Если клиент задержал оплату по кредиту, банк не оставит это без внимания. Взыскание задолженности Совкомбанк сначала проводит силами собственной службы — специалисты напоминают о долге и предлагают варианты решения. Но что будет, если не выйти на контакт или продолжать игнорировать просрочку? Как работает отдел взыскания и может ли должник договориться напрямую с Совкомбанком, чтобы избежать передачи долга коллекторам? Давайте разберёмся.
Когда возникает задолженность по кредиту
При оформлении кредита заёмщик получает от банка график платежей. В этом документе указаны суммы и даты, в которые нужно вносить деньги. Если в установленный день на счёт не поступает нужная сумма, образуется задолженность по кредиту. Это может повлечь за собой неприятные последствия: начисление штрафов и пеней, ухудшение кредитной истории, а также звонки от сотрудников внутренней службы взыскания задолженности. Но многое зависит от того, с какой просрочкой столкнулся клиент.
Виды просроченной задолженности
Причины возникновения просрочки бывают разными. В зависимости от ситуации можно выделить несколько видов задолженности. Собрала их для вас в таблице.
| Вид просрочки | Описание |
| Техническая | Возникает из-за сбоя в платёжной системе или задержки перевода — не по вине заёмщика. Если удастся подтвердить, что деньги были внесены вовремя, Совкомбанк отменит начисленные штрафы |
| Незначительная | Задержка платежа на 1-2 дня. Обычно банк жёстко на это не реагирует, но может начислить неустойку и напомнить о платеже по телефону |
| Ситуационная | Платёж задержан более чем на 3 дня. Если есть уважительные причины — болезнь, увольнение — банк может пойти навстречу и предложить отсрочку. Но для этого нужно связаться с Совкомбанком самостоятельно и объяснить ситуацию |
| Длительная | Просрочка более месяца. В этом случае сотрудники банка активно выходят на связь и требуют погашения долга. На стадии длительной задолженности заёмщику сложнее договориться о льготных условиях |
Чтобы избежать просрочек, лучше вносить деньги заранее и выбирать удобный способ оплаты: в банкомате, через мобильное приложение или в отделении почты. Уточните, сколько времени занимает перевод, чтобы не попасть в ситуацию, когда платёж зачисляется с опозданием.
Как узнать размер долга в Совкомбанке
Если вы допустили задержку, не стоит ждать звонка из банка. Проверить состояние счёта можно самостоятельно:
- в мобильном приложении «Халва-Совкомбанк» или личном кабинете — здесь отображается история всех операций и остаток долга;
- по телефону горячей линии отдела взыскания Совкомбанка: 8 (800) 100‑00‑06 (звонокбесплатный);
- в онлайн-чате на сайте или в приложении — сотрудники обычно отвечают в течение 5-7 минут.;
- по электронной почте: отправьте запрос на feedback@sovcombank.ru;
- через форму обратной связи на сайте банка.
Чем быстрее вы узнаете размер долга и погасите его, тем меньше риск ухудшения кредитной истории и начисления штрафов.
Как Совкомбанк проводит взыскание долга
Если клиент пропускает платёж по кредиту или карте, банк сразу начинает работу по возврату задолженности. Первым делом Совкомбанк сообщает о просрочке в бюро кредитных историй (БКИ). Это обязанность каждого банка. Даже если просрочка всего 1-2 дня, информация о ней всё равно попадёт в вашу кредитную историю.
Дальше Совкомбанк пытается решить вопрос своими силами. В банке есть специальный отдел взыскания задолженности, сотрудники которого:
- звонят должникам и напоминают о просрочке;
- уточняют причины задержки платежа;
- называют точную сумму долга с учётом неустойки;
- предлагают варианты решения;
- требуют погасить долг в кратчайшие сроки.
Если задолженность не удаётся вернуть мирным путём, банк может передать её коллекторам или начать судебное разбирательство.
Начисление неустойки
За каждый день просрочки Совкомбанк начисляет неустойку. Её размер зависит от вида займа:
- по кредитам штраф составляет 20% годовых;
- по карте «Халва» неустойка тоже 20% годовых, но она начинает начисляться с 6-го дня просрочки, если долг превышает 500 рублей.
Точный размер штрафов всегда указан в вашем кредитном договоре.
Передача долга коллекторам
Если заёмщик долго не выходит на связь, банк может уступить (продать) долг коллекторскому агентству по договору цессии. В этом случае коллекторы становятся новым кредитором. Могут ли они арестовать имущество и счета? Конечно же, нет.
По Закону № 230‑ФЗ их действия строго ограничены:
- звонки — только с 8:00 до 21:00 по будням и с 9:00 до 20:00 в выходные;
- не более 1 звонка в день, 2 раз в неделю или 8 раз в месяц;
- сообщения тоже ограничены — 2 в день, 8 в неделю и 16 в месяц;
- личные встречи — максимум 1 раз в неделю.
Если коллекторы нарушают правила, можно пожаловаться в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Образец жалобы можно скачать в конце статьи.
Стоит отметить, что перечисленные ограничения на способы взаимодействия с должниками касаются и сотрудников службы взыскания банка. Если они их нарушают, можно жаловаться в контролирующий орган — Центробанк РФ. Образец жалобы тоже приложила в конце статьи.
Обращение в суд
Если задолженность сохраняется, Совкомбанк вправе подать в суд. Обычно это происходит на 5-6 месяц просрочки, но точных сроков нет: банк может обратиться в суд раньше или позже.
- При долге до 500 000 рублей банк часто получает судебный приказ. Дело рассматривают без заседания, а заёмщик узнаёт о решении по почте. У него есть 10 дней, чтобы оспорить приказ.
- При долге свыше 500 000 рублей дело идёт в суд в стандартном порядке с вызовом сторон.
Как правило, банки выигрывают такие процессы, так как у них есть все подтверждающие документы.
Работа судебных приставов
После получения судебного решения Совкомбанк передаёт документы приставам. Они открывают исполнительное производство и сначала предлагают погасить долг добровольно. Если заёмщик игнорирует это требование, применяются меры:
- удержание до 50% зарплаты или пенсии;
- списание средств со счетов;
- арест и продажа имущества;
- запрет на выезд за границу (при долге от 30 000 рублей);
- ограничение на управление автомобилем.
Что делать, если платить нечем? Кажется, что долги душат, звонки не прекращаются и впереди только суды. Но это не безвыходная ситуация. Вы можете полностью избавиться от долгов перед банком через процедуру банкротства физического лица. При этом можно списать не только кредитные задолженности, но и микрозаймы, налоги, штрафы ГИБДД и даже долги по коммунальным услугам.
Запишитесь ко мне на бесплатную консультацию. Я подробно расскажу о процедуре, объясню, какие последствия вас ждут и что будет после подачи заявления. А моя команда соберёт все необходимые документы и будет сопровождать вас на каждом этапе процесса.
Что может предложить банк, если есть задолженность
Если вы задержали платёж по кредиту или кредитке, это ещё не конец света. Банк заинтересован в том, чтобы вы вернули долг, а не в том, чтобы «душить» вас звонками или сразу подавать в суд. Поэтому в Совкомбанке предусмотрены варианты, которые могут помочь должнику решить проблему.
Отдел взыскания Совкомбанка занимается всеми вопросами, связанными с просроченными кредитами. Обычно сотрудники сами звонят заёмщику, напоминают о задолженности и предлагают варианты решения. Но если вы выйдете на связь первыми, это большой плюс:
- вам назовут точную сумму долга и все начисленные штрафы;
- объяснят, как можно оплатить просрочку и избежать суда;
- проверят, правомерно ли кредит признали просроченным (иногда бывают ошибки в системе);
- расскажут, какие есть программы отсрочек или рассрочек;
- дадут информацию, если долг уже передан коллекторам.
Не бойтесь звонить в банк — в отделе взыскания работают не монстры, а специалисты, которые могут предложить более мягкие условия, если видят, что клиент готов к диалогу.
Разберём, какие решения может предложить банк.
Отсрочка платежа
Иногда банк может дать клиенту время, чтобы «выдохнуть» и стабилизировать доходы. В этот период вы либо совсем не платите, либо вносите только проценты. Обычно отсрочку дают на несколько недель или месяцев.
Реструктуризация долга
Это изменение условий кредита: банк может увеличить срок выплат, чтобы снизить размер ежемесячного платежа. Правда, за счёт этого возрастает общая переплата по процентам.
Чтобы оформить реструктуризацию, потребуется:
- написать заявление в офисе Совкомбанка;
- приложить документы, которые подтверждают снижение дохода (справка с работы, больничный и т. д.);
- дождаться решения банка (обычно его выносят в течение 10 рабочих дней).
Учтите, что реструктуризацию нужно подтверждать ухудшением финансового положения.
Кредитные каникулы
Это «пауза» в выплатах, которая даётся по Закону № 353‑ФЗ. Каникулы можно оформить максимум на 6 месяцев, если:
- у вас снизился доход более чем на 30% за последние 2 месяца;
- произошли чрезвычайные обстоятельства (например, утрата жилья или ЧС в регионе).
На время каникул платежи по кредиту приостанавливаются, но проценты продолжают начисляться.
Как оплатить долг в Совкомбанке
Оплатить кредитную задолженность можно разными способами:
- в мобильном приложении или личном кабинете на сайте;
- через банкоматы и отделения Совкомбанка (без комиссии);
- с помощью платёжных систем («Золотая Корона», «Элекснет») — понадобится номер договора;
- через другие банки по реквизитам (комиссия может составлять около 1%).
Если вы не знаете сумму долга, позвоните в банк или зайдите в личный кабинет — там всё рассчитано.
Что говорят должники о работе отдела взыскания Совкомбанка
Большинство должников отмечают, что Совкомбанк соблюдает Закон № 230-ФЗ: звонки и сообщения приходят в рамках допустимого. Но сотрудники могут быть довольно настойчивыми и часто напоминают о долге даже на стадии исполнительного производства. В крупных городах возможен выезд представителя банка по адресу регистрации. Однако это редкость.
Некоторые отмечают, что штрафы начисляют в разумных пределах, суммы не «раздувают». Но я нашла один случай, когда банк сначала предложил клиентке рефинансирование, а потом всё равно подал суд.
Есть и другие негативные истории. Например, один из должников жаловался, что сотрудник банка приходил домой и пытался через соседей передать документы, что вызвало у человека возмущение.
Что делать, если платить кредит нечем
Просто перестать платить кредит нельзя. Банк всё равно будет требовать возврата денег. Если вы будете игнорировать требования отдела взыскания, произойдёт следующее:
- за каждый день просрочки будут начисляться штрафы и пени;
- банк начнёт звонить вам и контактным лицам из анкеты, напоминая о долге;
- долг передадут коллекторам или подадут на вас в суд.
Сумма долга будет только расти. А потом начинается принудительное взыскание приставами: арест счетов, удержания из зарплаты, запрет на выезд за границу.
Но если платить по кредиту действительно нечем, это не конец. Вы можете списать долги через процедуру банкротства физического лица. Суд официально признает, что вы не можете вернуть кредит, и освободит вас от обязательств перед банком. После этого он больше не сможет требовать от вас денег, звонки и угрозы прекратятся. Коллекторы также потеряют к вам интерес.
Какие долги можно списать:
- кредиты и микрозаймы;
- задолженности по кредитным картам;
- штрафы ГИБДД;
- налоги (земельный, транспортный и т. д.);
- коммунальные услуги (свет, газ, вода);
- долги перед физлицами и компаниями (по распискам, договорам).
Что делать прямо сейчас? Если у вас нет возможности платить по кредитам, не ждите, пока долг вырастет вдвое. Обращайтесь ко мне за консультацией. Я расскажу, как законно избавиться от долгов и что делать, чтобы остановить давление банка и коллекторов. Запишитесь прямо сейчас и получите пошаговый план действий.
Материалы по теме
Подведём итоги
- Отдел взыскания Совкомбанка напоминает должникам о просрочке, начисляет штрафы и пени, а также предлагает решить проблему — оплатить долг, оформить рассрочку или реструктуризацию.
- Если вы не выходите на контакт, банк может передать дело коллекторам или обратиться в суд.
- Чем раньше вы начнёте разбираться с задолженностью, тем больше шансов найти мирное решение без коллекторов и судебных разбирательств.
- Если платить нечем и выхода не видно — запишитесь ко мне на консультацию. Объясню, как законно списать долги через банкротство и избавиться от давления кредиторов.
Образцы заявлений
Вопрос — Ответ
Скорее всего, у вас есть задержки по выплате кредита. Сотрудники отдела напоминают о просрочке и предлагают решить вопрос с долгом. Они могут уточнить, когда вы готовы внести оплату, или предложить варианты — отсрочку, рассрочку, реструктуризацию.
Лучше не игнорировать банк, а сразу объяснить свою ситуацию. Иногда можно договориться об отсрочке, уменьшении платежей или других послаблениях. Если платить совсем нечем, есть возможность решить проблему через банкротство физлиц.
Да, такое возможно. Представители банка могут приехать по адресу регистрации, чтобы поговорить лично и напомнить о задолженности. Но по закону они не имеют права создавать неудобства на работе или мешать соседям. Сегодня сотрудники крайне редко организуют выездные мероприятия.
Если игнорировать банк, сначала вам начислят штрафы и пени. Затем долг могут передать коллекторам или подать в суд. После решения суда дело перейдёт к приставам, которые могут удерживать деньги с зарплаты, арестовывать счета или имущество.