Число банкротств среди россиян продолжает расти. По данным Федресурса, с января по сентябрь 2024 года обанкротилось чуть больше 300 тыс. человек. Это на 20% больше, чем за аналогичный период 2023 года.
Сколько банкротов в России
Все банкроты сталкиваются с финансовыми управляющими (ФУ), без участия которых процедура просто невозможна. Также именно они распоряжаются деньгами и имуществом должника.
Если вы уже находитесь в процедуре или только планируете обратиться в суд, важно понимать, как финансовый управляющий выдаёт деньги при банкротстве. Узнайте, какую сумму вы будете получать каждый месяц, какие обязанности есть у ФУ и что делать, если он не выдаёт вам положенные средства.
Зачем суд назначает финансового управляющего в дело о банкротстве
В самом начале процедуры банкротства суд назначает в дело арбитражного управляющего (в банкротстве граждан его называют финансовым). Он поможет собрать и оценить все активы должника, чтобы создать конкурсную массу. Это необходимо для того, чтобы максимально удовлетворить требования кредиторов.
Но, помимо этого, ФУ также заботится о текущих нуждах должника. Пока ведётся работа по списанию долгов, людям нужно на что-то жить. Поэтому управляющий выдаёт деньги на текущие расходы, чтобы обеспечить минимальные жизненные условия для должника и его семьи. Таким образом, задача управляющего не только в том, чтобы разобраться с финансами, но и в том, чтобы помочь людям пережить сложный период.
Что будет с деньгами должника при банкротстве
С начала процедуры банкротства все счета должника блокируются, и он не может больше свободно распоряжаться своими финансами. Это теперь зона ответственности финансового управляющего. Но выдавать деньги он будет по-разному, в зависимости от того, какая банкротная процедура была введена.
В ходе реструктуризации
Если у должника есть стабильный доход, который позволяет ему оплачивать свои долги, суд может назначить процедуру реструктуризации. Это пока что не совсем банкротство, а скорее шанс для должника восстановить свою платёжеспособность.
Чтобы материальное положение должника не ухудшилось в этот период, в его отношении вводят определенные ограничения: без согласия управляющего нельзя совершать сделки с имуществом стоимостью более 50 000 рублей и брать новые кредиты.
Но не всё так страшно! Должник всё равно может оставлять себе часть дохода. Согласно ст. 213.11 Закона №127-ФЗ он имеет право тратить до 50 000 рублей в месяц по своему усмотрению. Для этого нужно будет открыть специальный счёт.
Например, если ваш ежемесячный доход составляет 80 000 рублей, вы сможете использовать 50 000 рублей на свои нужды, а остальные 30 000 отправить в конкурсную массу для выплаты кредиторам.
Вы можете получить и больше 50 000 рублей, если сможете доказать, что вам не хватает этой суммы для жизни. Например, если вам нужны деньги на жильё или медицинские расходы, вы можете попросить суд увеличить лимит.
Если у человека нет дохода или он слишком мал, процедуру реструктуризации обычно пропускают и вводят сразу реализацию имущества. Это более распространенная практика.
В ходе реализации
Если восстановить платёжеспособность через реструктуризацию долгов не удаётся, или для её введения нет оснований, суд назначит процедуру реализации имущества. В этом случае гражданина уже официально признают банкротом, а значит, остаётся только попытаться хотя бы отчасти удовлетворить требования кредиторов.
В данной ситуации финансовый управляющий может продать часть имущества должника, включенную в в конкурсную массу, на торгах. Вырученные средства далее распределятся между кредиторами. Также на этом этапе счета должника блокируются, а ФУ получает право управлять всеми поступлениями денег.
Важно понимать, что должник не лишается всего имущества и денег. По ст. 446 ГПК РФ он сохраняет право на прожиточный минимум на себя и своих иждивенцев, а также на единственное жильё и личные вещи.
Что не будет включаться в конкурсную массу
Стоит отметить, что в распоряжении финуправляющего оказываются только те доходы, которые получает непосредственно должник. Денежные средства, поступающие от супруга, детей или других членов семьи, не входят в конкурсную массу и не подлежат взысканию.
Сколько денег будет получать будущий банкрот
Согласно ст. 446 ГПК РФ, во время реализации имущества в распоряжении будущего банкрота каждый месяц остается сумма, равная прожиточному минимуму.
Он предназначен для обеспечения базовых жизненных потребностей человека, таких как еда, жильё и медицинские услуги. Но гражданин может тратить эти деньги по своему усмотрению, ему не нужно никому отчитываться о расходах.
При этом для выдачи прожиточного минимума финансовым управляющим при банкротстве используется среднероссийский показатель для трудоспособных граждан. Например, в 2024 году этот показатель установлен на уровне 16 844 рублей. Однако, если человек проживает в регионе, где этот минимум выше для определенной категории людей, то банкрот будет получать его.
Вот пример: для пенсионеров в Москве прожиточный минимум в 2024 году составляет 16 964 рубля. Он выше среднероссийского, поэтому ФУ будет выплачивать банкроту именно эту сумму.
Если у должника есть иждивенцы – несовершеннолетние дети или нетрудоспособный супруг, который не может зарабатывать, – на каждого такого человека выделяется дополнительный прожиточный минимум. Значит, сумма, остающаяся у банкрота, увеличивается.
В некоторых случаях ФУ могут устанавливать на ребёнка 0,5 прожиточного минимума, основываясь на том, что второй родитель тоже должен участвовать в содержании детей. Однако в 2022 году конституционный суд постановил, что банкрот должен получать полный прожиточный минимум на каждого ребёнка независимо от того, участвует второй родитель в воспитании или нет (см. Постановление № 15-П от 14.04.2022).
Записывайтесь на онлайн-консультацию. Я помогу рассчитать, какую сумму вы будете получать от финансового управляющего во время банкротства, а также расскажу, каких ошибок вы сможете избежать в процедуре.
Какие деньги не включаются в конкурсную массу
Не все деньги, которые поступают на имя должника, достанутся кредиторам. Есть несколько категорий выплат, которые не могут быть включены в конкурсную массу:
- Государственные пособия на детей. Эти деньги предназначены не для должника, а для его иждивенцев.
- Алименты. Эти средства идут непосредственно на нужды ребёнка и не могут быть использованы для погашения долгов.
- Выплаты по социальным программам. Например, пособия по случаю потери кормильца, выплаты для лиц с инвалидностью, компенсационные выплаты.
Как получить дополнительные выплаты
Если у гражданина есть неизбежные расходы, которые превышают прожиточный минимум, он вправе обратиться к суду с просьбой о выделении дополнительных средств. К таким расходам относятся:
- затраты на медицинские услуги и лекарства, как для самого должника, так и для его иждивенцев;
- оплата обучения ребёнка в школе или университете;
- расходы на аренду жилья, если у должника нет своей собственности.
Тут хочу отметить: нет гарантии, что дополнительные выплаты будут одобрены, особенно, если банкрот просит их в связи с обучением совершеннолетнего ребёнка в вузе. Человек, обращающийся с ходатайством, должен подтвердить документально, что ему эти средства действительно необходимы.
Способы получения денег
Наиболее распространенный способ получения денег от финансового управляющего – это наличные. В период банкротства должнику придётся изменить свои привычки, ведь расчёты картой в магазинах, интернет-покупки и использование онлайн-платёжных сервисов будут недоступны. Да, это может быть не очень удобно, но в конечном итоге это поможет избавиться от всех долгов.
Как это работает? Как правило, для снятия средств при банкротстве финансовый управляющий раз в месяц посещает банк, чтобы разблокировать счёт должника. Он снимает «свежую» зарплату или пенсию, а затем часть этой суммы передаёт должнику под расписку. Остальные средства вносятся на специальный счёт, где будет находиться конкурсная масса для погашения долгов.
При таком раскладе гражданин должен регулярно посещать офис ФУ, чтобы получить свои средства, что не всегда возможно. Поэтому в последние годы многие управляющие стали использовать более удобные способы выдачи денег:
- Можно договориться с управляющим, чтобы он перечислял средства на счёт родственника или другого представителя должника.
- ФУ может выдать письменное разрешение на снятие определенной суммы с банковского счёта. С этим документом должник может самостоятельно обратиться в банк и получить подтверждённые средства.
- Управляющий может оформить аналогичное согласие для работодателя. В этом случае бухгалтер компании будет выдавать часть зарплаты должнику, а оставшуюся сумму будет направлять ФУ.
Также возможно более «вольное» решение: по согласованию с управляющим должник может полностью получать наличными выплаты от своего работодателя или заказчиков. В этом случае он передаёт излишек денег финансовому управляющему для пополнения конкурсной массы. Такой подход позволяет более свободно распоряжаться своими финансами, но требует доверия и понимания между сторонами.
Сколько управляющий будет распоряжаться деньгами
Продолжительность периода, в течение которого управляющий контролирует средства должника, зависит от конкретного дела. Обычно ФУ начинает свою работу после первого заседания суда, где рассматривается заявление о банкротстве.
Именно в этот момент суд решает, является ли заявление обоснованным, и вводит одну из банкротных процедур. Деятельность управляющего заканчивается только после того, как суд принимает решение о списании долгов или об отказе в признании гражданина банкротом.
Обычно сроки, в течение которых финансовый управляющий будет распоряжаться деньгами должника, выглядят так:
- 6 месяцев – если была введена процедура реализации имущества;
- до 5 лет – если была введена реструктуризация долгов.
В течение всего этого времени должник не может самостоятельно распоряжаться своими деньгами.
Что делать, если управляющий не выдаёт деньги
Если ваш ФУ совсем не даёт денег на жизнь, вы можете обратиться в арбитражный суд и попросить о замене управляющего на другого специалиста.
Если вы в процессе реструктуризации долгов, может быть проще открыть специальный счёт в банке. На нём средства в пределах 50 000 рублей можно будет использовать без необходимости согласования с ФУ.
У финуправляющих в процедуре банкротства очень много забот, а иногда они ведут до 10 дел сразу. Поэтому можно периодически напоминать управляющему о своих потребностях. Однако ни в коем случае не позволяйте себе испытывать унижение, бесконечно выпытывая у него свои деньги. Должен быть конструктивный подход в общении.
Остались вопросы по поводу банкротства? Обращайтесь за консультацией, я знаю все тонкости процедуры, тщательно изучу вашу проблему и найду оптимальные пути решения.
Вопрос-ответ:
Сколько денег остаётся у должника при банкротстве?
При реструктуризации – 50 000 руб. При реализации имущества – прожиточный минимум для должника и его иждивенцев, а также выплаты, защищенные законом (алименты, пособия и т.д.).
Кто считается иждивенцем?
Иждивенцами признаются лица, которые зависят от финансовой помощи должника, например, несовершеннолетние дети, супруги, которые не могут самостоятельно зарабатывать.
Почему финансовый управляющий не платит?
Иногда вам не поступают выплаты из-за задержек со стороны работодателя, проблем в банке или занятости управляющего. В последнем случае можно написать жалобу в СРО, к которому он принадлежит. Это часто помогает решить проблему.
Как получать деньги, если финуправляющего отстранили?
Если реестр кредиторов еще не сформирован, деньги будут поступать как и раньше, а суд назначит нового управляющего. Если реестр уже есть, то нового управляющего утверждают на собрании кредиторов, и вам нужно будет подать ходатайство в суд для получения денег из конкурсной массы. Если управляющего не выберут, дело о банкротстве закроют, и вам придётся заново открывать его.