Авария. Машины в хлам. Пострадали люди. Вы — виновник. Это очень страшная и стрессовая для любого человека ситуация. Требуются большие расходы. Если у вас есть ещё и кредиты, просрочки, то к ним добавится ещё один долг. Чаще всего люди избавляются от задолженностей при помощи банкротной процедуры. И многих из них в такой ситуации волнует главный вопрос: долги по ДТП списываются при банкротстве или их придётся выплачивать до последней копейки? Ответ не так прост, как хотелось бы.
В этой статье разберём, когда списание возможно, а когда — нет. Какие долги суд прощает, а какие оставляет за вами. И что делать, если сумма ущерба окончательно ставит крест на вашей финансовой стабильности.
Какие долги могут появиться после ДТП
Обычная поездка может закончиться неожиданно — дорожно-транспортным происшествием. ДТП — это авария, при которой автомобиль сталкивается:
- с другим авто;
- с пешеходом;
- с животным;
- с дорожными сооружениями — ограждениями, столбами, светофорами и т. д.
Если вы стали виновником аварии, готовьтесь к последствиям: придётся платить. И не только за ремонт своей машины. В большинстве случаев вам также придётся возмещать ущерб другим — пострадавшему водителю, пешеходу, пассажирам или даже городу, если повреждены дорожные объекты.
Чем серьёзнее авария — тем больше финансовых последствий.
Компенсации могут включать:
- оплату ремонта чужой машины;
- выплату за вред здоровью или моральный вред;
- возмещение ущерба городу (например, если сбит столб или забор);
- дополнительные расходы — экспертизы, юристы, суд.
Также страховая может потребовать вернуть деньги, если вы нарушили закон — были пьяны, уехали с места аварии или не имели страховки. Разберём каждый вид ущерба по порядку.
Материальный ущерб
Материальный ущерб — это любой вред, нанесённый чужой собственности. Вот примеры:
- повреждённые автомобили;
- разбитые телефоны, ноутбуки и другие вещи внутри салона;
- сломанные светофоры, столбы, остановки и ограждения;
- повреждение одежды, детских кресел, сумок и других личных вещей.
Кто платит за ущерб? Сначала в дело вступает страховая компания. По ОСАГО она выплачивает компенсацию пострадавшему. Если есть КАСКО — платит и вторая страховая (виновника). Однако страховые выплаты часто не покрывают всю сумму долга.
Если выплат со страховки недостаточно, пострадавший может:
- обратиться в суд и взыскать оставшуюся сумму с виновника ДТП;
- провести независимую оценку стоимости ремонта;
- потребовать компенсации дополнительных затрат (за эвакуатор, хранение авто, экспертизу и т. п.).
Также стороны могут решить вопрос мирным путём. Для этого они должны: составить расписку, оформить мировое соглашение у нотариуса и договориться о частичной оплате или рассрочке. Всё должно быть оформлено документально. Устные обещания здесь не работают.
Если пострадало несколько машин или людей — счёт может пойти на миллионы. Особенно если были повреждены дорогие авто, техника, а также дополнительно нанесён вред здоровью.
Иногда страховая отказывается платить вовсе — например, если виновник был пьян или сбежал с места аварии. Тогда все расходы ложатся лично на виновника, без помощи страховки. Это прописано в ст. 14. Закона № 40-ФЗ об обязательном страховании.
Пример: Андрей не уступил дорогу и устроил серьёзное ДТП. Его страховка ОСАГО покрыла 400 тысяч рублей за ремонт другой машины. Но эксперты оценили реальный ущерб в 1,2 миллиона. Разницу — 800 тысяч — пришлось выплачивать самому. Также пострадавший подал на Андрея в суд и запросил компенсацию морального вреда. Суд присудил ещё 100 тысяч рублей. В общей сложности — почти миллион долга.
У Андрея таких денег не было, поэтому он подал на банкротство. С помощью юристов ему удалось списать долг за материальный ущерб в результате ДТП.
Вывод: долг за имущественный ущерб, нанесённый в результате аварии, списывается в банкротной процедуре.
Физический и моральный ущерб
Авария на дороге — это всегда стресс. Но хуже всего, когда страдают люди. Машину можно отремонтировать, а вот здоровье восстановить не так просто. Поэтому закон предусматривает отдельную компенсацию за физический и моральный вред.
Физический ущерб — это вред, причинённый здоровью: травмы, переломы, ушибы, увечья и т. п. Компенсацию можно получить:
- через ОСАГО — максимальная сумма выплаты за вред жизни и здоровью составляет 500 000 рублей;
- через суд — если страховая выплатила меньше, чем нужно, или отказала вовсе.
Пострадавший может также требовать деньги за лечение, покупку медицинских средств, санаторное восстановление, услуги сиделки или массажиста — при наличии чеков и справок.
Моральный вред — это страдания, переживания и стресс, вызванные аварией. Сюда относятся:
- страх за свою жизнь или жизнь близких;
- боль, беспокойство, депрессия;
- утрата родного человека в ДТП.
Компенсацию морального вреда назначает только суд. Ни одна страховая компания добровольно такие выплаты не производит.
Сколько можно получить? Честно говоря, суммы морального ущерба обычно небольшие. Даже если человек просит 100 000 рублей, суд может присудить только 5–10 тысяч, особенно если травмы лёгкие. Но бывают и исключения — при тяжёлых увечьях, смерти близкого или серьёзных страданиях суд может назначить и 100, и 300 тысяч, а иногда и больше.
Важно! Суд оценивает не только страдания жертвы, но и финансовые возможности виновника — иногда суммы уменьшают именно по этой причине.
Также, если человек погиб в ДТП, его родственники могут получить компенсацию по потере кормильца:
- по ОСАГО — 475 000 рублей + 25 000 на похороны;
- в суде — дополнительная сумма, в том числе моральный вред и утраченный доход.
Такую компенсацию вправе потребовать дети, супруг, родители или иные иждивенцы погибшего.
Компенсации морального вреда, ущерба здоровью, жизни, выплаты по потере кормильца в процедуре банкротства списанию не подлежат.
Регрессные требования
Многие водители думают, что если страховая компания уже выплатила пострадавшему деньги, значит, на этом всё — долг погашен. Но так бывает не всегда. Иногда страховая возвращает потраченные деньги через суд с виновника аварии. Это и есть регрессное требование. Процесс регулируется ст. 14 Закона № 40-ФЗ.
Это происходит не во всех случаях, а только если водитель:
- управлял машиной без прав;
- ехал без страховки ОСАГО;
- был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
- скрылся с места аварии;
- нарушил условия страхового договора (например, был не вписан в полис).
Если хоть одно из этих условий выполнено — страховая может через суд взыскать всю сумму ущерба с виновника. Иногда человек даже не знает, что на него подали в суд, пока не придёт исполнительный лист.
Если страховая направила досудебную претензию, виновник может выплатить сумму добровольно. Но если человек не платит — его ждёт судебное разбирательство, пени, госпошлины и исполнительский сбор.
Дополнительные расходы
Помимо самого ущерба, часто возникают дополнительные расходы, которые ложатся на плечи виновника аварии:
- оплата услуг оценщика — чтобы определить стоимость ремонта, ущерба и т. д.;
- юридическая помощь — если пострадавший обращается к юристу для подачи иска;
- судебные расходы — госпошлины, пересылка документов, нотариальные услуги.
Все эти траты можно включить в иск. Если суд решит, что они обоснованы, то виновник будет обязан их оплатить вдобавок к основному ущербу.
Например, пьяный водитель врезался в припаркованную машину. Страховая выплатила 400 000 рублей пострадавшему. Через месяц она подала в суд на виновника, потому что он был в состоянии опьянения — и взыскала эту сумму обратно. Плюс к этому — расходы на юриста (30 000 рублей) и оплату услуг эксперта (5 000 рублей). В итоге виновник оказался должен 435 000 рублей.
Как происходит взыскание долгов после ДТП
После дорожно-транспортного происшествия у виновника могут возникнуть долговые обязательства перед пострадавшими, страховыми компаниями или государственными органами. Как именно происходит взыскание этих долгов — зависит от ситуации. В таблице ниже разберём основные способы.
| Способ | Когда применяется | Что происходит |
| Внесудебный порядок | Виновник согласен выплатить ущерб добровольно | Стороны подписывают расписку или соглашение. Иногда расчёт производят наличными. Конфликт решается быстро, без суда и дополнительных затрат |
| Судебный порядок | Виновник не соглашается с суммой или отказывается платить | Пострадавший подаёт иск в суд. Суд назначает выплаты, в том числе компенсацию морального или физического вреда |
| Регресс от страховой | Нарушены правила: виновник был пьян, без прав или скрылся с места ДТП | Страховая выплачивает компенсацию пострадавшему, а потом требует деньги обратно у виновника — через суд |
| Через приставов | После вынесения решения суд выдаёт исполнительный лист, у должника есть пять дней на добровольную оплату. Если он не платит — в дело вступают приставы | Приставы взыскивают долг так: блокируют счета, удерживают до 50% из зарплаты, арестовывают и продают имущество, а также могут запретить выезд за границу |
Если долги после ДТП слишком большие, а платить их нечем — банкротство физического лица может стать выходом. Это законный способ освободиться от обязательств. Причём не только от ДТП, но и по кредитам, микрозаймам, налогам, штрафам и долгам за коммуналку.
Если у вас возникли долги после ДТП или другие финансовые трудности — обратитесь ко мне за бесплатной консультацией. Я помогу разобраться, получиться ли у вас их списать, а также как оформить банкротство.
Как списать долг по ДТП при банкротстве
Если после аварии у вас остались долги — например, вы должны пострадавшему или страховой — их можно списать через процедуру банкротства. Это законный способ избавиться от неподъёмных обязательств.
Банкротство проводится по Закону № 127-ФЗ и возможно, если:
- общая сумма долгов превышает 500 тысяч рублей (но можно и от 300 тысяч);
- есть задержки по платежам больше 3 месяцев (не обязательно);
- стоимость имущества меньше, чем сумма долгов.
В рамках дела все долги указываются в заявлении, в том числе те, что связаны с ДТП. Суд проверяет вашу добросовестность, оценивает имущество и выносит решение. Если никаких нарушений не найдут, долги спишут.
Через МФЦ списать долг по ДТП чаще всего нельзя, потому что у вас, скорее всего, есть имущество (автомобиль). В такой ситуации лучше обращаться в суд.
Материалы по теме
Какие долги по ДТП не списываются через банкротство
Закон о банкротстве разрешает списывать большую часть долгов, но есть исключения — обязательства, которые останутся даже после завершения процедуры (ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ). В таблице я перечислила, какие именно долги не списываются.
| Вид долга | Почему не списывается |
| Компенсация вреда здоровью и жизни | Такие долги считаются личными. Пострадавшие должны получить выплату в любом случае |
| Моральный ущерб | Если суд признал, что человек пережил сильный стресс, страдания, потерю близкого — долг остаётся |
| Утрата кормильца | Если в ДТП погиб человек, виновник обязан выплачивать средства его семье |
| Умышленный вред или грубая неосторожность | Если водитель был пьян, без прав или нарушил правила — такие долги не списываются |
Всё, что связано с ущербом здоровью, жизни и моральными страданиями — под защитой закона и не подлежит списанию. Но если суд не найдёт злого умысла и серьёзных нарушений, можно списать:
- материальный ущерб (например, разбитый автомобиль);
- регрессные требования страховщика — если тот заплатил за вас пострадавшему;
- судебные издержки: пошлины, услуги экспертов и юристов.
Но освободиться от всех перечисленных обязательств получится только через судебное банкротство — с участием юриста и финансового управляющего.
После банкротства кредиторы, чьи долги не были аннулированы, могут взыскать их:
- через приставов (удержания с зарплаты, арест счетов);
- через рассрочку — если вы договоритесь с пострадавшим;
- за счёт имущества, если оно останется у должника после банкротства.
Приведу пример из моей практики. Виктор после аварии подал на банкротство. Ему удалось списать кредиты на миллион рублей, но долг в 100 тысяч за причинённый вред здоровью остался. Суд признал, что ущерб личного характера — и освобождать от него нельзя. Теперь Виктор обязан выплачивать эти деньги, несмотря на банкротство. Но без регулярных ежемесячных выплат по кредиту сделать это оказалось намного проще, он справился всего за 5 месяцев.
Если вы не можете платить по долгам после ДТП — решение есть. Приходите ко мне на бесплатную консультацию. Я помогу оценить, какие долги можно списать через банкротство, как правильно подготовить документы и восстановить финансовую стабильность. Расскажу обо всех подводных камнях и особенностях судебной процедуры.
Подведём итоги
- Долги после ДТП — это не только испорченный автомобиль, но и возможные серьёзные финансовые последствия. Виновнику аварии приходится компенсировать ущерб, платить по регрессным требованиям страховой, а иногда и выплачивать моральный вред или деньги за лечение пострадавшим. Всё это может сильно ударить по бюджету.
- Хорошая новость в том, что по закону решить проблему реально через банкротство. Если вы не справляетесь с выплатами, можно подать заявление в суд и списать часть долгов.
- Особенно это касается материального ущерба — например, если разбили чужую машину. Также можно освободиться от долгов перед страховой или возместить дополнительные расходы пострадавшего (например, на экспертизы).
- Но есть и исключения. Обязательства, связанные с вредом для здоровья, жизни и моральными страданиями, не списываются. Такие долги остаются за вами даже после признания банкротом.
- Банкротство — непростая процедура. Если вы хотите пройти её успешно, проконсультируйтесь с опытным финуправляющим. Звоните!
Вопрос — Ответ
Да, некоторые долги после ДТП можно списать через банкротство. Это касается в первую очередь материального ущерба, например, когда вы разбили чужую машину в результате аварии. Но есть и исключения: долги, касающиеся личностей сторон, не аннулируются и остаются за должником. Сюда относятся компенсации вреда жизни и здоровью, моральный ущерб.
Закон запрещает списывать:
- компенсации за вред жизни и здоровью пострадавших;
- моральный вред;
- ущерб при грубой неосторожности или умысле, например, если ДТП произошло в состоянии алкогольного опьянения.
Такие обязательства считаются личными, поэтому их обязательно нужно будет выплачивать даже после банкротства.
Да, регрессные требования от страховой компании по ОСАГО можно включить в процедуру банкротства — при условии, что ДТП произошло по неосторожности, а не с нарушением закона (например, без прав или пьяным). Это обычный имущественный долг, и его допускается списать.
В среднем 6–9 месяцев, если речь идёт о судебном банкротстве. Процедура включает подачу заявления, рассмотрение судом, работу финансового управляющего (реализация имущества) и завершение дела. Иногда процесс может затянуться до года. Внесудебное банкротство через МФЦ длится 6 месяцев, но оно не подходит для ситуаций с ДТП.