь управляющий должен оценить потенциальный доход от использования активов или сдачи их в аренду |
Если в конкурсную массу входят ценные предметы искусства, антиквариат или редкие драгоценности, их стоимость могут определить только профессиональные оценщики.
Материалы по теме
Особенности процесса реализации
После того как собственность должника будет оценена, финансовый управляющий разработает план его реализации и подаст вместе с отчётом на рассмотрение судье. Если суд подтвердит правильность оценки и соблюдение законодательных норм, он вынесет решение о начале торгов.
Продажа активов может проходить двумя основными способами:
- Прямая продажа. Подходит для реализации имущества, стоимость которого не превышает 100 000 рублей. Для этого финуправляющий может разместить объявления в газетах на электронных торговых площадках.
- Организация электронных торгов. Более дорогие активы, такие как недвижимость, драгоценности и движимое имущество, цена которого свыше 100 000 рублей, реализуется на специализированных площадках через открытые торги.
Важно отметить, что если недвижимость должника находится за границей, продажа будет осуществляться в соответствии с законами той страны, где находится собственность.
Также стоит учесть, что оценка залогового имущества производится залогодержателем, который устанавливает способ продажи. Если финансовый управляющий не согласен с условиями, установленными кредитором, он может их обжаловать.
Как оспорить решение финансового управляющего
В случае если должник или кредиторы не согласны с результатом оценки, у них есть возможность обжаловать её. Это можно сделать следующим образом:
- Подать ходатайство в арбитражный суд с просьбой о назначении независимой экспертной оценки.
- Представить доказательства. К ходатайству нужно приложить 2-3 объявления о продаже аналогичного имущества, где указана цена выше той, что установил управляющий.
Также можно пригласить эксперта и на основании его отчёта обжаловать результаты оценивания управляющего. Все расходы на независимую экспертизу будет нести тот, кто её инициировал.
Записывайтесь ко мне на бесплатную консультацию. Я помогу разобраться со всеми нюансами банкротства. Не оставайтесь со своими финансовыми проблемами один на один, вместе мы со всем справимся.
Подведём итоги
- Процесс установления стоимости имущества при банкротстве является важной частью процедуры. Оценка и последующая продажа назначаются судом, если другие варианты (такие как реструктуризация долгов или мировое соглашение) не сработали.
- Оцениванием занимается финансовый управляющий, который формирует конкурсную массу, оценивает её и реализует.
- Процедура строго регулируется нормами Закона № 127-ФЗ и ГПК РФ, что даёт дополнительные гарантии для всех участников процесса.
Вопрос-ответ
Перед его реализацией.
Финансовый управляющий оценивает активы, исходя из их степени износа и рыночной стоимости. Для оценки дорогостоящих объектов стоимостью свыше 30 тысяч рублей он приглашает профессиональных оценщиков.
Финансовый управляющий оценивает рыночную стоимость имущества за счёт залогового кредитора, или сам залоговый кредитор может пригласить независимого оценщика, а его отчёт передать управляющему.