Посты по тэгу: Студенты
Банкротство студента: не отразится ли списание долгов на учёбе
21 марта, 2025
Сейчас студенты начинают рано стремиться к финансовой независимости. Но на одну стипендию не проживёшь, поэтому молодёжь всё чаще прибегает к помощи банков и микрофинансовых организаций. По данным онлайн-платформы Webbankir, в 2024 году доля молодых людей в возрасте от 18 до 29 лет составляла почти половину всех заёмщиков в МФО – 47%. Кредиты студенты берут на самые разные цели, в том числе и на оплату учёбы.
А с учётом нестабильной экономики в нашей стране каждый может оказаться в ситуации, когда долги начинают расти быстрее, чем доходы. Но паниковать не стоит: списать проблемную задолженность можно с помощью банкротства. Эта процедура предназначена не только для состоятельных людей или крупных бизнесменов – даже студенты с ограниченным бюджетом могут ей воспользоваться.
Давайте разберёмся, может ли студент оформить банкротство, что для этого нужно, и какие шаги необходимо предпринять.
Особенности банкротства студентов
Процедура банкротства физических лиц регулируется Законом №127-ФЗ. Согласно ему, любой гражданин России один раз в пять лет может объявить себя банкротом вне зависимости от социального статуса, пола или возраста. Единственный критерий, который определяет, возможно ли списание задолженности, – подтверждённая неплатёжеспособность.
Лена, студентка факультета дизайна в МГУ, решила купить новый айфон, чтобы не отставать от подруг, и взяла кредит на 160 тысяч рублей. Сама она работала по вечерам в кафе, но денег не хватало. Думала, что родители поддержат, ведь они всегда помогали, но в этот раз у них были свои финансовые проблемы.
Каждый месяц Лена платила по 14 898 рублей. Сначала вроде справлялась, но быстро поняла, что учёба требует много времени и денег. Однажды пропустила пару рабочих смен и не смогла заплатить. Долги начали нарастать, словно снежный ком. После нескольких месяцев самостоятельной борьбы с задолженностями Лена узнала о возможности банкротства. Она решила обратиться за помощью ко мне, и в итоге освободилась от финансового бремени, сосредоточилась учёбе и успешно закончила университет.
Важно: если объём долгов студента превысит 500 000 рублей, а срок просрочки составит три месяца, то он обязан будет подать на банкротство. В противном случае на банкротство должника могут подать кредиторы. Но можно и не дожидаться этого – гражданин вправе обратиться в суд с долгами от 300 тысяч руб.
При этом на учёбу студента банкротство никак не влияет. Учебное заведение не имеет права отчислить учащегося из-за прохождения им процедуры. А также никто не сможет ухудшить условия обучения или применять какие-либо другие санкции только из-за того, что студент объявил себя банкротом.
Более того, в университете вряд ли кто-то узнает о банкротстве студента. Информация об этом, конечно, появится на специализированных сайтах, но преподаватели и руководство ВУЗа вряд ли будут следить за такими данными — им это просто неинтересно.
Так что переживать о своём образовании в процессе банкротства не стоит. Напротив, если студент решит все свои финансовые проблемы, он сможет улучшить успеваемость, ему не нужно будет постоянно тревожиться о долгах, и он сможет сосредоточиться на учёбе.
Материалы по теме
Какие долги можно списать
В процедуре банкротства можно списать практически любые типы задолженности, за исключением текущих платежей, алиментов и штрафов по возмещению вреда.
Учащийся ВУЗа сможет списать:
- кредиты и займы в МФО;
- долги у частных лиц;
- налоги;
- задолженности за коммунальные услуги;
- административные штрафы.
Ещё одна хорошая новость для студентов: долг за обучение также можно списать в процессе банкротства. Причём это не обязательно должен быть специализированный кредит на оплату образования, которые сейчас выдают некоторые банки с господдержкой. Студент может списать свои обязательства перед государством, если оно просто профинансировало его обучение.
Давайте проиллюстрирую примером из моей практики. Маша училась в университете на факультете IT. Учёбу ей оплатило местное предприятие оборонно-промышленного комплекса России. Чтобы вернуть бюджетные вложения, девушка должна была пять лет работать на предприятии по контракту. Однако ей пришлось досрочно уволиться из-за переезда в другой город. Предприятие попыталось взыскать с неё через суд затраты на обучение, которые составили более 400 000 рублей.
Девушка обратилась ко мне, и в результате при помощи моей команды успешно прошла процедуру банкротства. В итоге суд списал ей долги перед государственным учреждением, а также двумя банками, где она дополнительно брала потребительские кредиты.
Когда студент может подать на банкротство
Выше я уже писала, главный критерий или признак банкротства связан с невозможностью выплачивать долги. Например, из-за отсутствия доходов.
Однако это не значит, что банкротство можно оформить только в том случае, если ты не получаешь стипендию и не работаешь. Напротив, в моей практике есть множество успешных примеров, когда студенты становились банкротами, при этом получая стипендию. Также я знаю много трудоустроенных ребят, оформлявших самозанятость, чтобы подрабатывать в свободное время, которые списали долги.
Связано это с тем, что при подаче на банкротство действуют два правила:
- Чтобы объявить о своей несостоятельности, доходов должно быть недостаточно для исполнения финансовых обязательств.
- Если студент владеет имуществом, за исключением единственного жилья и жизненно необходимых вещей, его должно быть недостаточно для того, чтобы после реализации рассчитаться с кредиторами. Однако, как правило, студент, живущий в общежитии, почти ничего не имеет за душой — только учебники, личные вещи и, возможно, ноутбук. А это очень облегчает процесс банкротства.
Представим, студента Васю, у которого общий долг перед несколькими кредиторами составляет 300 000 рублей. Он получает стипендию 6 000 рублей в месяц, которой едва хватает, чтобы покрыть ежемесячный платёж. В таком случае Вася может спокойно подавать на банкротство и списывать микрозаймы.
Если у вас есть эти признаки неплатёжеспособности, позвоните мне и запишитесь на бесплатную консультацию. Я расскажу больше о самой процедуре, о том, как можно избежать финансовых потерь и выбраться из долговой ямы.
Преимущества и недостатки банкротства студентов
Если правильно подойти к организации процедуры, банкротство может стать самым лучшим выходом из сложной ситуации. Ведь оно позволяет избавиться от постоянного давления кредиторов или приставов. Тем не менее, это решение является достаточно ответственным. Прежде чем принять его, нужно рассмотреть все «за» и «против». Давайте этим и займёмся.
Преимущества банкротства:
- вы избавитесь от постоянного стресса и больше не будете беспокоиться о том, как внести следующий платёж;
- без долгов вы сможете сосредоточиться на учёбе и личных целях;
- вам больше не нужно бояться списаний приставами денег с карточки;
- вы сможете спокойно устроиться на работу, оформить самозанятость или даже зарегистрировать собственное дело.
Недостатки банкротства:
- до завершения процедуры вы будете временно ограничены в праве распоряжаться своими финансами и имуществом, ими будет распоряжаться финансовый управляющий;
- иногда суд может ввести ограничение на выезд за пределы страны, но такое происходит редко;
- вам может быть тяжело получить кредит в будущем.
Однако последнее не следует считать прямым негативным последствием процедуры банкротства. Да, по закону в течение следующих пяти лет после банкротства студент должен сообщать кредитным организациям о своём статусе. Но решение о выдаче займа всё равно будет принимать именно кредитор. Поэтому, если вы будете работать над своим кредитным рейтингом и улучшать его, то даже до истечения этого срока вы вполне можете получить кредит.
Как проходит внесудебное банкротство студента
На первый взгляд, процесс внесудебного банкротства может показаться быстрее и проще, чем судебный. Однако такой вариант подходит не всем. Чтобы пройти процедуру через МФЦ, студент должен соответствовать строгим критериям:
- сумма долга должна быть в диапазоне от 25 000 до 1 миллиона рублей;
- отсутствие имущества и доходов, кроме пенсии и пособий;
- закрытое исполнительное производство (ИП) из-за невозможности взыскания долга.
Из последнего критерия есть исключения: пройти банкротство через МФЦ смогут пенсионеры и родители-одиночки с открытым ИП. Главное, чтобы оно длилось хотя бы год. Также внесудебное банкротство доступно лицам, у которых производство находится без движения уже семь и более лет.
Если вы подходите под эти критерии, можете подавать заявление в ближайший МФЦ по месту жительства. В нём необходимо указать сведения о своём финансовом положении и информацию о задолженностях. Сотрудники МФЦ проверят, соблюдаете ли вы все вышеперечисленные требования. Если всё в порядке, они сами разместят сведения о процедуре банкротства на Федресурсе. Сам процесс длится ровно шесть месяцев. По истечении этого срока долги списываются.
Тем не менее, так гладко всё проходит далеко не всегда. За эти шесть месяцев кредиторы могут сами подать на должника в суд, если узнают о его доходах или найдут какое-либо имущество.
Ещё один важный нюанс: в МФЦ учитываются только те долги, которые гражданин указал в заявлении. Если вы что-то забудете, это придётся выплатить после окончания процедуры банкротства.
Как проходит банкротство в суде
Вариант банкротства в суде более универсален. С его помощью студент сможет списать обязательства любого размера, не дожидаясь, пока приставы откроют исполнительное производство. Если дело дойдет до этого, судебные приставы могут списывать до 50% со стипендий и других доходов студента. А если у него долги по алиментам или возмещению вреда здоровью, сумма может составить и 70%.
Студенты проходят процедуру в суде так же, как и все остальные физлица. Перечислю основные этапы:
- Подготовка и сбор документов. Первым делом студент должен понять, действительно ли ему подходит банкротство. Только после этого можно собирать пакет документов, подтверждающих неплатёжеспособность. Также я рекомендую найти СРО и надёжного финансового управляющего. Без него дело о банкротстве не состоится – обратитесь ко мне, я помогу найти.
- Подача заявления. Затем нужно заполнить заявление и подать его в арбитражный суд по месту жительства. Здесь стоит заручиться поддержкой юриста.
- Первое судебное заседание. Его назначают, если суд признает заявление должника обоснованным. На этом этапе будет назначен финансовый управляющий и определена процедура банкротства. Их может быть две.
- Реструктуризация долга. При банкротстве студентов такая процедура вводится редко, так как она подходит должникам со стабильными высокими доходами, которые позволяют рассчитаться с кредиторами в срок до пяти лет.
- Реализация имущества. Финансовый управляющий проведёт оценку активов должника, сформирует конкурсную массу и организует торги.
- Завершающее заседание суда. После продажи имущества студента часть долгов будет погашена за счёт вырученных средств, оставшиеся – суд спишет.
Для студентов все эти этапы могут обернуться большим стрессом. А для юриста это всего лишь рутина. У него уже есть готовые ответы на все вопросы, и он знает, как поступить лучше в той или иной ситуации. Поэтому, подавая заявление, а ещё лучше – уже на этапе размышления о банкротстве, записывайтесь ко мне на консультацию. Я веду дела о банкротстве уже более пяти лет, знаю все нюансы и помогу вам найти лучший способ избавиться от проблемных задолженностей.
Вопрос-ответ
Если на студента записано только одно жильё, оно не подлежит изъятию. Неважно, как он его получил: купил, родители подарили или досталось в наследство. Единственное жильё обладает исполнительским иммунитетом. Есть и другие защищённые объекты, все они перечислены в ст. 446 ГПК РФ.
По закону текущие доходы банкрота должны быть включены в конкурсную массу для расчёта с кредиторами. Но без средств к существованию студент не останется – ему полагается прожиточный минимум. То есть финансовый управляющий перечисляет в конкурсную массу деньги за вычетом этого прожиточного минимума. Но чаще всего он оказывается совсем незначительным остатком. Допустим, студент работает и получает стипендию, в итоге у него 30 000 рублей в месяц, а прожиточный минимум для трудоспособных граждан в 2025 году в Москве составляет 27 302 рубля. Значит, в конкурсную массу попадёт всего 2 698 рублей. Также студент может добиться, чтобы ему выплачивали дополнительные средства, если они нужны, например, для оплаты учёбы.
Статус банкрота не является основанием для отстранения студента от учёбы. Более того, никто в ВУЗе даже не узнает о том, что молодой человек проходил процедуру банкротства. Да, сведения о процедуре публикуются на специализированных интернет-ресурсах, но администрация учебного заведения вряд ли будет за ними следить.